Wealthsimple Review: Vodilni kanadski svetovalec za robote

Če iščete a robo-svetovalec za vaš naložbeni portfelj, Preprosto bogastvo ponuja nekaj edinstvenih lastnosti, ki se vam bodo zdele privlačne. Tako kot večina robotskih svetovalcev tudi Wealthsimple svojim strankam postavlja vprašanja, da ugotovi njihovo nagnjenost k tveganju, nato pa samodejno razporedi denar na nizkocenovne naložbe, običajno ETF.

Najboljši del robotskih svetovalnih storitev je, da so znani po tem, da zaračunavajo veliko manj, kot bi plačali za profesionalni investicijski svetovalec. Wealthsimple je cenovno ugodno orodje, ki pa dodaja češnjo na vrh torte, saj svojim strankam omogoča tudi neomejen dostop do finančno načrtovalcev, certificiranih s strani ljudi.

Spodaj bomo razpravljali o vsem, kar morate vedeti o Wealthsimple, da se odločite, ali je pravi robo-svetovalec za vas.

O Wealthsimple

Wealthsimple.com je leta 2014 ustanovil Michael Katchen. Družba je začela s preprosto preglednico naložbenih načel, ki jo je Katchen pripravil v pomoč nekaterim svojim kolegom.

Preglednica je bila presenetljivo velika uspešnica in Michaela je navdihnila, da je na podlagi teh "preprostih" (vendar raziskovalnih) idej ustanovil Wealthsimple.com.

Po predstavitvi v Torontu je Wealthsimple hitro začel prevladovati na trgu svetovalnih storitev robo v Kanadi. Leta 2017 so se razširili v ZDA in od takrat naprej redno dodajajo funkcije in storitve.

Kako deluje Wealthsimple

Enkrat Preprosto bogastvo če je ugotovila vašo stopnjo tveganja, bodo portfelj razpršili v 9 različnih razredih sredstev, da bi zmanjšali tveganje.

Teh 9 razredov sredstev je:

• Zaloge v ZDA
• Mid-Cap ZDA
• ZDA Small Cap
• Tuje delnice
• Razvijajočih se trgih
• Občinske obveznice
• Obveznice, zaščitene pred inflacijo
• Združene ameriške obveznice
• Obveznice z visokim donosom

Na Wealthsimple.com so vključili orodje, ki vam bo dalo predstavo o tem, kako bi bil vaš portfelj razporejen, če imate toleranco za visoko tveganje:

Po drugi strani pa, če imate toleranco z nizkim tveganjem, bi lahko bil vaš portfelj videti takole:

Algoritmi Wealthsimple -a skrbijo za vsa težka dela, ki so potrebna za zagotovitev, da ste v ustrezne ETF -je za vašo stopnjo tveganja in bo vaš portfelj samodejno ponovno uravnotežil kot trg spremembe.

Kako se Wealthsimple razlikuje od drugih robotov

Poleg tega, da strankam neomejen dostop do certificiranih finančnih načrtovalcev, ne glede na velikost portfelja, ima Wealthsimple še eno ključno funkcijo, ki jih loči od množice.

Strankam ponujajo možnost vlaganja v skladu z njihovimi vrednostmi. Evo, kako to počnejo.

Portfelji družbeno odgovornih naložb (SRI)

Bi radi vedeli, da vlagate v podjetja, ki si prizadevajo rešiti pomembna družbena vprašanja ali izboljšati okolje? Wealthsimple to omogoča s svojim portfeljem SRI.

S skrbnim pregledom, Preprosto bogastvo skrbi, da njihov portfelj SRI vključuje samo naslednje vrste ETF -jev:

• Nizkoogljične: svetovne zaloge z nižjo izpostavljenostjo ogljiku kot širši trg
• Cleantech: Cleantech inovatorji v razvitem svetu
• Družbeno odgovorni: družbeno odgovorna ameriška podjetja
• Raznolikost spolov: Podjetja z večjo raznolikostjo spolov med vodstvenimi
• Lokalne pobude: Obveznice, ki jih izdajo občine za podporo lokalnim pobudam
• Ugodno stanovanje: Državni vrednostni papirji, ki spodbujajo cenovno dostopna stanovanja

Če je naložba v družbeno odgovorne vzroke za odziv ideja, ki navdušuje, bi lahko bil Wealthsimple za vas svetovalec robota.

