CreditWise iz revizije Capital One

Se jih spomnite Brezplačne reklame za kreditna poročila? Predstavili so mladeniča, ki igra kitaro in poje džingl o tem, kako je njegova slaba kreditna sposobnost povzročila toliko težav v njegovem življenju?

Zagotovo je bilo privlačno, prišlo pa je tudi z ulovom.

Ko ste se prijavili za "brezplačno" kreditno poročilo, ste se prijavili tudi za storitev spremljanja, ki vam je zaračunavala vsak mesec.

Razumljivo, da to ljudem ni bilo všeč.

Podjetja, ki so spremljala vašo kreditno oceno, bi vam za ogled vaše ocene veliko zaračunala. Zanje je bil to velik dobiček. Dandanes so spoznali, da z njimi lahko naredijo več ki vam daje oceno brezplačno potem pa zaslužite, ko ste zaprosili za kreditne kartice, refinancirali posojila ali konsolidirali nekaj dolga.

Če pospešite naprej, so podjetja za izdajo kreditnih kartic spoznala, da je brezplačna ponudba vašega rezultata lahko razlika. Vaše podatke že imajo, vi ste jim jih dali, da najprej dobijo kartico, zakaj vam jih potem ne bi vrnili z oceno?

Eno najlepših orodij, ki jih ponuja podjetje Capital One, se imenuje CreditWise.

Kaj je Capital One's CreditWise?

CreditWise je popolnoma brezplačno orodje Capital One za spremljanje bonitetnih ocen in kreditnih poročil. Uvedli so ga leta 2014 in prvič sem izvedel za to, ker imam kreditno kartico Capital One. Uporabljam ga že leta in tudi vi lahko.

Vsakdo ga lahko uporablja. Ni vam treba imeti kreditne kartice Capital One. Ni vam treba imeti bančnega računa Capital One. (vendar potrebujete številko socialnega zavarovanja in ste stari 18 let)

Če želite dobiti dostop, se samo prijavite na spletnem mestu. Vaše povpraševanje ni povezano s ponudbo kredita, zato je mehko in ne vpliva na vaš rezultat. Če že imate račun Capital One, se lahko registrirate s svojimi poverilnicami in ta za vas napolni večino podatkov.

Kaj dobite s CreditWise?

CreditWise uporablja vaše kreditno poročilo TransUnion za izdelavo TransUnion VantageScore® 3.0. To ni "uradni" rezultat FICO, vendar je vseeno zelo dragoceno vedeti.

Vaša kreditna ocena

Nadzorna plošča CreditWise je lepa in prikazuje šest največjih dejavnikov na enem zaslonu:

1. Pravočasna plačila
2. Najstarejša kreditna linija
3. Uporabljeni kredit - njihov rok uporabe kredita
4. Zadnje poizvedbe - v zadnjih dveh letih
5. Novi računi - v zadnjih 2 letih
6. Na voljo kredit

Prav tako vam bodo povedali, kako stojite glede vsakega dejavnika.

Pod dejavniki delijo ideje, kaj lahko izboljšate. Sumim, da te primerjajo z drugimi delite svojo "vedro kreditne sposobnosti" in poglejte, kako odstopate.

Moji so bili:

1. Vaš najstarejši račun ni dovolj star v primerjavi z drugimi ljudmi s podobnimi kreditnimi profili. Kako izboljšati - Te težave ni mogoče hitro odpraviti. Najboljša stvar, ki jo lahko storite, je, da še naprej odgovorno upravljate ta račun, tako da ga vsak mesec pravočasno plačujete in ohranite čim nižje stanje.
2. Zdi se, da niste odprli veliko preostalega zneska na odprtih nepremičninskih računih v primerjavi s tistim, kar ste si prvotno izposodili. Nepremičninski račun je lahko prva hipoteka, a posojilo za lastniški kapital ali kreditna linija za lastniški kapital. Kako izboljšati - Če je mogoče, izvedite večja plačila na svojih nepremičninskih računih. Če ne morete, ne skrbite, samo pravočasno plačajte.
3. V primerjavi z ljudmi s podobnimi kreditnimi profili je skupno stanje vseh vaših kreditnih računov previsoko. Kako izboljšati - če je mogoče, poskusite zmanjšati znesek, ki ga dolgujete, tako da vsak mesec plačate čim več. Uporaba manj kot 30% razpoložljivega kredita je dober cilj.
4. Stanje vaših posojil je visoko v primerjavi s tem, koliko ste si prvotno izposodili, ali kreditnim limitom. Kako izboljšati - Če je mogoče, posojila položite več. Če ne morete, ne skrbite, samo pravočasno plačajte. Ne pozabite, da lahko dolgoročno prihranite denar tako, da vsak mesec plačate več kot minimalno.

