Veliko sem razmišljal o proračunskih orodjih.
Ko sem prvič začel delati, sem hranil »proračunsko biblijo«, ki je spremljala mojo porabo do denarja. Bilo je lahko, ker sem bila samska, imela sem malo finančnih obveznosti in veliko časa.
Danes je proračun težji in z manj časa za vsakdanje naloge se zanašam na avtomatizirana orodja.
Ko gre za najboljše brezplačne aplikacije za proračun, Menim, da sta kovnica in osebni kapital očitna voditelja na tem področju. Želel sem, da bi v primerjavo vključili enega od starejših udeležencev, Pospeši, ki letos praznuje 34. (!!!) rojstni dan, ker čeprav je brezplačna najboljša cena, ni samodejno najboljša storitev.
Če vas najbolj zanima pogled na glavo Osebni kapital vs. Mint, kliknite tukaj (bodimo iskreni, Quicken res ne teče... kajne?).
Kazalo
- Orodja za vlaganje
- Orodja za pripravo proračuna
- Načrtovanje upokojitve
- Varnost
- Na splošno
Pospeši in Osebni kapital sta zvezdici v tej kategoriji, predvsem zato, ker Mint ni naložbena aplikacija in zato ponuja le pomožne naložbene storitve.
Pospeši. Quicken's Starter Edition ne vključuje vlaganja, vendar vključuje Premier Edition. Ta izdaja ponuja funkcije, kot je njihov Portfolio X-Ray, ki prikazuje uspešnost v primerjavi z. trgu vaših naložb in pomagajte pri odločitvah o nakupu/prodaji. Ponuja tudi najnovejše vrednosti portfelja ter spremlja osnovo stroškov in kapitalske dobičke.
Pospeši pomaga tudi zmanjšati davke na vaše naložbe. Imajo orodje, imenovano ocenjevalnik kapitalskih dobičkov, ki vam lahko pomaga optimizirati prodajo vrednostnih papirjev, da bi dosegli največji donos po obdavčitvi.
Kovnica. Mint je najšibkejša od treh platform v kategoriji vlaganja, predvsem zato, ker gre predvsem za proračunsko aplikacijo. Sledijo vrednosti vašega portfelja, tako kot pri drugih računih, vendar ne ponujajo posebnih orodij, ki bi vam pomagala pri vaših naložbenih dejavnostih.
Osebni kapital. Osebni kapital najbolje deluje z vlaganjem. Brezplačna različica ima veliko naložbenih orodij, vključno z kalkulatorjem neto vrednosti in analizatorjem denarnega toka. Aplikacija bo spremljala vaš portfelj, uravnotežila vaše dodelitve portfelja, ključne deleže in navedla vaše največje dobitke in poražence.
Ponujajo tudi edinstvena orodja, kot je njihov analizator pristojbin. Z njim lahko analizirate svoje naložbene račune, da vidite, katere pristojbine plačujete za račun. To lahko vključuje provizije posrednikov in provizije vzajemnih skladov, kar lahko zmanjša vaš čisti donos naložb.
Osebni kapital ponuja tudi profesionalno upravljanje naložb za plačilo. Portfelj lahko ustvarite, vzdržujete in upravljate za manj, kot bi stalo, če bi vaš portfelj upravljal tradicionalni investicijski svetovalec.
Obiščite osebni kapital
Zmagovalec:Osebni kapital ker ponuja več kot orodje za sledenje, lahko uporabite njegova brezplačna analitična orodja za relativno globok potop v vaše naložbe. Predlagali vam bodo svojo svetovalno storitev za naložbe, tako bodo položnice plačane, vendar vam jih nikoli ni treba uporabljati. Pospeši deluje odlično, zlasti glede na orodja za znižanje davkov, vendar preprosto ni šel v korak.
Vse tri storitve ponujajo funkcije proračuna in čeprav so med njimi podobnosti, je treba omeniti številne razlike.
