Na kaj pomislite, ko slišite izraz "digitalni nomad"?
Izraz v hipu izraža nekaj izjemnega, kajne? Potovanje po svetu brez skrbi v svetu. Vsak teden si ogledate nove kraje in skočite z letalom, vlakom ali avtomobilom do naslednje eksotične destinacije.
Z ženo sva digitalna nomada. Po upokojitev s polnim delovnim časom pri 35 letih, z ženo polno potujeva po državi v našem avtodomu Airstream in ostajamo povezani prek te neverjetne stvari, ki ji radi rečemo »celično omrežje«.
Ali WiFi, ko smo zunaj pokritosti celic Verizon.
Ko rečem "nomadi", mislim resno. Čeprav imamo tudi stacionarno hišo, je Airstream tisto, v čemer smo zadnja tri leta skoraj polno živeli. In v tem času smo vse življenje preživeli iz te srebrne krogle 200 kvadratnih čevljev.
Vse, kar počnemo - kuhanje, prehranjevanje, pisanje, raziskovanje, finančno upravljanje... in samo življenje - to je tisto, kar naredi mi digitalni nomadi in, odkrito povedano, tudi to naredi ta življenjski slog edinstven, vznemirljiv in izpolnjuje vsakega posameznika dan.
V tem prispevku bom natančno opisal, kako vodimo svoje finančno življenje s poti.
Kako upravljamo s financami kot digitalni nomadi s polnim delovnim časom
Biti digitalni nomad je razburljivo, a tudi ni ravno tradicionalno življenje. Pogovorimo se o upravljanju svojega finančnega življenja na poti.
Nimamo razkošja pri uporabi lokalne banke zaradi naše definicije "lokalnih" sprememb, ki se izvajajo vsak teden. Ne hodimo več v banke. Pri nas so stvari drugačne.
Življenje polnega delovnega časa pogosto nimamo pojma, kje bomo naslednji teden ali celo naslednji mesec. Ali bomo imeli dostop do interneta ali dostojno telefonsko povezavo? Kdo ve!
Tukaj je finančna avtomatizacija je ključno.
Glede na našo manj kot stabilno povezljivost morajo biti vsi naši računi samodejno plačani (o avtomatizaciji bomo govorili spodaj). Zadnja stvar, ki jo želimo storiti, je plačilo zamude, ker smo hodili po nacionalnem parku.
Če imate vse pri samodejnem plačilu, vam ni treba skrbeti, da bo plačilo zamudilo.
Skrbeti moramo imamo na svojem računu dovolj denarja za plačilo računov, vendar. Tako preko računa spremljamo vse naše račune za kreditne kartice Osebni kapital (kadar koli imamo storitev) in na svojem tekočem računu hranite več kot dovolj denarja, da jih pokrijete.
Seveda bi lahko z zlaganjem tega denarja na svojem varčevalnem računu Ally zaslužili več obresti, a mir, ko veste, da smo zavarovani, ne glede na to, kje smo, je neprecenljiv.
Velik pozitiven učinek življenja kot digitalnega nomada je, da lahko vse in mislim VSE, za kar porabimo denar, bremenimo s kreditno kartico. Zdravstvo, najemnina (taborniški stroški), komunalne storitve (propan) in vsi življenjski stroški, ki jih zaračunamo.
Na ta način je enostavno plačati z avtomatskim plačilom in ni nam treba skrbeti, da bi zamudili plačilo - še bolje pa, da za vse dobimo tudi točke! Prejemamo nagrade za potovanje za naše zdravstvene stroške, tukaj smo!
BTW, kot ponudnika zdravstvenih storitev uporabljamo Liberty HealthShare. To ni tradicionalno zdravstveno zavarovanje in ne bo prav za vsakogar, je pa enostaven način za kritje nepričakovanih zdravstvenih stroškov povsod, kjer se nahajamo v državi (ali svetu).
Kot nomadi imamo razkošje rasti in krčiti svoj življenjski slog s tržnimi razmerami, ker je to življenje skoraj tako poceni, kot si želimo.
Toda osnovna pravila denarja še vedno veljajo za nas nomade.
Na primer, še vedno moramo proračunati. Zaradi potovanja v nove kraje želimo porabiti več denarja za nove restavracije, pivovarne, dejavnosti itd. Ne moremo pretiravati! Prav tako lahko nekateri stroški, ki jih lahko "nastavite", ko živite v stacionarnem domu, na primer poraba za živila, močno nihajo glede na to, kje se nahajamo.
Zato mora naš proračun imeti dovolj prostora za to, da to upošteva, in mora biti dovolj realen, da nas obdrži srečna in zdrava na poti.
