Ko sem začel vlagati v zadnjih 90 -ih/začetku 2000 -ih, ni bilo nobenih naložbenih aplikacij, ki bi jih lahko izkoristili. Imel sem račun Vanguard, plačeval veliko denarja za trgovanja in v bistvu ves svoj denar hranil v različnih vzajemnih skladih. Takrat niste imeli veliko izbire. Trgovinske provizije so bile drage in Vanguard mi je omogočil brezplačen nakup in prodajo vzajemnih skladov.
Skozi stoletje je prišlo do uresničevanja številnih različnih naložbenih aplikacij. Nisem še odkril E-Trade Financial z njihovimi absurdno nizkimi provizijami pri trgovanju, vendar to ni bilo pomembno. Nisem tako veliko trgoval.
Ko sem diplomiral, sem odkril Ally Invest in njihove nizkocenovne trgovine (zdaj so brez provizij za ameriške delnice, ETF-je in opcije!) in sem sodeloval. Z leti bi se pojavilo nekaj novih udeležencev, nekateri ponujajo brezplačne posle, kot je Zecco, vendar bi bili vsi pridobljeni ali zaprti, ko bi ugotovili, da njihov model ni trajnosten.
Danes je pokrajina drugačna. Smo v žarišču finančne tehnologije (tako rekoč fintech) in veliko je raznolikosti. Ta seznam najboljših naložbenih aplikacij sem sestavil na podlagi tistega, kar je za vas najbolj smiselno. Vsak ima drugačen primer uporabe.
Kazalo
- Robinhood - najboljše za proste posle
- Kaj nam je všeč
- Kaj se lahko izboljša
- Izboljšanje-najboljše avtomatizirano robotsko vlaganje
- Kaj nam je všeč
- Kaj se lahko izboljša
- Ally Invest - najboljše za posrednika s popustom
- Kaj nam je všeč
- Kaj se lahko izboljša
- Želod - najboljše za avtomatizirano shranjevanje
- Kaj nam je všeč
- Kaj se lahko izboljša
- Zaloga - najboljše za darila na zalogi
- Kaj nam je všeč
- Kaj se lahko izboljša
- Zaključna misel
Robinhood - najboljše za proste posle
Robinhood je bila prva naložbena aplikacija, ki je bila na voljo proste borzne menjave. Bil je tako priljubljen, da je velikanske posrednike potisnil k temu. Od takrat so postali ena izmed bolj priljubljenih aplikacij za vlaganje, ker nimajo minimalnih vrednosti, provizij in brezplačen program za napotitev zalog ki je super zaračunal njihove prijave.
Robinhood je pred kratkim kritiziral svoja dejanja glede ustavitve trgovanja podjetij, kot je GameStop januarja 2021, vendar še vedno razmišljamo Robinhood je popolnoma varen. Še vedno jih imamo za dobrega posrednika, čeprav z malce črnimi očmi, a tukaj so najboljše alternative za Robinhood.
V aplikaciji lahko spremljate zaloge in jih nato dokončno kupite ali pa jih postavite na seznam za nakup pozneje. Za odpiranje ali vzdrževanje računa ni minimalnega zneska. Prav tako lahko nastavite samodejne prenose med vašim računom Robinhood na svojem bančnem računu.
Robinhood pristojbine: Za odpiranje računa ni provizije, ni minimalnega zneska naložbe in ni posredniških provizij za nakup in prodajo delnic. Ko kupujete in prodajate delnice, še vedno plačujete majhno provizijo za regulativne transakcije in provizijo za trgovalno dejavnost FINRI. Edino pristojbino, ki bi jo plačali Robinhoodu, je, če želite trgovati z maržo, za kar je potreben račun Robinhood Gold (5 USD/mesec).
Kaj nam je všeč
- Ponuja brezplačne menjave z delnicami, ETF -ji in opcijami. Ponuja tudi brezplačno trgovanje s kriptovalutami, če se s tem ukvarjate.
- Fantastično za zelo aktivne trgovce, proste trgovine so manj spodbuda za nakup in zadržanje
- Mobilne izkušnje so zelo poenostavljene in namizni vmesnik je podoben.
