uporabil sem Kovnica pred preklopom na Osebni kapital. Mintova orodja za pripravo proračuna so ena najboljših na trgu, a ko so moje finance napredovale, sem ugotovila, da potrebujem manj proračunske pomoči in več sledenja naložbam. Zato sem si ogledal osebni kapital.
Obe storitvi sta brezplačni in bosta spremljali vaš proračun in naložbe, vendar pa nista enaki. Mint je močnejša proračunska aplikacija, Personal Capital pa boljši sledilnik naložb.
Kaj vam bo najbolj všeč, bo odvisno od tega, kje ste na svoji finančni poti. Če vas bolj zanima sledenje porabi in ustvarjanje prihrankov, je Mint verjetno aplikacija za vas. Če je vaš proračun druga narava in ste osredotočeni na vlaganje in izgradnjo svojega bogastva, potem ima osebni kapital verjetno več tistega, kar iščete.
Kazalo
- Kaj je osebni kapital?
- Spremljanje neto vrednosti
- Priprava proračuna
- Načrtovalec upokojitve
- Načrtovalec izobraževanja
- Analizator pristojbin
- Upravljanje premoženja
- Naložbene storitve, upravljanje premoženja in zasebne stranke
- Kaj je Mint?
- Nadzorna plošča finančne slike
- Priprava proračuna
- Bill Tracker
- Spremljanje kreditov
- Sledenje naložbam
- Kako sta si osebni kapital in kovnica podobna?
- Kako se osebni kapital in meta razlikujeta?
- Osebni kapital
- Kovnica
- Kdaj je osebni kapital boljši od kovnice?
- Kdaj je kovnica boljša od osebnega kapitala?
- Povzetek
Kaj je osebni kapital?
Osebni kapital je storitev, ki deluje kot vaša finančna nadzorna plošča. Tako kot Mint vam omogoča, da določite proračun in sledite svojim stroškom, prav tako pa vam pomaga slediti vašim naložbam. Programska oprema ima integracijo z nizom posrednikov.
Orodje za finančno nadzorno ploščo Personal Capital je popolnoma brezplačno za uporabo. Tu je povzetek funkcij, ki jih ponuja.
Spremljanje neto vrednosti
Ko se prijavite za brezplačen račun Personal Capital, boste imeli možnost uporabiti funkcijo spremljanja neto vrednosti programske opreme. Začnete tako, da vnesete vse svoje finančne podatke. Vnesete lahko podatke o svojem tekočem in varčevalnem računu, podatke o dolgu, podatke o prihrankih in podatke o naložbah.
Če vnesete te podatke v svoj (zavarovan na bančni ravni) račun, imate hiter dostop do svoje neto vrednosti. Ta funkcija vam pomaga spremljati vašo neto vrednost in vam omogoča, da število raste.
Če že spremljate vse svoje finančne račune na platformi, boste lahko ohranili tekočo skupno vrednost svoje neto vrednosti. Tako sredstva kot obveznosti se bodo samodejno prilagodili, tako da bo vaša neto vrednost na dnevnem nivoju.
Za ročno določanje števila lahko uporabite tudi kalkulator neto vrednosti. Vnesete lahko vrednost svojih nepremičnin, naložbenega portfelja, pokojninskega (-ih) načrta (-ov), čekov in prihrankov ter drugih sredstev ter ustrezne dolarje za vsako.
Nato lahko vnesete vse svoje obveznosti, na primer kreditne kartice, študentska posojila, hipoteke, osebna posojila, avtomobilska posojila ali druge obveznosti, skupaj z zneskom, ki ga dolgujete za vsako od njih. Neto vrednost boste lahko izračunali v nekaj sekundah.
Priprava proračuna
Osebni kapital ima tudi orodje za pripravo proračuna. Lahko organizirate svoje stroške, določite cilje porabe za posebne kategorije in drugo. Tako kot lahko ohranite tekoče vsoto svojih sredstev in obveznosti za izračun svoje neto vrednosti, lahko enako storite s svojimi prihodki in odhodki.
Osebni kapital naredi več kot le vodi skupne vsote. Če želite, si lahko podrobneje ogledate sestavine prihodkov in odhodkov. Na primer, vodi evidenco o določenih vlogah in datumih depozitov, ki sestavljajo vaš dohodek.
Na strani stroškov lahko spremljate posebne stroške. To je pri proračunu pomembno, saj vam bo omogočilo, da ugotovite morebitno presežno porabo v določenih kategorijah. To vam bo dalo priložnost, da se poglobite v škodljive stroške in izolirate nepotrebne izdatke.
