M1 Finance Review: Brezplačna platforma za vlaganje Robo-Advisor

Svet vlaganja se spreminja.

Na začetku ste imeli posrednike s polnimi cenami, ki so vam zaračunavali roko in nogo za trgovanje z delnicami. Nato so prišli diskontni posredniki, ki zaračunajo nekaj dolarjev trgovskim in vzajemnim skladom, kot je Vanguard, ki vam pomagajo vlagati v vzajemne sklade za pesem.

V zadnjem času imate robo svetovalce, ki vam s tehnologijo pomagajo vlagati na trg za majhno plačilo za upravljanje premoženja.

Zdaj je nekaj novega - M1 Finance je edinstven v svetu vlaganj. To je del posredniškega in delno svetovalca robota. Vi določite svojo dodelitev premoženja, potem pa oni poskrbijo za vse od tega trenutka naprej. Zanimivo pa je, da ga lahko uporabljate brezplačno in si ga lahko celo izposodite po znižani obrestni meri.

Oglejmo si podrobneje.

Kazalo

1. O financah M1
2. Kako deluje M1 Finance
1. Ustvarjanje, gradnja in vzdrževanje pite
2. M1 Finančni računi za upokojence
3. Značilnosti in prednosti financ M1
1. Najmanjša začetna naložba
2. Razpoložljive vrste računov
3. M1 Finančno svetovalno nadomestilo
insta stories
4. Referenčni program financ M1
5. Mobilni dostop
6. Samodejno reinvestiranje dividend
7. Skrbnik računa
8. Zaščita računa
9. Storitev za stranke
10. Izvoz davčnih podatkov
4. Računi porabe in izposoje financ M1
1. Račun porabe za finance M1
2. Račun za izposojo finančnih sredstev M1
5. Osnovni račun M1 in račun M1 Plus
1. Osnovne edinstvene funkcije računa M1
6. Edinstvene funkcije računa M1 Plus
7. Kako odpreti račun pri M1 Finance
8. M1 Finance Prednosti in slabosti
9. Ali bi morali odpreti račun pri M1 Finance?

O financah M1

M1 Finance je bil predstavljen leta 2015 s sedežem v Chicagu, IL. So registrirani posrednik, ki ga ureja FINRA, pooblaščen za poslovanje v vseh petdesetih državah in na treh ozemljih. So zakoniti. Pravzaprav so tako zakoniti, da imajo platformo že po petih letih delovanja več kot 500.000 vlagateljev.

In ne samo to, M1 Finance dobivajo visoke ocene od potrošnikov in vlagateljev. Podjetje ima a Ocena urada za boljše poslovanje „A+“, najvišji na lestvici od A+ do F. Medtem je skoraj 18.000 uporabnikov iOS v trgovini App Store M1 ocenilo 4,6 od petih zvezdic, skoraj 10 000 uporabnikov Android v Googlu Play pa 4,6 zvezdice od petih. Jasno je, da je to mlado podjetje, ki mu gre prav.

Zdi se, da M1 Finance ujame vlagatelje, saj združuje najboljše elemente samostojnega vlaganja z robo-svetovalci.

Podjetje vam omogoča, da izberete lastne naložbe ali izberete vnaprej izdelane portfelje, ki bodo nato upravljani v slogu robo svetovalca. To pomeni, da imate lahko nadzor nad tem, kje je vaš denar, kar ni značilno za svetovalce robotov, vendar imate še vedno vse prednosti avtomatiziranega upravljanja naložb.

In morda najboljše od vsega, M1 Finance vam popolnoma brezplačno dostavi svoj naložbeni program!

Kako deluje M1 Finance

Ko se prijavite za storitev, vam bo priporočena pita z vnaprej določenimi kategorijami naložb, imenovana "Strokovne pite". Napotitev bo v skladu z vašo toleranco tveganja in je zasnovana tako, da izpolnjuje določen naložbeni cilj. Vsaka pita bo imela kar 100 različnih sestavin ali "rezin". Vsaka rezina je lahko ETF, zaloga ali celo druga pita.

