Če iščete celovito storitev svetovanja pri naložbah s polnimi storitvami, je morda podjetje Wells Fargo Advisors za vas. Ne samo, da ponujajo skoraj vse možne naložbene možnosti, ampak svoje storitve ponujajo po zelo razumnih cenah. Če ste že stranka podjetja Wells Fargo, lahko poenostavite svoje bančne in naložbene operacije.
Kaj je Wells Fargo Advisors?
Wells Fargo Advisors je nebančna podružnica Wells Fargo in Company in je eden največjih finančnih svetovalcev v ZDA. Podjetje zaposluje več kot 19.000 ljudi registrirani finančni svetovalci in zastopniki, ki strankam pomagajo razviti izvedljive individualne naložbene načrte in portfelje ter na koncu doseči njihovo finančno moč cilji.
Ponujajo svetovalne storitve, upravljanje premoženja, posredniške storitve, strategije načrtovanja nepremičnin, načrtovanje upokojitve, analizo in spremljanje portfelja ter druge finančne storitve. Družba je tretji največji ponudnik celovitih storitev maloprodajnih posredniških storitev in upravljanih računov v ZDA
Kako delujejo svetovalci Wells Fargo?
Wells Fargo Advisors vas pripravi s svojim Program ukaznih sredstev. To je izboljšano posredništvo, ki združuje vaše naložbene dejavnosti z dostopom do spletnih, mobilnih naprav, bankomatov in funkcij upravljanja denarja.
To je vaš primarni naložbeni račun, na katerega lahko sprejemate tudi neposredne vloge. Program Command Asset vas povezuje s svojim finančnim svetovalcem in službo za upravljanje naložb ter različnimi naložbenimi računi pri Wells Fargo.
Program vključuje dostop do njihovih investicijsko svetovanje in neomejen dostop do Investment Advice.
Znotraj Wells Fargo Advisors ste povezani s finančnim svetovalcem v živo, ki je na voljo za individualna posvetovanja. Svetovalec bo oblikoval osredotočeno naložbeno strategijo in ponudil strokovno usmerjanje naložb.
Zagotovil bo tudi stalno spremljanje portfelja in redno uravnoteženje, vendar boste imeli nadzor nad naložbenimi odločitvami. Imate možnost, da to storite sami, ali pa se za to obrnete na svojega finančnega svetovalca. Izberete lahko tudi skupino strategov Wells Fargo Advisors ali celo zunanjega profesionalnega upravitelja denarja.
Prav tako imate neomejen dostop do svojega finančnega svetovalca, ki vam bo pomagal pri odločitvah o naložbah ter pri določanju in doseganju vaših finančnih ciljev.
Poleg posameznih delnic lahko vaš račun vlagate tudi v vzajemne sklade ali sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Imajo celo svetovalni program skladov, ki vam bo pomagal posebej pri vlaganju skladov. Vlagate lahko tudi v rente, obveznice, potrdila o depozitu, terminske pogodbe in blago, opcije in sklade za naložbe na enote.
Lastnosti
- Razpoložljive vrste računov. Z računom Wells Fargo Advisors lahko vzpostavite tudi varčevalne načrte za fakultete (529 in Coverdell načrti), pokojninski načrti (vključno s tradicionalnimi in Roth -ovi IRA -ji ter SIMPLE in SEP IRA -ji) ter načrtovanje nepremičnin in zaupanje račune.
- Najmanjša začetna naložba: Če želite uporabljati njihove storitve, morate na račun Wells Fargo položiti 100.000 USD.
- Proračunu prijazna letna pristojbina: Wells Fargo Advisors zaračuna letno pristojbino v višini 100 USD na gospodinjstvo.
- Zaščita računa. Čeprav je ime Wells Fargo tesno povezano z bančništvom, naložbe pri Wells Fargo Advisors niso zavarovane s strani FDIC. Poleg tega na vašem računu ni bančne garancije. Zelo jasno dajejo vedeti, da bi lahko vsaka posamezna naložba ali celoten portfelj izgubila denar. Vendar pa družba ponuja zavarovanje FDIC za denarne vloge do 250.000 USD na stranko.
- Ukaz kreditne linije in zaščita pred prekoračitvijo. To je račun marže Wells Fargo Advisors. Do njega lahko dostopate tako, da napišete ček za uporabo ali uporabite svojo debetno kartico. Uporablja se tudi za zaščito računa prekoračitve sredstev.
- Finančni kalkulatorji. Spletno mesto vsebuje številne dragocene finančne kalkulatorje, vključno z rentnim kalkulatorjem, kalkulatorjem obveznic, kalkulatorjem za načrtovanje fakultet, kalkulatorjem upokojitvenih prihrankov in kalkulatorjem prihrankov. Vsako od teh orodij vam bo pomagalo pri učinkovitejšem načrtovanju prihodnjih ciljev, vključno z različnimi naložbenimi rezultati.
- Tržni podatki in novice. To je vaš vir za ponudbe, grafikone in novice o posameznih delnicah, vzajemnih skladih in sredstvih, s katerimi se trguje na borzi, npr tudi tekoče poročanje o trgih in posebnih panogah, vključno z novicami analitikov, ter zaslužki in dividende novice.
- Komentarji trga in ekonomska poročila. To so redni komentarji in poročila o velikem trgu slik. Dnevno ali tedensko vam dajejo posebne informacije o trgu obveznic, borzi in globalnih naložbah.
