Že veste, da je eden najboljših načinov za pridobivanje bogastva s časom vlaganje denarja. Za vlaganje pa potrebujete posredniški račun.
Večina rednih vlagateljev ne more iti neposredno na borzo in opraviti nakup. Namesto tega je potreben poklicni posrednik. Posredništvo premosti vrzel med vlagatelji in neposreden dostop do trgov.
Obstajata dve glavni vrsti posrednikov: popolna storitev in popust. Tukaj je tisto, kar morate vedeti, da se odločite, ali boste izbrali celovito storitev oz posrednik za popust.
Popolna storitev vs. Posrednik s popustom - v čem je razlika?
S posrednikom s polnimi storitvami dobite celoten paket. Nekdo drug namesto vas upravlja vaš naložbeni portfelj in premika v vašem imenu. V preteklosti so bili posredniki s polnimi storitvami edina možnost in bi lahko stali veliko za vsako transakcijo.
Danes pa posredniki s polnimi storitvami stanejo veliko manj. Kljub temu vam še vedno svetujejo pri naložbah in vodijo ter v vašem imenu upravljajo vaš portfelj. Pričakujte, da boste plačali stroške upravljanja glede na to, koliko denarja imate na računu. Na splošno posredniki s polnimi storitvami zaračunavajo med 1% in 2% vašega premoženja v upravljanju.
Druga stvar, ki jo morate upoštevati, je, da mnogi posredniki s polnimi storitvami potrebujejo minimalne račune. Morda boste morali imeti 100.000 ali 250.000 USD premoženja, če želite delati s posredništvom s polnimi storitvami. Medtem ko nekateri posredniki s polnimi storitvami ponujajo storitve tistim z manj premoženja, bi lahko bili relativni stroški dejansko višji.
Po drugi strani, posredniki s popustom vam bo omogočilo, da veliko težkega dela opravite sami. Dobite dostop do spletnih trgovskih platform, ki vam omogočajo, da se sami odločite za vlaganje. Morda imajo celo koristna orodja, na primer pregledovalnike zalog, ki vam pomagajo pri odločitvi, kaj vam najbolj ustreza. Dokler razumete, kako uporabljati orodja, se boste morda zelo dobro odrezali sami.
Posredniki s popustom dajejo le omejene splošne smernice, vendar so provizije precej nižje. Pri posredniku s popustom lahko prihranite veliko denarja pri pristojbinah.
Kdaj razmisliti o posredniku s popustom
Posredniki s popustom so idealni za pomoč, če nimate veliko denarja vnaprej ali želite biti osebno vključeni v svoje naložbene odločitve.
Tu je nekaj značilnosti nekoga, ki bi lahko imel koristi od posrednika za popust:
- Raje nadzoruje: S posrednikom popustov ste v celoti odgovorni za svoj portfelj. Odločite se, kaj boste kupili in prodali - in kdaj. Ti določite svojo naložbeno strategijo in so odgovorni za njegovo izvedbo. Če želite biti osebno vključeni v svoj portfelj, je lahko posrednik s popustom smiseln.
- Udobno s tehnologijo: Mnogi posredniki s popustom imajo lastniške platforme za trgovanje, ki jih uporabljajo. Morate se počutiti udobno, če se učite novih platform in jih uporabljate za trgovanje.
- Ne imejte veliko denarja: Številni posredniki s popustom imajo minimalne račune v vrednosti 0 USD in vam bodo to omogočili začnite trgovati s samo 25 USD. Morda boste lahko kupili delne delnice in začeli, čeprav nimate veliko denarja. Plus, provizije so nizke, zato na vaše donose ne vplivajo tako provizije.
- Prepričani v svojo sposobnost analize podatkov: Nazadnje, če ste prepričani v svojo sposobnost analiziranja informacij in sprejemanja dobrih odločitev, je lahko posrednik za popust dobra izbira. Uporabite lahko tudi posrednika za popust, če se vam zdi, da med učenjem delate napake.
S posrednikom za popust boste imeli veliko več možnosti in boste odgovorni za to, kar sledi. Če vas ta ideja pritegne - ali pa potrebujete samo poceni mesto za začetek gradnje svojega portfelja - bi bil za vas prava izbira posrednik s popustom.
Kdaj razmisliti o posredniku s polnimi storitvami
Po drugi strani pa se boste morda počutili bolje, če boste za svoj portfelj vodili strokovnjaka. Z uporabo posrednika s polnimi storitvami lahko pride do nekaterih drugih ugodnosti.
Tu je nekaj lastnosti, zaradi katerih bi bil posrednik s polnimi storitvami za vas boljša izbira:
- Neprijetna vam je zamisel o upravljanju lastnih naložb. Za mnoge ljudi je ideja o vlaganju tako strašljiva, da ne želijo upravljati portfelja. Če boste pod velikim stresom, ga je smiselno predati strokovnjakom pri posredništvu s polnimi storitvami.
- Nimate časa za upravljanje svojega portfelja. Obstaja razlog, zakaj toliko bogatih in uspešnih ljudi ne upravlja svojih naložb. Nimajo časa. Osebno sodelovanje lahko vzame veliko časa. Če želite svoj čas uporabiti za kaj drugega kot za upravljanje portfelja, vam je lahko v veliko pomoč posredništvo s polnimi storitvami.