M1 Finance ima več kot 80 strokovnjakov, ki jih lahko izberete kot osnovo za svoj portfelj. Nato lahko vsako pito prilagodite tako, da vključite lastno izbiro delnic ali skladov, s katerimi se trguje na borzi.

Zaloge, ki jih izberete za pito, morajo prihajati z newyorške borze, NASDAQ ali BATS. Lahko pa ustvarite celo svoj portfelj pite, imenovan "Pite po meri". Upoštevajte, da M1 Finance za gradnjo pite ponuja vzajemne sklade.

Pri ustvarjanju pite po meri lahko izberete vrednostne papirje v piti. Na primer, lahko nastavite ciljno stopnjo za vsako rezino pite, ki bo napolnjena z eno zalogo ali ETF. Odstotek rezine bo določil, koliko delnic ali delnic ETF bo zasedlo to rezino.

Ko dodate denar na pito, bo M1 Finance ohranil želene ciljne dodelitve za ta portfelj.

Eden od dejavnikov, po katerih se M1 Finance razlikuje od drugih robo-svetovalcev, je, da od vas ne zahtevajo, da izpolnite vprašalnik, da ugotovite svojo toleranco do tveganja. Drugo je, da lahko na svojih računih kupite tako posamezne delnice kot sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Še en odmik je, da lahko kadar koli spremenite svojo naložbeno linijo. To se zelo razlikuje od mnogih konkurentov, ki za vas določijo portfelj in vam ne dovolijo sprememb.

Začnite z M1 Finance

Ustvarjanje, gradnja in vzdrževanje pite

Portfelj izberete tako, da določite zaloge, sredstva in pite, ki jih boste vključili v dano pito. Ko to storite, boste za vsak rez pite nastavili odstotne dodelitve.

Na primer, recimo, da želite zgraditi pito na podlagi zalog FAANG. Odločite se za vlaganje v Facebook, Apple, Amazon, Netflix in Google. Za vsako zalogo v piti lahko preprosto daste 20%. Druga možnost je, da izberete drugo kombinacijo, recimo 40% v Amazonu in 15% v vsaki od ostalih štirih delnic.

Pite lahko pripravite na podlagi določenih tržnih sektorjev, kot so tehnologija, energija ali družbeno odgovorno vlaganje. Te pite so lahko strokovne (vnaprej oblikovane) ali po meri (lastno izdelane). Ustvarite lahko neomejeno število pite.

Ko vzpostavite pito, jo lahko redno financirate ali celo vzpostavite ponavljajoče se vloge, na primer 100 USD na teden. M1 Finance uporablja prihajajoči denar za ponovno uravnoteženje pite - zato bo tisto, kar dejansko kupite s svojim prispevkom, odvisno od tega, kateri del kolača je treba povečati.

M1 Finance pri prodaji vrednostnih papirjev uporablja strategijo davčnega lota. To pomaga zmanjšati znesek davkov, ki jih boste plačali zaradi kapitalskih dobičkov.

Ko dvignete svoj račun, algoritem M1 Finance določi, katere vrednostne papirje prodati. Prednost bodo imeli na podlagi naslednjega zaporedja:

1. Izgube, ki izravnajo prihodnje dobičke.
2. Veliko, kar ima za posledico dolgoročne kapitalske dobičke (za nižje davčne stopnje za dolgoročne kapitalske dobičke).
3. Veliko, kar ima za posledico kratkoročne kapitalske dobičke (v skrajnem primeru, saj so ti dobički obdavčljivi po običajnih davčnih stopnjah).

Ko odprete svoj račun, lahko vnaprej določite, koliko denarja bo v denarnem delu. Vsi zneski, ki presegajo omejitev, ki ste jo nastavili, bodo samodejno vloženi. To naj bi zmanjšalo denarni upor naložbenih skladov.

