Nihče ne uživa pri nakupu življenjskega zavarovanja, kaj šele pri raziskovanju, pri katerem podjetju ga kupiti. Toda z internetom je iskanje najboljše družbe za življenjsko zavarovanje (zlasti tiste, ki omogoča hitro prijavo prek spleta) lažje kot kdaj koli prej.
Tako kot skoraj vsi drugi finančni produkti je tudi življenjsko zavarovanje postalo digitalizirano. Življenjsko zavarovanje lahko zdaj kupite na spletu in celoten postopek zaključite na spletu, ne da bi se kdaj pogovarjali s posameznikom.
Kot nekdanji finančni načrtovalec, ki je življenjska zavarovanja prodajal na "staromoden način", sem navdušen in presenečen, kako tehnologija nenehno pritiska na učinkovitost. Ker pa industrija napreduje na spletu, obstajajo različnosti v tem, kako proces deluje. Nekatera podjetja so na primer v celoti na spletu, druga pa na spletu s pomočjo v živo.
Ena večjih prednosti spletne življenjske zavarovalnice je enostavnejši postopek prijave. Vlogo lahko izpolnite na spletu, ne da bi morali izpolnjevati večstranske papirnate aplikacije. To je ogromno!
Ponujajo tudi možnost enostavne primerjave cen ali pridobitve kritja z določenimi zdravstvenimi stanji, ki se običajno imenujejo tudi življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem.
Spodaj je seznam tistih, za katere menim, da so najboljše družbe za življenjsko zavarovanje na spletu. Niso v določenem vrstnem redu, ker ima vsako podjetje prednosti, zaradi katerih izstopa.
Naš kratek seznam najboljših izbir
To so naši najboljši izbori med spodnjimi podjetji. V primeru novejših ponudnikov "samo na spletu" je A.M. Najboljša ocena je zavarovalnica, ki izda police.
Na primer, Bestow je a licencirano zastopnik in sodeluje s severnoameriško družbo za življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Spodaj naveden A+ (Superior) je ocena severnoameriške družbe za življenjsko in zdravstveno zavarovanje.
| Podjetje | Zakaj so nam všeč | A.M. Najboljša ocena |
|---|---|---|
| Sproutt | Posrednik s celo paleto polic življenjskega zavarovanja, brez zdravniškega pregleda | A- |
| Podariti | Prilagodljiva življenjska politika, brez zdravniškega pregleda | A+ |
| Tkanina | Hitre politike, dobro za družine | A+ |
| Lestve | Politika lestve enostavno, hitra ponudba | A+ |
| Policygenius | Popoln zavarovalni posrednik | N/A* |
| Haven Life | Samo življenjska doba, hitra pokritost | A ++ |
*Policygenius nima A.M. Najboljša ocena, ker sodelujejo z več podjetji.
A.M. Najboljše ima 15 kategorij za svoje ocene in jih izda na podlagi finančne moči družbe, uspešnosti poslovanja in sposobnosti izpolnjevanja obveznosti do zavarovancev. Najvišji kategoriji sta A ++ in A+ in vse, kar je nad B+, velja za varno oceno. Vse, kar je B in manj, velja za "ranljivo".
Kazalo
- Sproutt
- Podariti
- Tkanina
- Lestve
- Policygenius
- Haven Life
- Izberite Citat
- Allstate (prej Esurance)
- Voya Financial
- Življenjsko zavarovanje Globe
- Banner življenjsko zavarovanje
- Zaključne misli
Sproutt
Sproutt je neodvisen posrednik življenjskih zavarovanj, ki vam pomaga pri nakupovanju življenjskega zavarovanja. Imajo sedež iz Hartforda, CT in kot posrednik niso povezani z nobeno zavarovalnico. Tako kot mnoga druga podjetja na tem seznamu se lahko za zavarovalno polico prijavite na spletu, ne da bi se kdaj pogovarjali s svetovalcem. Če želite govoriti z enim, ga lahko pokličete, vendar za kritje ni potrebno.
Druga inovacija, ki so jo ustvarili, je lastniška meritev, indeks kakovosti življenja (QL Index), ki ocenjuje vaš življenjski slog in ponuja predloge, ki bi vam pomagali izboljšati stopnje življenja zavarovanje. Ocena QL temelji na aktivnosti, spanju, čustvenem zdravju, prehrani in ravnovesju v vašem življenju.
Tukaj je naš celoten pregled podjetja Sproutt izvedeti več.
Pridobite brezplačno ponudbo za Sproutt
Podariti
Podariti je ponudnik spletnih zavarovanj s popolnoma spletno izkušnjo. Vlogo izpolnite v celoti na spletu, vaši podatki pa se preverijo pri virih tretjih oseb. Zdravniški pregled ni potreben.