- Robinhood bo omogočal vlaganje v delne delnice z minimalnim zneskom 1 USD v realnem času. (trenutno čakalni seznam)
- Račun za upravljanje gotovine za vaša stanja denarja, trenutni donos je 0,30% APY
Kaj se lahko izboljša
Robinhood ne ponuja upokojitvenih računov in nimate sreče, če želite kupiti vzajemne sklade ali obveznice.
Ima tudi omejeno podporo strankam.
Če želite odpreti račun, si oglejte Spletno mesto Robinhood.
Kliknite tukaj, če želite prebrati naš poglobljen pregled Robinhood vključno z njihovimi brezplačna ponudba za napotitev zalog.
Prijavite se in si zagotovite brezplačno zalogo še danes!
Več o Robinhood
(in če želite preveriti drugega tekmovalca, Webull je vroče za Robinhoodovimi repi)
Izboljšanje-najboljše avtomatizirano robotsko vlaganje
Izboljšanje je največji in morda najbolj znan od neodvisnih svetovalcev robotov (še ena priljubljena, ki je posebej zasnovana za ženske Ellevest). In z dobrim razlogom. Bili so eden od inovatorjev v industriji in so bili moteča sila v vesolju naložb. Profesionalno upravljanje naložb so prinesli novim in malim vlagateljem po zelo ugodni ceni.
Izpolnite kratek vprašalnik, ki določa vašo toleranco do tveganja, naložbene cilje in časovno obdobje. Na podlagi tega se ustvari portfelj skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki ustreza vašemu profilu naložb.
Vaš portfelj sestavlja 13 ETF-jev, ki predstavljajo splošni trg, delnice z veliko, srednjo in majhno kapitalizacijo, mednarodne delnice, delnice v nastajanju in različne obvezniške sklade. Ponujajo celo vrednostni sklad, ki vlaga v delnice podrejenih podjetij. To je eden najbolj časovno spoštovanih načinov zaslužka na delnicah, ki ga uporablja Warren Buffett.
Ustvarjanje funkcije naložbenih ciljev. Betterment vam omogoča, da ustvarite prilagodljive podračune, imenovane cilji. Ustanovite jih lahko za pokojninsko varčevanje, nujno varčevanje ali za srednjeročni cilj, na primer za polog hiše. Vsak portfelj, ki temelji na ciljih, ima svojo dodelitev portfelja. Kadar koli lahko dodate nove cilje.
Pristojbine za izboljšanje: Betterment zaračuna eno samo provizijo za upravljanje v višini 0,25% na leto. To je na spodnjem delu lestvice robo-svetovalcev.
Kaj nam je všeč
- Brez minimalnih naložb in nizke provizije v višini 0,25%je odlična naložbena platforma za nove in majhne vlagatelje. Račun za 2.000 USD lahko upravljate le za 5 USD na leto.
- Boljše ponudbe a račun za upravljanje denarja za vaša denarna stanja je trenutni donos 0,30% APY
- Bettermentova naložbena mešanica vključuje vrednostne zaloge, ki imajo potencial, da vaš portfelj preseže trg. Večina svetovalcev robotov se poskuša ujemati le s trgom.
- Betterment ponuja pobiranje davčnih izgub na obdavčljivih naložbenih računih (ne velja za pokojninske račune, saj davčni vidiki niso pomembni).
- RetireGuide. Betterment ponuja to orodje za pomoč pri načrtovanju upokojitve. Odlično je za nekoga, ki se šele vlaga v pokoj.
- Mreža svetovalcev za izboljšanje. Če imate radi osebni stik s svojim robo-svetovalcem, Betterment omogoča dostop do svetovalca za človeške naložbe. Svetovalec je preverjen neodvisni pooblaščeni finančni načrtovalec, ki lahko razvije prilagojen, celovit finančni načrt.
Kaj se lahko izboljša
Edina slabost programa Betterment je, da ne ponujajo naložb v nepremičnine ali blago. Nekateri robo-svetovalci so te sektorje dodali za večjo raznolikost. Betterment temu ni sledil - še.
Če želite odpreti račun, si oglejte Spletno mesto za izboljšanje.