M1 Finančni računi za upokojence

M1 Finance ponuja tradicionalne, Roth, prevračanje in SEP IRA. IRA zahtevajo minimalno začetno naložbo v višini 500 USD. Če morate opraviti prevračanje, bodisi iz načrta 401 (k) ali načrta 403 (b) bodisi iz zunanje IRA, M1 Finance ponuja storitev strežaja s svetovalci, ki bodo za vas vodili celoten postopek.

Mala podjetja običajno uporabljajo SEP IRA za oblikovanje pokojninskih načrtov za lastnika podjetja in zaposlene v podjetju. Vendar pa so SEP IRA z M1 Finance namenjene samo lastniku podjetja. Platforma ne more vključevati sodelovanja zaposlenih v podjetju.

Začnite z M1 Finance

Značilnosti in prednosti financ M1

Najmanjša začetna naložba

Ti lahko odprite račun pri M1 Finance brez denarja, vendar boste za začetek vlaganja potrebovali vsaj 100 USD.

Razpoložljive vrste računov

M1 Finance je na voljo za individualne in skupne obdavčljive račune, tradicionalne, Roth, rollover in SEP IRA ter skrbniške račune.

M1 Finančno svetovalno nadomestilo

Večina svetovalcev robo zaračunava letno pristojbino med 0,25% in 0,50% na leto za upravljanje vašega računa. Toda ena največjih prednosti M1 Finance je, da ne zaračunavajo svetovalne pristojbine. Upravljanje portfelja, vključno z rebalansom, je na voljo brezplačno.

Ne zaračunavajo niti provizij pri poslih v okviru vaših naložbenih pite.

Referenčni program financ M1

M1 Finance vam bo za vsakega prijatelja, ki se prijavi na storitev, naložil 10 USD. To lahko storite tako, da ustvarite edinstveno povezavo v mobilni aplikaciji M1, ki jo lahko delite s prijatelji po e -pošti, besedilu ali družabni objavi. Tudi vaš prijatelj bo dobil 10 USD za vlaganje.

Mobilni dostop

M1 Finance je na voljo v trgovini App Store za naprave iOS 12.0 ali novejše in je združljiv z iPad, iPhone in iPad touch. Na voljo je tudi v Googlu Play za naprave Android 5.0 in novejše.

Samodejno reinvestiranje dividend

Samodejno reinvestiranje dividend se zgodi, ko prihodki od dividend na račun dosežejo 10 USD. Sredstva se hranijo v gotovini, dokler ni dosežen prag 10 USD, nato pa se sredstva vložijo v vaše pite na podlagi dodeljenih sredstev.

Skrbnik računa

Sredstva v posesti pri M1 Finance jih ima Apex Clearing Corporation, ki deluje kot klirinško podjetje in skrbnik za M1 in številne druge posrednike.

Zaščita računa

Sredstva, ki so v lasti pri M1 Finance, pokrivajo SIPC za do 500.000 USD v gotovini in vrednostnih papirjih, vključno z do 250.000 USD v gotovini. Ta kritje ščiti pred neuspehom posrednika in ne izgubami zaradi padca tržne vrednosti. To kritje zagotavlja Apex Clearing kot skrbnik računov M1 Finance.

Storitev za stranke

Na voljo od ponedeljka do petka, od 9.30 do 16.00 po vzhodnem času. Vendar je stik na voljo samo po e-pošti v aplikaciji, ne pa po telefonu ali klepetu v živo. Za pomoč morate vložiti prošnjo za podporo.

Izvoz davčnih podatkov

M1 Finance se integrira neposredno v TurboTax in H&R Block. To bo poenostavilo vaša prizadevanja za pripravo davka, če uporabljate katero koli storitev, še posebej, če ste aktivni trgovec z več obdavčljivimi transakcijami.

