Varo Money Review: mobilno bančništvo z zelo visoko obrestno mero

Ena od velikih inovacij zadnjih nekaj let je pojav računi za upravljanje gotovine. Veliko tehnoloških podjetij za finančne storitve (fintech) je začelo tržiti bančne storitve s svojo osnovno ponudbo. Ta fintech podjetja sodelujejo z velikimi bankami, da zadržijo denar, da dobijo zavarovanje FDIC, vendar ponujajo vse storitve na vrhu bančne plasti.

Izboljšanje je svetovalec za robo, vendar imajo tudi "varčevalni" račun Vsakodnevna denarna rezerva izdelek.

Osebni kapital je orodje za upravljanje premoženja in svetovalec robotov, ponujajo pa tudi osebni denar, ki ponuja visoke donose.

Potem pa imate banke, ki preprosto "beležijo" druge banke-te se imenujejo neobanke. To smo videli pri podjetju Simple, s katerim smo sodelovali BBVA ZDA dokler jih leta 2014 ni pridobila BBVA.

Varo denar je primer slednjega, neobank, ki uporablja bančne storitve banke The Bancorp Bank.

Če vam je všeč uporaba netradicionalne banke-tiste, ki deluje v celoti iz mobilne aplikacije in zaračunava zelo malo provizij-natančno si oglejte Varo Money.

Njihova možnost tekočega računa vam daje vse funkcije tradicionalnih bančnih tekočih računov, vendar brez številnih pristojbin, ki jih zaračunavajo. Poleg tega vam bo možnost varčevalnega računa zagotovila obrestno mero, primerljivo z najbolje plačanimi spletnimi bankami.

Kazalo

1. Kaj je Varo Money?
2. Račun Varo Money Bank (preverjanje)
3. Varčevalni račun za denar Varo
1. Debetna kartica Varo Visa
4. Kako deluje Varo Money
5. Cene in provizije za denar Varo
6. Kako se prijaviti z denarjem Varo
7. Varo Money Prednosti in slabosti
8. Ali morate uporabiti Varo Money?

Kaj je Varo Money?

Ustanovljeno leta 2015 s sedežem v San Franciscu v Kaliforniji, Varo denar je aplikacija za mobilno bančništvo, ki ponuja brezplačno preverjanje in prihranke z visokim donosom. Eden od dejavnikov, po katerih se Varo Money razlikuje od več tisoč razpoložljivih bank, je, da v celoti deluje kot platforma za mobilno bančništvo. Ne samo, da ni fizičnih vej, ampak tudi ni tradicionalnega dostopa do brskalnika. Vse je v aplikaciji.

Kot sem že omenil v uvodu o neobankah, Varo Money sodeluje z banko The Bancorp Bank: banko v vrednosti 4,4 milijarde dolarjev s sedežem v Wilmingtonu v Delawareu.

Da bi bilo preprosto, Varo Money ponuja samo dva računa: tekoči račun in varčevalni račun z visokim donosom. Za razliko od tradicionalnih bank ne ponujajo drugih depozitnih produktov (npr potrdila o depozitu). Prav tako ne ponujajo posojil, kot so osebna posojila, avtomobilska posojila ali kreditne kartice.

Odsotnost teh dodatnih storitev omogoča podjetju Varo Money, da popolnoma poenostavi svoje poslovanje in prihranke posreduje svojim strankam v obliki brezplačnega bančništva.

Varo Money ima Ocena urada za boljše poslovanje „A+“, najvišja ocena na lestvici od A+ do F. Medtem je storitev ocenila 4,6 od 5 zvezdic več kot 11.000 uporabnikov v Googlu Play in 4,7 od 5 zvezdic več kot 34.000 uporabnikov v trgovini App Store.