Tako kot večina drugih platform na tem seznamu tudi Bestow ponuja življenjsko zavarovanje. Dobite lahko police za največ 1 milijon dolarjev s pogoji 10 ali 20 let.
Ponujajo tudi zelo zanimiv izraz za samo dve leti. Obstaja veliko možnih primerov uporabe za dvoletni mandat, na primer za ljudi, ki prehajajo med zaposlitvami in potrebujejo kritje le za relativno kratek čas. Morda obstajajo novi starši, ljudje, ki so se pred kratkim preselili, ali kakšna druga sprememba življenja, kjer potrebujejo le dve leti. Najvišja korist v primeru smrti je 1.000.000 USD.
Glavne prednosti Bestowa so nizki stroški in hitrost nanašanja. Ker zdravniški pregled ni potreben, lahko vaša politika začne veljati zelo hitro (ob odjavi). Tudi če nimate popolnega zdravja, lahko še vedno zagotovijo polico, čeprav lahko pride do višjih mesečnih stroškov.
Tukaj je naš poglobljen pregled Bestowa.
Pridobite brezplačno oceno pri Bestowu
Tkanina
Tkanina je relativno novejši vstopnik v življenjsko zavarovanje, vendar ponujajo police, ki jih izda Vantis Life, ki je Penn Mutual Company (ustanovljeno leta 1874). Vantis ima tudi oceno A+ (Superior) za finančno moč A.M. Najboljše. Fabric ima zelo hiter postopek prijave na spletu (10 minut) in ponuja 10-, 15-, 20-, 25- in 30-letno življenjsko zavarovanje s kritjem od 100.000 USD pa vse do 5.000.000 USD.
Tkanine ločujejo od nekaterih drugih, saj delajo več kot življenjsko zavarovanje, lahko pa tudi pomagajo ustvariti oporoko (brezplačno) in vam pomagajo organizirajte svoje finančne in pravne podatke s svojim orodjem. Če začnete iz nič, vam lahko pomagajo, da se vse začne.
Pridobite svojo oceno danes brezplačno pri Fabric
Lestve
Lestve vlagateljem, starim od 20 do 60 let, ponuja police življenjskega zavarovanja. Sodelovala je s SoFi, ki svojim strankam ponuja politike. Ladder je čista spletna platforma za življenjsko zavarovanje, ki ima plačane zastopnike, s katerimi se lahko pogovarjajo trenutne ali potencialne stranke, če imajo vprašanja o postopku ali njihovi politiki. Njihovi zastopniki niso naročeni in vam za nakup police ni treba sodelovati z zastopnikom. So dragocen vir za pomoč pri odgovarjanju na vprašanja, ne spodbujajo pa vas k prodaji pravilnikov, kar je super. Njihove police izda Fidelity Security Life Insurance, podjetje z oceno A (odlično) pri AM Best.
Ena od velikih prednosti Ladderja je, da lahko po uveljavitvi vaše politike zmanjšate pokritost. Na primer, če potrebujete manj kritja, ker je bila vaša hipoteka poplačana, lahko znižate dajatev v primeru smrti. Lahko pa se prijavite tudi za večjo kritje, če mora vaše zavarovanje iti v drugo smer.
Lestve je na voljo v vseh državah in zagotavlja le življenjsko zavarovanje. Pogoji segajo od 10 do 30 let in lahko zahtevajo zdravniški pregled ali pa tudi ne.
Naredili smo a pregled lestve kjer gremo globlje do njih in njihovih ponudb.
Pridobite svojo brezplačno oceno danes pri Ladderju
Policygenius
Podobno kot SelectQuote, Policygenius je spletni agregator življenjskih zavarovanj, ki uporabnikom omogoča dostop do številnih različnih ponudnikov zavarovanj. Natančneje, so zavarovalni posrednik, kar vam daje priložnost, da poiščete nekatere najnižje cene življenjskih zavarovanj, ki so na voljo. Z izpolnitvijo ene spletne aplikacije lahko dobite ponudbe iz različnih podjetij.
Ena glavnih prednosti so večji zneski polic. Policygenius ponuja življenjsko zavarovanje, ki se giblje od 500.000 do 10 milijonov dolarjev. Pogoji so lahko dolgi do 30 let. Drugo je, da Policygenius ni omejen le na življenjsko zavarovanje. Lahko kupite tudi avto, doma, najemniki, invalidnostin celo zavarovanje hišnih ljubljenčkov.
Koliko bo postopek zaključen na spletu, bo odvisno od zavarovalnice, s katero delate. Nekateri morda potrebujejo veliko telefonskega stika, drugi pa jih sploh ne potrebujejo.
