Zaročni prstan je velik korak. To je tudi velik nakup.
Morda imate pri roki dovolj denarja, če uporabite svoj sklad za nujne primere. Mogoče ne.
Ni sporno, da je najbolje, da ob nakupu zaročnega prstana, diamanta ali kako drugače plačate z gotovino. Če to niste vi ali vsaj niste ravno v tem trenutku, kakšne možnosti financiranja so na voljo potencialnemu kupcu?
Preden preučimo, kako boste zanj plačali, se prepričajte, da ste na pravi način kupiti diamant. Preberite naš vodnik o tem, kako kupiti zaročni prstan na spletu, in koliko morate porabiti za zaročni prstan-pravilo dvomesečne plače je zastarelo! - torej se pravilno odločate.
Zlatarne bodo ponujale dve možnosti financiranja-kratkoročno posojilo in odloženo financiranje.
Kazalo
- Kratkoročno posojilo pri draguljarju
- Odloženo financiranje ni isto kot 0 odstotkov
- Osebna posojila so draga
- Najboljša možnost financiranja
- Zaključek
Kratkoročno posojilo pri draguljarju
Financiranje iz draguljarnice bo konkurenčno, ni tako kot pri prodajalcu avtomobilov in je po vsej panogi precej standardno z nekaj manjšimi spremembami.
James Allen (celoten pregled) ponuja 9,90% APR za 2 leti, nato pa gre za Standard APR (trenutno 29,99%) za vsak nakup nad 2000 USD. Financiranje izda TD Bank, N.A.
Briljantna Zemlja ponudbe za financiranje v obliki a promocija kreditne kartice. To je odloženo financiranje s kreditno kartico Wells Fargo Jewelry Advantage v višini 0% brez obresti, če je v celoti plačano v 12 mesecih. (ponujajo tudi oddih)
Končno, Modri Nil ponuja 9,99% APR, če v celoti plačate v okviru pogojev posojila, ki se razlikujejo glede na znesek nakupa:
- 2.000 USD - 2.999,99 USD Nakup - 24 -mesečno posojilo
- 3.000 USD - 3.999,99 USD Nakup - 36 -mesečno posojilo
- Nakup 4.000 USD in več - posojilo za 48 mesecev
- Nakup 6000 USD in več - 60 mesečno posojilo
Nato se stopnja premakne na standardni nakup APR (trenutno 29,99%). Financiranje je kreditna kartica in jo ponuja Comenity Capital Bank.
Večina zasebnih posojil je namenjenih le za 3-5 let, zato ponujajo dveletno nizko obrestno mero, ki se dvigne do višje obrestne mere, podobne kreditnim karticam. Odvisno od vaše stopnje plačila in obrestne mere, ki bi jo dobili za zasebno posojilo, so te lahko boljše od zasebnega posojila.
Včasih jih boste videli kot plačilni načrt za zaročni prstan, vendar so po zakonu strukturirani kot posojilo. Plačilni načrt se pogosto nanaša na sporazum, po katerem redno plačujete prej prevzamete lastništvo, podobno kot odpuščanje, vendar so to dejanska posojila. Vaša kreditna zgodovina bo potegnjena, vaš rezultat pa bo uporabljen za določanje odobritve in obrestnih mer.
Odloženo financiranje ni isto kot 0 odstotkov
Odloženo financiranje je posebna vrsta financiranja. Kadar koli kupite nekaj tisoč dolarjev, boste videli, da trgovine ponujajo odloženo financiranje. Zneski so pogosto prenizki za večje posojilo, na primer za avtomobilsko posojilo, vendar so previsoki, da bi lahko dali kreditno kartico.
Odloženo financiranje je, ko dobite več mesecev 0% obresti, ki se bodo nabrale po koncu obdobja odloženega financiranja. Če celotno posojilo odplačate pred iztekom roka, niste dolžni obresti. Če tega ne storite, bodo vse te obresti narasle in se pojavile na saldu posojila.
Recimo, da opravite nakup v višini 5000 USD in dobite 0% odloženega financiranja za 12 mesecev, pri tem financiranju pa je standardni letni nakup 28,99%. Znesek obresti, ki se doda po letu, je odvisen od plačil, ki jih opravite:
- Če ne plačate popolnoma, boste 366. dan (eno leto + 1 dan) dolgovali 6449,50 USD - 5000 USD plus 1449,50 USD obresti.
- Če izvedete nekaj plačil, vendar ne vseh, se za zneske, ki ostanejo na podlagi vaših plačil, uporabi standardna letna meja nakupa.
