Vanguard vs. Izboljšanje: Katera je najboljša za vas?

Kar zadeva vlaganje, obstaja nekaj imen.

Za vzajemne sklade sta velikana Vanguard in Fidelity.

Za robo-svetovalci, mislimo na Betterment in Wealthfront.

Če bi torej najboljše iz skupine iz vsake kategorije pomerili drug proti drugemu, bi bila poštena zastopanost Vanguard vs. Izboljšanje.

Tudi najbolj naključni ljubitelji blogov o osebnih financah poznajo Vanguard in Betterment, dva najtežja udarca v naložbenem prostoru. Obe podjetji sta znani po tem, da sta povprečnemu človeku odprli naložbe, nizke provizije in široko paleto vrst naložbenih računov.

Ko izbirate naložbeno platformo, res ne morete zgrešiti z nobenim podjetjem. Obstaja ogromno kritik za oba, ki to potrjujejo. Toda nič v življenju, ne glede na to, kako čudovito, je eno velikost in to vključuje naložbene platforme.

Nekateri od nas radi vlagajo, želimo si umazati roke z malo vlaganja DIY; želimo raziskati vzajemne sklade in ETF, želimo brati letna poročila in nestrpno pričakovati četrtletne posodobitve zaslužka ter poznati razmerja med P/E desetine podjetij.

Nekateri od nas želijo imeti roke čiste in vse to prepustiti nekomu (ali nečemu drugemu). Želimo odgovoriti na nekaj osnovnih vprašanj o strpnosti do tveganja in časovnih okvirih, nastaviti samodejna plačila na račun za naložbe in poklicati dan.

Ne glede na to, kateremu taboru pripadate (trdno sem se uvrstil v drugo. Še vedno moram zlomiti nohtov vlaganja), obstaja prostor za vas.

Če raje upravljate z naložbami, se boste z Vanguardom počutili kot doma. Če imate pri naložbah raje pristop s prostoročnim pristopom, potem Betterment ustreza računu.

Kaj je Vanguard?

Vanguard jo je leta 1975 ustanovil John Bogle, legenda v krogih osebnih financ. Bogle je videl, da vlagatelji plačujejo visoke provizije za aktivno upravljane vzajemne sklade, vendar je vedel, da velika večina teh skladov ne presega tržnih indeksov. Bogle je verjel, da bi morali sredstva, ne pa premagati trg, postati trg, in s tem Vanguard bi svojim strankam, ki so tudi lastniki podjetja, lahko ponudil nizkocenovni vzajemni sklad, ki temelji na indeksu naložbe.

Vanguard ponuja več vrst računov in naložbenih možnosti, vključno z Roth in Traditional IRAs, i401 (k) s, 529 varčevalnimi načrti, delnice, obveznice, vzajemni skladi in ETF. Storitve osebnega svetovalca Vanguard zaračunajo 0,30% in zahtevajo minimalno naložbo $50,000.

Nekaj ​​mojih najljubši vzajemni skladi so skladi Vanguard.

Kaj je Betterment?

Izboljšanje je bil revolucionaren tudi za vlagatelje kot eden prvih robo-svetovalcev. Betterment uporablja vaš naložbeni profil za oblikovanje raznolikega portfelja skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki so najbolj primerni za doseganje vaših finančnih ciljev. Računalniški algoritem gradi vaš portfelj na podlagi odgovorov, ki jih posredujete pri ustvarjanju računa. Tisti, ki vlagajo prek Betterment, so omejeni na priporočene portfelje, ki so bili ustvarjeni s pomočjo Modern Portfolio Teorija, ki se osredotoča na ustvarjanje raznolikosti v portfelju z vlaganjem v glavne tržne sektorje namesto v posamezne vrednostnih papirjev.

Izboljšanje samodejno vlaga vaše prispevke in redno rebalansira vaš portfelj, da bo usklajen z vašimi naložbenimi cilji. Betterment ponuja tudi samodejno zbiranje davčnih izgub. Naložbe, ki so padle v vrednosti, se samodejno prodajo, tako da jih lahko vzamete odbitek dohodnine. Podobne naložbe se samodejno kupijo, da ne zamudite, ko se sredstvo odskoči.

Tisti, ki vlagajo prek Betterment, so omejeni na priporočene portfelje. Priporočila so narejena na podlagi odgovorov, ki jih posredujete pri ustvarjanju računa. Betterment gradi vaš portfelj z mešanico 13 ETF, šestih delniških ETF in sedmih ETF z obveznicami. Odstotek temelji na vašem profilu vlagatelja.

Za vlagatelje, ki imajo raje večji nadzor nad svojim portfeljem, prilagodljivi portfelji omogočajo ročne prilagoditve, vendar to velja samo za tiste z računi najmanj 100.000 USD.

Betterment ponuja različne račune, vključno s tradicionalnimi in Roth IRA, individualni in skupni obdavčljivi računi ter skrbniški računi. Osnovni načrt Betterment ima letno pristojbino 0,25% in minimalno stanje ni potrebno. Premijski načrt ima letno pristojbino 0,40% in zahteva minimalno naložbo v višini 100.000 USD ter finančnim svetovalcem omogoča neomejen telefonski dostop.

