Pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard

Ko gre za Vanguard, ni skrivnost, da sem oboževalec. Eden mojih prvih posredniških računov je bil pri Vanguardu, leta 1998, in lahko bi se zahvalil očetu, ki mi je povedal o njih (in Roth IRA!).

Torej, ko rečem, da sem bil dolgoletni vlagatelj Vanguarda, to mislim resno.

Kot nekdo, ki je z Vanguardom že dolgo, sem vedel, da ponujajo finančno načrtovanje za posameznike z visoko vrednostjo. Ali ste vedeli, da ponujajo bolj prilagojeno pomoč ljudem s skromnejšim stanjem na računu? Imajo.

To se imenuje Storitve osebnega svetovalca Vanguard. Če želite vedeti, za kaj gre, preberite naš pregled storitev Vanguard Personal Advisor.

Kdo je Vanguard?

Če ste novi pri vlaganju, morda Vanguard nima posebnega mesta v vašem srcu (eno ima v mojem).

Vanguard je leta 1975 ustanovil Jack Bogle, ki velja za dedka indeksnega sklada, z namenom, da bi vlaganja postala dostopnejša povprečni družini. Jack Bogle je popolnoma spremenil naložbeno igro s ponudbo poceni sredstev, ki so razjezila njegove konkurente. Do te točke je bila leta 2015 celo tožba trdil, da Vanguard zaračunava premalo!

Sedež imajo v Malvern, PA in od Avgusta 2019, Vanguard ima v upravljanju 5,6 bilijona dolarjev premoženja z več kot 30 milijoni vlagateljev.

Vanguard uporabljam tako dolgo, kot vlagam, ker mi je o njih povedal oče.

Kako je vedel o njih? Ker so fantastično poceni. Če ste vlagatelj nakupa in zadrževanja, želite, da so vaši stroški čim cenejši.

Moj oče jih ima rad, ker so poceni. Obožujem Vanguard, ker so poceni.

Kako poceni?

Pridobite to - sklad Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX) ima razmerje odhodkov 0,04%. Za vsakih 10.000 USD, ki jih vlagate v VTSAX, plačate 4 USD pristojbin. ŠTIRI DOLARJI.

Vidite lahko, zakaj so bili drugi posredniki razburjeni. Vanguard ni bil tako poceni, ko je Bogle ustanovil podjetje, vendar so bili še vedno verjetno ena najcenejših možnosti.

Vanguard Voyager in vodilna ladja

Če poznate Vanguard, boste morda vedeli, da imajo različne vrste računov glede na vaše stanje.

Prva imenovana stopnja, ki se zgodi pri 50.000 USD, se imenuje Voyager. Na tej ravni boste morali zaprositi za nasvete od naložbenih strokovnjakov. To je precej osnovno.

Naslednja stopnja je 500.000 USD in se imenuje Voyager Select. Na tej ravni dobite ekipo naložbenih strokovnjakov, ki vam lahko pomagajo odgovoriti na vprašanja, opraviti transakcije in vam pomagati, vendar to ni odnos ena na ena.

Naslednja velika stopnja je, ko vaše premoženje doseže milijon dolarjev in je znano kot vodilni. Z vodilnim lahko uživate Vodilne storitve. Dostopate lahko do prilagojenih storitev, upravljanja naložb in drugih strokovnjakov.

Storitve osebnega svetovalca Vanguard sedi na prvi stopnji - Voyager. To pomeni, da s samo 50.000 USD za vlaganje (kar je veliko, vendar počakajte, da vidite, kaj dobite), lahko dobite osebni nasvet. Več o tem zdaj.

Kaj so storitve osebnega svetovalca Vanguard?

Storitve osebnega svetovalca Vanguard (PAS) je njihova svetovalna storitev za vlagatelje, ki imajo za naložbo najmanj 50.000 USD sredstev.

Naložbe so lahko na kakršnem koli obdavčljivem posredniškem računu (vzajemni sklad ali posredništvo), IRA ali skrbniškem računu. Ne morejo upravljati računov 401 (k) in 403 (b), računov i401 (k), 529 računov, računov UGMA ali UTMA in drugih naložb zunaj Vanguarda.