Začnite z M1 Finance

Računi porabe in izposoje financ M1

M1 Finance se pridružuje drugim svetovalcem za robo-kot sta Betterment in Wealthfront-pri ponujanju denarnega računa (»Poraba«) in možnosti izposojanja (»Izposoja«).

To vam bo dalo možnost, da na svojem računu hranite neinvestirana denarna sredstva, pa tudi do del naložbenih računov dostopate s kreditno linijo. To bo odpravilo potrebo po prodaji vrednostnih papirjev za dostop do sredstev z vašega računa.

Račun porabe za finance M1

Ta funkcija računa vam omogoča dostop do gotovine in porabo preko tekočega računa M1.

Računu je priložena debetna kartica Visa za nakupe v spletu in v trgovini, lahko pa ga uporabite tudi za dostop do gotovine na bankomatih. Vendar pa bodo na mesec povrnjene le med eno in štiri pristojbine za bankomat, odvisno od tega, ali imate osnovni račun M1 ali račun M1 Plus (glejte spodaj opise vsakega).

Račun za izposojo finančnih sredstev M1

M1 Finance Borrrow vam bo omogočilo zadolževanje na vašem računu s prilagodljivo kreditno linijo portfelja. Če želite izkoristiti to funkcijo, morate imeti minimalno vrednost računa 10.000 USD. Če pa lahko, si lahko izposodite svoj račun po obrestnih merah med 2% in 3,5%, odvisno od vrste računa, ki ga imate.

S funkcijo izposojanja boste lahko dostopali do 35% vrednosti vašega računa in prejeli sredstva v samo 10 sekundah. Ker si sredstva izposodite s svojega računa, vam ne bo treba pridobiti odobritve kredita. Sredstva je mogoče vzeti za kateri koli namen.

Posojilo M1 je po definiciji posojilo za kritje, saj je zavarovano z vrednostjo vaših naložb. Obrestna mera bo določena na podlagi Obrestna mera zveznih skladov, ki se lahko spremeni. Ker gre za posojilo za kritje, je kreditna linija predmet tudi klicev na vzdrževanje. To pomeni, da če vrednost vašega portfelja upada, boste morali računu dodati dodatna sredstva, da zagotovite, da kreditna linija ne presega 35% vrednosti vašega računa.

Osnovni račun M1 in račun M1 Plus

Obstajata dve vrsti računov, osnovni račun M1 in račun M1 Plus. Oba ponujata gotovinske račune in kreditne linije, vendar za vsakega edinstvene pogoje.

Oba računa vam omogočata, da z M1 Finance popolnoma brezplačno vlagate, vsak pa ima tako funkcijo Poraba kot izposoja, čeprav ima vsak račun različne prednosti. Ponujajo tudi debetno kartico Visa in vam bodo omogočile sprejemanje neposrednih depozitov in nakazila sredstev med vašim naložbenim računom ter računom za izposojo in porabo.

Osnovne edinstvene funkcije računa M1

Kot lahko vidite na zgornjem posnetku zaslona, ​​boste lahko dostopali do svoje kreditne linije po stopnji, ki je trenutno nastavljena na 3,5%. In čeprav boste imeli osnovni tekoči račun in debetno kartico, ne boste zaslužili obresti za stanje denarja, niti ne boste zaslužili 1% denarja nazaj, ko boste porabili z debetno kartico. Račun bo zagotovil eno povračano provizijo za bankomat na mesec.

Dobra novica pri računu Basic M1 pa je, da nima letne pristojbine.

Začnite z M1 Finance

Edinstvene funkcije računa M1 Plus

Ta raven računa vam omogoča zadolževanje pri kreditni liniji po trenutni obrestni meri le 2,0%. To je za 1,5 odstotne točke nižje od obrestne mere na osnovnem računu M1.

Z računom Poraba boste zaslužili 1% APY na denarnih sredstvih na vašem računu in 1% gotovine nazaj pri nakupih z debetno kartico Visa. Račun predvideva tudi povračilo do štirih provizij za bankomat na mesec.

