VTSAX vs. VTI: Kaj vas bo pripeljalo do hitrejšega streljanja?

BlogPrevidno VlagajteJan 10, 2022
instagram viewer

POŽAR – finančna neodvisnost, predčasna upokojitev – postaja vse bolj priljubljen osebni cilj. Čeprav v zadnjih letih dobiva zagon, je pojav pandemije COVID-19 morda spremenil v imperativ za več ljudi. Doseganje vsaj sposobnosti umika s trga dela postaja vse bolj dragocena možnost ob soočenju s krizo na makro ravni.

Toda za doseganje statusa FIRE je potrebna kombinacija doslednega varčevanja in vlaganja. In ker boste morali zaslužiti več, kot jih plačujejo banke z obrestmi, to pomeni vlaganje v borzo, da boste dobili veliko višje donose.

Tudi če o vlaganju ne veste ničesar, lahko vlagate v celotno borzo prek dveh najbolj ocenjenih skladov, VTSAX in VTI.

Kazalo
  1. VTSAX, VTI in FIRE
  2. VTSAX vs. VTI na prvi pogled
  3. Kaj je VTSAX?
    1. VTSAX 10 največjih deležev
    2. Prednosti in slabosti VTSAX
  4. Kaj je VTI?
    1. VTI 10 največjih deležev
    2. Prednosti in slabosti VTI
  5. Vzajemni sklad vs. ETF
  6. Kam vlagati v VTSAX ali VTI
    1. Ally Invest
    2. M1 Finance
    3. E*trgovina
  7. VTSAX vs. VTI: Kaj vas bo pripeljalo do hitrejšega streljanja?
  8. Končne misli

VTSAX, VTI in FIRE

VTSAX in VTI sta enostavna in priročna načina za izkoriščanje dobičkov na borzi brez potrebe po izbiri posameznih delnic ali celo zbiranja sredstev. Oba sklada predstavljata skupne indeksne sklade borze Vanguarda, kar vam omogoča izpostavljenost celotnemu trgu prek enega samega sklada.

Potrebovali boste donos, ki ga ponuja borza, da dosežete status FIRE. Vsak sklad je od ustanovitve zagotavljal povprečne letne donose nad 8 %, kar je v vsakem primeru več kot 20 let.

Oglejmo si primer, da vidimo, kako se bo ta donos ujemal z vašo strategijo FIRE.

Recimo, da ste stari 25 let in želite doseči FIRE do 45. leta. To vam bo dalo 20 let za varčevanje in vlaganje.

Pri prebiranju številk ugotovite, da boste potrebovali 50.000 $ na leto, potem ko boste zapustili službo, da boste živeli udobno. Temelji na varna stopnja dviga 4%, kar pomeni portfelj v višini 1,25 milijona dolarjev.

Če je vaš dohodek 100.000 $ na leto in lahko 30 % tega – 30.000 $ – vložite v 8 % za 20 let, boste ustvarili portfelj v višini 1,43 milijona $. To je približno 180.000 $ več, kot jih boste potrebovali, da ustvarite zahtevanih 50.000 $ letnega dohodka v višini 4 % na leto.

Še več, ko zapustite službo, bo vaš portfelj še naprej zaslužil 8%. To pomeni, da medtem ko dvignete 4 % za kritje življenjskih stroškov, boste imeli preostale 4 % za ponovno vlaganje za prihodnjo rast. To bo pomembno, ker bo vašemu portfelju omogočilo, da bo sledil inflaciji.

Če želite doseči FIRE, boste morali agresivno vlagati, kar bo zahtevalo velik položaj v delnicah. Ker predstavljajo celotno borzo ZDA, sta bodisi VTSAX bodisi VTI odlična izbira za opravljanje dela.

VTSAX vs. VTI na prvi pogled

Spodnja tabela ponuja hiter pogled na VTSAX in VTI (na podlagi informacij do 30.9.2021). Razen vrste sklada, minimalne naložbene zahteve in uspešnosti od začetka, opazite, da sta sicer skoraj enaka.