Račun Varo Money Bank (preverjanje)

To je primarni bančni račun Varo Money. Ponuja vse storitve tradicionalnega bančnega kontrolnega računa, vključno z možnostjo pošiljanja papirnatih čekov, vendar to počne z zelo malo, če sploh, provizij. Še več, na računu ni minimalnega stanja.

Lahko deponirate čeke, opravljate nakazila in plačujete račune, vse brez stroškov. Računu je priložena tudi debetna kartica Visa (glej opis spodaj).

Vaš plačilni račun je morda primeren za “Brez prekoračitve provizije” do 50 USD za nakupe, opravljene z vašo debetno kartico Varo Visa. Za vpis ni pristojbine; boste obveščeni, če ste upravičeni. Če ste, boste imeli možnost vklopiti ali izklopiti funkcijo
(če raje sploh nimate zaščite pred prekoračitvijo).

Papirnate izjave vam ne bodo poslane po pošti, do njih pa lahko dostopate prek aplikacije. Ne skrbite, da banka nima podružnic iz opeke in malte. Gotovino lahko dobite v zelo velikem bankomatu brez provizije in deponirate na pet načinov (glejte Spodaj Ustvarjanje depozitov).

Papirnati čeki. Tekoči račun ne ponuja papirnatih čekov, vendar lahko ček v treh do devetih delovnih dneh z aplikacijo pošljete čeku. Za pošiljanje čeka na ta način ni pristojbine.

Varčevalni račun za denar Varo

To je varčevalni račun z visokimi obrestmi, ki ne zahteva minimalnih začetnih naložb. Tekoče plačane obresti znašajo 0,20% APY na vsa stanja.

Lahko pa zaslužite 3,00% APY, če izpolnjujete naslednje pogoje:

1. V vsakem koledarskem mesecu opravite vsaj pet nakupov debetne kartice Varo Visa in
2. V istem koledarskem mesecu prejmite skupne neposredne vloge v višini 1000 USD ali več, in
3. Ohranite stanje na računu do 10.000 USD. (Če vaše stanje presega 10.000 USD, se stopnja zniža na 0,20% APY.)

Račun za nagrade je zelo podoben, saj morate kupovati debetno kartico, vendar je število majhno, le pet jih je za kvalifikacijo. Številni računi za preverjanje nagrad zahtevajo deset, dvanajst ali celo petnajst transakcij na mesec, da bi dobili višjo stopnjo.

Toda to so edine zahteve - precej enostavno. Prav tako na računu ni mesečnih pristojbin.

Debetna kartica Varo Visa

Na vaš račun bo priložena debetna kartica Varo Visa, ki jo lahko uporabljate povsod, kjer je sprejeta kartica Visa - kar je skoraj povsod. Uporablja se lahko tako z Google Pay kot Samsung Pay. Apple Pay je na voljo samo za naprave iOS. Varo sodeluje z Zellejem pri dodajanju te storitve, vendar opozarjajo, da še vedno ni popolnoma funkcionalna.

Debitno kartico lahko uporabljate tudi v tujini, tuje transakcijske provizije pa niso.

S svojo debetno kartico lahko dvignete brezplačno iz več kot 55.000 bankomatov Allpoint. Če dvignete izven omrežja, bo Varo zaračunal 2,50 USD za umik (to je sprememba pravilnika, ki je začela veljati 19. februarja 2020).

Kartica ima omejitev porabe 2500 USD na koledarski dan in največji znesek dviga gotovine 500 USD. Vendar pa lahko s transakcijami na prodajnih mestih pri trgovcih dobite tudi do 500 USD gotovine.

Morda boste lahko tudi dvignili gotovino brez recepta pri bankah in kreditnih zadrugah, ki jim to dovoljujejo. V tem primeru morate s seboj prinesti svojo debetno kartico in veljaven osebni dokument, ki ga je izdal državni organ. Varo Money dovoljuje dvig do 1.000 USD na koledarski dan prek dvigov brez recepta.

Kombinirani dvigi z bankomatov, prodajnih mest in brez recepta so omejeni na 1000 USD na dan.