M1 Plus ima letno pristojbino, ki je precej visoka in znaša 125 USD. To je nekaj več kot 10 USD na mesec, vendar jih je mogoče zlahka nadomestiti z obrestmi, ki jih zaslužite na svojem stanju denarja, in z vračilom denarja, prejetim pri nakupih, zlasti če aktivno uporabljate debetno kartico.

Kako odpreti račun pri M1 Finance

Za odpreti račun, morate biti državljan ZDA ali stalni prebivalec ZDA (imetnik zelene karte). Prav tako morate biti starejši od 18 let s trenutnim poštnim naslovom v ZDA.

Postopek začnete tako, da vnesete svoj e -poštni naslov in ustvarite geslo. Nato boste morali predložiti tipične podatke, ki se zahtevajo pri ustanovitvi katere koli vrste finančnega računa. To bo vključevalo osebne podatke, kot so vaše ime, naslov in telefonska številka.

Ko je vaš račun ustanovljen in ste izbrali svoje pite, lahko povežete zunanji finančni račun s svojim računom M1 Finance. Tako boste lahko denar nakazali ali dvignili elektronsko. V postopek prijave je vključeno veliko število finančnih institucij. Lahko pa dodate še tiste, ki niso, tako da vključite ime institucije, vrsto računa in številko računa (ali bančno številko za usmerjanje, če obstaja).

M1 Finance Prednosti in slabosti

Prednosti:

• M1 Finance za trgovanje ne zaračunavajo svetovalnih provizij in provizij.
• Platforma združuje avtomatizirano upravljanje naložb z individualno izbiro varnosti.
• Račun lahko odprete brez denarja in začnete vlagati, ko imate vsaj 100 USD (500 USD za račune IRA).
• Delne delnice - ker boste v pogačo vključili posamezne delnice, vam M1 Finance omogoča nakup delnic delnic in ne celotnih delnic. To vam omogoča, da celo z majhnim denarjem v celoti popestrite pito.
• Če odprete račun M1 Plus, lahko zaslužite obresti za svoj neinvestiran denar in 1% vračila denarja pri nakupih z debetno kartico Visa.
• Možnost izposoje denarja na vašem računu po obrestnih merah, ki so precej pod tržnimi obrestnimi merami.

Slabosti:

• Ni možnosti vlaganja v vzajemne sklade.
• Čeprav lahko v svojih piteh hranite posamezne delnice, jih ne morete trgovati tako, kot bi to storili s tradicionalnim posredniškim računom.
• Dostop do M1 Finance je možen samo prek e-pošte v aplikaciji. Telefonski stiki za klepet v živo niso na voljo.
• M1 Finance ne ponuja zbiranja davčnih izgub, kar postaja običajna značilnost mnogih svetovalcev robotov.
• M1 Finance ni trgovalni račun (vendar to ni mišljeno).

Začnite z M1 Finance

Ali bi morali odpreti račun pri M1 Finance?

Če ste bili navdušeni nad idejo robo-svetovalcev in njihovo sposobnostjo, da namesto vas upravljajo vaše naložbe-ampak se ne marate odreči ideji izbire lastnih naložb - M1 Finance je naložbena platforma za vas. Sami izberete naložbe, ki jih boste naredili, skladno s samostojnim vlaganjem, platforma pa obravnava mehaniko upravljanja vašega portfelja. To je popolna mešanica med robo-svetovalcem in samostojnim vlaganjem.

Račun lahko odprete brez denarja in ga financirate z vlogami za izplačane plače. In kar je najbolje, vlaganja vas ne bodo stala nič.

Če pa je vaš primarni interes trgovanje z delnicami ali celo dnevno trgovanje, M1 Finance ni platforma za vas.

Če želite več informacij ali se želite prijaviti za investicijsko storitev, obiščite spletno mesto Spletno mesto M1 Finance.