Izbira banke za vaše podjetje je lahko velika, še posebej, ker potrebujete podporo in zanesljivo banko. Ne glede na to, ali so vaše poslovne potrebe preproste ali zapletene, je iskanje pravega brega za vaše podjetje ključnega pomena. Upoštevajte, da se banke razlikujejo po finančnih produktih in storitvah, ki jih ponujajo malim podjetjem.
Preberite ta priročnik, če želite izvedeti več o lokalnem vs. nacionalnih bank in kako izbrati banko za svoje poslovne potrebe.
V tem priročniku:
Kratek povzetek različnih bančnih storitev
Tukaj je kratek povzetek primerjave lokalnih bank, nacionalnih bank in spletnih bank.
| MERILA | NARODNE BANKE | LOKALNE BANKE | Spletne banke |
|---|---|---|---|
| Velikost | Razširjena dostopnost | Temelji na skupnosti | Na voljo samo na spletu |
| Kreditne možnosti | Veliko različnih možnosti kreditiranja | Komercialna posojila, osebna posojila, kreditne kartice | Nekateri |
| Varnost | FDIC zavarovana | FDIC zavarovana | Sredstva se običajno hranijo pri partnerski banki, zavarovani s strani FDIC |
| Lokacije | Po vsej državi in v tujini | Majhno geografsko območje | Samo na spletu |
| Digitalne potrebe | Najnovejša tehnološka orodja | Spletno bančništvo, mobilno bančništvo | Spletno bančništvo, mobilno bančništvo, dostop 24 ur na dan |
| Primernost posojila SBA | Da | Da | Ne |
| Storitve | Več finančnih storitev, dražbe ameriških zakladniških obveznic, dokončanje dnevnih transakcij z lokalno banko Federal Reserve Bank | Osebno in poslovno bančništvo | Standardne bančne storitve |
| Na voljo ugodnosti | Široka dostopnost, vračilo denarja | Osebne storitve, prilagodljivo posojanje, konkurenčne stopnje | Nizke provizije, boljše obrestne mere, tekoči račun brez provizije |
| Storitev za stranke | Osebno, telefon, e-pošta, klepet v živo | Osebno, telefon, e-pošta | Telefon, e -pošta, klepet v živo |
Kaj so nacionalne banke?
Narodna banka je poslovna finančna institucija, ki jo v državi ustvari nacionalna vlada. V ZDA jih na primer zakupi kontrolor ameriške zakladnice. V drugih državah je "nacionalna banka" sinonim za "centralno banko", banko, ki jo nadzoruje nacionalna vlada.
Toda v ZDA so nacionalne banke članice Državne rezerve, ki ga ne nadzira ameriška vlada. Ameriška vlada uporablja nacionalne banke za olajšanje vsakodnevnih transakcij z njihovimi lokalnimi centralnimi bankami in dražbo državnih zakladnic ZDA.
Primeri nacionalnih bank so Bank of America, Wells Fargo, Citibank in Chase Bank.
Pros narodne banke
- Več dostopnosti: Nacionalne banke imajo po vsej državi veliko podružnic in bankomatov. To vam olajša dostop do njihovih storitev, kjer koli že ste. Poleg tega imajo nekatere nacionalne banke celo mednarodne lokacije, zato so zelo priročne, če redno potujete poslovno.
- Prefinjena tehnična orodja: Zaradi svoje velikosti imajo nacionalne banke pogosto naprednejšo tehnologijo kot lokalne banke. Ponujajo visokotehnološka orodja, kot so spletno bančništvo, 24-urno mobilno bančništvo in depoziti na čelo na daljavo.
- Več finančnih storitev: Bančništvo pri nacionalni banki vam omogoča dostop do različnih finančni produkti in storitve ter osnovne račune in posojila. Če se vaše podjetje odloči za vlaganje, imajo velike banke finančni svetovalci za lažji začetek.
Slabosti nacionalne banke
- Višje pristojbine: Nacionalne banke imajo običajno višje provizije kot majhne banke. To lahko vključuje mesečne stroške vzdrževanja standardnih tekočih računov in višje obrestne mere za posojila.
- Manj osebnih storitev: Velike banke nimajo osebnih odnosov s svojimi strankami, zato se lahko počutite bolj kot številka kot oseba.
- Strožji predpisi: Velike banke imajo zaradi svoje velikosti strožje predpise kot lokalne banke. Zato je pridobivanje posojila pri nacionalni banki lahko izziv, še posebej, če je vaše podjetje novo ali ima nizko kreditno oceno.
Kaj so lokalne banke?
Lokalna banka - znana tudi kot banka skupnosti - je finančna institucija v lasti in upravljanju na lokalni ravni. Za razliko od nacionalnih bank imajo lokalne banke omejene podružnice in ponujajo storitve, kot so posojila malim podjetjem in osebna posojila posameznikom na majhnem geografskem območju. Te banke se običajno osredotočajo na osebne odnose s svojimi strankami.
Prednosti lokalnih bank Pros
- Konkurenčne pristojbine in stopnje: Večina lokalnih bank ponuja brezplačne tekoče račune z nižjimi bankomati in mesečnimi provizijami. In na varčevalnih računih imajo privlačne obrestne mere.
