Z veseljem berem novice, vendar je lahko stresno videti, kako borza raste in pada. No, šele ko pade. Dnevi vstajanja so lepi. 🙂
Še bolj je stresno, ko zadnje novice kažejo, kako smo nekaj minut stran od recesije.
Logično vem, da se ne bi smel zapletati s svojimi naložbami.
Je pa težko. Zelo težko.
Zato uporabljam izgovori psihološke igre, s katerimi bi lahko vlagali. 🙂
Želite slišati nekatere od njih?
Poglejte dobičke
Sem pri svojih naložbah. Tudi mene vlagajo že skoraj dvajset let. Zato bi moral nadaljevati z naložbami. 🙂
Tam je bilo nekaj grobih madežev (pika com, stanovanjski mehurček, finančna kriza), vendar čas zdravi vse.
Če ste vlagali v razumnem času, ste verjetno tudi vi.
Če in ko se bo trg znižal, imam rov za izgube in ostajam pozitiven.
Logično vem, da je ta argument smeti. Moje naložbe morajo biti cenjene, da ohranijo svojo kupno moč.
Inflacija je skriti sovražnik vsake osebe, ki ima denar.
10.000 USD marca 2007 ima enako kupno moč kot 11.872,35 USD marca 2017 (glej CPI kalkulator BLS).
Če ste ohranili inflacijo, se vam morda zdi, da vam gre dobro, ker so se vaša stanja povečala, v resnici pa ste enaki. V nominalnem smislu ste gor. V resnici tepate vodo in nabirate vodo!
Toda psihološko vam ti dobički dajo prostor za "izgubo", če se trg zniža in je še vedno "navzgor".
Poglejte davke
Ko že govorimo o dobičkih... če bi jih rad položil v banko, bi moral plačati davek za vse, kar ni na davčno ugodnem računu. Moje IRA so neobdavčene (Roth) ali davčno odložene (Rollover), vendar je vse na obdavčljivem posredniškem računu predmet kratkoročnih in dolgoročnih kapitalskih dobičkov.
In nimam nič proti plačilu davkov. To pomeni, da sem zaslužil.
Ackshully…. to je laž. Ne maram plačevanja davkov. Nihče všeč plačati davke.
Plačam davke tako kot počnem veliko stvari, ki so zame dobre, vendar niso zabavne. Kot bi tekel.
Da bi se izognili plačilu davkov, se bom izognil prodaji teh posesti, razen če obstaja utemeljen razlog za to. (kot pobiranje davčne izgube)
Strah pred padcem trga je ne prepričljiv razlog.
To je del načrta
Ko ste začeli vlagati, kakšna je bila pričakovana donosnost vašega načrta? 7%? 9%?
Gor ali dol je zgodovinska donosnost trga dobro znana entiteta in bi morala biti del vašega načrta.
Če ste vnaprej in pred časom, samo poglejte dobičke in se zavedajte, da ste le na pozitivni strani grudic vlaganja. Borza je nestanovitna. Ti dobički odtehtajo neizogibne izgube in v povprečju presegajo zgodovinski povprečni donos.
Uporabite FOMO
Strah pred izgubo. Vsi ga imamo.
Izkoristite ga.
CAPE je merilo, kako drag je S&P 500 - to je okrajšava za Ciklično prilagojeno razmerje med ceno in dobičkom. Zgodovinsko povprečje je okoli 16-17.
Že kar nekaj časa je nad tem povprečjem, od leta 2010 pa nad 20.
S&P 500 je imel od januarja 2010 (do junija 2018) letni dobiček več kot 10%.
Če bi leta 2010 prodali vse, ker ste mislili, da CAPE pomeni, da je drago, bi se brcali. Težko.
Nočete zamuditi... kajne? 🙂
Čas trženja ne bo deloval
Trženjski čas deluje. To preprosto ne deluje ti ker nimaš prave prednosti.