- Finančni članki. Vsi vlagatelji, od novincev do izkušenih veteranov, bi lahko uporabljali stalen tok finančnega izobraževanja. Wells Fargo Advisors to ponuja na svoji strani s finančnimi članki. Vključuje številne članke o varčevanju pri izobraževanju, načrtovanju nepremičnin, vlaganjih, osebnih financah in upokojitvi.
- Davčni center. Tu lahko dostopate do tabel za načrtovanje davkov Wells Fargo Advisors, zveznih davčnih obrazcev iz IRS.gov, državnih davčnih obrazcev, Priročnika o davčnih informacijah za zadnje davčno leto in stroškovne osnove IRS poročanje. Obstaja tudi neposredna povezava do TurboTax. Poleg tega vam bodo svetovalci podjetja Wells Fargo poslali tudi letni povzetek, ki vključuje konsolidirane obrazce 1099, povzetek dobička premoženja, povzetek dobička in izgube ter druge dragocene davčne podatke.
- Bančne storitve. S svojim računom Wells Fargo Advisors boste imeli dostop do vseh storitev. To vključuje platinasto debetno kartico, opozorila na računu, neomejene pravice pri pisanju kontrol in dostop do lokacij banke Wells Fargo po vsej državi. Kot stranka podjetja Wells Fargo boste imeli tudi dostop do celotnega nabora posojilnih programov bank, vključno s kreditnimi karticami, hipotekami in kreditnimi linijami lastniškega kapitala ter posojanjem z vrednostnimi papirji.
- Poslovne storitve. Wells Fargo vam bo lahko pomagal, če imate podjetje. Ponujajo pomoč pri načrtih in paketih zaslužkov zaposlenih, financiranju podjetij, zavarovanju podjetij ter strategijah izstopa iz poslovanja ter načrtovanju nasledstva.
- Storitev za stranke. Telefonska podpora je na voljo od ponedeljka do petka od 8. do polnoči (po vzhodnem času) in ob sobotah od 8. do 19. ure. Vendar je spletna podpora na voljo po e -pošti, 24 ur na dan, sedem dni v tednu.
- Klirinška agencija. Wells Fargo Advisors se ne razlikuje od mnogih drugih naložbenih platform, saj za vse svoje račune ne uporabljajo ene same klirinške agencije. Uporabljajo več - pravzaprav uporabljajo storitve 74 dopisniških klirinških podjetij.
Pristojbine in cene
Wells Fargo Advisors zaračuna letno pristojbino v višini 100 USD na gospodinjstvo. Vendar se bo ta pristojbina oprostila, če bo veljalo kar koli od naslednjega: gospodinjski računi v vrednosti 250.000 USD ali več (od 30. junija 2015), gospodinjstva, povezana s PMA.
Paket s kvalificiranim saldom PMA v višini 250.000 USD (na dan 30. junij 2015), strankami zasebne banke Wells Fargo ali gospodinjstvi, ki jih sestavljajo samo naslednji: izvzeti računi: svetovalni računi, računi WellsTrade®, kvalificirani pokojninski načrti, 529 načrti (računi samo za gotovino ne izpolnjujejo pogojev) ali računi, sestavljeni samo iz rent in gotovino.
Za račune IRA velja letna pristojbina v višini 75 USD.
Wells Fargo Advisors uporablja kritje SIPC, ki ščiti vaš račun pred insolventnostjo posrednika, za gotovino in vrednostne papirje do 500.000 USD, vključno z 250.000 USD v gotovini. Dodatno zavarovalno kritje je na voljo pri Lexington Insurance Company. To zagotavlja kritje nad SIPC za do 1,9 milijona USD v gotovini na stranko.
Mobilna aplikacija Wells Fargo Advisors
Wells Fargo Advisors ponuja mobilno aplikacijo, ki je del programa Command Asset Program. To omogoča imetniku računa, da se prosto giblje med spletnim bančništvom, spletnim posredništvom, prenosom in platformami Bill Pay.
Prejemate lahko tudi besedilna opozorila in denar premikate med računi Wells Fargo in za račune drugih primernih finančnih institucij. S tem boste lahko tudi položili čeke iz mobilne naprave.
Dobro
- Širok nabor naložbenih produktov - Wells Fargo Advisors ponuja celotno paleto naložbenih produktov. Prav tako vam omogočajo, da izberete raven storitev, ki jo želite od svojega upravitelja naložb.
- Dostop do vašega finančnega svetovalca -Uporabite lahko upravitelja, skupino svetovalcev Wells Farga, zunanjega menedžerja ali pa se odločite za pot do lastnih rok.
- Poenostavljeno bančništvo in vlaganje - Kot stranka organizacije Wells Fargo imate tudi dostop do vseh bančnih storitev, ki jih ima podjetje na voljo.
- Razumna struktura pristojbin - Letna pristojbina v višini 100 USD se oprosti, če izpolnjujete določene zahteve.
Slabo
- Visoke minimalne zahteve za naložbe - Edino področje izboljšanja je minimalna začetna naložba. Pri 100.000 USD je izven dosega večine malih ali novih vlagateljev.
Povzetek
Wells Fargo Advisors ponuja odličen paket za vse, ki že poslujete z Wells Fargo in želite racionalizirati njihovega bančništva in naložb ali iščete profesionalno upravljanje naložb z razumno provizijo strukturo.