Kako deluje Varo Money

Oddaja depozitov:Varo denar ponuja pet načinov za vplačilo na vaše račune:

1. Neposredni polog - s to metodo lahko deponirate čeke za izplačane plače, državne dajatve in druge redne vire dohodka. S to metodo lahko prejemate plačo do dva dni prej. Prejemate lahko tudi vloge od dohodkov, pridobljenih iz Uberja (takojšnje plačilo) in Lyfta (hitro plačilo).
2. Zunanji bančni prenosi-nakazila na vaše račune Varo Money od bank tretjih oseb z nakazili ACH. Pričakujte, da bodo nakazila trajala od dva do štiri delovne dni.
3. Digitalne denarnice - vaš račun lahko sprejema nakazila iz aplikacije Cash App, Venmo in PayPal.
4. Mobilni depozitni čeki - posnemite fotografijo čeka in ga naložite v svojo aplikacijo. Znesek, ki ga lahko deponirate, bo omejen glede na to, kako dolgo je vaš račun odprt, in glede na predhodno dejavnost računa.
5. Depoziti v gotovini - čeke lahko položite na tisoče Zelena pika lokacije, med drugim: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, trgovine 7-Eleven, trgovine Dollar General, trgovine Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart in Kroger. Varo Money ne zaračunava pristojbin za vloge Green Dot, vendar lokacija trgovine zaračuna pristojbino do 4,95 USD. Gotovino lahko deponirate tudi z nakupom denarnega paketa Green Dot (običajno na istih lokacijah, kjer lahko deponirate). Green Dot za MoneyPak plača 5,95 USD.

Mobilna aplikacija Varo Money: Vse gre skozi aplikacijo. Potrebovali ga boste za prijavo v račun in ga potrebovali za dostop do funkcij računa. Aplikacija je na voljo v trgovini App Store za prenos v napravah s sistemom iOS 11.0 ali novejšim. Združljiv je z iPhone, iPad in iPod touch. Na voljo je tudi v Googlu Play za naprave Android 5.0 in novejše.

Prihranite plačilo: Odstotek vaših neposrednih vlog lahko samodejno prenesete na svoj varčevalni račun. Odločili se boste, kakšen bo ta odstotek.

Shranite spremembo: Če poznate aplikacije za mikro varčevanje, Varo ponuja svojo različico. Vsako transakcijo lahko zaokrožite na najbližji dolar in nakažete sredstva s svojega čeka na varčevalni račun.

Referenčni program: Če prijatelja napotite na Varo in ta oseba odpre račun, ki prejme kvalificiran neposredni depozit v višini najmanj 200 USD, boste upravičeni do prejema bonusa v višini 75 USD. Lahko dobite do 500 USD skupnih pristojbin za napotitev. Prejeli boste edinstveno povezavo po e -pošti ali v nastavitvah aplikacije, ki jo boste posredovali prijatelju, na katerega se nanašate.

Varnost denarja Varo: Vaši računi so v celoti pokriti do 250.000 USD zavarovanja FDIC prek Bancorp Bank, sponzorske banke Varo Money. Medtem so vse prenesene informacije zaščitene s 256-bitno AES šifrirano tehnologijo vedno, ko odprete finančni račun, je vaša identiteta v celoti preverjena v skladu z zveznimi pravo.

Storitev za stranke: Na voljo po telefonu ali elektronski pošti, od ponedeljka do petka, od 8.00 do 21.00, ter ob sobotah in nedeljah, od 11.00 do 19.00, razen praznikov (ves čas po vzhodu).

Cene in provizije za denar Varo

Niti na tekočem niti na varčevalnem računu ni mesečnih pristojbin za storitve. Pravzaprav ima Varo zelo malo pristojbin. Na primer, ni provizij za prekoračitev in provizij za tuje transakcije.