- Če v 12 mesecih izplačate celotnih 5000 USD, ne boste dolžni nobenih obresti.
Kar odpelje ljudi, je "odloženi" del-mnogi kupci se ne zavedajo, da so obresti odložene in neobrestne.
Edini način za resnično 0 -odstotno financiranje je, da dobite kreditno kartico z 0 -odstotnim letom pri promociji nakupov, nato pa kupite s to kreditno kartico.
Ko se prijavite za kartico, se morate prepričati, da ima dovolj visoko stanje, da pokrije stroške prstana. Pred nakupom se lahko prijavite za kartico in nato zahtevate zvišanje kreditne omejitve če je potrebno. Morali boste poklicati in ročno zahtevati enega, ker izdajatelji le redko dovolijo povečanje za novega imetnika kartice.
Veliko tveganje pri tem pristopu je, da kreditne kartice ne odplačate pred potekom promocijske obrestne mere 0% APR. Pri kreditni kartici pa obresti niso odložene. Če je ne izplačate, dolgujete le obresti na preostali znesek, ko se rok izteče. Na vas ni nabranega velikega polža zanimanja. Obrestne mere za kreditne kartice bodo prav tako primerljive s kakršnimi koli obrestnimi merami za odloženo financiranje.
Drugi pomislek je, da številne kreditne kartice ponujajo bonus za prijavo, ko porabite določen znesek v prvih nekaj mesecih običajno zadostuje diamantni zaročni prstan, ki pokrije celoten nakup zahteva. Najdete lahko ponudbo kreditne kartice, ki vas privlači, in celo prihranite nekaj sto dolarjev (tako, da jo dobite kot gotovino ali darilno kartico) pri nakupu na ta nenavaden način.
Oglejte si seznam kreditnih kartic z 0% pri nakupih
Prav tako bi lahko ob koncu promocijskega obdobja 0% APR odprli novo kreditno kartico z 0% nakazila in nadaljevali vožnjo 0%.
Oglejte si seznam kreditnih kartic z 0% nakazila
Osebna posojila so draga
Če je 12-mesečno obdobje za odloženo financiranje prekratko in menite, da 0% pri nakupu kreditne kartice ne bo delovalo, je zadnja možnost osebno posojilo finančne institucije tretje osebe.
Osebna posojila so običajno triletna z obrestnimi merami pri najnižjih do visokih najstnikih, odvisno od vaše kreditne sposobnosti, brez promocijskega obdobja 0%. Dragi so, ker niso zavarovani, odsotnost promocijskega obdobja pa pomeni, da takoj plačate obresti.
Potrebovali boste dostojno kreditno oceno in zgodovino. Če vaš rezultat ni odličen, je to lahko zelo slaba možnost, saj bodo obrestne mere za najšibkejše kreditne zgodovine nad 20%. Če je vaš rezultat dober, ga poglejte, ker lahko dobite ugodne cene.
Če ti banka s kreditno unijo, najprej preverite, ker ponujajo najbolj konkurenčne cene. V nasprotnem primeru raziščite na spletu, da vidite, katere banke ponujajo najboljše stopnje za vas.
Najboljša možnost financiranja
Če se lahko v zlatarni kvalificirate za 0% odloženo financiranje, lahko plačate tudi stroške zaročnega prstana v promocijsko obdobje (običajno 12 mesecev), potem je ponudba za odloženo financiranje 0% najboljši način za financiranje vašega prstana in plačilo ne obresti.
Če ne morete, je naslednja najboljša možnost prestop med novo kreditno kartico, ki ponuja 0% APR pri novih nakupih, in kratkoročno posojilo (3-5 let) z razumno obrestno mero. Z možnostjo kreditne kartice dobite 0% obresti za promocijsko obdobje in nato redno obrestno mero za preostanek. Ta obrestna mera bo nižja od odložene obrestne mere.
Kar zadeva kratkoročno posojilo, bo ta možnost precej odvisna od vaše kreditne sposobnosti, saj se obrestne mere zelo razlikujejo glede na to vrsto nezavarovanega posojila.
Zaključek
Mnogi strokovnjaki za osebne finance bodo poskušali biti previdni in v nobenem primeru ne bi smeli dobiti posojila. Osebno se strinjam s to mislijo, vendar bodimo resnični, to ne bo v pomoč.
Želite zaročni prstan in če je trenutno finančno nedosegljiv, je posojilo morda vaša najboljša možnost. Oglejte si seznam alternativ in poglejte, katera najbolj ustreza vašemu finančnemu načrtu.