Naj najprej povem, da če imate dovolj denarja, da se sprašujete, kako vložiti 50.000 dolarjev, čestitam! Posedovanje takšnega denarja ni majhen dosežek.
Tudi če vam je bil denar podarjen, vam izrekamo pohvale. Niste šli ven in kupili povsem novega avtomobila ali se odpravili na luksuzne počitnice.
Kaj bi torej morali storiti s svojimi petdesetimi tisočaki, če ga želite gojiti? Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da pogledate svoje splošno finančno stanje in se prepričate, da imate zajete svoje osnove. Začnite z odplačilom dolga z visokimi obrestmi in v celoti financirajte svoj sklad za nujne primere. Nato začnite povečevati pokojninske račune za leto. Po tem preglejte obdavčljive naložbene račune in nepremičnine.
Kazalo
- Kako vlagati 50.000 USD na vaš način
- Upoštevajte svojo stopnjo tolerance do tveganja
- Določite časovni okvir za naložbo
- Ideje za vlaganje 50.000 USD
- 1. Odplačilo dolga z visokimi obrestmi
- 2. Povečajte prihranke v sili
- 3. Najvišji prispevek Roth za IRA
- 4. Naložite ga v svojih 401k
- 5. Dodajte načrtu 529
- 6. Naložite v obdavčljiv posredniški račun
- 7. Naložite v nepremičnine
- Povzetek
Kako vlagati 50.000 USD na vaš način
"Vlaganje" pomeni različne stvari za različne ljudi. Vrsta naložb, za katere se odločite vložiti 50 tisoč dolarjev, se lahko razlikuje od izbire vaših prijateljev in družine.
Pri vlaganju velikih količin denarja morate upoštevati nekaj stvari.
Upoštevajte svojo stopnjo tolerance do tveganja
Če še ne veste, kakšna je vaša stopnja tolerance do tveganja, ugotovite tako, da vzamete a toleranca na tveganje kviz. Nato izberite naložbe, ki vam najbolj ustrezajo, tako da jih primerjate s stopnjo tolerance do tveganja.
Na primer, tisti z nižjo toleranco tveganja (zdravo, jaz) se bodo verjetno lažje držali manj tvegane naložbe, kot so ohranjanje velikega dela prihrankov ali naložbe z dolgoletno zgodovino stalnega dobička.
Nasprotno pa se lahko tisti z višjo stopnjo tolerance tveganja lažje vlagajo v bolj tvegano oz alternativne naložbe, kot je kriptovaluta.
Ali pa ste morda ravno sredi grafikona ravni tveganja in se boste odločili del denarja vložiti v različne naložbe z različnimi stopnjami tveganja.
Cilj je poznati svojo stopnjo tolerance in se ustrezno odločiti za naložbe.
Določite časovni okvir za naložbo
Pomembna je tudi določitev časovnice za vaše naložbene odločitve. Odločite se, ali želite vlagati v kratkoročne naložbe (manj kot pet let) ali dolgoročne naložbe.
Za različne roke bodo primerne različne naložbe. Če nameravate v naslednjih nekaj letih denar uporabiti kot polog za dom, boste denar želeli obdržati na varnem, tudi če to pomeni sprejetje nižjih možnih donosov.
Če pa boste v 30 letih vse prihranili za upokojitev, boste lahko prevzeli večje tveganje (in zaslužili potencialno višji donos)
Lahko se odločite za mešani pristop, pri čemer odstotek denarja vložite v kratkoročne naložbe, preostanek pa v dolgoročnejše možnosti. Prepričajte se le, da imate načrt.
Cilj bi moral biti vlagati na način, ki najbolje ustreza vam/vaši družini.
Ideje za vlaganje 50.000 USD
Ko delimo nekaj idej za vlaganje vaših 50.000 USD, se bomo lotili "lestve" s poudarkom na pametnih osebnih finančnih korakih kot celoti.
Naročili jih bomo na način "od prvega do zadnjega". Če ste na primer že dokončali idejo številka ena, se lahko pomaknete navzdol in izberete med drugimi predlogi tukaj. Seveda lahko vaše resnično življenje pomeni nekaj prilagoditev natančnega vrstnega reda, to je povsem v redu.
1. Odplačilo dolga z visokimi obrestmi
Če imate dolg po kreditni kartici, zahtevna študentska posojila ali drug dolg z visokimi obrestmi, razmislite o tem, da ga najprej odplačate. Osredotočenost na izplačilo dolga ima najprej dve prednosti.
Ne samo, da boste "zaslužili" obrestno mero, podobno tisti za dolg, ki ga odplačujete (govorim z vami, 15,99% kreditne kartice), se boste osvobodili bremena mesečnega plačila, ki je vezano na dolg z visokimi obrestmi.
Manj plačil vam bo olajšalo proračun, ko se pripravite na upokojitev, pa naj bo to predčasno ali pravočasno. Ali pa lahko sprostite denar za druge finančne cilje, ki jih morda imate.
