Temelj vsakega dobrega finančnega sistema se začne z iskanjem varčevalnega računa, ki vam ustreza. Najboljši varčevalni računi ponujajo obrestne mere z visokim donosom in ne zahtevajo, da vzdržujete ogromno minimalno stanje, da se izognete provizijam.
Kako torej najti dobrega? Čeprav je morda presenetljivo, poiščite spletne banke. Moj prvi spletni varčevalni račun je bil pri malo znani nizozemski banki ING (ki je kratica za Internationale Nederlanden Groep, ki ga je nedavno pridobil Capital One). Bili so oranžni, niso bili tipične bančne barve (večina ima tukaj raje modre in zelene barve), imeli so akronim za njihovo ime (ali je bilo samo ime? Nihče ni vedel!) In vsi so bili skeptični do spletnega bančništva, kaj šele do banke samo na spletu.
Danes so spletni varčevalni računi običajni in izjemno vsestranski. Obrestne mere so veliko višje od običajnih bank. Kako se te stopnje primerjajo? Čeprav bomo kmalu prišli do spletnih bank, se prepričajte sami, niti ena ne bo premaknila igle (bilo mi je nerodno niti tipkati): (seznam)
To me je spodbudilo, da sestavim seznam spletnih varčevalnih računov z najvišjimi obrestnimi merami. Vsi so zavarovani za FDIC (naj vas izraz "spletna banka" ne prestraši, so kot običajne banke). To lahko potrdite z iskanjem Orodje FDIC za iskanje bank in potrditev navedenih številk FDIC. Te banke niso predstavljene v posebnem vrstnem redu, vse pa zagotavljajo vrednost, saj vam pomagajo zgraditi trdne finančne temelje.
Kazalo
- Ally Bank - 0,50% APY
- Prihranki pri uspešnosti Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Odkrijte banko - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus Goldman Sachsa - 0,50% APY
- Kreditna zveza Alliant - 0,55% APY
- Osebni prihranki American Express® - 0,40% APY
- Boljše vsak dan - 0,30% APY
- Pogosta vprašanja o spletnih varčevalnih računih
Ally Bank (FDIC #57803) je spletna banka, ki jo uporabljam (menim, da je najboljša spletna banka, zato jih uporabljam) in že vrsto let sem njihov oboževalec. Račun sem odprl kmalu po tem, ko so v poznih 2000 -ih preimenovali podjetje GMAC (General Motors Acceptance Corporation).
Njihov varčevalni račun ima solidno obrestno mero, brez stroškov vzdrževanja in minimalnega stanja.
Njihove cene CD-jev so prav tako konkurenčne, obdobje predčasne prekinitve je le 60 dni na kratkoročnem CD-ju (v primerjavi z bolj tipičnih 90 dni) in pogosto vam dajo bonus obrestne mere, če zreli CD zgostite v novega ena.
Ponujajo brezplačen tekoči račun brez minimalnega zneska, povrnejo do 10 USD provizije za bankomat izkaz, imajo veliko mrežo bankomatov in imajo konkurenčno obrestno mero na tekočem računu tudi.
Tudi njihova aplikacija je solidna. Ima vse značilne zvončke in piščalke ter odlično funkcijo za daljinsko nalaganje, ko morate položiti čeke. Če morate deponirati čeke in ne želite uporabljati aplikacije, obstajajo tudi poštnine, ki jih lahko plačate s poštnino (popolnoma brezplačno).
Končno ponujajo tudi integrirano borzno posredništvo, imenovano Ally Invest. Tako imate dostop do poceni borznega posrednika, ki ponuja proste borzne menjave tudi.
(preberite v celoti pregled Ally Bank)
Prihranki pri uspešnosti Capital One 360 - 0,40% APY
Odkar je bil račun ING Direct, sem imel varčevalni račun za uspešnost Capital One 360 - dokaz, kako dobra banka je po mojem mnenju. Všeč mi je bilo, kako enostavno je odpreti nove račune in tam upravljati z denarjem - poleg tega pa ponuja konkurenčno obrestno mero. Včasih naštejemo Odkrij višje, ker dobite podobno obrestno mero in nekaj bonus denarja (če je na voljo promocija), vendar je prihranek pri uspešnosti primerljiv.
Capital One 360 ima dodaten bonus, da je del Capital One, kar olajša upravljanje vašega bančnega računa, če že imate kreditne kartice Capital One. Všeč mi je, da imam pod eno prijavo veliko različnih storitev, ker je tako lažje upravljati.
Še en dodaten bonus je to CapitalOne pogosto ponuja bonus na novih računih.
