Ko sem imel dvajset let, nisem vedel, kako lahko kdo, mlajši od štirideset let, privarčuje za polog hiše.
Bilo je v zgodnjih 2000-ih, mestne hiše so stale približno 250.000 do 300.000 dolarjev. Delal sem odlično plačo v višini 60.000 USD na leto, vendar nisem vedel, kako bom kdaj prihranil 20%, ki bi ga potreboval za polog. Kmalu bi ugotovil, da so stanovanjski razcvet spodbudili ljudje, ki so kupovali stanovanja, ki si jih niso mogli privoščiti, in so se zavzeli za polog v korist drugih hipotek!
Če pogledam nazaj, sem uporabil nekaj strategij in druge, ki bi jih delil s svojim mlajšim, če bi imel časovni stroj, in to bi danes rad delil z vami.
Kazalo
- Izračunajte, koliko resnično potrebujete in kdaj
- Iskanje manjkajočega denarja
- Odplačati dolg z visokimi obrestmi
- Prihranke shranite na varno
- Prodajte svoje stvari
- Začni stransko vrvež
- Ne prenehajte varčevati
Izračunajte, koliko resnično potrebujete in kdaj
Ne morete začeti varčevati, če res ne veste koliko doma si lahko privoščite in ko ga boste želeli kupiti.
Osebno se rad držim razmerje ključnega denarja 20-30-50- 20% za cilj varčevanja ali dolg, 30% največ za stanovanja in 50% za karkoli drugega.
Če zaslužite 100.000 dolarjev na leto po davkih, lahko letno porabite 30.000 dolarjev za stanovanja. To je 2500 USD na mesec.
Recimo 2300 USD na mesec, ker bomo morali plačati komunale in druge predmete, povezane s stanovanji.
Mesečno hipotekarno plačilo v višini 2.300 USD po 4-odstotni obrestni meri za 30-letno posojilo je kul $481,761.
Recimo, da želite prihraniti 80.000 USD - koliko časa bi to potrebovali? Kako se to ujema z vašimi širšimi načrti?
Tovrstne izračune morate narediti, da ugotovite, koliko morate prihraniti in v kakšnem časovnem okviru.
Sedela sem s profesorjem poslovne šole Stern na Univerzi v New Yorku in predsednikom finančnega oddelka, dr. Davidom Yermackom, o hitrejšem varčevanju za hišo.
Obstajajo samo trije načini za varčevanje za polog hiše.
1. Zmanjšajte svoje stroške, da boste prihranili več prihodkov.
2. Poiščite višje plačano delo.
3. Kupite cenejšo hišo, da bo polog manjši.
Iskanje manjkajočega denarja
Ena izmed prvih stvari, ki jih vsem povem v svojem e -poštnem glasilu, je preverite, če manjka denarja.
V državni blagajni sedi milijarde dolarjev, ker ne vedo, kam bi jih poslali. Nekaj od tega je lahko vaše.
Če še niste preverili, boste morda prijetno presenečeni. Prejel sem e -poštna sporočila od ljudi, ki so mi povedali, da so našli več sto do tisoč dolarjev. Največkrat ne najdejo ničesar. To je v redu - dobro je preveriti, ker nikoli ne veš!
(to boste počeli le vsakih nekaj let, več, če se veliko gibate, zato tega ne morete početi redno)
Odplačati dolg z visokimi obrestmi
Dolg z visokimi obrestmi, tako kot dolg s kreditno kartico, je lahko velik breme za vaše finance.
Morda se sliši protislovno, da odplačujete dolg, ko poskušate prihraniti za polog, vendar ni. Recimo, da imate dolg z visokimi obrestmi, ki vam zaračuna 15% in ste prihranite denar na varčevalnem računu z visokim donosom doseči nekje okoli 1% - to je brutalni 14% razpon.
Poskušate shraniti vodo v vedro, ki pušča.
Poskusite čim hitreje odplačati ta dolg in potencialno zadržati načrte lastništva stanovanja, dokler tega ne storite. Izkoristite lahko 0% ponudbe za prenos bilanc, da dobite malo več prostora za dihanje, vendar tega ne storite, če nameravate v naslednjem letu kupiti hišo. Ko odprete kreditno kartico, sprožite zahtevno poizvedovanje o vašem kreditnem poročilu, ki lahko vašemu rezultatu prinese nekaj točk.
Prihranke shranite na varno
Ko boste prihranili nekaj denarja, ne bodite bedak in ga poskusite vložiti na nestanovitno mesto. Če nameravate v naslednjih petih letih kupiti dom, ga morate vstaviti v a varna kratkoročna naložba.
Ne bodite srčkani in poskušajte meriti čas borze. Ne vlagajte ga v novo restavracijo vašega prijatelja. Ne posojajte ga nepremičninskemu vlagatelju. Ne poskušajte doseči visoke donosnosti, medtem ko sedi. To je recept za katastrofo.
Samo hranite ga na varnem, da bo še vedno tam, ko ga potrebujete.
Prodajte svoje stvari
Z leti sem si nabral veliko hobijev in nekaterih se jih že nekaj časa nisem dotaknil. Če ste enaki, zakaj ne bi prodali nekaj svojih stvari? Nekaj teh stvari ne morete samo pretvoriti v gotovino, ampak tudi manj stvari, ki jih morate premakniti, ko pride čas!
Ti lahko na eBayu prodajajo vse vrste stvari vendar Craigslist deluje zelo dobro za večje predmete, ki niso primerni za pošiljanje.
Začni stransko vrvež
Najboljši način za povečanje prihrankov je povečanje zaslužka. Verjetno ste razmišljali o tem, da bi od dnevnega dela zahtevali povišico (če ne, ugotovite, kako bi lahko!), A ste pomislili začetek stranskega vrveža?
Začel sem pisati blog, da bi mi pomagal bolje razumeti osebne finance, vendar je sčasoma presegel navaden dnevnik. Kmalu je postal lep stranski dohodek, ki bi sčasoma nadomestil moj dohodek za polni delovni čas. Dohodek od bloganja mi je pomagal odplačati študentska posojila in mi na koncu pomagal kupiti prvo hišo. Nikoli ne veš, kdaj se lahko majhno stransko delo spremeni v veliko večje.
Ne prenehajte varčevati
Če lahko hitro prihranite za polog, ne prenehajte varčevati samo zato, ker ste dosegli cilj. Prihraniti boste morali malo dodatnega blažilnika za vse tiste nepredvidene dogodke, ki se pojavijo, ko imate v lasti svoj dom. Ko kupite dom, je zelo enostavno dati čim več denarja naprej in vse nujne primere, ki se pojavijo kmalu po prodaji, so lahko zelo škodljivi.
Če ste dosegli cilj, varčujte. Okrepite ta sklad za nujne primere in varnostno mrežo, ki jo potrebujete za premagovanje vsega, kar se pojavi kmalu zatem.
Končno se naučite, kaj morate storiti dajte dobro ponudbo za hišo. Ne gre vedno za ponudbo najvišjega zneska v dolarjih.