Osebna posojila so v zadnjih letih vse bolj priljubljena. Ponujajo jih številne banke in kreditne zadruge, nastala je celotna industrija posojilojemalcev enakovrednih podjetij, specializiranih za osebna posojila.
To je ustvarilo veliko več virov za pridobivanje osebnih posojil za potrošnike. Verjetno pa je bila največja korist posojilojemalcem s slabo ali slabo kreditno sposobnostjo. Zaradi naraščajočega števila specializiranih posojilojemalcev za osebna posojila obstaja več možnosti za potrošnike s slabim kreditom kot kdaj koli prej.
Kaj so osebna posojila?
"Osebna posojila" so nekaj izrazitega za posojila, ki se ne ujemajo lepo z drugimi kategorijami. Osebna posojila so kot avtomobilska posojila ali hipoteke, saj imajo določen rok z vnaprej določenimi plačili, vendar nimajo sredstev, ki bi jih podpirala, kot jih imajo avtomobilska posojila in hipoteke. Kreditne kartice se lahko nekako obravnavajo kot osebna posojila, vendar so kot revolving dolg v celoti v drugem razredu.
Na splošno so osebna posojila na voljo za skoraj vse namene. To vključuje konsolidacijo dolga, refinanciranje dolga po kreditni kartici, kritje velikih zdravstvenih stroškov, plačilo poroke ali počitnic ali večje nakupe.
Nekateri potrošniki so celo uporabljali večja osebna posojila za nakup avtomobilov ali za financiranje podjetij. Vsi ti nameni so možni, ker osebna posojila običajno ne omejujejo porabe izkupička.
Druga značilnost osebnih posojil je, da so nezavarovana. To se razlikuje od hipotekarnih hipotekarnih posojil in avtomobilskih posojil, ki so zavarovana z osnovnim zavarovanjem.
Na splošno so na voljo v obdobju od 24 mesecev (čeprav je lahko manj) do 84 mesecev (čeprav je lahko več). Tako obrestna mera kot mesečno plačilo sta določena za čas, po katerem bo posojilo v celoti plačano.
Kar zadeva kredite, so osebna posojila zdaj na voljo za skoraj vse kreditne profile. To vključuje slabo ali slabo kreditno sposobnost. Če pa to opisuje vaš kreditni profil, bi morali pričakovati višjo obrestno mero. Ti običajno znašajo kar 36%in lahko vključujejo tudi plačilo pristojbine za izvor, ki je lahko do 5%ali celo 10%.
Kakšne so prednosti osebnih posojil za slabo ali slabo kreditno sposobnost?
Osebna posojila imajo za slabe ali slabe kredite več prednosti. Spodaj so najpomembnejši:
Niso zavarovani. Lahko se kvalificirate za osebno posojilo, tudi če nimate sredstev za zastavo. Ker so to pogosto ljudje s slabimi ali slabimi krediti, so lahko osebna posojila odlična izbira za financiranje.
Uporabljajo se lahko za skoraj vse namene. Ko je vaše posojilo odobreno, praktično ni omejitev, za kaj lahko sredstva uporabite. Tako boste imeli možnost odplačati druge dolgove z visokimi obrestmi ali pokriti velike stroške, kot so stroški zdravstva.
Odobritev je hitrejša od večine drugih vrst posojil. Odvisno od posojilodajalca se osebna posojila pogosto odobrijo v samo dveh ali treh dneh. To je v primerjavi z več tedni za stanovanjska posojila in kreditne kartice.
Financiranje je hitro. Ko je osebno posojilo odobreno, so sredstva na voljo že naslednji delovni dan. Zaradi tega je odlična izbira, če imate nujne finančne potrebe, ki jih mora financiranje pokriti.
Na voljo so iz več virov. Osebna posojila so zdaj na voljo pri bankah, kreditnih zadrugah in neposrednih posojilodajalcih. Če se boste zanj prijavili, boste imeli veliko možnosti vira.
Zneski posojil so višji od drugih vrst posojil. Če imate slabo ali slabo kreditno sposobnost, se verjetno zavedate, da so posojila za plačilo na splošno 1.000 USD ali manj, kreditne kartice za slabo kreditno sposobnost pa običajno ne presegajo 500 USD.
Osebna posojila, tudi s slabimi ali slabimi krediti, so pogosto na voljo za več tisoč dolarjev.