Citi - 0,50% APY
Citi smo na začetku objave navedli, kako imajo nizko obrestno mero, vendar to velja za njihov varčevalni račun. Izkazalo se je, da v nekaterih državah ponujajo nov račun Citi Accelerate Savings, ki ima zelo konkurenčno obrestno mero. Varčevalni račun Citi Accelerate Savings je njihova spletna banka in nima minimalnega začetnega depozita. Edina slaba stran je, da je na voljo le v 42 državah.
Obstaja pa mesečna pristojbina, ki se ji je mogoče zlahka izogniti. Mesečna pristojbina znaša 4,50 USD samo za varčevalni račun (ni povezan s računom za preverjanje), vendar se mu lahko izognete, če ohranite povprečno mesečno stanje 500 USD ali več. Če imate ček in prihranek, je pristojbina 10 USD, vendar se ji lahko izognete s skupno povprečno 1.500 USD na mesec stanje na vaših primernih povezanih računih ALI tako, da na izpisek vnesete en kvalificiran neposredni depozit ali plačilo računa obdobje.
Ni na voljo v vseh državah, zato, ko kliknete, boste morali vnesti svojo državo, da preverite upravičenost.
Odkrijte banko - 0,40% APY
Odkrijte, ljudje s kreditnimi karticami imajo tudi spletno banko! Odkrijte banko (FDIC #5649) vam morda ni znano ime, vendar jih je FDIC aktivno zavaroval od leta 1934!
Njihov varčevalni račun ima eno najvišjih obrestnih mer, brez stroškov vzdrževanja in minimalnega stanja.
Tekoči račun prav tako nima minimalnega stanja, dostopa do več kot 60.000 bankomatov v omrežju bankomatov in velikodušne strukture nagrad. Vsak mesec lahko zaslužite 1% gotovine pri do 3000 USD pri nakupih debetne kartice, plačate račun na spletu ali napišete ček (do 100 takšnih transakcij vračila denarja na mesec)
Več o Discover Bank
(kliknite tukaj za naš poglobljen pregled Odkrijte spletno hranilnico)
Barclays je britansko mednarodno bančno podjetje, spletna banka pa je del njihove ameriške hčerinske družbe Barclays Bank v Delawareu (FDIC #57203).
Njihov izdelek na varčevalnem računu na spletu ima konkurenčno obrestno mero, minimalnega stanja za odpiranje in za zaslužek obresti, ki jih potrebujete da obdržite dovolj, da vam obrestna mera v vsakem obdobju prinese peni (zato ne boste zaslužili delnih obresti tipično).
Barclay's ima konkurenčno lestvico Potrdila o depozitu, s kratkimi roki kot 3 mesece in do 60 mesecev. Obrestne mere so konkurenčne drugim spletnim bankam.
Več o Barclays
Marcus Goldman Sachsa - 0,50% APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC #33124) je spletna banka Goldman Sachsa, najbolj znanega kot investicijsko bančno podjetje. Delajo precej več od tega in Marcus Goldman Sachs obravnava njihovo ponudbo spletnih bank.
Trenutno imajo nekatere najvišje obrestne mere za varčevalne račune in nimajo minimalnih depozitov in provizij za transakcije (zdi se, da tudi za vzdrževanje ni). Revija MONEY® "Najboljše banke" 2016 jih je razglasila za najboljši samostojni račun za varčevanje, ne glede na to, koliko je to vredno.
Tukaj je a celoten pregled Goldman Sachsa o Marcusu za popolno razumevanje njihove ponudbe.
Več o Marcusu Goldman Sachsa
Kreditna zveza Alliant - 0,55% APY
Kreditna zveza Alliant je edina kreditna unija na tem seznamu in so zavarovane NCUA (NCUA je enakovreden FDIC za kreditne zadruge, iste zaščite in enake zneske - NCUA #67955).
Najmanjši odprt račun je 5 USD (vendar vam bodo za odprtje računa dali 5 USD!). Obrestna mera je na voljo, če imate na računu 100 USD ali več, če pa ne plačujete stroškov vzdrževanja izberite e-izpiske (številne spletne banke niti ne ponujajo papirnatih izpiskov, zato to ni veliko razlikovanje). V svojem omrežju imajo več kot 80.000 bankomatov.
Enaki pogoji obstajajo tudi za njihov tekoči račun, vendar je njihova obrestna mera na tekočem računu nekoliko višja od mnogih drugih. Minimalni znesek na tekočem računu ni potreben in lahko dobite 20 USD vračila doplačila na bankomatu na mesec.
