Vanguard in Fidelity sta dve največji investicijski družbi na svetu. Obe sta nastali kot skladni družbi, Vanguard s svojimi revolucionarnimi indeksnimi skladi in Fidelity s pogosto svetovno znanimi vzajemnimi skladi. Vsak zdaj ponuja obe vrsti skladov ter raznolike posredniške storitve pri naložbah.
Kaj morate izbrati med Vanguard vs. Zvestoba?
Kazalo
- O Vanguardu
- O zvestobi
- Posredniške storitve Vanguard
- Povzetek posredniških storitev Vanguard:
- Posredniške storitve Fidelity
- Povzetek posredniških storitev Fidelity:
- Strokovni finančni nasveti
- Digitalni svetovalec Vanguard
- Storitve osebnega svetovalca Vanguard
- Fidelity Go
- Načrtovanje in svetovanje po meri zvestobe
- Upravljanje bogastva zvestobe
- Za koga je Vanguard boljši?
- Za koga je zvestoba boljša?
- Spodnja črta
O Vanguardu
Leta 1975 ga je ustanovil legendarni John Bogle, Vanguard je bil skoraj rojstni kraj indeksnih skladov. Danes ima Vanguard v upravljanju več kot 7 bilijonov dolarjev premoženja.
Ne samo, da ponujajo neposredna vlaganja posameznikov in organizacij, temveč dajo na razpolago tudi svojim borznim skladom (ETF) in vzajemnim skladom investicijska podjetja po vsem svetu. Skladi Vanguard so dobro cenjeni, saj imajo med najnižjimi naložbenimi stroški v kateri koli družini skladov v industriji.
Družba sicer ponuja posredniške storitve, vendar so veliko bolj znane po svojih sredstvih. Pravzaprav je Vanguard eden največjih ponudnikov vzajemnih skladov na svetu.
O zvestobi
Fidelity Investments, Inc.., splošno znana tudi kot "zvestoba", sega v korenine že leta 1946. Zdaj je ena največjih investicijskih institucij na svetu s skoraj 5 bilijoni dolarjev premoženja v upravljanju.
Tako kot Vanguard je tudi Fidelity znana po svojih sredstvih. Na primer, Fidelity Contrafund je največji neindeksni sklad v ZDA. Toda podjetje je morda bolj znano po svojih posredniških storitvah. Obdavčljive naložbene račune in račune za upokojitev dajejo na voljo prek svoje spletne platforme in mreže pisarn po vsej državi.
(Razkritje avtorja: Imam posredniški račun pri Fidelity.)
Posredniške storitve Vanguard
Čeprav je znana po svojih sredstvih, Posredniške storitve Vanguard omogoča tudi trgovanje s sredstvi, ki niso Vanguard. pa tudi celoten izbor naložbenih vrednostnih papirjev, ki so na voljo pri tipičnih naložbenih borzah.
Ena vrsta naložbe, pri kateri je Vanguard še posebej močan, so sredstva s ciljnim datumom. Včasih jih imenujemo "sklad skladov" in jih sestavlja več skladov, od katerih vsak predstavlja določeno kategorijo sredstev.
Imenujejo se "sredstva za ciljne datume", ker so nastavljena tako, da se bodo v prihodnosti ujemala z določenim letom, ki je običajno leto, ko se nameravate upokojiti. Na primer, če ste zdaj stari 35 let in se nameravate upokojiti pri 65 letih, vas bo morda zanimal ciljni sklad za leto 2055. Sklad bo v zgodnjih letih vlagal bolj agresivno, vendar se bo z upokojitvijo postopoma preusmeril na bolj konzervativne naložbe.
Vanguard je pred kratkim spremenil svojo strukturo provizij in je bil eden zadnjih posrednikov, ki zaračunavajo provizije pri poslih. Zdaj pa ponujajo brez provizije trgovanje z mnogimi vrednostnimi papirji, za druge pa znižane provizije.
Povzetek posredniških storitev Vanguard:
Najmanjša začetna naložba: 0 USD, če pa nameravate vlagati v sredstva, nekateri zahtevajo minimalno 1.000 USD, drugi pa 3.000 USD ali celo več.
Razpoložljive naložbe: Posamezne delnice, ETF -ji, vzajemni skladi, opcije, obveznice, sredstva na ciljni datum, potrdila o depozitu in rente.