Zdaj, ko imate širok občutek za pristop, pojdimo na podrobnosti.
Tako kot popotniki upravljamo svoje finance:
Digitalne nomadske finance: izberite pravo prebivališče
Verjetno je najpomembnejši element potovanj s polnim delovnim časom kot digitalnih nomadov vaše prebivališče. Domicil je lokacija vašega stalnega doma. Kar zadeva večino vlad, morate imeti fizični naslov za klic na dom, tudi če ste digitalni nomad.
Z ženo uporabljava domačo bazo v južni Arizoni kot stalno prebivališče. Ta naslov uporabljamo v vseh pravnih dokumentih in menimo, da je to naš stalni "naslov" - z eno veliko izjemo. Dom mojega zakonca uporabljamo tudi kot poštni naslov za pomembne dokumente, ki jih je treba takoj obravnavati. Moji zakonci nam bodo pošiljali pošto kjer koli v državi-brezplačno!
Ali nimate zakonca, ki bi sprejel to odgovornost? Brez skrbi.
Obstajajo storitve, ki jih potniki s polnim delovnim časom lahko uporabljajo za svoj fizični naslov, če nimajo domače baze ali prijatelja/družinskega člana za zbiranje in posredovanje pošte. Te storitve (včasih imenovane tudi "storitve posredovanja pošte"), ki so ustanovljene v več različnih državah, vam bodo dodelile fizični poštni naslov, ki ga boste uporabili kot zakonit poštni naslov.
Seveda ne živiš tam. Tu se pošlje in zbere vaša pošta.
Nato jim lahko naročite, naj vašo pošto posredujejo naravnost vam, kjer koli se boste znašli na svetu. Seveda lahko veljajo mednarodne pristojbine za pošiljanje.
Kako je to povezano z našimi financami? Preprosto: Davki in birokracija. Plačali boste vse davke na dohodek, zanj pa bodo veljala pravila in predpisi, ki temeljijo na vašem stalnem prebivališču, nekatere države pa so do digitalnih nomadov prijaznejše od drugih.
Po naših izkušnjah so tri najbolj priljubljene zvezne države Južna Dakota, Teksas in Florida zaradi svojih davčnih predpisov ter sproščene birokracije in zakonov.
Južna Dakota (tako kot Teksas in Florida) na primer nima davka na dohodek države. Južna Dakota ima tudi brez davka na dediščino. Brez davka na osebne nepremičnine. Poceni registracije vozil in brez pregledov vozil.
Ja, Južna Dakota želi, da digitalni nomadi prebivajo v njihovi državi.
Dostop do zdravstvenega varstva in druge posebne zahteve bodo prav tako vplivale na izbiro pravega stanja, vendar Izbira najcenejšega stalnega prebivališča je pomemben korak v tem, da postanete digitalni nomad, ki prebiva v Združenih državah Držav.
Če za prebivališče ne bi uporabili družinskega člana, bi za državo bivanja (prebivališče) verjetno izbrali Južno Dakoto.
Kaj pa, če potujete v tujino? Zunaj Združenih držav še nisva odpotovala, vendar razumejte, da če ste državljan ZDA oz »Tujec rezident« se bo na splošno uporabljala davčna zakonodaja s sedežem v ZDA, tudi če ne živite v Združenih državah celo leto.
Za podrobnosti o davkih in mednarodnih potovanjih si oglejte stran »davkoplačevalci, ki živijo v tujini«.
Upoštevajte, da obstajajo potujoči "krampi", ki lahko zmanjšajo vašo davčno obveznost, vendar se prepričajte, da popolnoma razumete podrobnosti, kako vse to deluje, preden se spustite v toplo vodo!
Digitalne nomadske finance: Pojdite na digitalno
Praktično vse, kar počnemo, vključno s finančnim upravljanjem, se zanašamo na digitalni svet. Uporabljamo internetno bančništvo skoraj 100% časa skozi lov in USAA Banking, pri čemer se zanašamo tudi na Osebni kapital za spremljanje denarnega toka in kako nam gre.
Naše banke so na spletu. Kreditne kartice so na spletu. Portfelji delnic... uganili ste, vse na spletu. Denar lahko z nekaj kliki miške 100% kupimo, prodamo in prenesemo na spletu.
Če vas skrbi osebna varnost pri spletnem bančništvu, popolnoma razumem in nikoli ne moremo biti previdni. Kot taki smo zelo previdni pri dostopu do osebnih podatkov na cesti, na primer z javnimi omrežji WIFI.