Danes dobite brezplačno oceno pri PolicyGenius
Haven Life
Haven Life je edina agencija za življenjsko zavarovanje, pri kateri se lahko prijavite samo prek spleta. Tradicionalne papirne aplikacije niso na voljo, zato je lahko Haven Life najhitrejši vir življenjskih zavarovanj. Ker njihovi algoritmi za zavarovanje delujejo predvsem z viri preverjanja tretjih oseb, se lahko včasih odobrijo pravilniki v nekaj minutah.
Haven Life ponuja samo police življenjskih zavarovanj, ki jih izda njihova matična družba MassMutual. Nadomestila za smrt se gibljejo med 25.000 in 3 milijoni dolarjev. Njihove politike so dobre le za prosilce, stare do 64 let, vendar omejujejo politike na 1 milijon USD, če ste stari 60 let ali več.
Večina strank Haven Life mora opraviti zdravniški pregled, da dokonča pokritost in stopnjo. V nekaterih primerih se lahko upravičeni prosilci kvalificirajo za postopek Haven Life, ki jim omogoča, da v celoti preskočijo zdravniški pregled.
Če je potreben zdravniški pregled, ga je mogoče opraviti v času in na mestu, ki je prosilcu primeren, in ko so rezultati, se odločitev običajno sporoči hitro. Zdravniški pregled lahko upočasni postopek na dva ali tri tedne, odvisno od tega, kdaj opravite zdravniški pregled.
Prav tako se morate zavedati, da medtem ko Haven Life zagotavlja nizkocenovno življenjsko zavarovanje, sklenjeno z medicinsko pravico; glede na naravo izdelka upošteva veliko zdravstvenih podatkov, da določi vašo ceno in upravičenost. To je dobro za vse prosilce, saj običajno povzroči najboljše cene. Če imate hudo kronično zdravstveno stanje, na primer sladkorno bolezen, vam zdravstveno zavarovanje morda ne ustreza.
Brezplačno ocenite danes od Haven Life
Izberite Citat
Izberite Citat je platforma za primerjavo življenjskih zavarovanj, kar pomeni, da niso neposredni ponudnik. So neodvisna agencija, ki ponuja pokritost različnih podjetij.
Izpolnite lahko eno prijavo in dobite ponudbe od več ponudnikov. Toda ena največjih prednosti je najti pravo zavarovalnico za vsa zdravstvena stanja, ki bi jih morda imeli.
Življenjsko zavarovanje v industriji ni standardno. Nekatera podjetja imajo ugodnejši pogled na kandidate s sladkorno boleznijo, srčnimi boleznimi, predhodnim rakom ali celo kajenjem cigaret. SelectQuote vas lahko usmeri k podjetjem, ki bodo najverjetneje odobrila vašo politiko in po najnižji premijski stopnji.
Ker je SelectQuote dejanska zavarovalna agencija, je njihova druga prednost, da so na voljo zastopniki v živo, ki vam lahko pomagajo najti pravo polico. To se zelo razlikuje od spletnih platform, ki lahko ponujajo omejene linije izdelkov ali zelo omejene storitve za stranke.
Eden od dejavnikov, na katerega morate biti pozorni, je, da SelectQuote deluje le z ducatom ponudnikov. Čeprav je to ena izmed najbolj priljubljenih spletnih življenjskih zavarovalnic v industriji, morda nimajo nujno najnižjih cen ali celo najboljših polic za vsakogar.
Allstate (prej Esurance)
Esurance, ki ga je pridobil Allstate in je bil pred kratkim potegnjen v ovinek, je lahko malce presenečenje ker so najbolj znani po avtomobilskem zavarovanju, ki ga močno oglašujejo na internetu in večjih mediji. Ponujajo pa tudi življenjsko zavarovanje in ponujajo več možnosti kot konkurenca, še posebej zdaj, ko so popolnoma integrirani z Allstate.
Glavna prednost Esurancea je, da poleg terminskih politik ponujajo celo življenje in univerzalno življenje (Mislim, da je življenje boljše od vsega življenja, ampak vsak po svoje). Lahko se prijavite in dokončate postopek na spletu. Če pa pride do kakršnih koli zapletov, zlasti v zvezi z zdravstvenimi stanji, se bo moral vključiti živi agent. To lahko spremeni v nekakšen hibrid med spletom in osebo na osebo.
Esurance je hčerinsko podjetje Allstate Insurance Company, ki je eno največjih in najbolj znanih podjetij v industriji. Esurance sam deluje bolj kot spletni oddelek podjetja, vendar bo kmalu izginil (glede blagovne znamke) in bo vsepovsod deloval Allstate. Kljub močni prisotnosti na spletu ima podjetje 17 mrež pisarn in 3000 sodelavcev.
