Potrebujete pregled proračuna: orodje, ki prekine cikel plače do plače

Presenetljivo, 78% Američanov živi od plače do plače. Če ste eden izmed njih, se o tem nima smisla mučiti - namesto tega naredi nekaj glede tega.

Potrebujete proračun, bolj znana preprosto kot YNAB, vam lahko pomaga priti tja. Ne samo, da vam bo pomagal obvladati likovno umetnost oblikovanja proračuna, ampak vam bo tudi omogočil, da boste prehiteli svoje finance in na koncu prekinil cikel plače do plače, ki je imel toliko ujetih.

Kaj je YNAB?

YNAB, ki je bil uveden leta 2004 - zaradi česar je ena izmed dolgotrajnejših aplikacij za proračun - je CPA Jesse Mecham ustvaril kot orodje, s katerim sebi in svoji ženi pomaga bolje nadzorovati svoje finance. Ko je videl, kako dobro deluje zanje, se je odločil, da bo to na voljo širši javnosti.

Aplikacija je bila zgrajena po štirih načelih:

1. Preden zapravite denar, se odločite, kaj želite z njim.
2. Redke, velike račune pretvorite v bolj obvladljive mesečne račune, da izravnate svoj denarni tok.
3. Po potrebi spremenite svoj proračun.
4. In kar je najpomembneje, porabiti samo denar, star vsaj 30 dni.

Številka štiri je glavni steber, na katerem temelji YNAB, saj vas v bistvu vodi od tega, da za proračunom zaostajate. O tem konceptu bomo razpravljali bolj, ko bomo v tem pregledu nadaljevali.

YNAB uporablja štiristopenjski postopek, s katerim lahko s proračunom obvladate svoj denar. Podjetje se ponaša, da povprečni uporabnik do drugega meseca prihrani 600 USD, v prvem letu uporabe aplikacije pa več kot 6000 USD. Ni presenetljivo, da je YNAB postal ena najbolj priljubljenih proračunskih aplikacij (čeprav je to vrhunska storitev na velikem področju brezplačnih ponudnikov).

YNAB je od skoraj 6.000 uporabnikov Android v Googlu Play prejel 4,1 zvezdice od 5 in 4,8 od 5 zvezdic od skoraj 21 000 uporabnikov iOS v trgovini App Store.

Kako deluje YNAB

The Priprava proračuna YNAB je zgrajena okoli štirih "pravil:"

Prvo pravilo - vsakemu dolarju dajte delo

Preprosto povedano, boste dali prednost, kako porabite vsak dolar v svojem proračunu. Zamisel je, da vsak dolar namenite posebnim potrebam, kar vam bo preprečilo, da bi ga porabili za nepovezane potrebe. Vnaprej se boste odločili, kako boste porabili denar.

Recimo, da na dan plačila prejmete 2000 USD. Pred YNAB -om se boste morda znosili z dobrim občutkom, ki ga prinaša nov denar. Toda z YNAB ste zgradili proračun. Natančno veste, kam mora iti ta denar. Morda je 500 dolarjev namenjenih za najemnino, 200 dolarjev za živila, 150 dolarjev za plačilo avtomobila itd.

Točno boste vedeli, koliko imate za brezplačno porabo, in samozavestno se boste lahko pomikali naprej, saj boste zajeli vse svoje cilje.

Drugo pravilo - Sprejmite svoje resnične stroške

To pravilo velja za izravnavo vašega proračuna, tako da ti veliki, a redki stroški ne uničijo vašega proračuna. Opredelite velike, redke stroške v svojem proračunu, nato pa si postavite cilj, da jih mesečno financirate.

Na primer, to je lahko nekaj takega, kot da odložite 100 USD na mesec, tako da imate na voljo 1.200 USD, ko pride božič. Tako se boste izognili potrebi po motenju proračuna, ko pride, ali še huje, da se obrnete na kreditno kartico.

Tretje pravilo - Roll with the Punches

To pravilo govori o tem, kako prilagoditi svoj proračun. Priznajmo si, da lahko nastavite proračun, vendar bodo časi, ko bodo določene kategorije stroškov višje. To lahko odpravite tako, da preprosto premaknete denar iz drugih kategorij v nepričakovano višjo kategorijo stroškov. Drugo pravilo je, da izravnate svoje stroške in preprečite, da bi popolnoma opustili proračunska prizadevanja.

Na primer, stari prijatelj nepričakovano pride v mesto in vas povabi na pijačo, zaradi česar ste v kategoriji »zabava« presegli proračun. Da bi izravnali to novo porabo proračuna, premaknite nekaj denarja iz svojega proračuna za nakupovanje in se odločite, da boste naslednji teden jedli iz shrambe in zamrzovalnika, da boste prišli skozi.