Sklad / Funkcija VTSAX VTI
Vrsta sklada Vzajemni sklad ETF
Indeks ali aktivno upravljanje? Indeks Indeks
Minimalna naložba $3,000 Cena delnice 
Razmerje stroškov 0.04% 0.03%
Število zalog v posesti 4,025 4,025
Skupna čista sredstva sklada 1,3 bilijona dolarjev 1,3 bilijona dolarjev
Osnovni indeks Združeni skupni indeks delnic Združeni skupni indeks delnic
5-letna uspešnost 16.87% 16.87%
10-letna uspešnost 16.60% 16.60%
Uspešnost od začetka 8,26 % (od 13. 11. 2000) 8,69 % (od 5. 4. 2001)
Dividendni donos 1.14% 1.15%

Kaj je VTSAX?

The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) je indeksni vzajemni sklad, ki je bil ustanovljen leta 1992. Zagotavlja izpostavljenost delnicam z majhno, srednjo in veliko kapitalizacijo in vrednostjo, čeprav je uradno kategoriziran kot sklad z velikimi mešanicami. To je poceni način za vlagatelje, da pridobijo izpostavljenost celotnemu delniškemu trgu ZDA, ki je vložen skoraj izključno v domače delnice.

Čeprav gre za vzajemni sklad, temelji na indeksu in zato ni aktivno upravljan. Stopnja prometa znotraj sklada je le 8 %. Kot indeksni sklad ne bo deloval nič bolje in nič slabše od splošnega trga, saj ni zasnovan tako, da bi ga poskušal preseči.

Odhodkovni količnik sklada, ki znaša le 0,04%, je le delček 0,82-odstotnega povprečnega stroškovnega razmerja podobnih skladov. Toda kljub nizkemu razmerju stroškov, Vanguard zaračuna 20 USD letne pristojbine za storitev računa za vsak posredniški račun, ne glede na to, ali gre za račun za upokojitev ali račun za neupokojitev.

Provizija v višini 20 USD velja tudi za vsak vzajemni sklad Vanguard, ki ima stanje na računu manj kot 10.000 USD. Vendar pristojbina ne velja, če se prijavite za dostop do računa na spletnem mestu in izberete elektronsko dostavo izpiskov, potrdil ter poročil in prospektov skladov Vanguard. Če imate vsaj 50.000 $ v kvalificiranih sredstvih Vanguard, se bo Vanguard v celoti odpovedal pristojbini.

Toda zaradi priljubljenosti skladov Vanguard lahko hranite VTSAX – ali skoraj kateri koli drug sklad Vanguard – na posredniškem računu, ki ni Vanguard, in se tako izognete proviziji. (Glej Kam vlagati v VTSAX ali VTI spodaj.)

Najmanjša naložba je 3000 USD, vendar lahko dodatne naložbe izvedete v korakih samo 1 USD.

VTSAX 10 največjih deležev

Deset največjih deležev v skladu na dan 30. 9. 2021 predstavlja 23,9 % vseh čistih sredstev in so naslednji:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Prednosti in slabosti VTSAX

Prednosti:

  • VTSAX predstavlja celoten trg.
  • Sklad ima enega najnižjih stroškovnih razmerij v panogi, in sicer le 0,04%.
  • Eden najbolj priljubljenih skladov v panogi, običajno je v portfeljih robotskih svetovalcev.
  • VTSAX odpravlja potrebo po diverzifikaciji v različne tržne segmente, saj vključuje vse.
  • Na voljo prek Vanguarda ali enega od desetin priljubljenih investicijskih posrednikov.

Slabosti:

  • VTSAX nikoli ne bo presegel borze – namenjen je sledenju trgu in nič več.
  • Skoraj četrtina sklada je v lasti samo 10 podjetij.
  • Najmanjša naložba je 3.000 $.