Ko se odločate, kako odplačati dolg, začnite z izdelavo načrta za določitev katere dolgove bi morali plačati po kakšnem vrstnem redu. Potem, ko ste naredili načrt, začnite odpravljati dolgove.
Morda boste želeli zadržati odplačilo ali odplačilo hipoteke, še posebej, če je obrestna mera nizka, ker je razumno domnevati, da bo rast vaših naložb presegla stopnjo, ki jo plačujete pri svojih hipoteka. Seveda je to vaš klic. (In pri naložbah nikoli ni nobenih jamstev.)
Glavni cilj je, da se znebite dolgov z obrestnimi merami, ki odtehtajo tisto, kar lahko zaslužite z vlaganjem podvigov s povprečno stopnjo tveganja, na primer S&P 500, ki posnema vzajemni sklad.
2. Povečajte prihranke v sili
Ko ste uspešno odpravili dolg z visokimi obrestmi, razmislite o porabi nekaj svojih 50 tisoč dolarjev za povečanje svojega hranilnega računa v sili.
Finančni strokovnjaki priporočajo, da imate na svojem nujnem varčevalnem računu najmanj tri do šest mesecev stroškov.
Če resnično hrepenite po plišani mreži finančne varnosti ali spadate v eno od spodnjih kategorij, razmislite o skladu za nujne primere z 12 -mesečnimi stroški:
- Ste edini zaslužek partnerja in otrok
- Imate službo s plačilom na podlagi provizije
- Imate službo v nestanovitni industriji
- Podjetje, v katerem delate, se bori
- Imate lastno podjetje
Obstajajo lahko tudi drugi dejavniki, ki upravičujejo 12-mesečni sklad za nujne primere, na primer zdravstveno stanje. Razmislite, kateri dejavniki v vašem življenju bi lahko vplivali na vašo sposobnost zaslužka in se nato odločite za znesek.
Oglejte si naš članek o koliko prihranite v svojem skladu za nujne primere za več namigov.
3. Najvišji prispevek Roth za IRA
Ko končate prvi in drugi priporočeni korak, razmislite o povečanju prispevkov Roth IRA za leto. Če se odprete, je Roth IRA iz več razlogov odlično vozilo za upokojitev.
Tu je kratek povzetek pomembnih značilnosti Roth IRA:
- Prispevki niso davčno priznani
- Zaslužek ni obdavčljiv
- Najvišji prispevek v višini 6.000 USD na leto/7.000 USD na leto, če ste stari 50 let ali več
- Dvig prispevkov je vedno neobdavčen in brez kazni
- Za zaslužek in preoblikovana stanja veljajo pravila izstopa IRS
Če dvigujete zaslužek na svoji Roth IRA, morate izpolnjevati določena merila. Prvič, od vašega prvega prispevka Roth IRA mora preteči najmanj pet let. Drugič, morate biti stari najmanj 59 let in pol.
Če pa ne izpolnjujete starostne zahteve, obstajajo utemeljeni razlogi za predčasni umik. Upoštevajte tudi, da morate pred prispevanjem v Roth IRA izpolniti zahteve glede dohodka, čeprav obstajajo rešitve glede dohodkov Roth IRA.
Če najdete način, da se kvalificirate za enega, ga ne pozabite povečati z delom svojih 50.000 USD.
4. Naložite ga v svojih 401k
Če tega še niste storili, razmislite o tem, da v svojih 401.000 vložite nekaj od svojih 50.000 USD. To je še posebej pametno, če niste maksimalno izkoristili 401k programa tekmovanja svojega delodajalca.
Če vaš delodajalec ponuja 401 tisoč prispevkov za izplačane plače, se prijavite, da boste to v celoti izkoristili. Če ta denar potrebujete v mesečnem proračunu, uporabite enakovreden znesek denarja, ki ga prispevate, in ga prenesite iz svojih 50 tisoč dolarjev za preživetje leta.
Omejitve 401 tisoč prispevkov za leto 2021 znašajo 19 500 USD na leto, za starejše od 50 let pa je na voljo dodatnih 6 000 USD.
Če izpolnjujete pogoje, razmislite o pologu HSA
Če imate visoko odbiten načrt zdravstvenega zavarovanja, razmislite o tem, da nekaj denarja naložite tudi v HSA. Na en račun lahko prispevate do 3.600 USD na leto, na družinski račun pa 7.200 USD (od leta 2021).
Starejši od 55 let in več lahko na račun HSA prispevajo dodatnih 1.000 USD na leto. Prispevki se odbijejo pred obdavčitvijo ali se odbijejo davki, zaslužek raste brez obdavčitve in so upravičeni do dviga za kvalificirane zdravstvene stroške.