(če razmišljate o Wealthfrontu, preberite našo primerjava Wealthfront vs. Izboljšanje)
Kliknite tukaj, če želite prebrati naš poglobljen pregled Betterment plus naš posodobljen seznam brezplačnih promocij upravljanja Betterment.
Več o Betterment
Ally Invest - najboljše za posrednika s popustom
Ally Invest je diskontno posredništvo, ki je hčerinsko podjetje Ally Financial, matične družbe Ally Bank. V Ally Invest sem se vključil, ker sem imel račun pri TradeKingu, ki ga je Ally pridobila leta 2016.
Ally Invest ponuja trgovanje z delnicami, obveznicami, ETF-ji in opcijami brez provizije, podobno kot mnogi drugi posredniki s popustom, vendar ga združuje s prefinjenim naborom orodij. Resnično zasijejo, če ste v igri z možnostmi, z odličnimi orodji za analizo in platformo za naročanje, zaradi katere so različne strategije zelo enostavne za izvajanje. Aplikacija ponuja vse funkcije, ki bi jih pričakovali od njihove izkušnje na spletnem mestu, čeprav osebno raje raziskujem na računalniku, kjer lahko razširim svoje podatke, da vse to resnično vnesem.
Lepo je tudi to, da če želite preseliti denar iz drugega posredništva, ponujajo bogat bonus za nov račun in povračilo ACAT do 150 USD, če nakažete več kot 2500 USD. To velja za vse vrste računov, tudi za posamezne račune za upokojitev.
Ally Invest pristojbine: Brez provizije za odpiranje računa, brez minimalnih računov, brez vzdrževalnih stroškov in provizij za delnice, obveznice, opcije in ETF.
Kaj nam je všeč
- Brez minimalnih zneskov, brez provizij in provizij - to je najcenejši posrednik, ki ga najdete.
- Če želite Upravljani portfelj, podoben robo-svetovalcu, lahko dobite tudi to.
- Platforma z možnostmi je ena najboljših, kar sem jih videl, zato zelo enostavno izvaja kompleksne posle.
- Skoraj brezhiben vmesnik in integracija z banko Ally Bank-v nekaj minutah lahko prenesete sredstva med samoupravnim računom in banko.
Kaj se lahko izboljša
Izkušnja z aplikacijo je v redu, a o tem ni kaj pisati. Lahko preberete našo celoten pregled Ally Invest za več.
Več o Ally Invest
Želod - najboljše za avtomatizirano shranjevanje
Želod je naložbena aplikacija, ki deluje z drugačnim vrtenjem. Namesto da bi svoj račun financirali z bančnimi nakazili, vlagate z rezervno menjavo. To je odličen način, da oseba, ki ni naravna varčevalka, začne vlagati denar. Investicijski kapital dobesedno kopičite z običajnimi potrošniškimi navadami.
Ko ste Acorns prvič predstavili, ste z računom Acorns povezali bančni račun in svoje kreditne kartice. Ko ste zaračunali 7,50 USD, in 50 centov je bilo prenesenih na vaš račun Acorns. Ta proces se imenuje Pokrovi. Ko mobilni telefon povežete z bančnim računom in kreditnimi karticami, aplikacija samodejno vloži spremembo iz vaših nakupov. Zgibe lahko nastavite glede na naslednji dolar ali naslednjih 10 USD. Ko skupni znesek vaših zneskov doseže 5 USD, bodo preneseni na vaš račun Acorns.
Ko se prijavite, dobite Acorns Checking račun-to je zavarovani tekoči račun FDIC z debetno kartico Visa. Acorns je v celoti integriran v račun, okrogla okna pa se pojavijo v realnem času. Pogajali so se tudi o posebnih ponudbah za vračilo denarja od več kot 350 partnerjev podjetja Acorns Found Money, vključno z Nike, Chevron in Air BnB, včasih tudi do 10%, in to nakažete na svoj račun Acorns tudi.