Če imate torej 50.000 USD naložbenih sredstev, ki bi jih radi dali Vanguardu, je storitev zelo preprosta. Začnete tako, da na spletnem mestu izpolnite obrazec, ki bo vašemu svetovalcu pomagal pripraviti načrt. Želite zbrati nekaj podatkov o sebi, da bo to čim bolj dragoceno. To vključuje vaš dohodek in porabo, podatke o vašem premoženju na različnih računih ter oceno vaših prejemkov socialne varnosti.

Prav tako boste morali poskušati načrtovati naprej, da boste razumeli svoje finančne potrebe v prihodnosti. Morda je to plačilo za šolo vašega otroka ali nakup drugega doma ali kakšna druga finančna potreba. To bo svetovalcu pomagalo poznati vaše prihodnje cilje, časovni okvir za vsak mejnik in celoten načrt. O tem se boste med prvim klicem pogovorili s svetovalcem. Ta klic se uporablja z vašimi podatki za izdelavo prilagojenega finančnega načrta, priprava načrta pa traja nekaj tednov.

Ko končajo, se še enkrat (skoraj) srečate s svojim svetovalcem, da pregledate načrt in izvedete kakršne koli prilagoditve.

Šele na tej točki se morate odločiti, ali želite uporabljati storitve osebnega svetovalca.

Tako je - prvi klic, izdelava prilagojenega načrta in poznejši klic za prilagoditev tega načrta - nobene obveznosti. Če se odločite, da bi to raje naredili sami, lahko.

Tu je hiter videoposnetek, ki ga razčleni:

Bralne izkušnje z Vanguard PAS

Poznam nekaj ljudi, ki so šli skozi postopek uporabe Storitve osebnega svetovalca Vanguard in imel priložnost z vsemi opraviti razgovor, da bi zbral podrobnejše poročilo o tem, kako je bilo.

Na splošno so se vsi strinjali, da gre za dokaj enostaven proces, ki je zelo hitro napredoval. Vsak je predložil svoje podatke, imel prvi sestanek, čakal približno dva tedna in imel na izbiro različne scenarije. Nekaj ​​jih je šlo naprej in vlagalo v ustrezna sredstva (natančneje, večina je preprosto prerazporedila svoja obstoječa sredstva Vanguard), drugi pa so se odločili, da bodo to uredili sami. Nihče, ki se je odločil proti uporabi PAS, ni menil, da se je njihov svetovalec odzval negativno.

Eden od bralcev, Michael, je dejal, da se je proces zdel zelo rudimentaren in da je bilo več "daj in vzemi in razpravljaj s finančnim načrtovalcem". The finančni načrtovalec je bil prvi klic, kjer potrdijo vaše podatke, izpodbijajo nekatere vaše domneve in vas nato vprašajo o prihodnosti finančne potrebe, kot so vaši "potovalni načrti, velika darila, nakup avtomobilov itd." Približno dva tedna po tem je prejel svoje scenarije pokličite. Nisem videl njegovega načrta, vendar je bil podoben spodnjemu načrtu (odstotki in sredstva bi bili nekoliko drugačni).

Finančni načrt

Finančni načrt, ki ga izdelajo, ni zelo zapleten in je sestavljen iz vrste sredstev Vanguard, ki vam pomagajo doseči cilje. Na svojem spletnem mestu delijo vzorčni načrt, ki vključuje naslednje strani:

Načrt sam vsebuje, koliko vsakega razreda sredstev potrebujete in vsak razred sredstev na splošno vključuje le nekaj sredstev Vanguard. Če že imate sredstva, vam bo ta načrt pomagal prerazporediti na ustrezna področja.

Lepo je, da vas vlaganje v sredstva Vanguard ne stane nič. Lahko kupujete in prodajate delnice njihovih vzajemnih skladov in ETF. Edini strošek je, če ima sklad nakupno ali odkupninsko provizijo plus količnik stroškov. Vedno so bile ena najcenejših naložbenih možnosti, PAS pa je le plast na vrhu.

Koliko stane Vanguard PAS?