Nekatere pristojbine se lahko zaračunajo, če imate sklad na računu Vanguard in ne izpolnjujete pogojev za opustitev. In ker gre za vzajemni sklad, se lahko zaračunajo provizije, če sklad kupite prek drugih investicijskih posrednikov.

Kaj je VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) je tudi indeksni investicijski sklad. Toda to je tako rekoč različica VTSAX, s katero se trguje na borzi. Kot njegov skoraj identični dvojček, glede na sklade, je v bistvu isti sklad. Tako kot VTSAX tudi VTI spremlja celotno borzo v ZDA.

Morda je glavna razlika minimalna zahtevana naložba z vidika vlagatelja. Medtem ko VTSAX zahteva minimalno naložbo 3000 $, lahko začnete vlagati v VTI že za ceno ene delnice. S trenutno ceno te delnice pri približno 243 $ bo to minimalna zahtevana naložba.

Še ena razlika, čeprav je manjša, je nekoliko nižje razmerje stroškov. VTI ima razmerje stroškov 0,03 % v primerjavi z 0,04 % za VTSAX.

VTI 10 največjih deležev

Deset največjih deležev v skladu na dan 30. 9. 2021 predstavlja 23,9 % vseh čistih sredstev in so naslednji:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Prednosti in slabosti VTI

Za seznam prednosti in slabosti VTI se lahko pomaknete navzgor in preberete seznam prednosti in slabosti VTSAX. To je zato, ker sta si sklada tako podobna, da je seznam enak za oba, zato ni treba podvajati.

Vzajemni sklad vs. ETF

Osnovna razlika med VTSAX in VTI je v tem, da je eden vzajemni sklad, drugi pa ETF.

Pravo vprašanje potem postane, kakšna je razlika med vzajemnim skladom in ETF?

Tu so osnove:

  1. Vzajemni skladi so pogosto, vendar ne vedno, skladi, ki se aktivno upravljajo. To so skladi, v katerih bo upravljavec sklada kupoval in prodajal vrednostne papirje, da bi presegel trg. ETF so običajno, vendar ne vedno, indeksni skladi. Ker so indeksni skladi vezani na osnovni indeks, kot je S&P 500, ni trgovanja, razen če se sestava indeksa spremeni. To se imenuje kot pasivno vlaganje.
  2. Če se vzajemni sklad aktivno upravlja, bo ustvaril več kapitalskih dobičkov, kar bo povzročilo višji davek na dobiček. Ker ETF običajno temeljijo na indeksih, ustvarjajo veliko manj obdavčljivih kapitalskih dobičkov.
  3. Vzajemni skladi imajo običajno fiksno minimalno naložbo, običajno pa je 3000 $. ETF-ji trgujejo kot delnice, kar pomeni, da jih je mogoče kupiti za ceno ene delnice.
  4. Delnice vzajemnih skladov se določijo enkrat, na koncu vsakega dne. Ker trgujejo kot delnice, se cene delnic ETF nenehno spreminjajo.
  5. Vzajemni skladi imajo pogosto provizije za obremenitev, ki so v bistvu prodajne provizije. Tečejo lahko med 1 % in 3 % dolarskega zneska nakupa ali prodaje. ETF-ji nimajo pristojbin za nalaganje. Poleg tega so razmerja stroškov pri ETF običajno nižja kot pri vzajemnih skladih, saj vključujejo manj aktivno trgovanje.

Vse zgornje razlike ne veljajo za VTSAX in VTI. Ker sta oba sklada, ki temeljita na indeksih, je naložbeni slog za vsakega pasiven, stroški sklada pa so skoraj enaki.

Kam vlagati v VTSAX ali VTI

V VTSAX ali VTI lahko vlagate prek najbolj priljubljenih borznoposredniških podjetij. Toda tukaj je nekaj naših priljubljenih tukaj v Wallethacks:

Ally Invest

Račun lahko odprete s Ally Invest brez denarja in izkoristite trgovanje z delnicami, opcijami in ETF brez provizij. Vendar, kot je običajno pri posrednikih, se za vzajemne sklade zaračunajo provizije, ki vključujejo VTSAX.

