Pregled osebnega kapitala 2021: Moje izkušnje

Če želite prebrati moj pregled, kako mi je osebni kapital pomagal upravljati ves svoj denar, vključno z naložbami, v samo nekaj minutah na mesec, ste na pravem mestu.

Ko sem prvič začel upravljati svoj denar, sem vse naredil ročno v preglednici.

Vsak mesec bi se prijavil v vsak svoj račun in v svoj račun zapisal stanje Rekord neto vrednosti. Odpravil bi se na svoje bančne račune, račune za naložbe, račun vzajemnih skladov, račune kreditnih kartic ...

Za pridobitev vsakega računa bi potreboval celo uro. Bilo je tako hudo, da sem začel združevati in zapirati račune samo zato, da skrajšam postopek.

Za zelo kratek trenutek, pred mnogimi leti, sem poskusil Quicken in nato Mint. Vsi so bili v redu - vendar se niso dobro igrali z mojimi posredniškimi računi. Sčasoma sem jih opustil in se vrnil k ročni prijavi. (če želite zapustiti Quicken, nadaljujte z branjem, videli boste, zakaj jaz navedite osebni kapital kot eno najboljših alternativ Quicken)

Hitro naprej do danes in vsak mesec porabim le 15 minut za upravljanje svojega denarja.

Samo 15 minut vsak mesec in še pet na teden je dovolj, da se vse uredi... in temelj tega sistema je orodje, imenovano Osebni kapital.

Je brezplačen, dobro oblikovan in tisto, kar se je začelo kot preskus, je postala moja trajna rešitev (to je moja najljubša alternativa kovnice).

Osebni kapital uporabljam kot način za hitro zbiranje posredniških naložbenih in bančnih podatkov Rekord neto vrednosti, preglednico, s katero spremljam neto vrednost naše družine. Personal Capital bo potegnil podatke iz vsakega računa, zato se mi ni treba ročno prijavljati. Ločuje se od drugih storitev, ker del upravljanja naložb ni naknadna zamisel in je popolnoma integriran v sistem.

Mnoga druga orodja so se začela kot orodje za pripravo proračuna, ki je dodalo naložbeno komponento. Osebni kapital se je začel kot naložbeno orodje, ki se je dodalo v proračun.

Brezplačno preizkusite osebni kapital

Kazalo

1. O osebnem kapitalu
2. Postopek prijave
3. Transakcije
4. Sledenje portfelju
1. Ne najdete svoje ustanove?
5. Sledenje drugim neinvesticionim sredstvom
1. Sledenje imetjem kriptovalut
6. Brezplačen pregled portfelja
7. Druga brezplačna orodja
1. Metodologija vlaganja osebnega kapitala
8. Načrtovalec upokojitve
9. Finančni časovni načrt
10. Osebni kapital
11. Dodatne storitve
12. Pametno umikanje
13. Pristojbine za osebni kapital
14. Osebni kapital vs. Kovnica: Je osebni kapital boljši od kovnice?
15. Je osebni kapital varen?
16. Kaj potrebuje delo?
17. Zadnja beseda

O osebnem kapitalu

Osebni kapital je bil ustanovljen sredi leta 2009 z poslanstvom „boljše finančno življenje s tehnologijo in ljudje. " Pred kratkim jih je kupil Empower, ki je drugi največji ponudnik upokojitev v Združenih državah Držav.

Od aprila 2021 služijo skoraj 3 milijonom registriranih uporabnikov (jaz sem eden izmed njih) in upravljajo z več kot 18 milijardami dolarjev premoženja za več kot 27.000 strank (to je tisto, kar plačuje storitev, pristojbine za ta upravljana naložbena sredstva) - to je resno gotovino.

Podjetje ima dve komponenti: brezplačno orodje za združevanje osebnih financ in plačljivo svetovalno storitev. Ta pregled bo obravnaval samo orodje združevanja, ker nisem uporabljal plačljive svetovalne storitve.

Nahaja se v Kaliforniji, ustanovili pa so ga Rob Foregger, Bill Harris in Louis Gasparini. Bill Harris je direktor osebnega kapitala in je bil prej izvršni direktor Intuit, Paypal in številnih drugih finančnih storitev in podjetij za varovanje.