- Imate dovolj denarja, da se vam splača. Nekateri posredniki s polnimi storitvami ponujajo popuste, če imate določeno količino premoženja. Če se lahko kvalificirate za ta popust, lahko naredite svoje naložbene stroške nekoliko bolj obvladljive.
Nekateri posredniki s polnimi storitvami zahtevajo minimalne zneske sredstev. Uporabite robo svetovalca, če ne morete doseči minimalnega zneska in vam ni udobno upravljati svojega portfelja. Robo svetovalci imajo veliko nižje minimalne zneske na računu, zato vam ni treba skrbeti, da bi imeli že veliko bogastva.
Svetovalec robo bo odstranil nekaj stresa iz upravljanja portfelja in to storil, ne da bi vas to stalo za roko in nogo.
Kam se prilegajo svetovalci Robo?
Robo svetovalci so neke vrste hibridna možnost med posredniki s polno storitvijo in popustom. Z robo svetovalec, pridobite nekatere lastnosti posrednika s polnimi storitvami, na primer samodejno upravljanje vašega premoženja. Za upravljanje se pogosto skrbi s pomočjo algoritem in temelji na splošnih načelihnamesto resnično prilagojene individualne strategije.
Ko uporabljate robo svetovalca, se vam ni treba ukvarjati z upravljanjem. Poleg tega dobite dostop do diskontirana pristojbina. Pogosto lahko dobite pomoč svetovalca robota po stopnji, ki je nižja, kot bi jo plačali pri posredniku s polnimi storitvami.
To je lahko razumna možnost, če iščete način, da ga "nastavite in pozabite", ne da bi plačali ogromno provizijo za upravljanje, in če niste preveč nagajivi glede prilagajanja svojega naložbenega portfelja.
| Robo-svetovalec | Minimalne naložbe in provizije | Naša uvrstitev |
|---|---|---|
|
Najmanjša naložba: 500 USD Razpon pristojbin: 0,25%- 22,3% |
9/10Pregled Wealthfront
|
|
|
Najmanjša naložba: 100.000 USD Razpon pristojbin: 0%- 0,89% |
9.5/10Pregled osebnega kapitala
|
|
|
Najmanjša naložba: $ Razpon pristojbin: %- % |
/10 pregled
|
|
|
Najmanjša naložba: 0 USD Razpon pristojbin: 0%- 0% |
8.5/10Pregled financ M1
|
|
|
Najmanjša naložba: 100 USD Razpon pristojbin: 0,00%- 0,00% |
8/10Pregled upravljanih portfeljev Ally Invest
|
|
 |
Najmanjša naložba: 1 USD Razpon pristojbin: 0%- 0,25% |
8.5/10SoFi Wealth pregled
|
|
Najmanjša naložba: 100 USD Razpon pristojbin: 0,5%- 0,72% |
8/10Pregled OpenInvest
|
|
|
Najmanjša naložba: $ Razpon pristojbin: %- % |
/10 pregled
|
|
 |
Najmanjša naložba: 5000 USD Razpon pristojbin: 0,45%- 0,45% |
8/10Pregled MEGI
|
|
Najmanjša naložba: 0 USD Razpon pristojbin: 0%- 0,50% |
8/10Preprost pregled bogastva
|
|
|
Najmanjša naložba: 50.000 USD Razpon pristojbin: 0,30%- 0,30% |
8/10Pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard
|
|
|
Najmanjša naložba: 10.000 USD Razpon pristojbin: 0,50%- 0,50% |
7/10Pregled FutureAdvisor
|
|
|
Najmanjša naložba: 1 USD Razpon pristojbin: 0%- 0% |
8/10Pregled WiseBanyan
|
|
|
Najmanjša naložba: 500 USD Razpon pristojbin: 0,30%- 0,30% |
7.5/10E*TRADE Pregled osnovnih portfeljev
|
|
|
Najmanjša naložba: 1.000 USD Razpon pristojbin: 0,25%- 0,45% |
7/10Pregled MarketRiders
|
|
|
Najmanjša naložba: 2000 USD Razpon pristojbin: 0,00%- 0,50% |
7/10Pregled SigFig
|
|
|
Najmanjša naložba: 100.000 USD Razpon pristojbin: 0,50%- 0,50% |
6/10Rebalans IRA pregled
|
Spodnja črta
Ne glede na to, ali se odločite za posrednika s polnimi storitvami ali popustom, boste verjetno lahko dosegli svoje dolgoročne finančne cilje. Tudi z uporabo a robo svetovalec vam lahko pomaga na tej poti.
Na koncu je tisto, kar izberete, v veliki meri odvisno od vašega osebnega položaja in načina vlaganja. Za tiste, ki uživate v praktičnem pristopu in imate čas, da se posvetite naložbenim odločitvam, je posrednik za popust lahko idealna izbira. Trdno ste na voznikovem sedežu in vpletenost je lahko vznemirljiva.
Toda posrednik s polnimi storitvami je lahko prava izbira, če je vaš način vlaganja bolj prosti. Prav tako je dobra izbira, če vas samo zanima pomoč pri doseganju nekaterih dolgoročnih ciljev in ne želite, da vas motijo podrobnosti - ali pa nimate časa za gradnjo in vzdrževanje a portfelja. Če imate sredstva za izpolnjevanje pogojev za račun, je lahko olajšanje, če to dovolite nekomu drugemu.
Previdno razmislite o resničnosti svojega finančnega položaja in se odločite, da vam bo dolgoročno pomagalo izkoristiti čas in denar.