Drug vidik orodja za pripravo proračuna je orodje za spremljanje denarnih tokov. Ta funkcija vam pomaga živeti po svojih zmožnostih. Pokaže vam, kaj je prinesel dohodek, in ga primerja z vašimi stroški.
Načrtovalec upokojitve
Brezplačna različica osebnega kapitala ima tudi funkcijo načrtovanja upokojitve, ki vam pomaga izračunati in določiti vaš predvideni mesečni dohodek ob upokojitvi.
Na nek način je to morda najpomembnejše orodje, ki je na voljo na platformi. Na spletu je veliko orodij in kalkulatorjev, ki vam pomagajo doseči cilj varčevanja ob upokojitvi. Redko pa lahko najdete takšnega, ki bi vam pomagal pogledati na drugo pomembno stran upokojitve, koliko boste morali preživeti.
Vpisali boste cilje upokojitve in pričakovani datum upokojitve. Od tam vam osebni kapital pomaga oblikovati načrt za dosego teh ciljev. Potem vam omogoča, da vidite, ali ste na dobri poti do upokojitve, o kateri sanjate.
Za razliko od mnogih načrtovalcev upokojitev se začne z osnovno predpostavko koliko denarja boste potrebovali ob upokojitvi, namesto da bi se osredotočali predvsem na poljuben cilj varčevanja.
Na podlagi vašega trenutnega zneska pokojninskega varčevanja in podatkov iz povezave finančni računi, bo osebni kapital nakazal verjetnost, da boste dosegli svoj cilj, prikazan kot a odstotek. Če je ta odstotek nizek, boste imeli zdaj priložnost narediti vrste prilagoditev, ki vam bodo pomagale, da se upokojite v slogu.
Načrtovalec izobraževanja
Načrtovalec izobraževanja Personal Capital vam pomaga ustvariti načrt za prihranek stroškov izobraževanja. To je odlična funkcija, če imate otroke ali vnuke. Ali če nameravate v prihodnosti sami hoditi na fakulteto.
Do Načrtovalca izobraževanja lahko dostopate iz Načrtovalca upokojitev. Ko vstopite, boste ustvarili nov izobraževalni cilj, ki bo dodal ime vašega otroka, leto rojstva in vrsto izobraževanja, za katero upate, da bo zanj.
Nato vnesete znesek prihranka, ki je trenutno namenjen temu cilju. Ker lahko račune povežete s ciljem izobraževanja, lahko določenemu delu ali vsem povezanim računom določite cilj. To vključuje namenski izobraževalni račun, kot je načrt 529, ali del obdavčljivega naložbenega računa.
Načrtovalec bo celo izračunal povprečne stroške izobraževanja na fakulteti, vključno s šolnino, sobo in prehrano ter knjigami. To bo zagotovilo, da delate z dejanskimi številkami.
Od tam vam bo prikazano, koliko boste morali prihraniti za dosego izobraževalnega cilja. Načrtovalnik vam bo celo pokazal prihranke pri davkih iz načrta 529.
Analizator pristojbin
To je eno najbolj priljubljenih orodij na Platforma za osebni kapital. Analizator pristojbin vam pomaga videti, kako provizije vplivajo na vaše naložbene račune. Pomaga vam videti, kako provizije za naložbe dolgoročno zmanjšujejo vaše naložbe.
Zakaj so naložbene provizije pomembne? Večina vlagateljev danes hrani svoj denar v skladih, pa naj gre za vzajemne sklade ali sklade, s katerimi se trguje na borzi. Čeprav to ni očitno na prvi pogled, ima vsak sklad svoje notranje stroške, ki se imenujejo količniki stroškov. Ti vključujejo prodajne stroške, provizije za vrednostne papirje, s katerimi se trguje v skladu, upravne takse in druge stroške.
Skupaj lahko dodajo do 1% vrednosti sklada, ki se zaračuna vsako leto. Morali bi natančno vedeti, koliko znašajo te pristojbine, ker bodo zmanjšale vaš neto donos na naložbo.
Analizator vam bo pokazal, koliko plačujete za vsak sklad, pa tudi vse stroške, povezane z vašimi pokojninskimi načrti.
Analizator deluje še posebej dobro pri načrtih 401 (k), saj pogosto vključujejo naložbe v vzajemne sklade. Povezali boste svoj načrt z osebnim kapitalom, nato pa videli seznam pristojbin, ki jih plačujete za vsak sklad. Vendar se tu ne ustavi. Prav tako boste lahko raziskali alternativna, poceni sredstva, ki jih lahko nadomestite s sredstvi, ki so že v vašem načrtu.