Razpoložljivi računi: Posamezni in skupni obdavčljivi računi; tradicionalne, Roth, rollover, SEP in SIMPLE IRA; solo 401 (k), skladi in 529 načrti varčevanja na fakulteti.
Letna pristojbina: 20 USD, vendar z mahom, če imate vsaj 10.000 USD sredstev Vanguard, najmanj 50.000 USD kvalificiranih sredstev Vanguarda ali če izberete e-dostavo izpiskov in drugih dokumentov.
Trgovinske provizije: 0 USD za delnice, Vanguard in ne-Vanguard ETF ter opcije. Za opcije je na voljo 1 USD na pogodbeno provizijo. 0 USD za vzajemne sklade Vanguard in ne-Vanguard brez provizij (skupaj 2.800); 20 USD na trgovanje z vzajemnimi skladi za provizijo za večino vlagateljev in nižje provizije ali celo 0 USD na računih nad 1 milijonom USD. 0 USD za večino vrednostnih papirjev s fiksnim dohodkom, vendar se za sekundarna vprašanja zaračuna 1 USD na 1000 nominalnih zneskov (največ 250 USD).
Storitev za stranke: Telefon je na voljo od ponedeljka do petka, od 8.00 do 20.00 po vzhodnem času.
Robo-svetovalec in upravljanje premoženja: Glej spodaj opise.
Posredniške storitve Fidelity
Ponuja tudi zvestoba posredniške storitve. Podobno kot Vanguard je Fidelity začela kot družba skladov. Vzajemni skladi, zlasti sklad Fidelity Magellan, ki ga je nekoč vodil legendarni Peter Lynch, so veljali za standard na tem področju. Fidelity ima še vedno širok izbor sredstev, vendar so svoj dramatično razširili posredniške storitve in je zdaj drugi največji posrednik pri naložbah na drobno Charles Schwab.
Za obdavčljive naložbene račune je osnovni račun Fidelity Cash Management. Naložbe lahko kupite iz računa, uživate pa lahko tudi v pisanju čekov, dostopu do bankomata, spletnem plačilu računov in vlogah za mobilne naprave. Čeprav nimajo omrežja bankomatov, zagotavljajo povračilo stroškov, ki jih zaračunavajo bankomati.
Z izjemo kriptovalut je na platformi Fidelity na voljo skoraj vsaka naložbena vrednost. Je tudi ena najbolj prijaznih storitev vlagateljem v industriji, ki ponuja vrednostne papirje in pregledovanje delnic, pa tudi celovito raziskovalno središče za delnice.
Če ste aktivni trgovec, lahko izkoristite trgovalno platformo Fidelity Active Trader Pro. Popolnoma je prilagodljiv in v realnem času ponuja pretočne informacije in analitiko, ki vam pomaga izboljšati vaše sposobnosti trgovanja in rezultate.
Eno področje, na katerem Fidelity vodi panogo, so vzajemni skladi z indeksom razmerja brez stroškov. Indeksni skladi imajo običajno zelo nizke deleže odhodkov, vendar so skladi ničelnih stroškov edinstveni. In Fidelity ponuja vse štiri, med drugim:
- Fidelity ZERO Total Total Index Fund
- Mednarodni indeksni sklad Fidelity ZERO
- Sklad razširjenega tržnega indeksa Fidelity ZERO
- Fidelity ZERO indeksni sklad velikih kap
In če ničelni odhodki ne zadostujejo, ni minimalnih zahtev za naložbe. Pravzaprav za nobene vzajemne sklade Fidelity ni minimalnih naložbenih zahtev.
Povzetek posredniških storitev Fidelity:
Najmanjša začetna naložba: 0 USD za odprtje računa, vendar boste morali za začetek vlaganja dodati sredstva. Tako kot v primeru Vanguarda boste morda morali vlagati v posebne vzajemne sklade, ki niso povezani z zvestobo.
Razpoložljive naložbe: Posamezne delnice, ETF -ji, vzajemni skladi, opcije, obveznice, potrdila o depozitu in rente.
Razpoložljivi računi: Posamezni in skupni obdavčljivi računi; tradicionalne, Roth, rollover, SEP in SIMPLE IRA; solo 401 (k), skladi in 529 načrti varčevanja na fakulteti.
Letna pristojbina: $0
Trgovinske provizije: 0 USD za delnice, ETF-je Fidelity in Non-Fidelity ter opcije. Za opcije je na voljo 0,65 USD na pogodbeno provizijo. 0 USD za vzajemne sklade brez provizije za zvestobo in nevernost (3.700 skupaj); 49,95 USD na trgovanje z vzajemnimi skladi za provizijo. 0 USD za večino vrednostnih papirjev s fiksnim dohodkom, za obveznice pri sekundarnih izdajah pa je treba plačati 1 USD.
