V drugem življenju sem napisal programsko opremo za upravljanje procesov za velike organizacije v vladi. Te organizacije so imele procese, ki so se "razvili" iz let osebnih odnosov in množičnih vezi za tri obroče. (Šele takrat, ko sem izvedel, da imajo Excelove preglednice omejitve za vrstice in stolpce na listu!)
Procese je postalo izredno težko upravljati s pogostimi napakami, ker je bilo preveč zapleteno. Zanašalo se je na spomin in odnose. Voditelji organizacij so to spoznali in nas zadolžili za rešitev tega problema.
Kadar koli smo sodelovali z novo organizacijo, je bila naša prva naloga dokumentirati njihove procese. Nato smo poenostavili. Nato smo zgradili paket za upravljanje procesov, ki jim je pomagal doseči večjo prepoznavnost svojega procesa.
Ko sem pogledal svoje osebne finance, sem spoznal, da imam podoben izziv.
Račune sem odprl, ko sem jih potreboval. Naključno sem jih povezal. Prijavil sem se za bančne promocije na vsakem koraku. Dobil sem kreditne kartice, stare pa sem vrgel v predal, da mi ne poškodujejo kreditne sposobnosti. Bilo je zmešnjava.
Danes, moj finančna podlaga izgleda dobro oblikovano. Vendar se ni začelo tako.
Kot je slavno rekel Michaelangelo o kipu Davida, preprosto odstranite vse, kar ni kip Davida. Duh.
Torej, to sem storil!
Evo, kako lahko storite enako.
Narišite svoj finančni zemljevid
Preden lahko karkoli izboljšate, morate to razumeti.
(ta zemljevid je izpred let - trgovino je Ally kupila leta 2016 - tako mi je pomagala poenostaviti, ne da bi mi bilo treba karkoli narediti!)
Prvi korak je, da narišite svoj finančni zemljevid. Finančni zemljevid je risba vseh vaših finančnih računov in njihovih medsebojnih odnosov. Pokaže vam, kateri računi so povezani, prek spletnih povezav, ki vam omogočajo začetek prenosov, vloge vsakega od njih in vam pomaga, da vam ta model izgine iz glave.
Prav tako opredeljuje področja, kjer imate račune, ki jih ne potrebujete, in vam lahko celo pomaga zapomniti račune, ki ste jih pozabili. Toliko primeri manjkajočega denarja so bančni računi, ki jih ljudje po selitvi pozabijo.
Preoblikujte svoj finančni zemljevid
Vaš zemljevid je lahko videti kot nered puščic in krogov. V redu je.
Preden poenostavite, želite nastaviti sistem v obstoječi neredu. Sliši se protislovno, vendar boste ukinili račune. Računov ne želite izrezati in znova povezati hkrati.
Svoj zemljevid želite oblikovati v tisto, kar želite, da na koncu postane. To storite tako, da pri zapiranju računov ne naletite na težave, ko vam ljudje plačujejo ali vi plačujete drugim ljudem itd.
Želite izbrati a tekoči račun kot svoje zvezdišče in začnite ga uporabljati kot središče. Naše plače gredo v to zvezdišče in vsa naša plačila računov se izplačajo s tega računa. Rad označim en sam račun kot središče, tako da lahko vse vidim na enem mestu. Odločite se lahko za karkoli želite, rezultat pa je, da so ti računi skrbniki.
Začnite zapirati račune
Ko je vaše vozlišče nastavljeno in lahko počakate nekaj mesecev ali celo leto, da se prepričate, lahko začnete zapreti račune. Za zaprtje bančnega računa ni stroškov ali kazni.
Z posredniške račune, lahko za prenos računa obstajajo stroški. Sistem se imenuje ACATS, kar pomeni avtomatizirana storitev prenosa računov strank, nekateri posredniki pa za prenos računov zaračunajo majhno pristojbino. To vam omogoča prenos sredstev kot sredstev namesto likvidacije in prenosa gotovine. To je morda bolje, ker prenos nima davčnih posledic, medtem ko likvidacija. (številni posredniki bodo ponudili bonus na nov račun za nadomestitev teh stroškov)
Ni vam treba preklicati ali prenesti vsega naenkrat. Odločite se lahko, da boste najprej naredili preproste stvari, na primer bančne račune, in pozneje potisnili bolj vpletene, na primer posrednike. Lahko pa imate srečo, kot sem jaz, in da Ally Bank prevzame TradeKing in se s tem nikoli ne ukvarja. 🙂
Kar zadeva kreditne kartice, imate nekaj možnosti, če vas skrbi vaš kreditni rezultat. Če nameravate doseči svoj rezultat (kupiti hišo, avto itd.), S tem še ne storite ničesar. Če ste lastnik avtomobila in hiše, brez kratkoročnih posojil, lahko z majhno zadetko zaprete kreditno kartico. Najprej se odločite za novejše, da boste ohranili povprečno zgodovino na najvišji možni ravni ali manjše kreditne omejitve, da boste zmanjšali izkoristek.