Obrestne mere, čeprav visoke v primerjavi s tradicionalnimi posojili, so nizke v primerjavi z večino drugih posojil za posojilojemalce s slabo ali slabo kreditno sposobnostjo. Čeprav bi morali v celoti pričakovati obrestno mero nad 20%ali celo 30%, če imate slabo kreditno sposobnost, je to še vedno precej nižje od drugih vrst financiranja za slabo kreditno sposobnost.
Na primer, efektivne obrestne mere za posojila do izplačila lahko zlahka presežejo 300%.
Na voljo so za posebne pogoje, nato pa so v celoti plačani. Kreditne kartice in posojila za izplačilo plače vas ponavadi zadržijo v pasti dolga. Ko prvič dotaknete posojilo, se običajno zmeraj zadržuje. Osebna posojila so posojila na obroke za omejen čas.
Na primer, običajni rok je 36 za 60 mesecev. V tem času bodo tako obrestna mera kot mesečno plačilo fiksni. In po izteku mandata bo posojilo za vedno izginilo.
Vaš kreditni rezultat se lahko izboljša
To je osebno posojilo, ki razpravo ocenjuje kot lastno. Če je razlog za najem osebnega posojila odplačilo več obstoječih posojil, zlasti kreditnih kartic, se bo vaš kreditni rezultat v nekaj tednih lahko povečal.
V ta proces je vključeno malo potiskanja. Vaša kreditna ocena se bo nekoliko znižala, ker boste dobili novo posojilo. Ker novo posojilo ni dokazano, se bo vaš kreditni rezultat znižal.
Če pa odplačujete več obstoječih posojil, se bo vaša kreditna ocena izboljšala, ko bodo plačana. Izplačilo štirih ali petih obstoječih posojil ali kreditnih kartic bo verjetno povzročilo večje povečanje od zmanjšanja pri novem posojilu. Nekateri posojilojemalci za osebna posojila so poročali o zvišanju kreditne sposobnosti za 20 ali 30 točk v 30 dneh.
Osebna posojila vam lahko pomagajo tudi pri izboljšanju kreditne sposobnosti, če jih uporabite za izterjavo dolgov. Na primer, kreditne kartice so zasnovane tako, da ste za vedno zadolženi. Zato jih imenujemo "revolving dolg". Ko odplačujete prejšnja stanja, dodajate nova stanja. Neto učinek je, da vedno nosite stanje in visoko obrestno mero.
Ker so osebna posojila posojila za določen čas, se v celoti poplačajo v nekaj letih. Vaš kreditni rezultat se bo verjetno zmanjšal, ko se stanje zniža, še bolj pa, ko bo posojilo končno poplačano.
Ni treba posebej poudarjati, da se bo vaša kreditna sposobnost izboljšala z zadovoljivo plačilno sposobnostjo posojila. To je lahko še posebej pomembno za posojilojemalce s slabo kreditno sposobnostjo. Razlog za slabo kreditno sposobnost je pogosto v tem, da je v njihovih kreditnih poročilih dolg seznam negativnih vnosov. Če pa dodate dobro kreditno referenco, se bo kreditna ocena izboljšala.
Glede na te prednosti pojdimo na naš seznam najboljših možnosti osebnega posojila za slabo ali slabo kreditno sposobnost.
7 najboljših možnosti osebnega posojila za slabo ali slabo kreditno sposobnost
Monevo
Monevo je spletno mesto za osebna posojila, ki vam omogoča, da pridobite ponudbe posojil od več posojilodajalcev z izpolnitvijo enega spletnega obrazca. Platforma vključuje sodelovanje več kot 30 vrhunskih posojilodajalcev in bank.
Ponujajo dostop do vseh vrst osebnih posojil, ne le tistih za slabo kreditno sposobnost. Vendar pa navajajo programe posojil, ki so na voljo za kreditne ocene že pri 450. To bi vključilo veliko večino prosilcev, za katere velja, da so v kategoriji slabih ali slabih kreditov.
Posojila so na voljo že od 500 do 100.000 USD. In čeprav so oglaševali že 2,49% letno, bi morali pričakovati, da boste plačali precej več, če imate slab kredit.
Več o Monevo.