Zame ti vpogledi niso posebej uporabni, ker jih v resnici ne morem spremeniti. Ne morem pospešiti časa, zato se moj najstarejši račun postara!

Obstaja veliko drugih dejavnikov, zato je na vašem seznamu lahko bolj uporabno.

Kreditno poročilo TransUnion

CreditWise vam posreduje kopijo vašega kreditnega poročila TransUnion, ki jo lahko pregledate v prostem času. To ne velja za eno izmed brezplačnih kopij, ki jih dobite na podlagi Zakona o poštenem kreditnem poročanju (FCRA). Še vedno lahko dobite kreditno poročilo TransUnion AnnualCreditReport.com.

Njihova različica vašega poročila je boljša od tiste, ki bi jo dobili neposredno od TransUniona, ker je bolje organizirana. Lahko dobite celoten seznam vsega, vendar bodo opredelili, kaj je novega in kaj se je spremenilo. Identificirali bodo tudi vse negativne postavke in sporne postavke.

Če vidite napako, se zdi, da ne morete izpodbijati napake prek CreditWise. Za to se boste morali obrniti na TransUnion, kar je smiselno.

Opozorila

Sistem opozoril je res fascinanten, saj jih dobite popolnoma brezplačno.

Moja opozorila so le seznam primerov, ko se je moj e -poštni naslov pojavil na »temnem spletu«. To ni presenečenje ker je to glavni nezavarovani e -poštni naslov, ki ga uporabljam, in je bil vključen v različne kršitve (Adobe, Linkedin, itd.).

Simulator kreditne ocene

The CreditWise simulator kreditne ocene vam omogoča, da ugotovite, kako bi se vaš rezultat spremenil, če bi naredili določene korake, ki vključujejo:

• Odplačati del dolga s kreditne kartice
• Plačajte pravočasno-za 6 mesecev, 1 leto, 18 mesecev, 2 leti
• Kupite nekaj z mojim razpoložljivim kreditom
• Povečajte kreditno omejitev za eno kartico
• Odprite novo kreditno kartico
• Prenesite stanje na novo kreditno kartico
• Prekliči mojo najstarejšo kreditno kartico
• Izposodite denar za nakup hiše
• Izposodite denar za nakup avtomobila
• Vzemite osebno posojilo
• Prijavite se za posojilo
• Dovolite, da en račun postane zamudnik - 30 dni, 60 dni, 90 dni
• Dovoli zamudo pri vseh računih - 30 dni, 60 dni, 90 dni
• Naj mi odvzamejo lastnino
• Plačajte preživnino za otroke
• Naj bodo moje plače okrašene

Lahko se igrate in vidite, kako različni dejavniki vplivajo na vaš rezultat.

Na primer, če bi moral povečati kreditni limit ene moje kartice za 2000 USD (ena najlažjih stvari, ki jih lahko naredite, če jih imate dobra kreditna sposobnost) - to ne bi vplivalo na mojo kreditno sposobnost.

Dobro je vedeti!

Povzetek

To je izredno uporabno orodje za spremljanje vašega kredita. Če ste že stranka Capital One, ne vidim razloga, zakaj tega ne bi nastavili. Brez razmišljanja.

Če niste stranka, lahko razumem, da ne želite ustanoviti drugega računa pri drugi finančni instituciji, vendar se mi zdi vredno časa.

Uporabljam ga kot del moj sistem kraje identitete DIY. Torej, čeprav nisem na trgu za posojilo (živimo v naši hiši za vedno in imamo avtomobile, stare manj kot 10 let), je moja kreditna sposobnost kanarček v rudniku premoga za krajo identitete. Če se vaša kreditna ocena spremeni in ne vem zakaj, je to lahko a signal kraje identitete.

Preizkusite CreditWise iz Capital One