Postopek prijave

Prijava je bila hitra in na voljo so bili vsi moji računi za povezavo, vključno z mojimi načrti Maryland 529. Vzemi to Quicken!

Transakcije

V meniju Transakcije boste našli orodja za proračun, ki jih je nedavno dodal osebni kapital. Če ste uporabili Kovnica ali drugo orodje za pripravo proračuna, videti bo znano.

Imate seznam transakcij, razvrščenih v Prihodki in Odhodki, sledijo pa Računi.

Tu je posnetek grafikona vsega dohodka:

Kot vsako orodje, obstaja nekaj kolcanja za prilagoditev po transakciji, zlasti pri prenosu med računi, vendar je to hitra prilagoditev. Dokler tega ne storite, včasih dobite divje nore številke. 🙂

Sledenje portfelju

Kot sem že omenil, je osebni kapital začel na naložbeni strani in šele pred kratkim dodal nabor orodij za proračun... zato so portfeljska orodja boljša. O tem ni razprave.

Pri naložbah -> Holdings vidim naslednje:

Ta posnetek je bil posnet 31. oktobra 2019 popoldne. Letos se je trg precej premaknil, a v 90-ih dneh se zdi, da S & P500 nekoliko zaostajam. To je pričakovano, saj moj portfelj ni 100% S & P500, ima odstotek v drugih sredstvih.

Kartice Bilance in uspešnost so manj zanimive od zavihka Dodelitev:

Osebni kapital zbira podatke z vseh mojih posredniških računov, pod pogojem, da je to le pri Vanguard -u in Ally Investin mi v celoti razčleni mojo dodelitev. Lahko kliknem na eno od oken in to mi lahko da enakomerno razčlenitev:

Če kliknete še eno stopnjo navzdol, vam začne govoriti o dejanskem imetju in zneskih, ki jih imate.

Zadnji zabavni grafikon, ki ga imamo, so ameriški sektorji:

Ne najdete svoje ustanove?

Če imate težave pri iskanju vaše finančne institucije, jim osebni kapital morda še ni dodal podpore. Kar nekaj časa moje posredništvo ni bilo podprto (zdaj je), vendar obstajajo rešitve.

Najprej lahko preverite, ali se morda vaša ustanova imenuje kaj drugega. Najboljši primer je Fidelity 401 (k) - izkazalo se je, da deluje prek NetBenefits. Če imate Fidelity 401 (k), na seznamu računov ne boste našli “Fidelity 401k” - piše Fidelity (Vsi računi razen 401k). Za dejansko Fidelity 401k boste potrebovali eno NetBenefits.

Če delate v Textronu in želite zanje poiskati svojih 401 tisoč, je to Fidelity NetBenefits Textron. Zmedeno, vendar je vsaj tam!

Nato lahko ročno dodate vrednostne papirje, s katerimi se trguje, v portfelj, ki mu bo osebni kapital sledil v vašem imenu. Tako sem prej vložil vse svoje posesti. 100 delnic družbe Y, 150 delnic družbe Z itd. Prvič je okorno, potem pa sledi kot običajno.

Sledenje drugim neinvesticionim sredstvom

Sledite lahko »drugim sredstvom«, kot so umetnost, avtomobili itd. - preprosto ni nobene posodobitvene funkcije, ker ni osrednje baze podatkov o cenah za te vrste stvari.

Ena izjema so nepremičnine, ki jih lahko spremljate do Zillowovega Zestimata:

Nisem prepričan, kako se počutim o Zillowovih Zestimatih kot natančnem merilu (tukaj je še nekaj drugih brezplačna orodja za ocenjevanje doma), vendar vključujem ceno stanovanja, ker potrebujem nekaj, da izravnam hipoteko. Podatki Zillow za našo hišo so napačni (meni, da je to - postelje, 1,5 kopalniška hiša - ima več kot 0 spalnic in 1,5 kopeli), vendar mi ni dovolj, da bi šel skozi postopek posodabljanja.