Če imate prednost, zakon velikega števila pravi, da boste zmagali. Igralnice delujejo prav po tem principu in dobro jim gre, dokler ljudje gredo naprej.
Če želite meriti čas na trgu, kaj je vaša prednost? To mora biti a legitimno rob.
Ne govorice ali kakšen vroč nasvet o zalogah - to so lažne in to veste.
Govorimo o prednosti, ki jo dobite, ko so vaša naročila nanosekund hitrejša od konkurence, ker ste strežnike namestili bližje trgu (Flash Boys je odlično branje o tem in onem celem svetu zakonitih robov).
Ljudje, ki zmagajo na loteriji, imajo prednost. Moj prijatelj Colin je bil v skupini blackjack, ki je zaslužila veliko denarja, ker so imeli prednost (in se tega ne učijo pri Vajeništvo Blackjacka). Matematična prednost, ki temelji na analizi, velikem številu in igrah, ki niso vedele, da niso popolne.
Tržni čas deluje... vendar ne tako, kot mislite, da deluje.
Ti fantje delujejo na nanosekundni ravni in se gostijo z ljudmi, ki mislijo, da imajo prednost.
V redu, lahko uravnotežite
Če vas srbi, bo tam, dokler ga ne opraskate.
Zato ga opraskaj. Toda odgovorno ga opraskajte.
Z nedavnimi dobički vaša dodelitev sredstev verjetno ne presega prvotnih dodelitev. Strokovnjaki priporočajo, da vsaj enkrat na leto uravnotežite svoj dobiček, vendar ni ničesar reči, da tega ne morete storiti pogosteje.
Ideja za ponovno uravnoteženje je, da se bodo vaša sredstva gibala z različnimi stopnjami in včasih v različnih smereh. Če želite mešanico delnic/obveznic 80/20, lahko dobite na trgu zdaj 85/15. Vaš cilj je ohraniti razporeditev sredstev v približno enakih odstotkih, zato boste želeli teh 5% premakniti z delnic na obveznice.
Ne pozabite, da delnic ne prodajate, ker menite, da so previsoke in cilj ni zadržati denar. Preprosto jih preusmerite v obveznice, ker je to vaš načrt.
Ponovno uravnotežite svoje dodelitve in delate pravilno in odgovorno.
Cilj ni več
Nazadnje, smisel vlaganja ni v tem, da dobimo »več« denarja brez konca. Ne potrebujete več.
Zagotovo ne potrebujete več s tveganjem izgube.
Obstaja a anketa Marist Inštitut za javno mnenje, ki je ugotovil, da je letna plača 50.000 USD prelomnica sreče za mnoge družine. Tisti, ki so presegli ta znesek, so bili bolj zadovoljni s skoraj vsemi vidiki svojega življenja. Tisti, ki so naredili manj, so doživeli več stresa in manj sreče.
Ko ga povežete z univerzo Princeton študij ki je odkril, da se sreča povečuje s povečanjem plač do 75.000 USD. Poleg tega zvišanje dohodka ni vplivalo na splošno zadovoljstvo.
Za mnoge od nas je denar kot zrak. Slabo je, če nimate dovolj. Ni važno, če imate preveč.
Ko skočite na trg in z njega, to, kar počnete, v vaše življenje vnaša oprijemljiv stres, da bi poskušali pridobiti potencialno več denarja. Želite se izogniti izgubam ali poskusiti izkoristiti dobiček, ko vas denar niti ne osreči.
Vprašajte se to - bi delal eno uro in pustil, da se plača določi z obračanjem kovanca? Lahko izračunate svoje izračunajte, koliko je vredna ura vašega časa in potem bom vrgel kovanec.
Glave, plačam vam 0 USD, repa pa dvakrat.
Ali pa vi delate in jaz vam plačam pošteno plačo brez iger. Vem, katera bi mi bila ljubša.
Sedaj pustite svoje naložbe pri miru... ali pa ponovno vzpostavite ravnotežje, če želite res opraskati to srbenje. 🙂