(tukaj je podroben pregled Betterment)

Filozofija Vanguard vs. Filozofija izboljšanja

Ko berete članek "to proti tistemu", pričakujete, da boste prebrali primerjavo dveh stvari. Včasih je jasen zmagovalec, včasih pa foto zaključek. Toda Vanguard proti Betterment temu ni primeren, ker sta si filozofsko različna.

Prvič, saj se mnogi od vas verjetno že zavedajo, ko vlagate v Betterment, vlagate (večinoma) v Vanguard. Portfelje izboljšav sestavljajo ETF -ji. Večina jih je Vanguardovih poceni sredstev. To je skoraj kot plast na vrhu Vanguarda (in drugih nizkocenovnih ponudnikov).

Razlika je torej v tem, katera vrsta naložbene platforme je za vas boljša - upravljana po algoritmu ali vi.

Vanguard vlagateljem omogoča večjo prilagodljivost kot Betterment glede upravljanja vaših naložb. Izboljšanje je bolj primerno za začetne vlagatelje in tiste, ki želijo k svojim naložbam pristopiti prostovoljno. Vaše naložbe so avtomatizirane in uspelo jim je znižati tudi vaše davke, kar bi morali z Vanguardom narediti ročno.

To pomeni, da z Vanguardom dostopate do tisočih ETF-jev brez provizije in vzajemnih skladov. Z Bettermentom imate na voljo le ducat možnosti. Še enkrat, ne pozabite, da gre za različne storitve, zato je to pričakovano.

Izboljšanje je bilo odlično orodje za tiste, ki vedo, da dlje ko čakajo na vlaganje, več denarja zapravljajo mizo, vendar še nimate (ali pa sploh ne želite razvijati) trdnega dojemanja, kako postati uspešen vlagatelj. Če želite z Bettermentom postati uspešen vlagatelj, morate odpreti račun, redno prispevati in omogočiti čarobna kombinacija zapletenih obresti in čas, da delajo svojo čarovnijo.

Toda začetni vlagatelji včasih ujamejo napako.

Zanimajo se za njihove naložbe, ki jih spodbujajo k boljšemu razumevanju vlaganja. To lahko privede do bolj praktičnega pristopa pri upravljanju njihovih naložb. To je nekaj, kar Betterment ne ponuja poleg fleksibilnih portfeljev, kar vlagateljem samo omogoča prilagodite uteži za vsak posamezni razred sredstev, ki je na voljo v portfelju Betterment strategijo. Prilagodljivi portfelji so na voljo samo tistim z računi najmanj 100.000 USD.

Kar se zdi prožnemu vlagatelju na roke, bi se lahko bolj sofisticiranim vlagateljem zdelo kot suknjič. Če vam je tako, razmislite o Bettermentu za svoja kolesa za usposabljanje vlagateljev. Ko ste pripravljeni odstraniti vadbena kolesa, je čas, da se premaknete v Vanguard. Toda tudi če se boste še naprej profesionalno vozili, se boste vedno spomnili svojega prvega kolesa.

Vanguard pristojbine vs. Pristojbine za izboljšanje

Eno področje, ki ga lahko primerjamo, je področje pristojbin.

Betterment zaračuna 0,25% provizijo za upravljanje poleg provizij, ki jih plačate za osnovna sredstva. Ta pristojbina je tisto, kar pomaga pri plačilu tehnologije in algoritmov ter pobiranje davčnih izgub, ki lahko poveča vaše donose. Betterment ponuja storitev Premium ravni z najmanj 100.000 USD in 0,40% pristojbino - kar vam omogoča neomejen telefonski dostop do pooblaščenih finančnih načrtovalcev.

Vanguard nima pristojbin za nakup in prodajo svojih ETF -jev, vendar za vas ne obdavčijo letine izgube. Dostopate do predstavnika na vseh ravneh, vendar imate na voljo le finančnega načrtovalca, ki je na voljo imetnikov računov pri Vanguardu, ko imate več kot milijon dolarjev v sredstvih v upravljanju.

Vanguard PAS

Ko smo prvotno primerjali oba, je bil Vanguard strogo pristop sam v primerjavi z Bettermentovo svetovalno storitvijo robo.

Vanguard ponuja podobno storitev, v kateri se lahko pogovorite s svetovalcem, ki lahko oblikuje portfelj glede na vaše finančne potrebe - to se imenuje Storitve osebnega svetovalca Vanguard. Razlika je v tem, da vam je dodeljena sredstva samo s sredstvi Vanguard in letno plačate 0,30% za njihovo lažje upravljanje.

Kdo je boljši?

Če ste prebrali tako daleč, lahko verjetno rečete, da vam ne bomo dali odgovora. To so različni izdelki za različne vlagatelje.

Na tej točki verjetno veste, katera je prava za vas.

Če je odgovor Izboljšanje, najboljša promocija izboljšanja trenutno je do enega leta brez provizij za upravljanje, odvisno od tega, koliko deponirate v 45 dneh.

Vanguard nima nobenih promocij, vendar jih v resnici ne potrebuje!