OppLoans
OppLoans ni le dober vir za posojila za prosilce s slabo ali slabo kreditno sposobnostjo, ampak tudi za tiste, ki želijo izboljšati svojo kreditno sposobnost. To je zato, ker OppLoans ne odobrava le posojil za slabe kredite, ampak tudi poroča o vaših plačilih večjim kreditnim birojem. To vam bo dalo priložnost za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti z izgradnjo dobre kreditne reference.
Najboljše od vsega je, da nimajo posebne zahteve po minimalni kreditni oceni. Preiskujejo vašo kreditno zgodovino, vendar to počnejo z informacijami iz alternativnih virov kreditiranja in razpoložljivimi bančnimi podatki.
Ena od glavnih prednosti pri ravnanju z OppLoans je, da je storitev zasnovana posebej za prosilce, ki imajo slabo ali slabo kreditno sposobnost. Tako bodo posojila manjša, obrestne mere pa višje od tistih, ki jih ponujajo drugi posojilodajalci.
Na primer, posojila se gibljejo od najnižjih 500 USD do visokih 4000 USD. Trajajo 24 mesecev, vendar bo obrestna mera v večini držav 160 -odstotna.
To se morda zdi višja stopnja za plačilo, in je. Toda to je priložnost za pridobitev financiranja, če ni na voljo drugih virov. Prav tako pomembno je, da zavarovanje ni potrebno.
Kljub visokim obrestnim meram in majhnim zneskom posojila ponuja OppLoans resnično priložnost za prosilce slaba ali slaba kreditna sposobnost za pridobitev posojila, pa tudi možnost, da začnejo obnavljati svoj kredit s plačilom naprej čas.
Več o OppLoans.
OneMain
OneMain je eden bolj uveljavljenih posojilodajalcev za tiste z oslabljenim kreditom. Podjetje obstaja že več kot 100 let in ima celo več kot 1500 lokacij iz opeke in malte v 44 državah.
Družba trdi, da je največja družba za posojila na obroke v Ameriki z 2,3 milijona strank.
Ponujajo se tako osebna posojila kot avtomobilska posojila, ki se gibljejo od 1.500 do kar 20.000 dolarjev. Najnižji in najvišji znesek posojila pa se razlikujeta glede na državo vašega prebivališča. Tako kot večina osebnih posojil so to posojila s fiksno obrestno mero in mesečnim plačilom. Ne ponujajo obrestnih mer, vendar navajajo, da so povprečni stroški posojila 27% na leto, največ 36% na leto.
Tako kot večina posojilojemalcev osebnih posojil zaračunavajo tudi pristojbine za nastanek. Če temelji na pavšalni pristojbini, je lahko od 25 do 400 USD. Če pa se zaračuna odstotno, se lahko giblje med 1% in 10%.
Če se želite prijaviti, morate obiskati podružnico OneMain, da izpolnite vlogo in predložite potrebno dokumentacijo. Ko bodo odobrena, bodo sredstva položena na vaš bančni račun ali pa lahko prevzamete ček na lokaciji podružnice.
Več o OneMainu.
BadCreditLoans
BadCreditLoans vlagateljem s slabo kreditno sposobnostjo daje na voljo vse vrste posojil. To ne vključuje samo osebnih posojil, ampak tudi kreditne kartice, poslovna posojila, študentska posojila, avtomobilska posojila in različne vrste hipotek.
Osebna posojila so na voljo po obrestnih merah od 5,99% do najvišjih 35,99%. Pogoji posojila so od najnižjih 90 dni do 72 mesecev. Ker je poudarek na posojilojemalcih s slabo kreditno sposobnostjo, so ponujeni zneski posojil na nizki strani. Najnižji znesek posojila je 500 USD, največji pa 10.000 USD. Osebna posojila so nezavarovana in imajo fiksno obrestno mero in fiksna mesečna plačila.
Tako kot nekatere druge posojilne platforme na tem seznamu je BadCreditLoans spletno mesto za osebna posojila in ne neposredni posojilodajalec. Tako bo posebne posojila, pogoje in cene določil posojilodajalec, ki odobri vaše posojilo.
Družba razkriva, da so "naše kvalifikacijske zahteve dovolj preproste, da se lahko kvalificirajo skoraj vsi, tudi kandidati, ki najverjetneje ne bi bili odobreni drugje."
Več o BadCreditLoans.