Upravljanje premoženja
Druga značilnost osebnega kapitala je upravljanje premoženja. Ta funkcija ni del brezplačne različice Personal Capital. Vendar so stroški upravljanja premoženja osebnega kapitala privlačni. Za vlaganje morate imeti vsaj 100.000 USD, nato pa provizije temeljijo na znesku denarja, ki ste ga vložili z njimi.
Čeprav se Wealth Management pogosto zamenjuje z robo-svetovalci, je v resnici nekaj zelo drugega. Čeprav se pri storitvi uporabljajo avtomatizirane naložbene metode in orodja, pride v poštev tudi človeško vodeno upravljanje.
Na ta način je upravljanje premoženja mešanica obeh 21st Stoletni robo svetovalci in tradicionalno upravljanje naložb, ki ga vodijo ljudje. Zagotavlja pa to storitev veliko manj kot stroški tradicionalnih investicijskih nasvetov.
Za stranke z 1 milijonom dolarjev in manj - 0,89% na leto
Za stranke, ki vlagajo milijon dolarjev ali več:
- Prvih 3 milijone dolarjev - 0,79% na leto
- Naslednjih 2 milijona dolarjev - 0,69% na leto
- Naslednjih 5 milijonov dolarjev - 0,59% na leto
- Več kot 10 milijonov USD - 0,49% na leto
Za vas bo oblikovan portfelj, sestavljen iz ameriških in mednarodnih delnic in obveznic ter alternativnih naložb, kot so skladi za naložbe v nepremičnine, plemenite kovine in energija.
Čeprav je večina naložb v skladih, s katerimi se trguje na borzi, bodo dodeljene ameriške delnice razdeljene na najmanj 70 posameznih delnic. To omogoča natančnejše strategije zmanjševanja davka na dohodek, kot so na voljo samo pri vlaganju skladov.
Naložbene storitve, upravljanje premoženja in zasebne stranke
Odvisno od tega, koliko denarja ste vložili pri njih, boste izbirali med njihovimi naložbenimi storitvami, upravljanjem premoženja ali programi za zasebne stranke.
Za naložbene račune pod 200.000 USD se lahko zanesete na njihovo zbirko brezplačnih orodij, ki analizirajo vaše naložbe in ponujajo avtomatizirane nasvete. Prav tako imate dostop do svetovalne ekipe Personal Capital.
Če imate račun nad 200.000 USD, boste pri upravljanju računa dobili dva namenska finančna svetovalca. Portfelj vam bodo prilagodili glede na vaše želje glede rasti in tolerance tveganja. Ta program osebni kapital imenuje program upravljanja bogastva.
Če se odločite vložiti več kot milijon dolarjev z osebnim kapitalom, boste upravičeni do njihovega programa za zasebne stranke. Ta program vključuje prednostni dostop do strokovnjakov za naložbe, poglobljeno podporo in drugo.
Tukaj je naš celoten pregled osebnega kapitala če bi radi prebrali še več.
Začnite z osebnim kapitalom
Kaj je Mint?
Tako kot osebni kapital, Kovnica vam pomaga videti celotno finančno sliko na enem mestu. Na varnem spletnem mestu Minta lahko vnesete podatke o bančnih računih, dolžniških računih in računih za naložbe.
Od tam lahko uporabite številne funkcije Mint.
Nadzorna plošča finančne slike
Mint ima funkcijo nadzorne plošče finančne slike, ki vam omogoča hiter vpogled v celotno finančno sliko. To je hiter in enostaven način, da vidite, kje je vaš denar.
Priprava proračuna
To je storitev, po kateri je Mint najbolj znan in kaj najbolje počnejo. Ker boste združevali vse svoje finančne račune - sredstva, obveznosti, prihodke in odhodke platformo, boste dobili natančnejšo sliko, od kod prihaja vaš denar in kam gre.
Mint vam bo pomagal ustvariti proračun, spremljati vašo porabo in kategorizirati izdatke. Sledil bo vašim prihodkom in vam pomagal ugotoviti, ali porabite več, kot ste načrtovali.
Mnogi ljudje so presenečeni, ko vidijo, koliko denarja porabijo v različnih kategorijah stroškov, kar pomaga vedeti, kje je mogoče zmanjšati. Ta znižanja stroškov pogosto omogočajo odplačilo in odplačilo dolga ter povečanje prihrankov in prispevkov za naložbe.
Če je glavna stvar, ki jo iščete, proračunsko orodje, razmislite tudi o YNAB. Tukaj je naša primerjava YNAB proti kovnici.