Portfelj naložb Halal

Če je za vas pomembno, da vlagate samo v podjetja, ki so v skladu z islamsko zakonodajo, je lahko portfelj Wealthsimple Halal točno tisto, kar iščete. Portfelj spremlja odbor šerijatskih učenjakov, ki pregledajo vsako naložbo.

Če se odločite vlagati v portfelj Hala Investing, ste lahko prepričani, da vaš denar nikoli ne bo namenjen podpori podjetjem, ki dobivajo od iger na srečo, orožja, tobaka ali drugih omejenih panog. V portfelju bodo izključena tudi podjetja, ki imajo velik dobiček od obresti za posojila.

Premožni portfelji

Preprosto bogastvo pravi, da skenirajo več kot 1400 ETF -jev in jih razvrstijo za vsak razred sredstev. Pravijo pa, da so njihovi trenutni primarni ETF tisti, ki so navedeni spodaj:

• Zaloge ZDA: VTI (0,04% razmerje stroškov)
• Tuje delnice: VEA (0,07% razmerje stroškov)
• Razvijajočih se trgih: VWO (razmerje stroškov 0,14%)
• Nepremičnina: VNQ (razmerje stroškov 0,12%)
• Naravni viri: XLE (razmerje stroškov 0,14%)
• Državne obveznice ZDA: BND (0,05% razmerje izdatkov)
• NASVETI: SCHP (0,05% razmerje izdatkov)
• Občinske obveznice: VTEB (0,09% razmerje stroškov)
• Dividendne delnice: VIG (0,09% razmerje stroškov)

Trenutne sekundarne izbire ETF Wealthsimple so:

• Zaloge ZDA: SCHB (0,03% razmerje izdatkov)
• Tuje delnice: SCHF (razmerje stroškov 0,06%)
• Razvijajočih se trgih: IEMG (razmerje stroškov 0,14%)
• Nepremičnina: SCHH (razmerje stroškov 0,07%)
• Naravni viri: VDE (razmerje stroškov 0,10%)
• Državne obveznice ZDA: BIV (0,07% razmerje izdatkov)
• NASVETI: VTIP (0,07% razmerje stroškov)
• Občinske obveznice: TFI (0,23% razmerje izdatkov)
• Dividendne delnice: SCHD (0,07% razmerje izdatkov)

Preproste pristojbine in stroški

Kar se tiče cen, Preprosto bogastvo ima tri stopnje: osnovno (do 100.000 USD), črno (100.000 USD+) in generacijsko (500.000 USD+). Spodaj je kratek povzetek stroškov in funkcij, povezanih z vsako raven cen.

Osnovno (do 100.000 USD)

• Wealthsimple Invest - 0,5% provizije
• Premoženjsko varčevanje - 2,0% letni donos
• Personaliziran portfelj
• Strokovno finančno svetovanje
• Samodejno ponovno uravnoteženje
• Avto depoziti
• Ponovno vlaganje dividend

Črna (100.000 USD+)

• Vse funkcije osnovnega načrta
• Plačajte 0,4% pristojbine za Wealthsimple Invest
• Seja finančnega načrtovanja
• Samodejno pobiranje davčnih izgub
• Davčno učinkovita sredstva
• Dostop do salona VIP letalskih prevoznikov

Generacija (500.000 USD+)

• Vse funkcije načrta Black
• Posvečena ekipa svetovalcev
• Lokacija sredstva
• Poglobljeno finančno načrtovanje
• Individualni portfelji

0,5-odstotna pristojbina Wealthsimple-a je nekaj visokega za svetovalno storitev robo. Stroški upravljanja za svetovalce robotov se običajno gibljejo v območju 0,25% (0,40% za vrhunske storitve).