Druga ključna stvar je, da ne želim, da bi ta neznanka vplivala na naš pogled na našo vrednost. Predvidevam, da je imel vrednost, ki smo ji jo dodelili pri nakupu, zdaj pa izravna hipoteko in s tem sem zadovoljen. Imajo funkcijo, pri kateri lahko povežete oceno Zillow (Zestimate), vendar tega ne storimo.

Če vlagate v nepremičnine, v najem ali kako drugače, vidim, da je Zestimate malo bolj dragocen ker vas bo zanimalo označiti njegovo vrednost na trgu (tudi če je nekoliko fiktivna ena).

Sledenje imetjem kriptovalut

Trenutno v beta različici Personal Capital ponuja tudi možnost spremljanja vašega imetja kriptovalut. Dodate lahko svoje imetje kriptovalut in spremljali bodo cene na podlagi CryptoCompare.

Sledimo mu v razdelku »Druga sredstva« in ročno vnesete svoja gospodarstva, vendar se bo vrednosti samodejno sledilo. Na primer, izberete menjavo, ki ji sledi valuta in znesek, ki ga imate. Nimam jih, zato so to vse lažne informacije:

Če imate kriptovalute, je to priročen način, da jih vključite v svojo nadzorno ploščo. Mislim, da zaenkrat še veliko drugih storitev, če sploh, drugih.

Brezplačen pregled portfelja

Ko povežete 100.000 USD ali več naložbenih sredstev, lahko dobite brezplačen portfelj in osebni finančni pregled - običajno vreden približno 799 USD. To je brezplačno in podrobneje si ogledajo vaše finančno stanje in vam lahko pomagajo ugotoviti, ali ste na dobri poti, da dosežete svoje cilje.

Lahko storijo vse, od tega, da ugotovijo, ali preplačujete pristojbine, do oblikovanja varčevalnega načrta na fakulteti, vse brez obveznosti. To je fantastičen način, da ponovno pogledate svojo situacijo in preverite, ali manjkajo kakšne točke.

Oddelek z brezplačnimi orodji ponuja naslednje:

• Pregled naložb: Glede na to, kaj delite pri vpisu, priporočajo dodelitev. Spodaj bom to razširil.
• Načrtovalec upokojitve: To preučuje, ali bo vaš trenutni prihranek dovolj za vašo upokojitev. To je res zabavno orodje, s katerim se bom moral še igrati. (ali lahko poveš, da sem napovedovalec/statistika norca?))
• Analizator pristojbin 401k: Tako si ogledate vse deleže stroškov na različnih računih in vam povemo, ali plačujete preveč. Velika večina naših posesti je v Vanguardna sredstva tako da tukaj ni kaj dosti videti.
• Svetovalec: To je stran, na kateri lahko z doplačilom načrtujete klic samo s finančnim svetovalcem. Pristojbina je letna pristojbina in temelji na sredstvih v upravljanju.
• Investirajte zdaj: Tukaj bi šli, če bi se želeli vpisati v njihovo službo.
• Raziskave in vpogledi: Ime za njihov blog.

Več o tem na zavihku Preverjanje naložb bo vzelo vaš profil naložbe in priporočilo ciljno dodelitev. Evo mojega:

Tukaj pride do ponovnega uravnoteženja. Če stvari ne uspejo, je pomembno, da vsako leto ponovno vzpostavite ravnotežje. To je dober opomnik.

Ponujajo tudi svetovalno storitev:

Stopnje finančnih načrtov:

• Investicijska storitev (do 200.000 USD naložbenih sredstev) - Dostop do brezplačnih spletnih orodij in nadzorne plošče ter skupine za finančno svetovanje, davčno učinkovit portfelj ETF, dinamično Taktično tehtanje, 401 tisoč nasvetov, vpogled v denarni tok in porabo, 24 -urni dostop do klicev, vključno z vikendi in po urah
• Upravljanje premoženja (200 tisoč USD - 1 milijon USD naložbenih sredstev) - Vse v Investment Service plus dva namenska finančna svetovalca, prilagodljive posamezne delnice in ETF, celoten finančni in upokojitveni načrt, Varčevanje in načrtovanje 529 fakultet, nabiranje davčnih izgub in davčna lokacija, podpora finančnim odločitvam (zavarovanje, financiranje doma, delniške opcije in Odškodnina)
• Zasebni odjemalec (več kot 1 milijon USD naložbenih sredstev) - Vse v upravljanju premoženja in prednostni dostop do CFP®, svetovalci, investicijski odbor in podpora, mešanica naložbenih portfeljev ETF, Posamezne delnice in posamezne obveznice (v določenih situacijah), družinsko vezano obračunavanje, storitve zasebnega bančništva, nepremičnine, davčni in zapuščeni portfelj Gradnja; Sredstva, ki jih svetujejo donatorji, Pregled zasebnega kapitala in skladov za varovanje pred tveganjem; Odložena odškodninska strategija, odvetniški zastopnik in sodelovanje pri CPA.