Predstavili so tudi Acorns Later, ime za račun za upokojitev, kjer priporočajo IRA, ki ustreza vašim potrebam. Želod določa vaš naložbeni profil na podlagi vprašalnika. Nato priporočajo do pet različnih portfeljev, od katerih je vsak sestavljen iz mešanice šestih poceni ETF-jev. Portfelji segajo od konzervativnih do agresivnih. Vaš račun v celoti upravlja Acorns.
Pristojbine za želod: Plačate 1 USD na mesec za stanje pod 5.000 USD in 0,25% na leto, ko vaš račun doseže ta prag.
Kaj nam je všeč
- To je odlična aplikacija za osebo, ki v preteklosti ni mogla prihraniti in vložiti denarja. Varčevalna metoda je popolnoma pasivna - naredite vse, kar počnete, porabite denar in rezervna sprememba konča na vašem naložbenem računu. Včasih tudi pri nekaterih prodajalcih dobite bonus denar nazaj.
- Minimalno stanje na računu ni potrebno, prav tako vam ni treba nastaviti ponavljajočih se depozitov.
- Acorns omogoča, da je aplikacija brezplačna za redne študente.
- Če želite hitreje vlagati, lahko dodate ponavljajoče se vloge.
Kaj se lahko izboljša
- Odpreti morate nov bančni račun (Acorns Checking), ki je še ena postavka za upravljanje, vendar imate koristi brezhibne integracije.
- Pristojbina je na računih majhnih bilanc visoka.
- Uporaba samo šestih ETF -jev je nekoliko lažja. Večina robo-svetovalcev uporablja le omejeno število ETF-jev, običajno pa vsaj ducat.
Kliknite tukaj, če želite prebrati naš poglobljen pregled želodov.
Več o želodih
Zaloga - najboljše za darila na zalogi
Zaloge je posredništvo, ki vam omogoča nakup, prodajo in podarjanje delnih delnic več kot tisoč delnic in ETF -ji. Pritožba je v tem, da lahko kupite majhne zneske in ne čakate, dokler ne dobite celotnega zneska delnice gotovino.
Obdarovanje je v obliki darilnih kartic zalog. Lahko jih daste ljudem, kot so mladi vlagatelji (nečakinje, nečaki, vnuki itd.), Podobno kot ljudje dati varčevalne obveznice ali posamezne delnice. Preprosto se prijavijo v svoj račun (ali se prijavijo) in ga odkupijo za delne delnice družbe, ki jo je mogoče vlagati.
Deluje tako kot običajno posredništvo in vsak po 99 centov.
Pristojbine za zaloge: Brez vzdrževanja, samo 99 centov trgovine. Pri pošiljanju darilnih kartic obstajajo dodatne pristojbine. Digitalne darilne kartice stanejo 3,99 USD za prvo delnico in 99 centov za vsako dodatno zalogo ter 3% pristojbino za obdelavo kreditne ali debetne kartice. Če želite fizično plastično kartico, se ta giblje od 4,95 do 7,95 USD, odvisno od vrednosti kartice.
Kaj nam je všeč
- Stockpile vam omogoča, da kupite delne delnice več kot 1000 podjetij in ETF -jev, tako kot je oglaševano.
- Podarite lahko darilno kartico Stockpile, ki jo je mogoče unovčiti za delnice. Najmanj 1 USD, največ 2000 USD.
Kaj se lahko izboljša
- Omejeni ste na 1.000+ delnic in ETF -jev, ki jih ponujajo.
- Pošiljanje darilnih kartic prejemnika stane dodatno, brez pristojbin.
Naš pregled zaloge podrobneje obravnava storitev.
Več o Stockpile
Zaključna misel
Katera naložbena aplikacija je najboljša? Odvisno od tega, kaj vas opisuje kot vlagatelja!
Če ste nekdo, ki želi vlagati in niste povsem prepričani, kako, ali želite, da nekdo to stori namesto vas, Izboljšanje je najboljši. Ally Invest bi lahko bila vaša izbira, če iščete posrednika za popust z brezhibno integracijo z odličnim spletnim varčevalnim računom.
Kot lahko vidite v vsakem razdelku, ima vsak nekoliko drugačen namen, zato je najboljša naložbena aplikacija najboljša za vas v tem trenutku vašega življenja.