Zakaj je Wealthsimple.com na višjem koncu? Lahko si zamislim dve možni razlagi:

• Ponujajo neomejen dostop do človeških svetovalcev, česar mnogi drugi robo-svetovalci nimajo. Tega ni mogoče podceniti - ponudba je dragocena in dražja. (računalniki ne delajo odmorov, uporabite lončekali lahko pomagajo pri zapletenih in posebnih finančnih scenarijih)
• Portfelji Wealthsimple, ki temeljijo na vrednotah (zlasti njihov portfelj Halal Investing), zahtevajo več praktičnega dela, da se zagotovi ustrezen pregled podjetij.

Če pa se lahko kvalificirate za črno stopnjo Wealthsimple, se pristojbina za upravljanje portfelja nekoliko zniža na 0,4%.

Sodelovali smo z Preprosto bogastvo da vam ne ponudimo nobenih provizij za upravljanje pri prvih 10.000 USD, ki jih vložite v Wealthsimple v prvem letu. Na ta način jih lahko brezplačno preizkušate celo leto.

Prednosti in slabosti Wealthsimple

Tu je še nekaj prednosti in slabosti Wealthsimple.com, ki bi jih morali vedeti:

Prednosti

• Najmanj 0 USD računa: Ne glede na to, koliko denarja morate vložiti, Wealthsimple želi vaše podjetje
• Naložite v delne delnice: Če deponirate denar, ki ni dovolj velik za nakup celotnega deleža ETF, vam ni treba čakati na vlaganje. Wealthsimple bo kupil del ETF, enak znesku vašega depozita, tako da bo vaš polni depozit vedno vložen.
• Pobiranje davčnih izgub: Medtem ko je pobiranje davčnih izgub pogosto dodatna storitev ali pa je omejeno na stranke, ki dosegajo minimalne portfelje, Wealthsimple ponuja to storitev brezplačno vsem svojim strankam. Če ste osnovna stranka, boste morali zaprositi za pobiranje davčnih izgub, vendar Wealthsimple to samodejno naredi za črne odjemalce.
• Zaokroži navzgor: Naredite nakup s svojo povezano debetno ali kreditno kartico in Wealthsimple bo spremembo vložil v račun Wealthsimple Invest ali Save.
• Preprosto prihranite bogastvo: Preproste stranke Wealthsimple dobijo dostop do naložbenega računa z nizkim tveganjem z 2-odstotnim letnim donosom (20-krat večjim kot povprečni varčevalni račun) in brez minimalnih zneskov računa, nizkih provizij za bilanco ali provizij za prenos in dvig.

Slabosti

• Strošek vodenja: Kot smo že omenili, je začetna pristojbina Wealthsimple v višini 0,5% nekoliko draga-še posebej v primerjavi z drugimi priljubljenimi svetovalci robotov.
• Razmerja stroškov portfeljev, ki temeljijo na vrednosti: Ker portfelji, ki temeljijo na vrednotah, seveda vključujejo več dela, vas bodo stali tudi več. To na primer s portfeljem SRI pravi Wealthsimple "Pristojbine... so skromno višje od pristojbin za redne ETF - tehtano povprečje od 0,24% do 0,28% v primerjavi s približno 0,1% za standardne portfelje Wealthsimple."

Alternative Wealthsimple

Niste prepričani, da je Wealthsimple prava izbira za vas?

Tukaj je nekaj možnosti, ki bi jih morda morali razmisliti:

Wealthfront

Wealthfront zaračuna 0,25% provizijo za upravljanje in se ponaša s povprečnim deležem stroškov v svojih ETF 0,08%. Ponujajo tudi brezplačno dnevno zbiranje davčnih izgub in ponovno uravnoteženje portfelja. Vendar z Wealthfrontom ne boste imeli dostopa do človeškega svetovalca in ne morete vlagati v delniške delnice. Za vlaganje v Wealthfront boste potrebovali začetni depozit v višini najmanj 500 USD.

Preberite naš celoten pregled Wealthfront.