Storitev za stranke: Telefonski stik je na voljo 24 ur na dan, kot tudi klepet v živo, od ponedeljka do petka, od 8.00 do 22.00 in ob vikendih, od 9.00 do 16.00, ves čas po vzhodu. Fidelity ponuja tudi več kot 200 podružnic iz opeke in malte, ki se nahajajo v in okoli velikih mest po vsej državi.
Robo-svetovalec in upravljanje premoženja: Glej spodaj opise.
Strokovni finančni nasveti
Digitalni svetovalec Vanguard
Digitalni svetovalec je bil uveden šele leta 2020, čeprav to ni pomembno, saj je bil eden izmed Vanguarda največja investicijska podjetja že skoraj 50 let, njihova sredstva pa pogosto uporabljajo drugi svetovalci robotov. Podobno kot drugi roboti, Digital Advisor ponuja avtomatizirano upravljanje naložb s samodejnim ponovnim uravnoteženjem po nizki letni pristojbini. Digitalni svetovalec je namenjen tudi tistim, ki želijo preprosto avtomatizirano vlaganje, in tistim, ki želijo odplačati dolg.
Profili portfeljskega tveganja segajo od konzervativnih do zelo agresivnih in vsak bo mešanica poceni Vanguardovih skladov, s katerimi se trguje na borzi. To je pomembno, ker imajo Vanguardovi ETF -ji nekaj najnižjih količnikov stroškov v industriji investicijskih skladov.
Preden se vpišete, lahko dostopate do orodij za načrtovanje upokojitve, ki vam bodo pomagali določiti cilje pokojninskega varčevanja. Ko se vpišete, boste imeli tudi dostop do kalkulatorja izplačila dolga, ki vam bo pomagal razviti strategije za izstop iz dolga.
Digitalni svetovalec zahteva minimalno začetno naložbo v višini 3.000 USD in ima letno svetovalno provizijo 0,15%.
Storitve osebnega svetovalca Vanguard
Ta načrt je zasnovan z mislijo na večje vlagatelje in ponuja kombinacijo napredne tehnologije in strokovne metodologije, ki vam pomaga doseči dolgoročne finančne cilje. Priporoča se predvsem upokojencem in tistim, ki se bližajo upokojitvi.
Glavna značilnost, ki jo doda digitalnemu svetovalcu, je, da ima dostop do svetovalcev za človeške finance. Če je vaš portfelj manjši od 500.000 USD, boste imeli dostop do skupine finančnih načrtovalcev. Če pa je več, boste imeli namenskega certificiranega finančnega načrtovalca, ki bo svetoval individualno.
S storitvijo osebnega svetovalca boste imeli tudi več možnosti prilagajanja lastništva in pridobivanja podrobnejšega načrta ki lahko zajema stvari, kot so dohodek iz socialne varnosti, potrebe po zdravstveni oskrbi ob upokojitvi in druge značilne okoliščine ti.
Vaš portfelj bo privzeto naložen v ETF -je, lahko pa ga prilagodite tako, da ustreza vašim potrebam z drugimi sredstvi, vključno z aktivno upravljanimi vzajemnimi skladi.
Storitve osebnega svetovalca Vanguard zahtevajo minimalno naložbo v višini 50.000 USD in imajo naslednjo strukturo pristojbin:
- 50.000 do 5 milijonov USD - 0,30%
- 5 do 10 milijonov dolarjev - 0,20%
- 10 do 25 milijonov dolarjev - 0,10%
- 25 milijonov USD in več - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go je robo-svetovalec Fidelity in ima to prednost, da nima potrebnega minimalnega ravnovesja. Vaš portfelj bo strokovno zasnovan in upravljan, vključno z občasnim uravnoteženjem. Vključeval bo tudi mešanico vzajemnih skladov, ki predstavljajo različne razrede premoženja.
Podobno kot pri Vanguard Digital Advisor je vaša usmerjenost v portfelju lahko zelo konzervativna do zelo agresivna.