Personal Capital je najel svetovalce iz drugih podjetij s pomembnim rodovnikom. Moj "dodeljeni" svetovalec je nekdo, ki je bil prej v Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Bil je član upravnega odbora neprofitne organizacije, diplomiral je na prestižni univerzi, njegov celoten profil pa je na voljo pod Nasveti-> Svetovalci.

Ko se pogovarjate s svetovalcem, se boste pogovorili o vseh stvareh, ki bi jih pričakovali od katerega koli drugega finančnega svetovalca. Začeli boste z razpravo o svojih ciljih, toleranci tveganja, prihodnjih ciljih financiranja (na primer hiši ali dojenčku), in nato zgradite načrt, ki vse to upošteva, da boste finančno pripravljeni na prihodnost. Provizija za upravljanje je preprosta, samo plačate odstotek provizije za sredstva v upravljanju, ki se začne pri 0,89%.

Naročite brezplačno posvetovanje še danes

Metodologija vlaganja osebnega kapitala

Če imate osebni kapital upravljajte svoje naložbe, njihova metodologija je mešanica ameriških delnic in obveznic, mednarodnih delnic in obveznic, alternativ in nato denarja. Temelji na akademskih raziskavah in sodobni teoriji portfelja, ki jih je v petdesetih letih 20. stoletja razvil Nobelov nagrajenec ekonomist Harry Markowitz. Ne bom se spuščal v podrobnosti, ideja pa je, da poskušate vlagati v nizko in negativno korelirano premoženje, tako da lahko povečate donos in hkrati zmanjšate tveganje.

Obstaja ideja o učinkoviti meji - kjer lahko povečate donosnost za to raven tveganja. Bolj ko tvegate, večji je potencialni donos. Želite pa dobiti dodelitev sredstev, ki poveča vaš donos za VAŠO stopnjo tveganja. Če tega ne storite, denar pustite na mizi.

Načrtovalec upokojitve

Želim se nekoliko poglobiti v Načrtovalca upokojitev, ker ponuja prednosti, ki jih ima nekaj drugih osebnih finančnih orodij dobro - to je nadomestilo za Quickenovo orodje za načrtovanje življenjske dobe. Mnogi ljudje uporabljajo Quicken's Lifetime Planner za napovedovanje upokojitve in naprej, zato je lepo videti, da so nekatere od teh funkcij ponovljene v Personal Capital.

Z načrtovalcem upokojitev nastavite svoje dohodkovne dogodke - koliko danes prihranite, in koliko boste ob upokojitvi iz različnih virov, kot so pokojnina, socialna varnost, socialna varnost zakonca (če velja) itd. Nato določite svoje cilje porabe, ki se lahko ponavljajo, na primer »poraba za upokojitev« ali pa so enkratni dogodki, na primer plačevanje izobraževanja. Končno lahko uredite njihove predpostavke - stopnjo odtegnitve davka, stopnjo inflacije in pričakovano življenjsko dobo.

Nato vam bo osebni kapital povedal, ali ste na dobri poti, da za to prihranite, vključno s podrobno tabelo denarnih tokov, ki bo razložila, kako naj bi se vse odvijalo. To je dober način, da pogledate celotno napovedano sliko.

Kliknite na "Kako lahko to izboljšam?" dobili boste vrsto predlogov, vključno s prilagoditvijo razporeditve sredstev, vlaganjem več denarja, prodajo poražencev za izravnavo zmagovalcevitd.