SoFi

SoFi začel kot a podjetje za refinanciranje študentskih posojil, vendar imajo vizije, da postanejo Amazon industrije finančnih storitev-vse na enem mestu za vse vaše finančne potrebe, vključno z vlaganjem.

Medtem ko je njihova storitev upravljanja premoženja, imenovana SoFi Invest, razmeroma nova, bi lahko hitro postala sila v službi za svetovalne storitve robo. Ponuja očarljivo 0-odstotno upravljanje (ja, prav ste prebrali) in dobite dostop do certificiranih finančnih načrtovalcev. SoFi tudi nima zahteve po minimalnem stanju na računu.

Izboljšanje

Tako kot SoFi, Izboljšanje nima minimalnega računa in 0,25% provizijo za upravljanje. Tako kot Wealthsimple strankam omogočajo vlaganje v delniške delnice.

Betterment je znan tudi po svojih orodjih za določanje ciljev. Ko z Bettermentom določite cilj in ciljni datum, bo predlagala dodelitev sredstev, ki vam bodo pomagala doseči cilje in vam celo omogočila, da v vsak cilj nastavite samodejne vloge. Če pa želite dobiti nasvet o finančnem načrtovanju od dejanske osebe, boste potrebovali najmanj 100.000 USD na računu, vaša provizija za upravljanje pa se bo povečala na 0,4%.

Preberite naš celoten pregled Betterment.

Ellevest

Čeprav lahko vsak vlaga z njimi, Ellevest je brezsramno svetovalka za robo, usmerjena v ženske. Ellevestovi dejavniki vlaganja na podlagi spola v razlike v plačilu, prekinitvah kariere in življenjski dobi med moškimi in ženskami. Članstvo vam omogoča tudi dostop do bančništva*, učnih virov in znižanih predavanj.

Poleg tega, da ponuja orodja, izdelana posebej za ženske, ima Ellevest tudi minimalni račun v vrednosti 0 USD in njihova pristojbina temelji na ravni članstva.

• Ellevest Essential (1 USD/mesec) vključuje cilj Build Wealth, ki ponuja samo posameznika, ki je obdavčen naložbeni račun, bančništvo z računom za porabo in varčevanje ter debetno kartico, učenje plus 20% popust treniranje ..
• Ellevest Plus (5 USD/mesec) doda cilj upokojitve, ki vam omogoča, da odprete IRA in vam pokaže, kako vaš napredek pri upokojitvi vpliva na vašo sposobnost, da ustvarite bogastvo kot svoj primarni cilj. Pridobite 30% popusta pri poučevanju.
• Ellevest Executive (9 USD/mesec) doda dostop do ostalih ciljev, na primer nakupa hiše ali ustanovitve podjetja. Raven izvršne oblasti, tako kot Plus, ponuja tudi dozo resničnosti v smislu kompromisov, ki bi lahko bili nujno za dosego več ciljev - na primer, kako bi lahko letošnji nakup hiše odložil začetek a poslovno. Prav tako dobite 50% popusta pri poučevanju.

** Bančne produkte in storitve zagotavlja banka obalne skupnosti, članica FDIC, v skladu z licenco družbe Mastercard International.

Več o podjetju Ellevest

Preproste promocije bogastva

S partnerstvom Wealthsimple smo ponudili posebno promocijo - na vaši prvih 10.000 USD naložb, eno leto ne plačate nobene pristojbine za upravljanje, ko se prijavite s povezavo na našem spletnem mestu.

Več o Wealthsimple

Izjava o omejitvi odgovornosti: Wallet Hacks je sklenil dogovor o napotitvi in ​​oglaševanju z Wealthsimple US, LTD in prejme nadomestilo, ko odprete račun ali za določeno kvalificirano dejavnost, ki lahko vključuje klikanje povezave. Za to napotitev vam ne bomo zaračunali provizije, Wealthsimple in Wallet Hacks nista povezani osebi. Obvezno je razkriti, da zaslužimo te pristojbine, in vam jih tudi posredovati najnovejša brošura Wealthsimple ADV tako da lahko odprete več o njih, preden odprete račun.