Priporočam uporabo samo ene ali dveh kreditnih kartic. Naj bo vaše življenje preprosto. Dodatna korist tretje, četrte ali pete kartice je redko vredna. Preostanek lahko zložite v predal mize, če vas skrbi nižja ocena zaradi preklica.
Nazadnje, če prekličete kartice, se prepričajte povečati kreditne limite drugih, da omejijo manjšo škodo.
Ponovno narišite in izboljšajte svoj finančni zemljevid
Ko odstranite nekaj maščobe, znova narišite svoj zemljevid in razmislite, kako bi ga lahko izboljšali.
Ne maram poskušati izboljšati procesa, medtem ko ga poenostavljam, ker se lahko zataknete v plevelu. Morda vas bo skušnjava tu in tam spremeniti, vendar ves čas, ki ga porabite za raziskovanje, lahko upočasni postopek poenostavitve.
Edina izjema pri tem je, če se odločite za izbiro novega vozlišča za tekoči račun. Če ste uporabljali banko za opeko in malto s smešno nizkimi obrestnimi merami (vsi to počnejo), je smiselno preiti na spletna banka to bi vam lahko ponudilo več. Ker boste posodabljali druge račune, je to moja izboljšava.
Še naprej poenostavljajte
Občasno se vrnite na zemljevid, ga posodobite in poenostavite na področjih, kjer ne vidite koristi za to kompleksnost.
Ko narišete svoj finančni zemljevid - nam ga pošljite! Radi bi ga videli!
Avtomatizirajte kolikor lahko
Ko je vaš finančni zemljevid odstranjen, morate avtomatizirati, kolikor je mogoče. Preprost sistem je odličen. Preprost sistem, v katerem ste avtomatizirali, kolikor je le mogoče, je še boljši.
Samodejno varčujem tako, da nastavim samodejne nakazila, kamor koli potrebujejo, in avtomatiziram plačevanje računa. To počnem za mesečne račune, kot so moje komunalne storitve, pa tudi za plačila s kreditno kartico. Ne nosimo ravnotežja in naše mesečno stanje je približno enako (I spremljati transakcije zato se ne čudim izjavi), zato je to za nas precej rutinsko. Ni razloga, da bi se moral prijaviti na svoj bančni račun in plačati račun za porabo ali kreditno kartico. To je le še ena stvar, ki bi jo lahko pozabili.
Edini računi, ki jih plačam ročno, so tisti, ki jih vidim letno, na primer dostava kurilnega olja ali dostava propana. Vse ostalo je samodejno.
Digitalizirajte svoje zapise (zlasti papir)
Moja objava naprej kako organizirati svoje finančne dokumente podaja navodila po korakih, kako organizirati množico papirja, ki ga morda dobivate od svojih finančnih institucij, ključna pravila pa so preprosta.
- Digitalizirajte vse.
- Ohranite izvirnik, če ga je izdala vlada, notarsko overjeno, osebno premoženje, davek ali posojilo. Ostalo nasekljajte.
99,9% papirja, ki ga dobite, je neuporabno. In to potem, ko se prijavite za brezpapirne/elektronske izjave.
Skeniram ga, če ga ne morem prenesti, in ohranim izvirnik, če je izvirnik res težko dobiti.
Izrežite storitve, ki jih ne potrebujete
Ko ste risali svoj finančni zemljevid ali avtomatizirali plačevanje računov, ste verjetno videli nekatere storitve, ki ste jih plačali. Razmislite o tem, da si poenostavite življenje tako, da jih odrežete.
Z zmanjšanjem teh stroškov zmanjšate še eno stvar, zaradi katere morate skrbeti, prihranite malo dodatnega denarja, vaše finance pa so le nekoliko bolj usklajene s tem, kar želite.
Lahko se zdi kot proces brez konca, to je v redu, samo vztrajajte in življenje vam bo postalo vse lažje.
Nekega dne se boste ozrli nazaj in videli kip. 🙂
Kaj boste naredili, da poenostavite svoje finance?