Avant
Avant ni posebej posojilodajalec za slaba kreditna osebna posojila. Namesto tega posojilojemalcem ponujajo osebna posojila na večini kreditnih ravni. Družba poroča, da je posojilom v višini 6,5 milijarde USD zagotovila več kot milijon strank, zaradi česar je to eden izmed bolj priljubljenih virov osebnih posojil v industriji.
Družba ne navaja minimalne kreditne ocene, vendar pravijo, da je obseg tipičnega posojilojemalca med 600 in 700. 600 je tik na meji med poštenim kreditom in slabim kreditom. Če pa se lahko kvalificirate, ponujajo nezavarovana osebna posojila v zneskih od 2.000 do 35.000 dolarjev.
Pogoji posojila so od 24 do 60 mesecev z obrestnimi merami od 9,95% do 35,99% letno. Prav tako morate pričakovati, da boste plačali administrativno provizijo v višini 4,75% izdanega posojila. Če bo odobren, lahko pričakujete, da boste prejemke iz posojila prejeli že naslednji delovni dan.
Več o Avant.
LendingPoint
LendingPoint se obračuna kot vir posojila za posojilojemalce s poštenim kreditom. To ni nujno slaba ali slaba kreditna sposobnost, včasih pa je razlika med obema le nekaj točk na vaši kreditni oceni. In če se je vaš kredit v zadnjem času izboljšal na "pošteno" raven, je morda LendingPoint možnost.
Prav tako se morate zavedati, da so opisi kreditov, kot so odlični, dobri, povprečni, pošteni in slabi, subjektivni. Se pravi, da so v veliki meri odvisni od razlage posojilodajalca. En posojilodajalec lahko meni, da je kreditna ocena 620 slaba, drugi pa 580 kot pošten. Zdi se, da je pri LendingPointu najnižja zahtevana kreditna ocena 585.
LendingPoint poroča, da se je za financiranje prek podjetja leta 2020 prijavilo več kot 7 milijonov ljudi. Lahko se prijavite na spletu in v nekaj sekundah dobite odločitev o posojilu. Če ste odobreni za financiranje, bodo prihodki od posojila na voljo že naslednji delovni dan.
Posojila so na voljo v zneskih med 2.000 in 36.500 USD, obrestne mere med 9,99% in 35,99% APR.
Več o LendingPoint.
Peerform
Peerform je še eno spletno mesto za osebna posojila. Tako kot druge spletne tržnice na tem seznamu tudi one ne ponujajo posojil za posojilojemalce s slabim ali slabim kreditom. Dejansko je Peerform bolj platforma za medsebojna posojila.
Svojo vlogo boste oddali prek spletnega mesta, nato pa bodo navedeni potencialni vlagatelji v oceno. Če je za posojilo na voljo eden ali več, boste odobreni in prejemki vam bodo na voljo.
Posojila so na voljo v zneskih od 4.000 do kar 25.000 USD in jih je mogoče vzeti za skoraj vse namene, vključno z konsolidacijo dolga in refinanciranjem kreditne kartice. Ker so posojila za obdobje 36 ali 60 mesecev, bo dolg ob koncu tega roka v celoti poplačan. Tako vaše mesečno plačilo kot obrestna mera sta fiksni, obrestna mera pa se lahko giblje od najnižje 5,99% do najvišje 29,99%. Pristojbina za posojilo se giblje med 1% in 5% zahtevanega zneska posojila. Če imate slab kredit, lahko pričakujete, da bo provizija 5%.
Več o Peerform.
| Zneski posojila | APR | Pristojbine za nastanek | Pogoji | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% APR | Od države se razlikuje | 24 mesecev | Nauči se več |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Od države se razlikuje |
največ 36% APR | Pavšalne pristojbine so med 25 in 400 USD Odstotna osnova med 1% - 10% |
Varira | Nauči se več |
| BadCreditLoans | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Odvisno od kredita |
Od države se razlikuje | 90 dni - 72 mesecev | Nauči se več |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 mesecev | Nauči se več |
| Monevo | $500 – $100,000 | že 2,49% | Odvisno od posojilodajalca | Odvisno od posojilodajalca | Nauči se več |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | do 6% | do 60 mesecev | Nauči se več |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36-60 mesecev | Nauči se več |
Pogosta vprašanja
Kaj se šteje za slabo ali slabo kreditno sposobnost?