Finančni časovni načrt

Osebni kapital je leta 2020 izdal novo orodje za stranke upravljanja premoženja, imenovano Finančni načrt. To je v bistvu vodnik, ki opredeljuje teme finančnega načrtovanja, na katerih bi lahko z vami delali vključevati vse od analize zavarovalnega kritja do optimizacije pokojnine v dobrodelne namene dajanje. To je res izčrpen seznam potencialnih tem, pri katerem morate dati prednost - zagotoviti, da delate na stvareh, ki so vam pomembne. Osebni kapital bo pregledal vaše podatke, da vam bo pomagal pri seznamu, vendar se boste na koncu sami odločili, na kaj se boste osredotočili.

Ko delate na različnih opravilih in jih dokončate, vas bo vrstica napredka premaknila naprej, da boste dobili občutek, kje ste. Obstaja popolna zgodovina načrtovanja, ki pojasnjuje, o čem se je razpravljalo in priporočalo, kar je lahko dragoceno, kadar jo boste morali v prihodnosti ponovno pregledati. Pomaga vedeti, o čem ste razmišljali v času odločitve, kar je zelo težko narediti mnogo let kasneje.

Osebni kapital

Personal Capital Cash je njihov račun za upravljanje denarja, na katerem lahko zaslužite z gotovino v osebnem kapitalu. Če se odločite, da bodo upravljali z vašim denarjem, morda ne boste vedno imeli vsega denarja na trgu. Z Personal Capital Cash vaša denarna sredstva zaslužijo malo obresti. Je FDIC je zavaroval do 1,5 milijona dolarjev (prek številnih partnerskih bank, ki imajo same 250.000 USD kritja FDIC), vendar je zelo malo verjetno, da boste kdaj potrebovali to raven kritja!

Dodatne storitve

Poleg orodij, upravljanja premoženja in finančnega svetovalca ponujajo tudi pomoč pri obvladovanje treh finančnih izzivov, s katerimi se želite soočiti - 401 (k) dodelitev sredstev, zavarovalno kritje, in prihranki na fakulteti.

Z dodelitvijo sredstev 401k lahko pošljete seznam sredstev, ki so vaša 401k (ali 403b oz. zdravstveno varčevalni računi) in vam bodo pomagale izbrati možnosti, ki najbolje ustrezajo vaši strategiji.

Z zavarovalnim kritjem pregledajo vse vaše police in ugotovijo, kje bi morda potrebovali več zavarovanja, ali dodajo police, ki jih še nimate. Ne prodajajo vam zavarovanja, povedali vam bodo le, kaj boste morda potrebovali.

Nazadnje, varčevanje za fakulteto je lahko zastrašujoče, vendar ponujajo podporo, ki demistificira vse različne možnosti varčevanja na fakulteti.

Odprite brezplačen račun za osebni kapital

Pametno umikanje

Nova funkcija, ki je bila uvedena konec leta 2018, se imenuje Pametni umik. Na voljo je le, če ste svetovalna stranka, zato ni brezplačna in je nisem uporabil iz prve roke.

Kolikor lahko razberem iz tržnih materialov, je orodje mišljeno kot kalkulator, ko ste v upokojitev. Pregledal bo vaš celoten portfelj in vam povedal optimalni nalog za umik, da izkoristite davčno stanje vašega portfelja. Vzeli bodo vaše dohodkovne vire, vaše upokojitvene potrebe in vam vse to začrtali. Če ste dosegli starost, ko morate upoštevati minimalne distribucije zahtev (RMD), bo to orodje upoštevalo tudi to.

Ker je to na voljo samo svetovalnim strankam, je to poleg sodelovanja s finančnim svetovalcem, s katerim se lahko vseeno pogovorite o teh vprašanjih.

Pristojbine za osebni kapital

Osebni kapital je brezplačen. Spletno mesto je brezplačno, mobilna aplikacija je brezplačna in vsa orodja so vključena.

Sledi modelu "freemium", kjer so orodja popolnoma brezplačna, vendar lahko plačate, če želite prilagojen naložbeni nasvet. Plačate samo pristojbino, če uporabljate njihove svetovalce in storitve upravljanja premoženja.