Za razliko od mnogih tradicionalnih finančnih svetovalcev, Storitve osebnega svetovalca Vanguard svetovalci niso plačani provizije. Za ponudbo izdelkov Vanguard ne dobijo ničesar in ne plačate urne pristojbine. (pravzaprav je prvi telefonski klic brezplačen, brez obveznosti)

Vanguard zaračuna le 0,30% premoženja, ki ga upravlja, za sredstva do 5.000.000 USD. Odstotna pristojbina, ki se odmeri za vaše premoženje, je na podlagi tega razporeda nižja pri višjih stanjih:

Upravljana sredstva	Pristojbina
Za sredstva do 5 milijonov dolarjev	0.30%
Za sredstva nad 5 milijonov dolarjev in do 10 milijonov dolarjev	0.20%
Za sredstva nad 10 milijonov dolarjev in do 25 milijonov dolarjev	0.10%
Pri sredstvih nad 25 milijonov dolarjev	0.05%

Torej prvih pet milijonov plača 0,30%, nato pa naslednjih pet milijonov plača le 0,20%. To pomeni, da če bi imeli v upravljanju 6 milijonov USD premoženja, bi plačali 4 250 USD četrtletne pristojbine ali 0,28%.

Kako se to primerja z drugimi storitvami?

Svetovalne storitve portfelja Fidelity

Fidelity ponuja račun svetovalnih storitev portfelja, ki ima strokovno upravljanje naložb prek svetovalca. Ima dve ravni storitev.

Prvič, za naložbe od 50.000 do 250.000 USD dobite dostop do skupine svetovalcev, ki delajo z vami. Pomagali vam bodo pri določanju ciljev, spremljanju vašega napredka in opravljanju letnih pregledov. Svetovalna taksa za to storitev znaša 1,50%.

Naslednja stopnja je namenjena naložbam, večjim od 250.000 USD, in s pomočjo njihove ponudbe upravljanja bogastva dobite namenskega svetovalca. To je podrobnejša storitev in podobna storitvam Vanguard s storitvami osebnega svetovalca. Stroški svetovanja so od 0,50% do 1,50%, odvisno od lokacije vaše naložbe.

Roboadvisor za izboljšanje

Izboljšanje je roboadvisor, ki za svojo digitalno storitev zaračuna pavšalno 0,25% pristojbino in 0,40% za svojo premium storitev. Storitev Premium je tista, ki vam omogoča dostop do poglobljenih nasvetov o vaših naložbah, ki niso povezane z izboljšanjem, in neomejen dostop do njihovih strokovnjakov za SRP.

Pomembno je omeniti, da je Betterment a roboadvisor ker je Vanguard PAS svetovalna služba, pri kateri skupaj s svetovalcem sodelujete pri pripravi načrta in vam pošljejo četrtletno posodobitev. Če bi se radi srečali z njimi po tem urniku, se lahko. Če vam ni treba, se vam ni treba srečevati četrtletno. Betterment in Vanguard PAS nista nadomestki, vendar se mi je zdela primerjava njihovih honorarjev poštena.

Vanguardov PAS se precej ugodno primerja z enim od njihovih največjih konkurentov, Fidelity, in enim največjih robo svetovalcev, Betterment.

Zaključek

V svojem finančnem razvoju sem na točki, da raje upravljam lastne naložbe, zato me to trenutno ne privlači. Vendar vidim vrednost v pogovoru z enim od njih Svetovalci storitev osebnega svetovalca Vanguard samo da vidim, kaj pravijo. Njihova pomoč pri pripravi načrta, prilagojenega vašim finančnim potrebam, se zdi pametna ideja.

V najslabšem primeru porabite nekaj ur v pogovoru z nekom, da dobite finančni načrt, ki ga lahko uresničite sami. Brez obveznosti se zdi preprost način, da ugotovite, ali bi storitev lahko delovala za vas, in če ne, imate od tega odličen finančni načrt.

Če vam je všeč tisto, kar slišite, in želite delati z nekom, je plačilo 0,30% del tistega, kar bi plačali človeškemu svetovalcu, in je celo manj od njihovih konkurentov, kot sta Fidelity in Betterment. Vanguard je že dolgo znano kot zelo ugodna naložbena možnost in zdi se, da osebna svetovalna služba ostaja pri tem poslanstvu.

Izvedite več o storitvah osebnega svetovalca Vanguard