Četrto pravilo - ostarite svoj denar

Se spomnite, na začetku, ko smo razpravljali o tem, kako je četrto načelo ustanovitelja YNAB Jesseja porabilo denar, star vsaj 30 dni? To načelo se je pokazalo v četrtem pravilu. Osnovna ideja je, da vedno živite od prihodkov prejšnjega meseca.

To je najtežje pravilo, da prideš na glavo. Predstavljajte si, da januarja ne boste unovčili nobenega od svojih plač. Namesto tega jih shranite in 1. februarja vse naenkrat deponirate na svoj tekoči račun. Zdaj boste februarja živeli od januarskih dohodkov - medtem pa spet varčujete z vsemi plačami, da boste lahko 1. marca položili Feburaryjev dohodek.

To pomeni, da bodo vaši prihodki vedno vsaj 30 dni pred vašimi stroški. Tako boste kupili avtomatsko denarno blazino in zmanjšali stres, ki ga prinaša proračun.

Četrtega pravila ne boste dosegli čez noč. Upoštevati morate prva tri pravila in v svoj proračun vgraditi dodatno blazino. To je popolna strategija za izhod iz pasti od plače do plače, v katero je zaprtih toliko ljudi.

Zdaj pa si predstavljajte, da ste uspešno izvedli vsa štiri pravila in ste zdaj v proračunu za cel mesec pred svojimi stroški? Od takrat bodo možni vsi drugi finančni cilji.

Več o YNAB tukaj

Značilnosti YNAB

YNAB ima na desetine funkcij in veliko več, kot jih lahko v tem pregledu ustrezno pokrijemo. Spodaj je nekaj pomembnejših:

Referenčni program YNAB: YNAB vam bo dal enomesečno brezplačno storitev za vsako osebo, ki jo navedete, ki se prijavi za aplikacijo. Vsaj teoretično, če napotite 12 ljudi, ki se prijavijo, boste celo leto aplikacije za proračun dobili brezplačno. Obljubljajo tudi, da ponudba vsebuje veliko brezplačnih stvari.

Dostopnost YNAB: YNAB ima spletno mesto, do katerega lahko dostopate in ga lahko celo povežete s svojim Amazon Echo. Na voljo je tudi v mobilnih aplikacijah, vključno z iOS 12.0 in novejšimi, ter watchOS 2.1 in novejšimi. Združljiv je z napravami iPhone, iPad, iPod touch in je na voljo v trgovini App Store. Poleg tega je na voljo v Googlu Play za naprave Android 6.0 in novejše.

Pomoč strankam: Na voljo samo po e -pošti in klepetu v živo, od ponedeljka do petka, od poldneva do 21. ure po vzhodnem času. Neposredne telefonske podpore ni.

Razpoložljive valute: YNAB lahko nastavite tako, da temelji na ameriških dolarjih ali tujih valutah. Vendar pa aplikacija ne more sprejeti več uporabljenih valut hkrati.

Načrtujte transakcije: Če imate ponavljajoče se transakcije, jih lahko nastavite tako, da samodejno dosežejo vaš proračun. Prihranili boste, da jih ne boste morali ročno vnašati vsak mesec.

Razdeljene transakcije: Morda obstajajo določene transakcije, ki vključujejo več kategorij ali ciljev porabe. Pogost primer je, ko greste do prodajalca velikih škatel, kot je Walmart. Vaše naročilo lahko vključuje oblačila, hrano in darila. Čeprav plačujete samo enkrat, lahko transakcijo razdelite na tri ločene kategorije.

Cene in pristojbine YNAB

YNAB je popolnoma brezplačen 34 dni, za začetek brezplačnega preskusa jim sploh ni treba dati kreditne kartice. Po tem storitev stane 11,99 USD na mesec ali 84 USD na leto kot letna naročnina.

Če ste študent, boste prejeli dodatnih 12 mesecev-plus 34-dnevno brezplačno preskusno različico. Predložiti morate dokazilo o vpisu, na primer prepis, izpiske o šolnini ali študentsko izkaznico, ki dokazuje, da ste vpisani. Ob koncu študentskega preizkusnega obdobja se lahko naročite na premium različico z 10% popustom.

JNAB garancija vračila denarja. Če se vam v času naročnine ne zdi, da bi storitev delovala za vas, vam bomo vrnili 100% denarja brez vprašanj.