- Osebna storitev: Lokalne banke ponujajo bolj osebne nasvete kot velike banke, saj bolj temeljijo na odnosih. Ni nenavadno, da z istim bančnim osebjem delate nadure. Tako razvijate odnose z ekipo, ki izve več o vaših finančnih potrebah in priporoča izdelke, ki so lahko koristni.
- Prilagodljivo posojanje: Za razliko od nacionalnih bank, lokalne banke ponujajo več komercialnih posojil. Tudi stopnje so lahko nižje. Poleg tega je njihova posojilna praksa manj omejujoča, zato je lažje dobiti poslovno posojilo tudi z nižjo bonitetno oceno.
Slabosti lokalnih bank
- Omejene lokacije: Lokalne banke delujejo na majhnem geografskem območju in včasih ne veljajo za druge države. Čeprav je v redu za lokalno podjetje, lahko predstavlja izziv, če se odločite za širitev. Tudi če ponuja storitve spletnega bančništva, je še vedno težko vložiti denar in opraviti druge transakcije izven države.
- Manj stabilnosti: Tudi s krepitvijo bilance stanja se večina lokalnih bank še vedno bori za obstanek in je zato manj stabilna. Če se odločite za bančništvo pri lokalni banki, je pomembno omeniti, da so vaša sredstva lahko bolj ogrožena kot pri banki pri nacionalni banki.
Kaj so banke samo na spletu?
An samo spletna banka - včasih imenovana banka izzivalec, virtualna banka, digitalna banka ali neobanka - ponuja bančne storitve na spletu prek mobilnega bančništva ali aplikacije. Te banke nimajo fizične prisotnosti. Svoje storitve ponujajo prek avtomatiziranih procesov in posodobitev v realnem času. Pogosto delujejo prek partnerstev z nacionalnimi ali lokalnimi bankami.
Priljubljenost spletnih bank z velikim razlogom sneži. Dostop do vseh bančnih storitev dobite na poti. Na spletu lahko nakažete denar, položite čeke in celo plačate račune. In ena od glavnih prednosti bank, ki so samo na spletu, je, da običajno plačujejo višje obrestne mere in imajo nižje provizije kot tradicionalne banke z opeko in malto.
Primeri spletnih bank samo Lili, Revolut, NorthOne in Ally Bank.
Prednosti banke, ki je samo na spletu
- Boljše cene: Ena pomembnih prednosti spletnih bank je, da običajno ponujajo višje obrestne mere ali letni odstotni donos na varčevalnih računih. Najbolj radodarne spletne banke ponujajo 1% do 2% več od tistega, kar zaslužite na tradicionalnih bančnih računih.
- Nižje pristojbine: Spletne banke imajo običajno nižje provizije od tradicionalnih bank, saj ne zaračunavajo mesečnih stroškov vzdrževanja in provizije. Nekatere internetne banke ponujajo brezplačne tekoče račune ali varčevalne račune ter druge ugodnosti, s katerimi lahko prihranite nekaj dolarjev na mesec.
- Spletno udobje: S spletno banko dobite 24-urno udobje. Ne glede na to, ali gre za deponiranje čeka, plačevanje računov ali nakazilo denarja, lahko svoje transakcije opravljate kadar koli podnevi ali ponoči.
Slabosti samo spletnih bank
- Ni fizičnih lokacij: Ker spletne banke delujejo izključno na spletu, boste imeli omejen dostop do osebne pomoči. Namesto osebnih sestankov večina spletnih bank ponuja storitve za stranke po telefonu. Nekatere banke nudijo pomoč prek spletnih klepetov in družbenih medijev.
- Odsotnost lastnih bankomatov: Spletne banke nimajo bankomatov. Tako je težko naložiti gotovino. Morda boste morali najti bankomat, ki sprejema depozite, na primer tiste iz Allpoint ali Zelena pika. Ali pa boste morda morali položiti denar na svoj tradicionalni bančni račun in ga nato nakazati v svojo spletno banko.
Nadaljnje branje: Najboljši računi za preverjanje podjetij
Katero izbrati?
Odločitev, katera banka je prava za vaše podjetje, je lahko velika. In ni vseobsegajočega odgovora za vse. Preden se odločite za banko, je pomembno, da najprej ugotovite svoje posebne poslovne potrebe:
Morda potrebujete banko, ki ponuja celovite finančne storitve. Ali pa nameravate svoje podjetje razširiti na nekaj držav. Če je tako, je smiselno iti v nacionalno banko.
Ali pa ste svobodnjak, ki pogosto potuje? Potem spletna storitev, kot je Lili Banka bi se lahko dobro prilegalo.
Preden se odločite za eno, se prepričajte, da nakupujete in si oglejte, kaj ponuja vsaka banka.
Spodnja črta
Dobra banka se lahko izkaže za nepogrešljivega partnerja vašega podjetja, saj lahko predlaga finančne produkte, ki so lahko koristni. Vložite več truda v iskanje pravega brega in negovanje svojega odnosa s to banko.
Lydia Kibet profesionalno piše od leta 2017. Njena strast do pomoči blagovnim znamkam pri vseh vidikih trženja vsebin je na voljo v strokovni industriji - osebnih financah, naložbah in zdravstvenem varstvu. Njeno delo je bilo objavljeno v publikacijah, kot so The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today itd. Ko ne piše, bere, igra kitaro ali lovi naravo.