Zakaj bi se trudili vključiti kreditno unijo? Ker ta kreditna unija ponuja dva izjemna izdelka - varčevalni račun za otroke in brezplačen račun za najstnike. To so skupni računi z ugodnostmi, s katerimi lahko svoje otroke naučite odgovornih denarnih navad - fantastična ideja.
Več o Alliant Credit Union
Osebni prihranki American Express® - 0,40% APY
Verjetno ste bolje seznanjeni z njihovimi kreditnimi karticami kot z varčevalnim računom, toda American Express National Bank (FDIC #27471) posluje od leta 2000, ko je American Express svoj prejšnji bančni oddelek prodal Standard Chartered.
Osebni prihranki American Express® so njihov prihranek z visokim donosom. Imajo tudi potrdila o vlogi, vendar nimajo tekočega računa, dovoljeno je povezati največ tri od teh iz zunanjih bank.
Imamo celoten pregled osebnih prihrankov American Express.
Boljše vsak dan - 0,30% APY
Boljše vsak dan je spletni izdelek za preverjanje in varčevanje enega najstarejših robo svetovalcev, Betterment. Betterment je najbolj znan po svojih naložbenih produktih in šele pred kratkim je začel ponujati FDIC zavarovana bančni račun. S partnerstvom s štirimi bankami dobite do 1.000.000 USD pokritja FDIC (4 -krat običajno) za svoje prihranke plus zelo konkurenčna obrestna mera (nedavne pandemije so to stopnjo izjemno znižale). Vse to upravljate prek njihove aplikacije (trdil bi, da ne bi smeli imeti milijona dolarjev v gotovini!), Zato vam je to nevidno.
To je dostojno mesto za parkiranje gotovine, ki je ne uporabljate na svojem računu Betterment, kar je lepo imeti, saj številne druge borzne hiše skoraj nič ne plačujejo na vaših gotovinskih vlogah.
Več o Betterment vsak dan
Pogosta vprašanja o spletnih varčevalnih računih
Tukaj je nekaj vprašanj, ki mi jih veliko postavljajo, ko gre za te spletne varčevalne račune.
Spletni varčevalni računi so tako kot običajni varčevalni računi. Velika razlika je v tem, da mnoge banke, ki ponujajo spletne varčevalne račune, nimajo fizičnih lokacij, ki jih lahko obiščete. Vaša glavna točka za stik je prek aplikacije ali spletnega bančništva.
Mnoge banke ponujajo tudi spletne tekoče račune, ki delujejo tako kot običajni tekoči računi. Aplikacija vam običajno omogoča, da položite čeke tako, da posnamete sprednjo in zadnjo stran. Do svojega denarja lahko dostopate prek običajnega bankomata, številne banke pa sodelujejo z nacionalnimi mrežami bankomatov, kot je Allpoint.
Če so spletni varčevalni računi tako kot varčevalni računi brez fizičnih lokacij, kakšna je korist od pridobivanja spletnega varčevalnega računa? Imajo precej višje obrestne mere. Če kdaj pogledate obrestno mero običajne banke, je običajno smešno nizka.
Na primer, od tega pisanja je obrestna mera na varčevalnem računu Bank of America 0,01% APY. V bistvu je nič in traja že dolgo. Obrestna mera Ally Bank je 0,50% APY.
Spletne banke imajo običajno tudi precej nižje provizije. Ally Bank nima pristojbine za vzdrževanje in minimalnega stanja. Temeljna kontrola Bank of America ima 12 USD mesečne pristojbine, ki se ji odpove, če ohranite ravnotežje 1500 USD ali imate kvalificiran neposredni depozit 250 USD+.
Da, 100% varen. Spletne banke so zavarovane po FDIC, zato je vaš denar v teh bankah tako varen, kot bi bil v tradicionalni banki. Vaša sredstva so zaščitena do 250.000 USD s strani FDIC. Če banka propad, vam bo FDIC vrnil denar.
Kar zadeva zaščito pred goljufijami, imajo pogosto vzpostavljene varnostne ukrepe za preprečevanje številnih različnih vrst goljufij. Mnoge banke ponujajo dvofaktorska avtentikacija, da potrdite svojo identiteto, pa tudi veliko obvestil. Banko lahko nastavite tako, da vas bo ob vsaki transakciji obvestila, kar storitev ne ponuja veliko bank.
Število varčevalnih računov ni omejeno, vendar boste od vsake banke, ki vam plača več kot 10 USD obresti, prejeli obrazec 1099-INT. Morda se ne boste želeli ukvarjati s toliko oblikami, ko pride čas za plačilo davkov!