Razpoložljivost avtomobilskega zavarovanja prav tako obeta znižanje premij zaradi združevanja.
Voya Financial
Prej zavarovanje ING, Voya Financial življenjska zavarovanja se dejansko prodajajo prek ReliaStar življenjskega zavarovanja in varnostnega življenja v Denverju, vendar so vsi del istega dežnika podjetja.
Ena od velikih prednosti Voya je njihova izbira izdelkov. Za razliko od mnogih spletnih življenjskih zavarovalnic, ki prodajajo predvsem življenjska zavarovanja, Voya ponuja tudi univerzalne življenjske in spremenljive univerzalne življenjske police. So dražji od terminov, vendar so za določene ljudi v posebnih situacijah morda boljši. Družba ponuja tudi zelo široko paleto uporabnikov politik za prilagoditev vaše politike.
Pomanjkljivost je, da je Voya neposreden ponudnik, zato boste delali samo s programi, ki jih ponujajo. Vaše aplikacije ni mogoče kupiti pri različnih podjetjih. Vendar je Voya eno najbolj ocenjenih podjetij v zavarovalniški industriji in ponuja višjo raven neposredne podpore. Postopek lahko začnete na spletu, vendar dobite toliko pomoči, kot ga potrebujete za dokončanje.
Življenjsko zavarovanje Globe
Življenjsko zavarovanje Globe je znana po ponudbi nizkocenovnih polic življenjskega zavarovanja. Znano oglašujejo »1 dolar kupi 50.000 dolarjev« ali »1 dolar kupi 20.000 dolarjev otrokom«. Pravzaprav je malo pretiravanje, saj 1 USD samo sproži postopek in deluje kot premija prvega meseca. Dejanska premija, ki jo boste plačali, bo več kot 1 USD, vendar jim morate pripisati priznanje za neporavnano prodajo.
Globe Life je še en spletni vir, ki je spletni ponudnik. Politike, ki jih boste kupovali, poda neposredno podjetje. Globe ponuja tako termin kot celo življenje, vključno s celo življenje za otroke. Zagotavljajo tudi zavarovanje pred smrtjo, zavarovanje hipoteke in celo dodatke Medicare.
Omejitev pri Globeu je velikost njihovih politik. Na splošno so omejeni na največ 100.000 USD za življenjsko politiko za odrasle ali 50.000 USD za celotno življenjsko politiko. Otroške police so omejene na 20.000 USD. In tako kot mnogi ponudniki na tem seznamu, dajejo prednost zdravim prosilcem.
Banner življenjsko zavarovanje
Banner življenjsko zavarovanje je v lasti Legal and General America, je pa tudi lastnik življenjske zavarovalnice William Penn, ki obravnava politike v New Yorku (Banner pokriva ostalih 49 držav in okrožje Columbia).
Podjetje poleg življenjskega zavarovanja ponuja celo življenje in univerzalno življenje. Roki segajo od 10 let do 40 let. Politike za celo življenje so zajamčene politike sprejema. Ponujajo kritje za osebe med 50. in 80. letom starosti, pri čemer smrtne koristi ne presegajo 15.000 USD.
Ena od glavnih prednosti je, da bodo sprejeli politike za kandidate z večjim tveganjem, kot so kadilci in tisti z astmo. Družba je znana po prilagodljivem zavarovanju, še posebej, če imate le eno zdravstveno stanje. Ugodno upoštevajo tudi, če ste že dolgo skrbeli za svoje zdravje. To lahko vključuje redno udeležbo na vadbi, letni pregled in dokončanje rutinskih preventivnih zdravstvenih pregledov.
Zaključne misli
Da bi dobili najboljša uporaba spletnih življenjskih zavarovalnic, uporabite tiste, ki se zelo ujemajo z vašo osebno situacijo. Industrija je postala zelo specializirana. Na primer, če ste v odličnem zdravstvenem stanju in hitro potrebujete kritje po zelo nizki ceni, se prijavite s Haven, Ladder, Bestow ali Fabric.
Če imate zdravstveno stanje, vam bo morda bolje, če se prijavite prek spletnih posrednikov, kot sta SelectQuote ali Policygenius. Če iščete kritje za otroke, je Globe Life eden vodilnih ponudnikov v tej kategoriji.
Na koncu se prepričajte, da razumete koliko življenjskega zavarovanja potrebujete. Če ne dobite dovolj, bi lahko bili v nevarnosti in lahko preplačate, če dobite preveč kritja.
Ta seznam uporabite kot vir informacij o višini in izberite spletnega ponudnika, ki vam bo najbolj ustrezal.
(in če se morate zavarovati pred invalidnostjo, imamo to seznam najboljših invalidskih zavarovalnic danes)