Zahvaljujoč pojavu interneta in mobilne tehnologije je svet bančništva doživel veliko preobrazbo in ne bo prav kmalu pojenjal. Kot potrošnik se morda sprašujete, kakšna je prihodnost bančništva in kakšne spremembe lahko pričakujete od bančne industrije.
Danes si bomo ogledali pet napovedi za prihodnost bančništva. Pripnite se v svoj samovozeči avto, nadenite si VR očala in se potopite v ta vodnik po prihodnosti bančništva.
1. Spletno bančništvo bo še naprej nadomeščalo lokalne podružnice
Zaradi prehoda na spletno bančništvo so banke v tem desetletju zaprle skoraj 9000 poslovalnic. To je največji upad doslej in znak, da potrošnikom fizične bančne poslovalnice niso več toliko mar kot nekoč. In ni pričakovati, da se bo ta trend ustavil.
Če preberete nedavni pregledi bank tukaj na Investor Junkie, to boste morda opazili spletne banke ponujajo nižje stroške, višje obrestne mere, in na splošno boljšo uporabniško izkušnjo v primerjavi s svojimi fizičnimi konkurenti. Banka CIT, na primer, je odlična možnost za to.
Bodo lokalne bančne poslovalnice kdaj popolnoma odpadle? To je malo verjetno, razen če naša družba postane popolnoma brezgotovinska. Vse več potrošnikov raje plačuje blago in storitve s kartico in mobilnim plačevanjem. Toda veliko ljudi še vedno prejema plačilo v gotovini (pomislite na delavce, ki se zanašajo na napitnine). Vedno bodo spodbujali povpraševanje po nekaterih lokalnih podružnicah.
Vendar mora število fizičnih podružnic še dolgo upadati, preden doseže točko izravnave. Ko se bo to zgodilo, bomo tudi videli, da bo večji odstotek bančnih transakcij potekal na računalnikih in telefonih. Ker »digitalni domorodci« postanejo večina prebivalstva (Novo je dober primer izključno digitalnega poslovnega bančništva), se bo ta trend v prihodnjem desetletju verjetno še pospešil.
Banka CIT. Član FDIC.
2. Hitrejši elektronski prenosi sredstev
Omrežja, kot je Zelle, ponujajo skoraj takojšnje prenose sredstev na račune pri sodelujočih bankah. Toda elektronski prenosi sredstev v istem dnevu so tukaj v Združenih državah še vedno razmeroma težaven in včasih drag podvig. Poleg bančnih nakazil in nekaj aplikacij za plačevanje enakovrednih nimamo zanesljivega elektronskega plačilnega sredstva v istem dnevu.
To se bo zelo spremenilo. Zahvaljujoč NACHA, organizaciji, ki upravlja avtomatizirana klirinška hiša (ACH) Sistem, ki nosi večino elektronskih nakazil, so temelji za enodnevni ACH že postavljeni.
Po pravilih NACHA za isti dan ACH, banke izvajajo poravnave v treh dnevnih oknih. To pomeni pošiljanje sredstva se lahko zgodijo še isti dan. Večina primerov risanje sredstva pa bodo še vedno trajala dva ali tri dni. Pričakujemo, da bo NACHA še naprej pripravljala pravila, ki bodo omogočala hitrejše prenose.
3. Mobilna plačila bodo nadomestila debetne kartice
Medtem ko se v Združenih državah še niso popolnoma uveljavili, so mobilna plačila pot prihodnosti. Ker vse večje zmogljivosti naših telefonov še naprej zmanjšujejo debelino naših denarnic, se bo vedno več plačil izvajalo s pritiskom na terminal namesto s potegom ali potopom debetne kartice.
Zaradi tega, kako proces tokenizacije deluje za mobilna plačila, so te vrste transakcij dejansko varnejše od plačil s kartico, če ne izgubite telefona. Pričakujte vse večje število mobilnih prijaznih plačilnih terminalov in trend naraščanja mobilnih plačil.
Že nekaj časa plačujem s storitvijo Google Pay, kadar je to mogoče, in je tako hitro in enostavno. Če imate dostop do Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay ali podobne aplikacije, jo preizkusite! Za vas se lahko prihodnost začne danes!
4. Predlogi in nasveti, ki jih poganja AI
Leta 2017 sem opazoval, kako sta človek in računalnik sodelovala, da bi našla novo kreditno kartico. Posnel sem prikaz IBM Watsona na konferenci LendIt in počutil sem se, kot da gledam nekaj bolj podobnega Zvezdnim stezam kot bančni in posojilni konvenciji.
Preverite:
Čeprav ta vrsta umetne inteligence (AI) še ni na voljo množicam, je za to predstavitev v živo delovala dovolj dobro. In verjetno ni tako daleč od tega, da se prikaže na zaslonu v vaši bližini.
5. Ugodne bančne storitve za Američane z nizkimi dohodki
Morda boste želeli to dati v stolpec »obupno« za prihodnje napovedi. Zdaj smo na točki, ko bo tehnologija morda lahko zapolnila vrzel v finančnem sistemu, zaradi katere milijoni ljudi nimajo bančnih sredstev in nimajo dovolj bančnih sredstev.
Američani z nizkimi dohodki plačajo malo bogastvo v provizijah in času za nakazilo denarja, unovčevanje čekov, hitro posojanje in druge podobne storitve. V idealni prihodnosti lahko vsakdo dobi dostop do cenovno ugodnega bančnega računa, tako da lahko položi ček in dostopa do sredstev brez plačila pristojbine.
Težave s finančnimi storitvami za prebivalstvo z nizkimi dohodki so resne. Na nedavni konferenci CFSI EMERGE sem imel priložnost uporabiti storitve unovčevanja čekov in hitrega posojanja kot del izobraževalnega programa. To je bila neverjetna izkušnja:
Tehnologija bo spodbudila naslednji val sprememb v bančništvu
Tehnološki premik od blagajn k bankomatom in od bančnih podružnic k internetu. In tehnologija bo ostala implicitna v naslednjem valu sprememb za bančništvo.
Če ste kadar koli klepetali s spletno službo za pomoč strankam, ste verjetno že imeli interakcijo z umetno inteligenco. Kdo ve – morda nam boti, ki jih poganja umetna inteligenca, odobrijo hipoteke še pred koncem desetletja!
Nekaj je gotovo: tehnologija, računalništvo in mobilne naprave so gonilna sila prihodnosti bančništva. In ta sila ne bo kmalu pojenjala.
Eric Rosenberg je pisec o financah, potovanjih in tehnologiji iz Venture v Kaliforniji. Je nekdanji bančni direktor ter strokovnjak za korporativne finance in računovodstvo, ki je leta 2016 pustil svojo dnevno službo, da bi se redno ukvarjal s spletnim vrvežem. Ima poglobljene izkušnje s pisanjem o bančništvu, kreditnih karticah, naložbah in drugih finančnih temah ter je navdušen potovalni heker. Ko je stran od tipkovnice, Eric uživa v raziskovanju sveta, letenju z majhnimi letali, odkrivanju novih craft piv in preživljanju časa s svojo ženo in deklicama.