Začnite brezplačno preskusno obdobje z YNAB

Kako se prijaviti pri YNAB

Prijava z YNAB je neverjetno enostavna. Na spletnem mestu se lahko prijavite tako, da vnesete svoj e -poštni naslov in ustvarite geslo ali se povežete z Googlom. V 34-dnevnem brezplačnem preskusu vam kreditne kartice ne bo treba dati v spis.

Ko se prijavite, boste začeli z uvozom transakcij z bančnega računa. To lahko storite tako, da pritisnete gumb za uvoz iz aplikacije. Če svojega bančnega računa ne želite povezati z aplikacijo, lahko svoje transakcije vnesete ročno.

Ne glede na to, ali uvažate svoje transakcije ali jih vnesete ročno, boste porabili nekaj časa za dodelitev kategorij vsakemu strošku.

Lahko sinhronizirate ali ročno vnesete transakcije z več bančnih računov in celo s kreditnimi karticami. V primeru kreditnih kartic bo aplikacija spremljala vaše transakcije ločeno od tistih, ki potekajo prek vašega bančnega računa. To vam bo dalo priložnost, da preko svoje banke ugotovite, koliko porabite račun ali vaše kreditne kartice, kar je lahko dragocen način, da boste lažje prevzeli nadzor nad svojo kreditno kartico porabo.

Od tu se obrnite na naš vodnik, ki vam bo pomagal ustvarite preprost proračun YNAB.

Prednosti in slabosti YNAB

Prednosti:

• YNAB vam bo pomagal prekiniti cikel plače od plače, iz katerega je tako težko priti.
• Združuje vse vaše različne finančne račune, vključno z bančnimi računi, posojili in kreditnimi karticami na eni platformi, da dobite popolno sliko o celotnem finančnem življenju.
• Imate možnost, da svoje transakcije uvozite iz različnih računov ali jih vnesete ročno.
• YNAB izvaja sistem, ki vas sili, da ste bolj premišljeni pri upravljanju svojega denarja, in vas na koncu premakne do točke, ko plačujete račune za ta mesec od prihodkov prejšnjega meseca.
• Referenčni program YNAB vam bo omogočil brezplačen mesec storitve za vsakega prijatelja, ki se ga prijavite, ki se prijavi v aplikacijo. Priporočajte vsaj eno osebo na mesec in storitve vam morda nikoli ne bo treba plačati.

Slabosti:

• Brez podpore v živo po telefonu.
• Čeprav se lahko YNAB sinhronizira z vašimi računi in uvaža transakcije, boste morali še vedno ročno uskladiti svoje račune, da se prepričate, da so točni.
• Naložbene funkcije ni, kar je pogosto na voljo pri drugih proračunskih aplikacijah.
• YNAB nima nekaterih dodatnih funkcij, ki jih ponujajo druge proračunske aplikacije, na primer brezplačno spremljanje kreditne ocene.
• Aplikacija ne ponuja funkcije plačevanja računov, vendar jih ne ponuja veliko aplikacij za proračun.
• Aplikacija je eno leto brezplačna za študente, nato je na voljo še eno leto z 10% popustom.

Največja napaka je, da YNAB ni brezplačen. Če v svojem proračunu nimate prostora za plačilo druge storitve, je tukaj najboljša brezplačna programska orodja za pripravo proračuna.

Ali se morate prijaviti pri YNAB?

Če nikoli niste mogli obvladati proračuna in četudi ste poskusili z drugimi aplikacijami in vam ni uspelo, je YNAB prava priložnost, da začnete znova s ​​sveže perspektive. Uporabljajo neverjetno preprost postopek, ki ga urejajo štiri osnovna pravila. Omogoča vam, da nastavite izvedljiv proračun in zgradite prilagodljivost za obvladovanje življenjskih presenečenj.

Deluje s primarnim ciljem, da vas pripelje do točke plačila stroškov tega meseca iz prihodkov prejšnjega meseca. Če lahko dosežete to točko, ste popolnoma prekinili cikel od plače do plače.

Verjetno je največja pomanjkljivost YNAB -a ta, da ne ponuja nobene podpore za naložbe. To bi se zdelo kot naraven podaljšek proračunske dejavnosti, da bi prišli do točke, da bi lahko vlagali. Če iščete podporo za naložbe, lahko YNAB združite z brezplačno programsko opremo za upravljanje portfelja. Tukaj je seznam naših priljubljenih.

Morda pa ne ponujajo naložbenih zmogljivosti, ker se želijo strogo držati proračuna. Konec koncev, dokler tega ne obvladate, so naložbe le sanje, ko pa to storite, je na voljo veliko aplikacij za naložbe in robo-svetovalcev, ki to lahko vzamejo.

Če želite več informacij ali se želite prijaviti, obiščite spletno stran YNAB.
Začnite z YNAB brezplačno!