Ally Invest ima nekaj resnih prednosti. Ne samo, da se lahko ukvarjate s samostojnim trgovanjem in vlaganjem na platformi, ampak ponujajo tudi robotskega svetovalca, ki vam nudi strokovno vodeno možnost. Poleg tega prek svojega brata Ally Bank zagotavljajo tudi spletno bančništvo s popolno storitvijo. Banka ponuja tudi nekaj najbolj privlačnih poslov za financiranje avtomobilov v panogi.

Več o Ally Invest

M1 Finance

M1 Finance ni investicijski posrednik - je robot-svetovalec. Ampak to je ena z resnično razliko. Izberete lahko naložbe, ki jih boste imeli v svojem portfelju – in ustvarite lahko poljubno število portfeljev – ki bodo vključevali delnice, ETF ali kombinacijo obojega. V vsakem portfelju lahko imate do 100 vrednostnih papirjev, ki jih imenujejo »pite«. Ker sprejemajo ETF-je, lahko imate VTI. Ustvarite lahko celo portfelj, ki je sestavljen iz 100 % VTI. Lahko začnete vlagati že s 100 $.

Toda tukaj je M1 Finance dober. Ko ustvarite svoj portfelj, ga bodo brezplačno upravljali za vas. To vključuje ponovno vlaganje dividend in občasno ponovno uravnoteženje. In ne skrbite za transakcijske provizije, ko v svoje portfelje dodate delnice ali ETF – ne zaračunavajo jih!

Za več informacij si oglejte našo M1 Finance pregled, ali za izčrpen seznam posrednikov, kjer lahko investirate v VTSAX, VTI ali oboje, si oglejte naš vodnik 17 najboljših promocij in bonusov za posredniške račune za leto 2021.

Več o M1 Finance

E*trgovina

E*trgovina je še eno razpršeno investicijsko posredništvo, ki se lahko vključi v samostojno vlaganje ali izkoristi možnosti upravljanega portfelja. Kot večina današnjih posrednikov ne zaračunavajo nobenih provizij za trgovanje z delnicami, opcijami ali ETF, čeprav obstajajo provizije za vzajemne sklade. E*TRADE je hitro rastoči posrednik, ki je še posebej priljubljen med aktivnimi trgovci zaradi množice naložbenih orodij in izobraževalnih virov, ki jih ponujajo.

VTSAX vs. VTI: Kaj vas bo pripeljalo do hitrejšega streljanja?

V kateri sklad je bolje vlagati, če si želite v prihodnosti doseči FIRE?

Kratek odgovor: eno ali oboje!

Čeprav je eden vzajemni sklad, drugi pa ETF, sicer delujeta identično. In s skoraj enakimi donosi, vas bo oba sklada pripeljala do cilja FIRE v približno enakem času.

Če obstaja prednost enega pred drugim, lahko kupite VTI za ceno delnice, ki je trenutno približno 243 $. Novim vlagateljem je to morda ljubše od VTSAX in njegove minimalne naložbe 3000 $.

Toda tudi če začnete z VTI, lahko svojo naložbo pretvorite v VTSAX, ko dosežete minimalno raven 3000 $. Toda glede na to, da je uspešnost obeh skladov tako podobna, to morda niti ni potrebno.

Končne misli

Če resno nameravate doseči FIRE v svojem življenju, boste morali veliko vlagati v borzo. Če niste prepričani, kako točno to storiti, je vlaganje v sklad, kot sta VTSAX ali VTI, najprimernejši način. In ker kateri koli od teh dveh skladov spremlja celotno borzo v ZDA, lahko izberete en sklad ali oba, da pokrijete celotno razporeditev delnic vašega portfelja.

click fraud protection