Pospeši:Pospeši zagotavlja a celoten paket proračuna. V aplikaciji si lahko ogledate, sledite in plačujete račune. Prikazuje stanje na banki in na kreditni kartici ter varno uvaža bančne transakcije. Aplikacija organizira vašo porabo v kategorijah, nato projicira prihodke in odhodke ter vam pomaga ustvariti proračun. Tako kot druge storitve vas tudi Quicken opomni, kdaj plačate svoje račune.
Kovnica: Mint se zdi, kot da je bil zasnovan za milenijce. Namesto sledenja bo pomagalo pri proračunu in upravljanju dolga. Zagotavlja razčlenitev porabe po kategorijah in vam omogoča, da v vsaki omejite svojo porabo. Mint nato daje priporočila, ki vam bodo pomagala prihraniti denar. Te ponudbe, ki si jih lahko predstavljate kot oglase, pomagajo pri plačilu storitve, lahko pa tudi prihranijo denar. To lahko vključuje tudi pogodbe o zavarovanju, kreditnih karticah, bančnih obrestnih merah in kreditnih karticah. (menimo, da je najboljša alternativa osebnemu kapitalu za brezplačno proračunsko aplikacijo)
Aplikacija se lahko poveže z dobesedno več tisoč finančnimi institucijami, vključno z bankami, kreditnimi karticami, različnimi posojilodajalci in investicijskimi posredniki. Tako lahko samodejno sledite svoji finančni dejavnosti in vse v eni aplikaciji. Zagotovil bo tudi opozorila, ki vas bodo opomnila na prihajajoče roke zapadlosti računov, da se izognete zamudnim rokom.
Osebni kapital: Ta storitev ima omejeno proračunsko zmogljivost, saj je ustanovljena predvsem kot platforma za upravljanje naložb z nekaterimi storitvami proračuna. Aplikacija se bo povezala z vašimi bančnimi računi, kreditnimi računi in naložbenimi računi. Zagotovil bo stanje na računu in transakcije, porabo po kategoriji računov in odhodkov, poročila o prihodkih in odhodkih. Tako kot druge storitve vas bo osebni kapital opozoril na prihajajoče račune.
Omogočil vam bo tudi nastavitev mesečne ciljne porabe in enostaven ogled, kje se gibljete nad ali pod vašim načrtom.
Zmagovalec:Kovnica je jasen zmagovalec. Mint je tako močan kot Quicken, vendar brez stroškov. Osebni kapital deluje odlično, vendar je njihovo orodje za oblikovanje proračuna relativno novo in nima toliko funkcij kot Mint ali Quicken.
Obiščite Mint.com
(ena dobra alternativa za pripravo proračuna je EveryDollar, ne bo naredil nobene druge stvari, omenjene na tem seznamu, vendar je dobro osnovno orodje za pripravo proračuna)
Načrtovanje upokojitve
Načrtovanje upokojitve je podaljšek naložbene dejavnosti, zato sta tudi tu Quicken in Personal Capital na prvem mestu.
Pospeši:Pospeši vam pomaga pri načrtovanju upokojitve, saj vam pomaga določiti cilje upokojitve. Uporablja načrtovalske predpostavke iz drugih naložbenih ciljev, kot je načrtovanje fakultete ali vlaganje v posebne namene. Tako lahko preklopite na načrtovanje upokojitve, ne da bi morali dodati dodatne podatke.
Ponujajo funkcijo Lifetime Planner, ki vključuje pričakovane pokojnine in druge dohodke pričakovanja glede inflacije, prihrankov, naložb, stopnje donosa, trenutnih stanovanj in premoženja ter prihodnjih stanovanj in premoženje.
Kovnica: Ne velja, Mint nima funkcije načrtovanja upokojitve.
Osebni kapital: S svojo močno naložbeno zmogljivostjo bi moralo slediti, da bi bil osebni kapital močan tudi pri načrtovanju upokojitve in tako je. Ima funkcijo načrtovanja upokojitev, ki vam bo pomagala določiti, koliko morate prihraniti za upokojitev, in to brezplačno. Povedal vam bo tudi, če ste na poti k svojim upokojitvenim ciljem, in lahko celo zaženete scenarije "kaj če".
