Odbor zveznih rezerv je 24. aprila 2020 napovedano vmesno končno pravilo, ki odpravlja to šestmesečno omejitev pri priročnih prenosih. To je bil odziv na epidemijo koronavirusa in Federal Reserve se prikaže da je prišlo do te spremembe trajno. Kako hitro bodo odpravile kazni in omejitve (ki so obstajale le zaradi pravila zveznih rezerv), bo odvisno od bank.
Ali ste vedeli, da ste v vsakem obračunskem ciklu omejeni na samo šest (6) nakazil z varčevalnega računa?
Če greste čez, bi lahko imeli težave. Večina bank vas bo celo kaznovalo.
Bank of America to imenuje provizija za dvig meje in vam bo zaračunala 10 USD za vsak dvig ali prenos nad šest (omejeno na 60 USD). Razen če imate minimalno dnevno stanje v znesku, ki se od vsakega razlikuje varčevalni račun tip. Njihov redni prihranek zahteva minimalno dnevno stanje 20.000 USD, da se izognete tej proviziji. (urnik pristojbin, to je na strani 4)
Ally Bank vam bo zaračunal 10 USD na transakcijo, ki presega omejitev. Temu se nikakor ne morete izogniti, v primeru, da ste ležali 20.000 USD+ in imeli željo po več kot šestih prenosih na mesec.
Šest se zdi veliko, če pa imate neomejeno zaščito pred prekoračitvijo, ki je samodejni prenos, bi se to lahko zgodilo precej enostavno (tako sem odkril to omejitev in pristojbino!).
Kazalo
- Zakaj obstaja ta meja šestih prenosov?
- Kaj šteje kot prenos?
- Kako preseči to mejo
- Zakaj pristojbina?
Zakaj obstaja ta meja šestih prenosov?
Obstaja, ker vaš račun velja za "varčevalni depozit" in zanj veljajo drugačna pravila.
Zakaj ta pravila obstajajo, je povezano z obvezne rezerveali koliko mora banka hraniti v svojih trezorjih na različnih računih. Pravila v zvezi s temi zahtevami se zapletejo in se vsako leto posodabljajo glede na to, kaj Fed želi doseči, zato se ne bom spuščal v to (in to ni pomembno).
Oddelek 204.2 (d) (2) Pravilnika D opredelitve "varčevalne vloge" Odbora zveznih rezerv določa mejo:
vlagateljem je dovoljeno ali pooblaščeno, da v koledarskem mesecu ali ciklu izpiskov izvede največ šest prenosov in dvigov ali kombinacijo takih prenosov in dvigov... na drug račun (vključno s transakcijskim računom) vlagatelja pri isti instituciji ali na tretjo osebo s pomočjo a vnaprej odobren ali samodejni prenos ali telefonski (vključno s prenosom podatkov) dogovor, naročilo ali navodilo, in največ trije od šestih takih prenosov se lahko izvedejo s čekom, menico, debetno kartico ali podobnim nalogom deponenta in se plačajo tretji osebi zabave.
To lahko vidite tukaj v a pismo Federal Reserve leta 1996. Tudi v tem se spet ponovi dokument, ki je veliko lažje prebrati kot uredba.
Nekaj dodatnih točk:
- Omejitev velja samo za "priročne" nakazila in dvige, kot so vnaprej odobreni ali samodejni prenosi.
- To je le omejitev na vašem varčevalnem računu. Lahko imate neomejeno število prenosov iz a tekoči račun.
- Ne v zgornjem citatu, ampak "institucije si morajo pridržiti pravico, da kadar koli zahtevajo vsaj sedemdnevno pisno obvestilo o nameravanem odstop (v praksi se ta pravica le redko, če sploh, uveljavlja). " Tehnično lahko zahtevate umik in na njem lahko sedijo 7 dnevi!
Kaj šteje kot prenos?
Vse "priročno" se šteje v to mejo šestih.
"Priročen prenos ali dvig" je:
- Predpooblaščeni, samodejni prenosi (vključno z zaščito pred prekoračitvijo in plačilom računov)
- Začetek po telefonu, faksu ali računalniku
- Izdano s čekom, debetno kartico ali drugim podobnim naročilom, ki ste ga dali tretji osebi.
Malo poljubno se zdi, kaj priročno pomeni, vendar je to pravilo.
Kako preseči to mejo
Naredite večje, a manj prenosov? Potem ne zadeneš šest in šest je veliko.
Ali pa lahko "neomejeno dvignete denar po pošti, messengerju, bankomatu, osebno ali po telefonu (s čekom, poslanim vlagatelju)". Te se ne štejejo za priročne in ne štejejo v omejitev.
Če morate opraviti nakazilo, ga lahko dvignete iz bankomata iz prihrankov in ga nato položite na ček. Lahko pa stopite do blagajne in opravite prenos.
Zakaj pristojbina?
Ker lahko banka? In ker je tako, da ste pozorni?
Če vam nenehno dovoljujejo, da presežete omejitev 6 prenosov, ga morate prerazvrstiti v transakcijski račun... kar je velika bolečina. Raje bi, da ne greste čez, toda dokler se ne naučite, bodo z veseljem zbrali deset dolarjev za pop.
Zdaj veste, zakaj obstaja omejitev šestih prenosov - pojdite navdušiti svoje prijatelje. 🙂