Ste se kdaj vprašali, zakaj imajo nekatere banke po imenu »nacionalno združenje«, druge pa ne?
Če pogledate na dno Bank of America na spletnem mestu piše "Bank of America, N.A."
Na dnu spletnega mesta Discover Bank piše samo: "Odkrijte banko, član FDIC."
Raziskoval sem, ko sem opazil nekaj smešnega - obstaja banka M&T (FDIC #588) in M&T Bank, National Association (FDIC #34069). M&T Bank, National Association, je bila od oktobra 1995 aktivno zavarovana, pozneje pa se je spremenila v Wilmington Trust, National Association.
Ko se še bolj poglobite, je Wilmington Trust nacionalna banka. Njegov primarni zvezni regulator je "Urad kontrolorja valute", njegov sekundarni zvezni regulator pa "Urad za finančno zaščito potrošnikov".
M&T bankaje brez nacionalnega združenja član "sistema zveznih rezerv". Njegov primarni zvezni regulator je „Odbor zveznih rezerv“, njegov sekundarni zvezni regulator pa je „Finančna zaščita potrošnikov Biro. "
To so različne vrste bank!
Kaj je banka?
Kar zadeva bančništvo, ne morete samo najeti nekaj pisarniškega prostora, zbirati depozite, ponujati posojil in se imenovati banka. Morate dobiti listino banke, ki vam dovoljuje, da začnete poslovati kot banka. Te listine lahko dobite le pri zvezni ali državni vladi.
Če želite ustanoviti banko, ima Fed priročen vodnik to pojasnjuje, kaj morate storiti. V bistvu morate vložiti veliko papirjev in izdati listino. Po tem morate zavarovati depozite pri Zvezni družbi za zavarovanje vlog (FDIC).
Vrsta banke je odvisna od tega, kdo vam izda listino!
Kakšne so različne vrste bank?
Ko govorimo o različnih vrstah bank, resnično mislimo na »razred bančnih listin«.
Nacionalne banke
Nacionalne banke so "poslovne banke, ki jih najame zvezna vlada". Postati morajo člani sistema zveznih rezerv. Kontrolnik valute zakladnice ustanovi banko, nato postane banka članica Federal Reserve. Te banke olajšajo delo zveznih rezerv, na primer dražbe zakladniških obveznic.
Te banke so tiste, ki imajo v imenu "nacionalno" ali za svojimi imeni navajajo N.A., kar pomeni nacionalno združenje. Z nacionalnimi bančnimi zakoni iz let 1863 in 1864 so bile ustanovljene nacionalne banke.
Državna banka članica
Banke države članice so poslovne banke, ki so podobne nacionalnim bankam, vendar se držijo državnih predpisov in ne nacionalnih smernic. Še vedno morajo upoštevati predpise Fed, na primer obvezne rezerve, samo niso člani. Banke države članice se lahko pridružijo sistemu zveznih rezerv, vendar jim to ni potrebno (in to ne vpliva na zavarovanje FDIC). Še vedno jih urejajo zvezne rezerve.
Nekatere od teh bank niso članice Federal Reserve; znane so kot "državne nečlanske banke".
Zvezno varčevalno združenje
Zvezna varčevalna združenja, imenovana tudi zvezne varčevalnice ali zvezne hranilnice, so banke, ki jih najame Urad za varčevalni nadzor (OTS). OTS je bil pod ministrstvom za finance in je bil odgovoren za hranilnice in hranilno -posojilna združenja. Po finančni krizi leta 2008 so OTS združili v druge organizacije.
Ustrezni deli, ki upravljajo zvezna hranilniška združenja, so Urad nadzornika valute. Ko so se zvezna varčevalna združenja prvič začela, so bila omejena na najem vlog in dajanje stanovanjskih hipotekarnih posojil.
Tako kot imate zvezna varčevalna združenja, lahko imate tudi državna varčevalna združenja.
Kreditne zadruge
Kreditne zadruge tehnično niso banke. Obstaja veliko razlike med kreditnimi zadrugami in bankami iz organizacijske strukture pa so kreditne zadruge bolj finančna zadruga kot finančna institucija, ki išče dobiček.
Niso zavarovani po FDIC, ampak jih krije Nacionalna uprava kreditne unije (NCUA) do 250.000 USD. Meje in pogoji so si podobni, gre le za drugo entiteto.
Ali je pomembno?
Za večino praktičnih namenov ne. Vse banke so regulirane osebe in noben list ni sam po sebi boljši od drugega.
The FDIC vodi seznam bankrotiranih bank od zadnjih petindvajsetih bank je bilo:
- Narodne banke - 3
- Varčevalno društvo - 3
- Član zveznih rezerv - 3
- Nečlan Federal Reserve-16
Manjše banke bodo bolj verjetno propadle kot večje banke, zato se pričakuje več nečlanov, vendar jih vse pokriva FDIC zavarovanje. Ko propad banka, tudi velika, kot je Washington Mutual Bank (s premoženjem več kot 300 milijard dolarjev), se v petek zaprejo in v ponedeljek znova odprejo pod novim imenom.