Osebni kapital ponuja tudi analizator pristojbin 401 (k). To vam bo pomagalo ugotoviti, katera sredstva v vašem pokojninskem načrtu vas najbolj stanejo in vam pomagajo znižati pristojbine z drugimi možnostmi.
Zmagovalec: Pospeši in Osebni kapital so preblizu klicem v tej kategoriji, čeprav Personal Capital ponuja svetovalne storitve, ki so dodana pristojbina. Ni pošteno primerjati tega s programskim paketom, ki ga plačate samo enkrat, vendar vam bosta oba pomagala na oddelku za načrtovanje upokojitve.
Obiščite osebni kapital
Varnost
Ena velika skrb pri dajanju vseh teh finančnih podatkov na svet je varnost.
Pospeši:Pospeši shranjuje podatke lokalno in je edini od treh, ki to počne. Čeprav se bo povezala z vašo banko za zbiranje podatkov, nobena od njih ni shranjena drugje. To pomeni, da morate biti še vedno previdni pri namestitvi naprave Quicken, na primer prenosnega računalnika, vendar vam ne bo treba skrbeti, da bodo vdrli strežnik ali storitev tretje osebe in vaši podatki ukraden.
Kovnica: Mint je zdaj v lasti Intuita, ki je lastnik TurboTax, QuickBooks in so bili nekdanji lastniki Quicken; in so seznanjeni z varnostjo. Mint uporablja šifriranje za prenos podatkov in ponuja večfaktorsko preverjanje pristnosti, kar je nujno za vsako občutljivo prijavo. Za dostop do vaših podatkov je na vašem mobilnem telefonu 4-mestna koda PIN in/ali ID na dotik.
Osebni kapital: Personal Capital šifrira vso komunikacijo s svojimi strežniki (to je standardno) in šifrira vaše podatke z AES-256 z večplastnim upravljanjem ključev, vključno z vrtljivimi ključi, ki so specifični za uporabnika, in soli. Obstajajo tudi notranje kontrole dostopa, tako da nihče v Personal Capital ne more dostopati do vaših podatkov.
Zmagovalec:Pospeši, z lokalnim shranjevanjem podatkov, je zmagovalec tukaj, dokler lepljivi prsti ne odidejo z vašo napravo. Kovnica in osebni kapital sta enakovredna, čeprav je osebni kapital pomembnejši pri naštevanju vseh varnostnih funkcij, ki jih ponujajo. Osebni kapital se opira na Yodlee, tako kot večina industrije finančnega združevanja, in njihovo varnost pri vzdrževanju vaših podatkov.
Na splošno
Če strogo razmišljate o proračunski aplikaciji, je Mint očitni zmagovalec v tej kategoriji. S proračuni, opozorili in drugimi orodji je Mint tako kot nikjer drugje pripeljal prostor za sledenje proračunu. Zelo blizu tekmec je Potrebujete proračun (preberite naš Potrebujete pregled proračuna), ki je izredno močan za spreminjanje vašega vedenja pri porabi. Če porabite več, kot prihranite, in želite pomoč, je YNAB storitev, ki jo morate upoštevati (čeprav ni brezplačna).
Če ne želite Mint za pripravo proračuna in ne želite plačati za YNAB, je EveryDollar lahko dobra izbira v kategoriji preprostega oblikovanja proračuna, vendar brezplačno. Primerjamo Mint vs. EveryDollar.
Če želite slediti stroškom in boljši nabor orodij za pregled naložb, Osebni kapital je orodje za vas. To je to zakaj sem prešel iz kovnice v osebni kapital, potem ko sem na kratko "hodil" s SigFigom za sledenje naložbam, in nikoli se nisem ozrl nazaj.
Pospeši, žal, ta novejša podjetja zapuščajo (kovnica je stara 11 let!). Ne morete mu očitati, saj ni dobil enake ravni tehnične podpore kot ta novejša, verjetno "bolj seksi" podjetja, v katera bi lahko vlagali. Ohranjamo a seznam alternativ Quicken ki jih prekašajo.
Obiščite osebni kapital
Kaj vam je od teh treh najljubše?