Bill Tracker
Mintova funkcija Bill Tracker omogoča vnos vseh informacij o prihajajočih računih. Ta funkcija je lahko odličen način, da nikoli ne zamudite roka za plačilo.
Spremljanje kreditov
To je funkcija, ki jo ponuja Kovnica ki ga osebni kapital ne ponuja. Brezplačno boste imeli 24 -urni dostop do svoje kreditne sposobnosti.
Navedeni kreditni rezultat je vaš VantageScore, ki ni vaš rezultat FICO, kot ga uporabljajo posojilodajalci. VantageScore je tisto, kar pogosto imenujemo izobraževalni rezultat, kar pomeni, da približuje vašo oceno FICO. To počne z uporabo podobnih meril, ki veljajo za iste podatke o kreditnem poročilu.
Čeprav to ni vaša uradna kreditna ocena, vam bo približala vašo oceno FICO. In prav tako pomembno, lahko pomembne spremembe vaše kreditne sposobnosti kažejo na potrebo po nadaljnji raziskavi.
Na primer, padec vaše kreditne sposobnosti za 30 točk lahko pomeni, da eden od vaših upnikov poroča o zamudi pri plačilu. Če veste, da niste plačali z zamudami, bi vas to moralo navesti, da je treba nekaj raziskati.
Najboljši čas za odpravo kreditnih težav je takoj po tem, ko se to zgodi. Z brezplačnim nadzorom kredita pri Mintu boste imeli to priložnost.
Sledenje naložbam
Mintova funkcija sledenja naložbam vam omogoča, da na enem mestu spremljate vse svoje naložbe. Pomaga vam tudi pri prepoznavanju skritih provizij na vaših naložbenih računih. To so lahko pristojbine, ki jih zaračunavajo investicijski svetovalci, na obdavčljivih posredniških računih ali pokojninskih načrtih.
Ko boste vedeli, kakšne so provizije, boste bolje oboroženi, da se odločite za alternativne naložbe. Že s prehodom na nižje stroške in račune boste lahko izboljšali svojo dolgoročno naložbeno uspešnost. Že sam ta korak lahko vašemu portfelju v nekaj letih prinese več tisoč dolarjev.
Tukaj je naš celoten pregled Mint če želite izvedeti več.
Začnite z Mint
Kako sta si osebni kapital in kovnica podobna?
Ključna podobnost med Kovnica in Osebni kapital tako avtomatizirajo vaše finančno življenje. Oba ponujata možnost, da svoje račune povežete s finančno nadzorno ploščo, kar vam lahko prihrani veliko časa in vam poenostavi življenje.
Koliko finančnih računov imate? Imam nekaj kreditnih kartic (uporabljam predvsem tri), nekaj bančnih računov in dva posredniška računa. Če bi moral ročno vstopiti v njih, da bi pregledal svoje stroške, preveril stanje in preučil svoje naložbe - bi trajalo veliko časa. Manj verjetno bi to naredil.
Ker pa oba orodja ponujata nadzorno ploščo, lahko v nekaj sekundah dobim posnetek. Po e -pošti lahko prejmete tudi obvestila o vseh vrstah stvari, na primer o porabi.
Kako se osebni kapital in meta razlikujeta?
Osebni kapital ponuja številne iste storitve kot Kovnica. To vključuje združevanje vseh vaših finančnih računov na finančni nadzorni plošči in zagotavljanje proračunskih zmogljivosti. Vendar so te proračunske zmogljivosti bolj omejene kot pri Mintu.
Osebni kapital
Osebni kapital moč je v njegovih naložbenih orodjih. Ne glede na to, ali uporabljate brezplačno nadzorno ploščo ali Wealth Management, je osebni kapital predvsem naložbena platforma.
Toda brezplačna nadzorna plošča ponuja naslednja orodja in vire:
- Brezplačna naložbena orodja
- Spremljanje/upravljanje naložb na kraju samem (za plačilo)
- Pomoč pri načrtovanju upokojitve
- Pomoč pri načrtovanju izobraževanja
In seveda, če je vaš primarni interes upravljanje naložb in imate najmanj 100.000 USD, ki jih potrebujete, lahko izkoristite storitev upravljanja premoženja Personal Capital. Zagotavljajo profesionalni program upravljanja naložb z nižjimi minimalnimi zahtevami za naložbe in zneseki, ki so manjši od polovice, ki jih zaračunavajo tradicionalni investicijski svetovalci.
Kovnica
Kovnica je predvsem proračunska storitev in veliko bolj napredna kot osebni kapital. Njegove naložbene lastnosti so veliko bolj omejene, čeprav so koristne za manjše vlagatelje.