Opredelitev slabe ali slabe kreditne sposobnosti - ali katera koli druga kreditna klasifikacija - je v veliki meri subjektivna. To pomeni, da so skupek pogojev, ki jih vsak posojilojemalec dodeli določenim kreditnim profilom. Nekateri posojilodajalci to odločajo na podlagi bonitetnih razredov, drugi pa dajejo večjo težo posebnim kreditnim dejavnikom.
Kar zadeva bonitetne ocene, Experian, ki je največji od treh glavnih kreditnih uradov, objavi objektivnejši niz bonitetnih razredov.
The bonitetni razredi ki jih ponuja Experian, so naslednji:
Vendar so to razponi točk, ki jih je določil Experian. Vsak posamezni posojilodajalec bo imel svoj razpon rezultatov. Na primer, posojilodajalec lahko določi kreditno oceno 740 ali višjo kot odlično kreditno sposobnost. Od 700 do 739 se lahko šteje za dobro kreditno sposobnost, od 640 do 699 pa za povprečje.
Posojilodajalec ima lahko tudi mejo 640, tako da ne bo podelil kredita posojilojemalcem z nižjimi ocenami. Iz praktičnih razlogov se ocena pod 640 šteje za slabo kreditno sposobnost tega posojilojemalca.
Mnogi posojilodajalci pozorno preučujejo tudi posebne kreditne dogodke. Na primer, tudi če izpolnjujete zahtevo posojilojemalca o minimalni kreditni oceni, se lahko vaša vloga zavrne, če vaše kreditno poročilo odraža določene slabšalne podatke.
Običajno posojilodajalci - zlasti banke - izključujejo posojilojemalce, ki so imeli v zadnjih petih ali sedmih letih zaprtje ali stečaj. Mnogi bodo izločili tudi posojilojemalca, če obstaja vzorec zamud pri plačilih, zlasti pri obrokih posojil. Zelo pogosto je, da posojilodajalec zavrne prosilca, če ima neplačano sodbo ali davčno zastavno pravico.
Razlog je v tem, da so sodbe in davčne zastavne pravice višje zastavne pravice. Samodejno imajo prednost pred novimi posojili, kar povečuje verjetnost, da posojilodajalec ne bo plačan ob neplačilu.
Če želite povečati svojo preverjanje kreditne sposobnosti out Experian Boost. Tukaj je naš celoten pregled.
Kako bom vedel, ali bo posojilojemalec uporabil večje negativne kreditne dogodke?
Nekateri posojilodajalci te podatke objavijo na svojih spletnih straneh. Če pa ni na voljo, se za pojasnilo obrnite na posojilodajalca.
Nekateri posojilodajalci niti ne navajajo določenih minimalnih bonitetnih ocen, čeprav lahko navedejo negativno kreditno aktivnost, ki bo povzročila upad. Bodite pozorni na podrobnosti. Vsak od njih lahko zavrne vašo vlogo, tudi če imate zadovoljivo kreditno oceno.
Zakaj so namenski posojilodajalci bolj verjetno sprejeli slabo ali slabo kreditno sposobnost kot banka ali kreditna unija?
Banke in kreditne zadruge so strogo regulirane finančne institucije, ki dajejo posojila iz vlog svojih strank. To od njih zahteva, da zmanjšajo tveganje, ki ga bodo sprejeli s katerim koli posojilom. Za ublažitev tega tveganja lahko zahtevajo minimalne kreditne ocene in omejitve kreditnih dogodkov, ki izključujejo posojilojemalce s pošteno kreditno sposobnostjo, kaj šele slabo ali slabo kreditno sposobnostjo.
Na primer, banka lahko samodejno izključi vsakogar s kreditno oceno nižjo od 650 ali večjim kreditnim dogodkom, kot so stečaj, zaprtje ali nedavno 60-dnevno zamudo pri plačilu.
Namenski posojilodajalci za osebna posojila ne posojajo na podlagi depozitov strank, niti niso urejeni v takšni meri, kot so banke in kreditne zadruge.
Nekatere posojilodajalce financirajo vlagatelji in jih pogosto imenujejo "posojilodajalci enakovrednih (P2P)". Posojilojemalci pridejo na platformo, da pridobijo financiranje, medtem ko vlagatelji iščejo visoko donosna posojila za vlaganje. Mnogi vlagatelji so pripravljeni financirati posojila posojilojemalcem s slabim ali slabim kreditom, da bi povečali svoj skupni donos od svojega posojilnega portfelja.