Bonus: Vaš račun HSA lahko uporabite kot račun za upokojitev, ko dopolnite 65 let. 20-odstotna kazen za uporabo sredstev za nekvalificirane zdravstvene stroške izgine, ko dopolnite 65 let.
5. Dodajte načrtu 529
Če ste na že omenjena področja vlagali, kot želite, razmislite o prispevku k načrtu 529, če ste vi ali vaši otroci vezani na fakulteto.
Zaslužek iz 529 prispevkov načrta je oproščen davkov na zvezni ravni, pogosto pa tudi na državni ravni. Omejitve prispevkov za 529 načrtov so običajno precej visoke in jih določi država, ki podpira načrt.
Prispevate lahko, kolikor želite, če vaši prispevki ne presežejo omejitve, določene v načrtu vpisani, stroški usposobljenega upravičenca pa ne presežejo zneska denarja v račun.
Če so, lahko denar vedno prenesete v načrt 529 tudi za drugega upravičenca. Bonus: lahko prispevate k načrtu 529 katere koli države, ne glede na to, v kateri državi živite.
Tudi stanje, v katerem upravičenec hodi na fakulteto, ni pomembno. Zato skrbno načrtujte raziskave in izberite tistega, ki najbolje ustreza vašim naložbenim ciljem.
6. Naložite v obdavčljiv posredniški račun
Ko izkoristite vse zgoraj omenjene veljavne poti, je čas, da razmislite o vlaganju v obdavčljiv posredniški račun.
Z obdavčljivim posredniškim računom so vaše izbire skoraj neomejene. Zato je dobro razmisliti o svojih možnostih.
Najprej so obdavčljivi posredniški računi lahko podobni drugim zgoraj navedenim naložbenim računom, samo brez davčnih ugodnosti računov za upokojitev.
Razmislite o isti vrsti naložb, ki bi jih izbrali v svojem Rothu, kot so indeksni skladi in vzajemni skladi. Imejte v mislih svojo splošno naložbeno strategijo. Ti računi niso posebej namenjeni upokojitvi, vendar to ne spremeni dobre taktike vlaganja.
Kar zadeva sredstva, je Vanguard znan po upravljanju skladov s solidnimi donosi (kot je VTSAX) in nekaterimi najnižjimi stroški v poslu. Če iščete nekaj idej, tukaj so naše najljubših skladov Vanguard v tem prispevku.
Če pa ste na dobri poti do upokojitve in iščete malce več dogodivščin, ki jih lahko razmislite alternativne naložbe kot so vino, umetnost ali kriptovaluta.
V nasprotnem primeru se lahko držite katere koli kombinacije poceni posredniških računov, na primer Izboljšanje, ki je moj osebni favorit. Obdavčljive račune lahko odprete tudi pri Želod, Wealthfront, Ellevestali katero koli od številnih drugih možnosti.
7. Naložite v nepremičnine
Ne nazadnje razmislite o vlaganju v nepremičnine. Naložbe v nepremičnine v današnjem svetu so neverjetno raznolike.
Če prihodnost od najemodajalca ni v vaši prihodnosti, se lahko lotite nepremičnin, ki jih financira množica ljudi. Vlagate lahko v nepremičninska podjetja, ki jih financira množično financiranje, kot so Zbiranje sredstev, CrowdStreet, RealtyMogul, in druga podjetja.
Tukaj je naš celoten seznam priporočenih nepremičninskih podjetij za množično financiranje.
Lahko pa naredite nekaj drugačnega in vlagate v kmetijska zemljišča s podjetjem, kot je npr FarmTogether.
Druga možnost je, da vzamete svojih 50.000 in jih uporabite kot predujem za neposredno vlaganje v nepremičnine. Na primer, denar lahko uporabite kot polog za najem nepremičnine za eno družino.
Po soseskah v vaši bližini lahko iščete možnosti nakupa. Ali pa uporabite spletno mesto, kot je Roofstock. Streha oglašuje za prodajo preverjene nepremičnine za eno ali več družin.
Ko obiščete spletno mesto, si lahko ogledate poročila o pregledih, podatke o najemnikih in drugo. Spletno mesto celo deli družbe za upravljanje nepremičnin, ki lahko upravljajo katero koli nepremičnino, ki jo kupite.
Če vas zanima vlaganje v nepremičnine, imate na voljo veliko možnosti.
Povzetek
Če se sprašujete, kako vložiti 50.000 dolarjev, imate veliko možnosti. Ne glede na to, koliko časa naložbe iščete ali kakšna stopnja tveganja vas pritegne, obstaja veliko izbire.
Lahko bi bili izjemno varni z obveznicami ali varčevalnim računom z visokim donosom ali pa vlagali v naložbe z večjim tveganjem, kot so zagoni podjetij ali umetnost. Ali pa bi se lahko potopil v vse.
Kako bi vložili veliko denarja, če bi ga imeli? Delite svoje misli v oddelku za komentarje.