Letna pristojbina temelji na sredstvih, ki jih upravljajo:

Upravljana sredstvaLetna pristojbina

1 milijon dolarjev ali manj	0.89%
Prvih 3 milijone dolarjev	0.79%
3 - 5 milijonov dolarjev	0.69%
5-10 milijonov dolarjev	0.59%
$ 10+ milijon	0.49%

Osebni kapital vs. Kovnica: Je osebni kapital boljši od kovnice?

Osebni kapital se veliko primerja z Mint.com. Menimo, da je Mint najboljša alternativa osebnemu kapitalu ko gre za brezplačno proračunsko aplikacijo.

Mint je zelo priljubljeno orodje za proračun in upravljanje denarja, ki je v lasti Intuita, ustvarjalca Quicken in TurboTax (Quicken je zdaj v lasti podjetja za zasebni kapital). Kar se tiče upravljanja osebnih financ, je bila Mint zlati standard združevanja. Je enostaven za uporabo, vključuje vse vaše račune in vam lahko precej hitro predstavi obseg vaših financ.

Orodja za pripravo proračuna so odlična za nekoga, ki želi spremljati svoje stroške in bolje razumeti, kam gre njihov denar. Uporabljal sem ga že leta in opazoval, kako zori iz kul brezplačnega orodja, ki je vaše podatke potegnilo v to, kar je danes.

Velika razlika je v tem, da Mint pri vprašanju upravljanja prihaja s strani prihodkov in odhodkov. To je predvsem orodje za pripravo proračuna z robustnim naborom orodij, ki vam pomagajo doseči višjo porabo in servisiranje dolgov. V oddelku za naložbe je manj prefinjen, zato so njegova orodja glede tega omejena.

Je torej osebni kapital boljši od kovnice? Osebni kapital je boljši od kovnice, če ste bolj osredotočeni na vlaganje kot na proračun. Če iščete orodje za pripravo proračuna, je Mint boljši. (in če želite spremeniti svoj proračun, Potrebujete proračun je še boljše, vendar ima 6,99 USD mesečne pristojbine)

Kovnica je bila zgrajena kot orodje za pripravo proračuna, zato orodja za vlaganje niso niti blizu. Osebni kapital je bil zgrajen kot orodje za olajšanje dolgoročnega načrtovanja in vlaganja, pozneje pa so bila dodana orodja za pripravo proračuna. Velik udarec proti Mintu je, da je storitev za stranke zelo omejena... vendar je brezplačna (močno podprta z oglasi), zato ne morete pričakovati 24-urne telefonske podpore. To je nerazumno.

Če ste na točki, ko iščete svoje naložbe in potrebujete orodje za upravljanje portfelja (IN dostojno proračunsko aplikacijo), bi bil osebni kapital bolj primeren. Je tudi brezplačen, zato poskusiti ni škode.

Odprite brezplačen račun za osebni kapital

Je osebni kapital varen?

Kot bi pričakovali, je varnost izjemno pomembna in bi morala biti pri vsaki programski opremi, ki je celo pokukala v vaš denar. Osebni kapital uporablja šifriranje na ravni banke AES-256 in ima dvofaktorska avtentikacija.

Osebni kapital bo od vas zahteval, da registrirate vsako napravo, ki jo uporabljate, in vas bo občasno zahteval, da jih znova registrirate, da boste tako čim bolj varni.

Notranji nadzor je še ena močna stran - noben zaposleni nima dostopa do vaših podatkov, podatki vašega računa pa so šifrirani in shranjeni v Yodleeju. Yodlee je v ta namen poganjal veliko drugih podatkov podjetja (ti so dolgo časa podpirali podatke Minta) in imajo tudi močno šifriranje.

Jamesa Curtisa, profesorja IT in kibernetske varnosti na Univerzi Webster, smo povprašali za njegove misli o varnosti in oblaku:

Oblak na splošno ni nič manj ali bolj varen od lastnega omrežnega sistema standardne organizacije. Vsi računalniki, skladiščne platforme ali prenosni sistemi imajo enake ranljivosti, pri čemer so ljudje največja ranljivost vseh elementov tveganja. Uporaba standardnih varnostnih postopkov je najboljša praksa za ponudnike oblakov, kot je Amazon, in so precej sposobni zagotoviti, da so v skladu s temi najboljšimi praksami in standardi, kot so standardi NIST za Spletna varnost.