Ponudniki osebnih posojil P2P priznavajo tudi, da posojilojemalci pogosto izboljšajo svoje finančno stanje z osebnim posojilom.
Na primer, če posojilojemalec združi več kreditnih kartic z visokim obresti v eno samo osebno posojilo, ima pogosto koristi od nižjega mesečnega plačila, kot ga ima pri več kreditnih karticah. Tako se lahko odločijo posamezni vlagatelji, medtem ko banka ali kreditna unija ne moreta storiti enako.
Zato so namenski posojilodajalci skoraj vedno boljša izbira za posojilojemalce s slabo ali slabo kreditno sposobnostjo.
Kako postopek prijave poteka z osebnimi posojili za slabo ali slabo kreditno sposobnost?
V večini primerov se lahko prijavite neposredno na posojilodajalčevem spletnem mestu.
To bo vključevalo izpolnitev kratke vloge, v kateri boste podali splošne informacije. To bo vključevalo osnovne podatke, kot so vaše ime in kraj bivanja, pa tudi poklic in dohodek. Vloga bo od vas zahtevala tudi zanesljivo oceno vaše kreditne sposobnosti in namena posojila.
Pomembno je, da ste čim bolj natančni pri oceni kreditne sposobnosti. Temeljiti mora na nedavnem rezultatu, ki je na voljo pri finančni instituciji, s katero se običajno ukvarjate, ali na brezplačnem viru kreditne ocene.
Tukaj je več načinov za brezplačno pridobitev kreditne sposobnosti.
Posojilodajalec bo ponudbo posojila temeljil na rezultatu, ki ga navedete. Če pa se odločite, da boste nadaljevali s ponudbo posojila, bo izveden "trden kredit". To pomeni, da bo posojilojemalec naročil vaše kreditno poročilo z dejansko kreditno oceno. Vaše posojilo bo temeljilo na tej oceni in ne na tisti, ki ste jo dali.
Možno je, da bo ponudba posojila znižana, če bo težko odkrivanje nižje kreditne sposobnosti od tiste, ki ste jo dali.
Če sprejmete ponudbo posojila in kreditna ocena posojilodajalca je podobna vaši, ki ste jo dali, boste morali predložiti posebno dokumentacijo. To lahko vključuje podrobnosti o posojilih, ki jih želite odplačati, vključno z imeni posojilodajalca, stanjem posojila in številkami računov. Posojilodajalec lahko zahteva tudi nekatere podatke o dohodku, na primer paystubs in vaš najnovejši W-2. Ti so običajno naloženi na posojilojemalčevo spletno mesto.
Zadnji pregled in odobritev posojilodajalca bosta običajno zaključena v dveh ali treh delovnih dneh. Posredovali bodo dokumente o posojilu, ki jih boste podpisali v elektronski obliki.
Ko bo to končano, bodo izvedeni zadnji podatki in sredstva bodo elektronsko položena na vaš bančni račun. Če pa gre za posojilo za konsolidacijo dolga, lahko posojilojemalec osebnega posojila posreduje plačilo neposredno vsakemu posojilu, ki ga je treba odplačati.
Kakšne cene in takse naj pričakujem z osebnimi posojili za slabo in slabo kreditno sposobnost?
Začnimo z obrestnimi merami. Medtem ko mnogi posojilodajalci za osebna posojila oglašujejo tako nizke številke, da bi jih dobili, ne pričakujte. Če imate slabe kreditne obrestne mere, ki presegajo 20%in celo 30%, bo veliko bolj verjetno. Nekateri posojilodajalci zaračunavajo še višje obrestne mere.
Glavna pristojbina, na katero morate biti pozorni, je izvorna taksa, včasih imenovana tudi upravna taksa. Ta pristojbina predstavlja odstotek zneska posojila, ki ga boste vzeli. Čeprav je lahko razpon od 1% do 10%, je pogostejši razpon med 6% in 8%.
Pristojbina za nastanek bo odšteta od izkupička vašega posojila. Na primer, če vzamete 10.000 USD osebnega posojila s 6 -odstotno provizijo za nastanek, se 600 USD odšteje od vašega posojila. To pomeni, da boste od posojila prejeli 9 400 USD, namesto 10 000 USD.
Dobra novica je, da je treba izvorno pristojbino plačati le, če je posojilo odobreno in financirano. Če je vaša vloga za posojilo zavrnjena ali če je odobrena in se odločite, da ne boste nadaljevali s posojilom, se pristojbina za nastanek ne pobere.