Vedno pazimo, da nikoli ne kliknemo povezav v e -poštnih sporočilih, razen če smo 100% prepričani, da so zakonite - zlasti pri bankah! Preverite vrstico »Od« v e -poštnem sporočilu in si oglejte celoten spletni naslov vseh povezav v e -poštnem sporočilu. Čeprav so povezave videti resnične, so lahko prevara e -pošte videti in videti kot prava stvar. Ampak, niso!
Po podatkih raziskovalnega centra Pew, 51% odraslih odraslih v ZDA bank na spletu. Ker bo ta ne tako nov način upravljanja denarja vse bolj razširjen, se bo povečala tudi varnost, ki obdaja spletno bančništvo. Kršitve varnosti stanejo banke milijone dolarjev vsako leto in v njihovem interesu, pa tudi v vašem, je, da so vaši podatki čim bolj varni.
Digitalne nomadske finance: avtomatizacija je ključna
Poleg tega, da vse objavljamo na spletu, uporabljamo udobje našega digitalnega sveta za avtomatizacijo skoraj vsega, kar počnemo.
To počnemo, ker nismo vedno prepričani, kdaj bomo med potovanjem popolnoma odklopljeni od digitalnega sveta. Če smo odsotni več dni brez trdne povezave z internetom, želimo zagotoviti, da se naši računi plačujejo v naši odsotnosti.
Mislim, da nismo kdaj zamudil z računom za kreditno kartico, avtomatizacija pa je velik del tega, zakaj smo tako dosledni, kjer koli že smo.
Seveda avtomatizacija ni le tehnika za digitalne nomade. Finančna avtomatizacija lahko pomaga skoraj vsem nam na vseh področjih življenja.
Večina podjetij svojim zaposlenim ponuja samodejne naložbene možnosti 401 tisoč. Obdavčljivi posredniški računi so še ena metoda, ki jo uporablja veliko ljudi, vključno z mojo ženo in me. Večina bank in/ali investicijskih podjetij ponuja možnost samodejnega prenosa denarja z vašega bančnega računa v vaš naložbeni portfelj.
Ko govorimo o avtomatiziranih denarnih prenosih, prihrankih in računih denarnega trga, je še ena odlična možnost za finančno avtomatizacijo. Varčevalni računi pomagajo ločiti vaš "potrošni" denar od gotovine, ki je ne bi smeli porabiti vsaj tako enostavno.
Ves denar na vašem varčevalnem računu je še vedno likviden. Do njega lahko pridete kadar koli. Vendar pa običajno zahteva tudi dodaten korak ali dva, odvisno od banke. Porabite s svojega tekočega računa, vendar prihranite neposredno na svojem varčevalnem računu (seveda nad in nad vašimi pokojninskimi računi 401k in/ali IRA).
Razmislite o tem, da bi to uporabili tudi kot del svoje splošne strategije skladov za nujne primere. Več o sredstvih za nujno pomoč v nadaljevanju tega članka.
Digital Nomad Finance: Povečajte število kreditnih kartic
Obožujemo kreditne kartice.
Kot popotniki so kreditne kartice praktično narejene za nas. Toliko kart ponuja Bonusi za "vračilo denarja" in potovalne ugodnosti, pa tudi avtomatsko zavarovanje in garancije o izdelkih in storitvah, plačanih za uporabo njihove kartice.
Na primer, nekatere kreditne kartice ponujajo zavarovanje "zamude pri prtljagi", ki omogoča nakup nadomestnih oblačil do določenega zneska na dan, ko se vaša prtljaga "izgubi" nekje v sistemu letališča. Drugi ponujajo povračila za vlom ali tatvino v hotelih ali poškodovano premoženje na potovanju ali celo zavarovanje najema avtomobila.
Večina kartic ponuja nekakšen sistem vračila denarja ali točkovnega sistema, ki ga lahko uporabite za potovanja. Z ženo sva velikokrat "brezplačno" letela v Puerto Vallarta v Mehiki in zbrala točke, porabljene za eno od naših kartic Southwest Airlines.
Če ste mednarodni popotnik, več kartic (na primer Capital One's Venture Rewards in Chase's Sapphire Prednostne kartice) ne ponujajo provizij za tuje transakcije, kar je ključnega pomena za čim večjo porabo dolarjev, ko smo zunaj država.
Z drugimi besedami, veliko je ugodnosti kreditnih kartic, narejenih posebej za digitalne nomade.
Tudi potovanja s kreditnimi karticami niso vse vrtnice. Ko ste stalno v gibanju, goljufija s kreditno kartico je težje samodejno zaznati. Bodimo pozorni na vse obtožbe Osebni kapital za preprečevanje težav. Če potujete v tujino, bo vaša banka morda vse zaprla in vas prisilila, da se vrnete v ZDA, da dostopate do svojega denarja, tudi s telefonskim klicem vnaprej, da jim sporočite, kje boste.