Storitve, ki jih ponujajo, vključujejo:
- Posnetek naložbenega portfelja
- Orodje za sledenje računov/opomnik za plačilo
- Spremljanje kreditov
Spremljanje kreditov je ena od lastnosti, ki jih ima Mint in ki jih osebni kapital nima. Če želite v proračun in druge finančne dejavnosti vključiti spremljanje kreditov, Mint ponuja storitev brezplačno.
Kdaj je osebni kapital boljši od kovnice?
Osebni kapital nadzorna plošča skupnega upravljanja denarja je glava in rep nad kovnico. Z Mint, proračun samo. Vidite, kaj porabite, poskušate porabiti manj in se tam ustavite. Če želite slediti naložbam, Mint ni odličen.
Z osebnim kapitalom se vsem mojim bankam, posrednikom in naložbam sledi na enem mestu. Spremljajo se tudi moji prihodki in odhodki.
Tu je pogled na nekatere zaslone za naložbe - nič mojega denarja ni z osebnim kapitalom, to so podatki, ki so jih pobrali z mojih drugih računov:
Ta zaslon je tudi interaktiven, lahko kliknete na ta polja in vsakega poveča in pomanjša.
Z njihovimi orodji lahko dobite nasvet o tem, kakšna bi morala biti vaša naložba (glede na to, kaj jim poveste, da je vaša toleranca tveganja in starost):
Če imate naložbe in želite orodje, ki to počne in spremlja stroške, poskusite z osebnim kapitalom.
Bralce bloga sem vprašal o njihovi najljubši aplikaciji za osebne finance in ta komentar me je navdušil - “Kovnico, s katero vidim, kam je šel moj denar, in osebni kapital, s katerim vidim, kam naj gre moj denar.”Zelo dobro rečeno.
Orodja za načrtovanje osebnega kapitala vam lahko pomagajo narediti vse, od analize pristojbin, ki jih plačujete pri 401 (k), da ugotovite, ali prihranite dovolj za upokojitev. Nastavite lahko, koliko pričakujete porabe, stopnje varčevanja in pomagalo bo ugotoviti, ali boste na koncu imeli dovolj.
Če imate več posredniških računov, jih povežite in zdaj lahko vidite, kako je vaša dodelitev sredstev razporejena po teh računih. To je veliko težje narediti ročno. Vsa ta orodja so na voljo tudi brezplačno, zato, če vas to zanima, jih vsekakor preverite.
Začnite z osebnim kapitalom
Kdaj je kovnica boljša od osebnega kapitala?
Ko gre za preprosto pripravo proračuna, Kovnica je bolje. Imeli so daljše obdobje za razvoj svojih orodij, zato so ta orodja močnejša. Poročila so lažje razumljiva, kategorizacija je bolj intuitivna in obvestila so bolje oblikovana.
Osebni kapital lahko ustvari proračun, vendar so se mi zmožnosti Mint -a za proračun izčrpale.
Tudi Mint, ki je del njihovega poslovnega modela, vam bo priporočil načine, kako prihraniti denar. To vključuje promocijo različnih izdelkov, kot so kreditne kartice in zavarovanje, vendar tako plačujejo za orodja za pripravo proračuna - saj so uporabniku brezplačna.
Obstaja dober razlog, zakaj je Intuit kupil Mint in nato razprodal Quicken! Mint je eno najboljših razpoložljivih proračunskih orodij, vendar trpijo na področju naložb. Če ne potrebujete nobenih orodij za upravljanje portfelja, boste z Mintom zelo zadovoljni.
Pravzaprav boste verjetno raje izbrali Mint, če ste velik odvisnik od proračuna.
Če pa iščete nekaj obsežnejšega, kar vključuje pomoč pri upravljanju in upravljanje, boste verjetno raje izbrali osebni kapital.
Začnite z Mint
Povzetek
Če želite orodje za načrtovanje proračuna in močan sledilnik naložb, lahko uporabite oba skupaj. Oba sta brezplačna, zato storitve ne plačate dvakrat (ali celo enkrat!). Poleg tega sta oba avtomatizirana, zato ne opravljate dvojnega dela.
Če pa iščete samo pomoč pri pripravi proračuna, boste verjetno raje Kovnica. In če iščete osnovno pomoč pri pripravi proračuna in pomoč pri naložbah, boste verjetno raje Osebni kapital.
Osebni kapital je lahko vaša storitev upravljanja denarja vse v enem. Ne pozabite le, da orodja za pripravo proračuna niso tako obsežna kot pri Mintu. A tudi niso slabe.
Vse skupaj sta dobri storitvi, ki vam lahko pomagata bolje upravljati svoj denar.