Druga dobra novica je, da pri večini osebnih posojil, vključno s tistimi za posojilojemalce s slabo kreditno sposobnostjo, ni kazni za predplačilo. Osebna posojila prav tako ponavadi izključujejo pristojbine, skupne drugim vrstam posojil, kot so provizije za prijavo, provizije za kreditna poročila in pristojbine za pripravo dokumentov.
Ker so osebna posojila razmeroma kratkoročna, boste morali resno razmisliti o zneskih dolarjev, ki jih boste plačali. Visoke provizije lahko celo izravnajo korist nekoliko nižje obrestne mere pri drugem posojilodajalcu.
Kakšna je razlika med osebnimi posojili za slaba ali slaba posojila in posojili za plačilo?
Oba imata zelo malo skupnega, razen tega, da oba uporabljata posojilojemalca z oslabljeno kreditno sposobnostjo. Razen tega lahko osebna posojila najbolje opišemo kot protistrup do tekalne steze za posojilo do izplačila plače.
Posojila do izplačila plače so najverjetneje najslabši položaj posojilojemalca. Edina prednost je, da bodo dajali posojila posojilojemalcem z najrevnejšimi kreditnimi profili. To vključuje nedavne stečaje, kot so izvršbe, neplačila posojil in dosledni vzorci zamud pri plačilih. Posojilodajalci za izplačilo posojila so skoraj brezbrižni glede kreditnega profila posojilojemalca.
To je zato, ker posojila za plačo v celoti temeljijo na vaši naslednji plači - od tod tudi ime.
Ko vložite vlogo za posojilo do izplačila, bo posojilojemalca najbolj skrbelo, koliko bo vaša naslednja plača in kdaj bo prispela.
Običajno ste upravičeni le, če je vaša plača neposredno položena na vaš bančni račun in za to obstaja neporavnan razlog. Ko izpolnite vlogo, mora posojilodajalec izpolniti pooblastilo, ki posojilojemalcu omogoča samodejno in takoj dvignite znesek posojila z vašega bančnega računa - skupaj s provizijo za posojilo - na dan plačila deponirano.
Ker bo posojilodajalec imel dostop do vašega naslednjega izplačila plače, boste verjetno kratek, ko pride ta dan plače. Morda boste morali dobiti še eno posojilo do izplačila plače. Vsaj teoretično je možno, da posojila za izplačilo plače postanejo trajni dolgovi, čeprav je treba vsakega od njih izplačati od naslednjega dne. Tako posojilojemalci s slabo kreditno sposobnostjo pogosto zaidejo v začaran krog ponavljajočih se posojil do izplačila plače.
Tudi niso poceni. Običajno posojilo za izplačilo plače bo izdano za največ 500 USD, čeprav lahko nekatera znašajo tudi do 1.000 USD. Od vsakega posojila bodo zaračunavali pristojbine med 15% in 30%. Če je posojilo 500 USD, pristojbina pa 20%, boste odplačali 600 USD, kar vključuje 100 USD provizije za posojilo. To uvršča efektivno letno obdobje posojil do izplačila v stotine.
Čeprav boste za slaba posojila za osebna posojila plačali res visoke obrestne mere in provizije, so le del tega, kar boste plačali za posojila do izplačila plače. Zato so osebna posojila za slabo kreditno sposobnost ena najboljših rešitev za tekalno stezo za izplačilo posojila.
Spodnja črta
Posojila Persaonl za posojilojemalce s slabimi ali slabimi krediti zagotovo niso prava izbira za vsakogar. Če pa je vaš glavni namen pridobiti konsolidacijsko posojilo za poplačilo obstoječega dolga ali kreditne kartice z visokimi obrestmi, je to lahko odlična rešitev.
Tudi če je obrestna mera za novo posojilo višja od tiste, ki jo plačujete za dolgove, ste ob izplačilu se bo vaš denarni tok izboljšal, če bo novo plačilo nižje od vsote prejšnjega plačila.
In kar je najbolje, ob koncu posojila boste ostali brez dolgov. In če ste ob tem plačali pravočasno, bi morali imeti tudi znatno izboljšano kreditno oceno. To je koristno za vsakogar, ki je že zadolžen in ima slabo kreditno sposobnost.