Nekatere banke so pri tem morda boljše od drugih. Toda osebno smo videli, da se mednarodni potniki vračajo v ZDA samo zato, da bi zaradi "lažne" zaščite pred goljufijami sprostili sredstva na svojem bančnem računu. Lahko (in se) zgodi.
Čeprav ima uporaba kreditnih kartic (zlasti na mednarodni ravni) pomanjkljivosti, smo ugotovili, da ugodnosti, povezane s potovanji, več kot nadomestijo omejitve uporabe plastike povsod, kamor koli gremo.
Digital Nomad Finance: Zgradite (in vzdržujte) sklad za nujne primere
Ustanovitev sklada za nujne primere je še posebej pomembno pri potovanju, saj nimamo podporne mreže, na katero bi se lahko naslonili. Morda bomo morali zbrati precej denarja za vozilo, nujno medicinsko pomoč ali kaj drugega, v teh časih pa si ne moremo privoščiti skrbi, od kod bo denar prišel.
Na primer, leta 2017 smo imeli veliko prepihovanje pnevmatik. Pri 70 km / h skozi nič v zahodni Utah nam je počila zadnja leva pnevmatika. Toplota se je povečala in stranska stena pnevmatike je popustila. Skočila sva ob cesto in čakala na rešitev. V naslednjem tednu smo zamenjali vse štiri pnevmatike skupaj z novim rezervoarjem za dizelsko gorivo za naš tovornjak (ker je eksplozija poškodovala tudi njega).
Naš sklad za nujne primere je za to malo nepričakovano dogodivščino naredil zgolj neprijetnost, ne pa stresno finančno preizkušnjo. Navsezadnje so za to namenjena nujna sredstva.
Živite kot digitalni nomad dovolj dolgo in za nujne primere boste potrebovali denar. Vse to je le del tega življenjskega sloga. Ne gre za to, če. Vprašanje je, kdaj.
Digitalne nomadske finance: Poiščite cenejše možnosti kampiranja
Verjemite ali ne, niso vsi kampi enaki in nimajo konstantne nočne cene. Če ste digitalni nomad z avtodomi, bodo pristojbine za kampiranje med največjimi vašimi mesečnimi stroški, izbira cenejših možnosti kampiranja pa lahko znatno izboljša vašo finančno podobo.
Nekaj stvari, ki jih morate upoštevati:
- Ponujajo številni kampi tedensko ali mesečno stopnje s strmim popustom nad nočno ceno; če je le mogoče, ostanite dlje v vsakem kampu in izkoristite te popuste.
- Zlasti v zahodni polovici Združenih držav je na voljo brezplačno javno zemljišče (v skupnosti RVing splošno znano kot dežela "BLM"), ki ga lahko postavijo taborišča. Zastonj. Priključkov (kot so elektrika, voda in kanalizacija) ni, vendar je 100% brezplačna najemnina. Mnoga območja BLM za avtodomarje uveljavijo 14-dnevno omejitev, preden se morajo odpraviti naprej.
- Če lahko samozavestno naredite varnostno kopijo v kampih, jih izberite; mnogi kampi ponujajo “premium” pull-thru spletna mesta za doplačilo. Vendar pa so rezervna spletna mesta običajno cenejša možnost in so dober način za čim nižje pristojbine za kampiranje.
To je to!
Kot digitalni nomadi s polnim delovnim časom upravljamo svoje finance z uporabo »sistema«, kolikor lahko. Zanašamo se na spletno bančništvo, uporabljamo avtomatizacijo in uporabljamo kreditne kartice, ki ponujajo točke in potovalne ugodnosti, in to je Vedno je lepo uporabljati debetne kartice brez bankomatov, tako da lahko dvignemo gotovino kjer koli v državi, ne da bi plačali a pristojbino.
Kadar koli lahko izberemo cenejše možnosti kampiranja in ostanemo na enem mestu dlje časa, kar znatno zmanjša naše potne stroške.
Ti finančni triki so poenostavili naš življenjski slog in vsi so del tega čudovitega načina življenja.
—
Sem Steve in pišem o obvladovanju miselnih iger življenja na SteveAdcock.us. Z ženo Courtney tudi jaz vzdržujeva YouTube kanal na Pretočno življenje in pravkar smo izdali tečaj o kako načrtovati epsko avanturo z avtodomom, vključno z video vadnicami v Google Zemljevidih in vsemi vrstami brezplačnih spletnih mest, ki jih lahko uporabite za raziskovanje možnosti kampiranja. Uporabite promocijsko kodo DENARCI za 20% popusta na ceno tečaja.