Pristojbine za Fidelity Go so naslednje:
- Manj kot 10.000 do 0 USD
- 10.000 do 49.999 USD - 3 USD na mesec
- 50.000 USD in več - 0,35% na leto
Načrtovanje in svetovanje po meri zvestobe
Zvestoba osebno načrtovanje in svetovanje ima dostop do finančnih svetovalcev. To bo vključevalo neomejene individualne klice v finančnem načrtovanju s članom ekipe svetovalcev Fidelity. Ker vključuje tudi elemente avtomatiziranega upravljanja naložb, velja za hibridnega robo-svetovalca, saj zagotavlja tudi neposredno človeško pomoč in načrtovanje.
Za sodelovanje v tem načrtu je potrebno najmanj 25.000 USD, letno svetovanje 0,50% za vsa stanja.
Upravljanje bogastva zvestobe
Tistim, ki imajo za naložbo vsaj 250.000 USD, Fidelity ponuja svoje Storitve premoženja program. Namenski svetovalec Fidelity vam bo pomagal razviti vaše cilje in razumeti vaše možnosti, skupaj s celovitim načrtovanjem in prilagojenim upravljanjem naložb. Obstajajo tudi davčne pametne strategije, ki zmanjšujejo davčni zalogaj vaših naložbenih dejavnosti.
Za večje vlagatelje, tiste z najmanj 10 milijoni dolarjev naložbenih sredstev in najmanj 2 milijona dolarjev, vloženih v Fidelity, ponujajo tudi svoj program zasebnega bogastva. Osebni svetovalec ne bo zagotovil le upravljanja naložb, ampak tudi dostop do finančnega načrtovanja.
Bruto provizije za svetovanje v načrtu se gibljejo od 0,20% do 1,04%.
Za koga je Vanguard boljši?
Vanguard sicer ponuja posredniške storitve, vendar je njegova glavna moč v njegovih sredstvih. Ne samo, da je ena najuspešnejših družin skladov v naložbenem vesolju, temveč tudi njeni skladi slovijo po zelo nizkih deležih stroškov. Če ste sami vlagatelj skladov in še posebej, če se nagibate k skladom Vanguard, je lahko Vanguard prava izbira za vas.
Vanguard je lahko tudi boljša izbira kot Fidelity za upravljane naložbene možnosti. Njihov robo svetovalec, digitalni svetovalec, ima letno svetovalno provizijo le 0,15% v primerjavi z visoko provizijo 0,35% pri Fidelity Go.
(Kljub temu je Fidelity Go morda boljša izbira robo svetovalcev za nove in majhne vlagatelje. Nimajo minimalnih začetnih naložb - v primerjavi s 3.000 USD na Vanguardovem digitalnem svetovalcu - in letne svetovalne provizije za stanje pod 10.000 USD.)
Na strani upravljanja premoženja pa so storitve Vanguard Personal Advisor Services še posebej dobrodošle velikim vlagateljem. Najnižja letna provizija za svetovanje v višini 0,05% je lahko najnižja provizija za upravljanje premoženja v celotni industriji.
Začnite z Vanguardom.
Za koga je zvestoba boljša?
Če je Vanguard boljša izbira za dolgoročne vlagatelje in tiste, ki dajejo prednost vlaganju skladov, je Fidelity zmagovalec pri posredniških storitvah. Ne samo, da ponujajo vrhunsko trgovalno platformo, ampak tudi nudijo 24 -urno storitev za stranke - skupaj z 200 lokalnimi naložbenimi podružnicami.
Zvestoba bo zagotovo boljša izbira, če ste trgovec z opcijami. Medtem ko Vanguard ne zaračunava provizije za možnosti, imajo 1 USD na pogodbeno provizijo, v primerjavi s samo 0,65 USD na pogodbeno provizijo Fidelity.
In tudi če ste vlagatelj skladov, je vzajemne sklade Fidelity s štirih indeksov ničelnih odhodkov morda preveč težko prenesti. Če nameravate vlagati v sklade 20 ali več let, lahko odsotnost letnega deleža odhodkov, ki znaša celo 0,10% ali 0,20%, v mnogih letih povzroči razliko.
Začnite s Fidelity.
Spodnja črta
Med Vanguardom in Fidelityjem se zdi Vanguard boljša izbira za vlagatelje skladov in zelo bogate vlagatelje, z edinstveno kombinacijo sredstev z nizkim deležem izdatkov in zelo nizkimi provizijami za upravljanje premoženja za zelo velike račune.
Toda za večino vlagateljev, zlasti tiste, ki vlagajo v posamezne vrednostne papirje ali pogosto trgujejo, je Fidelity zlahka boljša izbira.