Menim, da obstaja eno zaskrbljujoče področje, ki je bolj vprašanje zaznavanja kot karkoli drugega - dejstvo, da je lastnik podatkov nimajo neposrednega nadzora nad podatki, ker se pri sklenitvi pogodbe s storitvijo v oblaku zanašajo na storitveno usmerjen model ponudnik. Tako v bistvu ponudnik storitev v oblaku od lastnika podatkov zahteva, naj jim "zaupa", da bodo njihovi podatki varni.

Mislim, da to ni problem pri uglednem ponudniku storitev v oblaku, ampak je dejavnik tveganja, ki bi ga morale organizacije upoštevati pri odločanju o svoje podatke oddati ponudniku storitev v oblaku, še posebej, če menijo, da so njihovi podatki tako občutljivi, da potrebujejo strožji nadzor nad njimi, kot je standard.

Kar zadeva zaupanja vredna podjetja, kot sta Mint in Personal Capital, deli:

Na nek način je to podobno vprašanju obvladovanja varnostnih tveganj v oblaku. Čeprav bi trdil, da so ugledna podjetja, kot je Intuit, lastna Mint enako zanesljiva kot ponudniki storitev v oblaku, kot je Amazon, in da so v skladu z istimi varnostnimi standardi in najboljše prakse, obstaja več vrst tveganj, povezanih s temi aplikacijami, ker gre za aplikacije, ki temeljijo na programski opremi in zahtevajo najvišjo raven varnosti za zaščito podatkov. Mnoga vprašanja v zvezi s storitvami v oblaku so povezana s prenosom in shranjevanjem podatkov, medtem ko so finančna aplikacije, kot sta Mint in Personal Capital, so hekerji, ki ciljajo na posamezne uporabnike oz organizacije.

Približno 80% varnostnih tveganj je povezanih s programsko opremo sistema, strojno opremo, prenosnimi mediji itd. Dokler uporabnik sledi standardnim varnostnim protokolom, kot so zaščita z geslom, požarni zid in spremljanje virusov in za upravljanje in druge povezane zaščite kibernetske varnosti so te finančne aplikacije tako varne kot kateri koli drugi običajni tok aplikacije

Noben sistem ni 100% varen, vendar je ta precej blizu. Poglobili smo se globlje varnost in varnost podatkov pri Personal Capital in se počutijo samozavestni v svojih sistemih in procesih.

Kaj potrebuje delo?

V prvi izdaji tega pregleda sem imel težave pri povezovanju s TradeKingom, ker je imel TradeKing drugačen sistem preverjanja pristnosti. Moja prvotna rešitev je bila, da sem vse svoje posesti dal v portfelj, osebni kapital pa jim je sledil ločeno. Ally Bank je prevzela TradeKing in ga spremenila v Ally Invest, zdaj pa se vse samodejno sledi brez moje rešitve.

Ne morete uvoziti zgodovinskih podatkov, zato dobite le približno en mesec zgodovine glede na to, kdaj ste se prijavili. Podatkov iz programa Quicken ne morete uvoziti ali naložiti iz prenosov iz preteklih finančnih institucij. Precej časa imate, ko se prijavite (približno mesec dni pred tem, glede na to, kako vaše finančne institucije poročajo o podatkih). To je znana omejitev in v prihodnje ni načrta za dodajanje zgodovinske podpore za podatke.

Orodja za proračun potrebujejo več dela, vendar so razmeroma nova, zato pričakujem vse večje bolečine. Izboljšalo se bo, vendar mi še vedno daje potrebno znanje, mesečne vrednosti prihodkov in odhodkov, tudi če kategorizacija potrebuje več praktične pomoči.

Zadnja beseda

Takoj zdaj, Osebni kapital je moje najboljše orodje pri upravljanju denarja in naložb. Na tej stopnji mojega življenja postajajo naložbe pomembnejši del naših financ, zato je vidnost na tem področju ključnega pomena.

Odprite brezplačen račun za osebni kapital