Za uporabo bankomatov v omrežju se ne zaračunavajo pristojbine, za vsako uporabo bankomatov, ki niso povezani z omrežjem, pa boste zaračunali 2,50 USD.

Kot je bilo že opisano v poglavju Ustvarjanje depozitov, so z uporabo sistema Green Dot povezane pristojbine. Čeprav Varo ne zaračunava nobenih pristojbin za uporabo storitve, lahko sodelujoče trgovske lokacije zaračunajo do 4,95 USD na depozit ali pa za vstop v program Green Dot MoneyPak plačate 5,95 USD.

Tudi v 20 državah, kjer je Varo licencirano, obstajajo stroški vračila, ki se gibljejo od 15 do 30 USD za vrnjeni izdelek.

Kako se prijaviti z denarjem Varo

Če želite izpolnjevati pogoje za odpiranje računa pri Varo Money, morate biti stari najmanj 18 let, biti državljan ZDA ali stalni prebivalec in imeti veljavno številko socialnega zavarovanja. Predložiti morate tudi obliko osebne identifikacije, po možnosti državno izkaznico s fotografijo, na primer vozniško dovoljenje. Zavedajte se, da Varo ponuja samo posamezne račune in nima možnosti sprejemanja skupnih računov.

Potrebovali boste tudi mobilno napravo, vključno z Androidom ali iPhoneom, saj je Varo Money dostopen samo prek mobilne aplikacije. Postopek prijave v celoti poteka prek mobilne aplikacije.

Velika prednost pri Varo Moneyju je, da niti vaše kreditno poročilo niti vaš rezultat FICO ne bosta pridobljena med postopkom prijave. Če imate težave s kreditom, to ne bi smelo biti problem pri prijavi na to storitev.

Ko odprete svoj račun, ga lahko povežete z računi na tisoče bank, kreditnih zadrug, kreditnih kartic in ponudnikov posojil. Če vaša ustanova ni na spustnem seznamu, jo lahko dodate tako, da se obrnete na službo za stranke.

Varo Money Prednosti in slabosti

Prednosti:

• Za uporabo tekočega ali varčevalnega računa je zelo malo pristojbin.
• Varo Savings plačuje obrestne mere višje od najbolj donosnih spletnih bank.
• Varo Money ne vodi vašega kreditnega poročila in ne pridobi vaše ocene FICO, zaradi česar je primerna bančna storitev, če imate težave s kreditom.
• Funkcija Save Your Change je aplikacija za mikro varčevanje, ki vam omogoča, da z zaokroževanjem nakupov ustvarite svoj varčevalni račun.
• Pri uporabi debetne kartice Varo Visa ni nobenih provizij za tuje transakcije- prihranite 3% v primerjavi s tradicionalnimi bančnimi kreditnimi in debetnimi karticami.

Slabosti:

• Varo Money ne ponuja veliko storitev, ki jih običajno ponujajo tradicionalne banke, na primer potrdila o depozitu.
• Kot aplikacija za mobilno bančništvo ni podružnic in spletne bančne platforme.
• Varo Money ne daje posojil; njihov center za pomoč pa se nanaša na osebna posojila, ki se ne pojavljajo nikjer drugje, niti drugih podrobnosti. Možno je, da so hkrati ponudili osebna posojila.
• Samo za posamezne račune Varo ne more sprejeti skupnih računov.
• Ni možnosti pošiljanja ali sprejemanja domačih ali mednarodnih žic.

Ali morate uporabiti Varo Money?

Če iščete preprosto bančno storitev brez provizije in z banko v celoti upravljate prek mobilne aplikacije, bi moral biti Varo Money na vašem kratkem seznamu ponudnikov. Na vaš varčevalni račun plačujejo celo obresti, ki so primerljive z najbolje plačanimi spletnimi hranilnicami.

Če želite več informacij ali če se želite prijaviti za aplikacijo, obiščite Spletno mesto Varo Money.