Blooom Review: Brezplačen pregled analize 401 (k)

Ko sem bil samski brez otrok, brez hipoteke in samo študentskega posojila v višini ~ 35.000 USD pod 4%... ni bilo preveč težko orati ton denarja v 401 (k) izven fakultete.

Ta fleksibilnost skriva veliko napak.

Z desetletjem, nekaj divjimi nihanji na borzi in brez prstnih odtisov se račun zdaj udobno nahaja na računu Vanguard, kjer ga pogledam le enkrat na mesec, da zapišite v svojo neto vrednost.

Do prevračanje, Nikoli nisem razmišljal o svojih 401 (k). Nekaj ​​sredstev sem pobral, ko sem začel delati pri 23 letih, ne vedoč o dodelitvi sredstev, pet let pa so prispevki šli za vse, kar se je moj naivni 23-letni um odločil za "dobro".

Moral bi bolj razmišljati o dodelitvi, ponovnem uravnoteženju in več o pristojbinah. Edino, kar sem naredil, je bilo letno rebalans.

Tukaj je stvar:

Številni poslovni načrti 401 (k) so polni groznih možnosti.

Niso postavljeni tako Vanguardna sredstva ali Fidelity z nizkimi pristojbinami in preglednostjo, ki smo jo pričakovali. V dokumentih skrivajo, v kaj vlagajo, kaj plačate s pristojbinami in druge podrobnosti. Ena od možnosti mojega načrta je bil aktivno upravljan sklad, ki je vsako leto zaračunal več kot 1,5%! Vedel sem le zato, ker sem se prijavil, naložil prospekt in po neumnosti iskal pristojbine.

Za mnoge ljudi je vaš 401 (k) večina vaših pokojninskih prihrankov. To je stvar, ki bo rasla več kot 40 let, dokler se ne upokojiš. Svoj 401 (k) morate redno pregledovati, ker lahko majhne spremembe pomenijo velike rezultate.

401 (k) pregledi finančnega načrtovalca so dragi. To je zato, ker izkušen človek potrebuje čas za pregled. Moj prijatelj Jeff Rose je odličen finančni načrtovalec in za a 401 (k) pregled (vreden vsakega stavnega centa). 350 USD ni veliko za pregled pet ali šestmestnega računa za upokojitev, vendar morda tega še niste pripravljeni.

Če se sliši kot vi, obstaja zagon, ki bo brezplačno pregledal vaš 401 (k). (ni tako obsežen, kot bi naredil Jeff, vendar tudi ne stane nič)

Pridobite brezplačno analizo 401 (k) z blooom
(je popolnoma na spletu)

Kaj je Blooom?

Najprej nekaj informacij o podjetju.

Blooom je robo-svetovalec za vaš 401 (k). Brezplačno bodo analizirali vaš portfelj, vrednost pa je, da bodo za vaš 401 (k) naredili tisto, kar storita Betterment in Wealthfront za obdavčljivi posredniški račun. To bodo storili tudi za pavšal, namesto za odstotek vašega premoženja.

V tem članku govorim le o 401 (k) s, vendar to počnejo za 403 (b), 401 (a), 457, varčevalne načrte varčevanja (TSP) in nekatere IRA.

Blooom so ustanovili Chris Costello, Kevin Conard in Randy AufDerHeide. Costello in Conard sta financa, AufDerHeide prinaša tehnologijo. Costello je certificirani finančni načrtovalec, ki je bil prej soustanovitelj podjetja za investicijsko svetovanje s 500 milijoni dolarjev premoženja v upravljanju, sodeloval pa je tudi z bogatimi posameznimi strankami. Conard ima 15 let dela s strankami v drugem podjetju. Blooom je februarja 2017 zbral 9,15 milijona dolarjev naložbe serije B.

Tukaj je 32-sekundni video z razlago (sledijo posnetki zaslona, ​​ko sem ga pregledal):

Brezplačna 5-minutna analiza 401 (k)

Analiza je zelo hitra - vnesite svoj rojstni dan (za določitev starosti) in nato starost, ki jo želite upokojiti.

Podatki na teh posnetkih zaslona so samo za predstavitvene namene, niso moji podatki. Analiza je resnična (z mojo starostjo in upokojitveno starostjo 65 let).

Nato se vam postavi vrsta vprašanj, povezanih s tveganjem (kaj bi storili, če bi borza padla, opisali vaše popolno delo itd.), Da bi ugotovili tveganje.

Ko ustvarite račun Blooom, lahko povežete svoj račun 401 (k):

Po nekaj časa analiza, vam bo pokazal, kako je vaša dodelitev sredstev v primerjavi s tem, kakšna bi morala biti za nekoga v vaši starosti in ki se želi upokojiti, ko to storite:

Ko pritisnete naslednji korak, se sprehodite po vsakem kosu analize, da vidite, kaj bi lahko izboljšali.

Na primer, pod pristojbinami se zdi, da preplačujem. Moje trenutne provizije v višini 0,30% so višje od optimalne strukture provizije, ki znaša le 0,17%.

Ko pogledate opozorilne lučke (tveganje in raznolikost), se prikaže povzetek pregleda:

Tukaj je veliko informacij, s katerimi lahko sami prilagodite stvari, vendar Blooom ponuja plačljivo storitev, ki stane že 10 USD na mesec.

Šele po povzetku kontrolnega pregleda pridete do obračuna. Tako dobite analizo, preden sploh zahtevajo kreditno kartico.

Blooomova tekoča storitev

Kaj dobite za svoj honorar?

Ponovno bodo uravnotežili vaš portfelj približno enkrat na 95 dni, če bo potrebno, da bo ustrezal vaši dodelitvi sredstev. Če morate spremeniti ciljno dodelitev, se bo Blooom temu prilagodil na naslednji datum ponovnega uravnoteženja.

Prav tako bodo prilagodili vaš portfelj, tako da se ujema z vašo potjo drsenja, zato se vaša dodelitev spreminja s starostjo in blizu upokojitve. Zmanjšali bodo vašo dodelitev v delnicah in jo povečali v obveznicah, ko se boste približali upokojitvi.

Nazadnje obstaja prilagojena podpora z licencirano finančni svetovalci. Lahko jih vprašate karkoli (tega tudi sam nisem preizkusil).

Kaj Blooom manjka

Največja stvar, ki jo opazim, je, da Blooom ne upošteva dodelitve sredstev celotnega portfelja. Sredstva za upokojitev so le en kos, zato se morate spomniti, kaj želite, da vaš 401 (k) počne, če je izven standarda.

Z drugimi besedami, recimo, da večino svojih delniških naložb hranite na obdavčljivem posredniškem računu, ker želite ugodne dolgoročne kapitalske dobičke. Če naložite obveznice v svoj 401 (k), ker dividende iz obveznic ne izpolnjujejo pogojev za dolgoročne kapitalske dobičke, bo Blooom mislil, da ste preveč izpostavljeni.

Na srečo lahko prilagodite svoje dodelitve, tako da to ni velika stvar.

Je Blooom vreden?

Brezplačna analiza je vredna. Lahko vam pove stvari, na katere niste niti pomislili, na primer, kako bi lahko nekatera vaša sredstva imela previsoke provizije ali če vaša dodelitev ni usklajena.

Kar zadeva, ali je stalno upravljanje vredno, bo to odvisno od vas in vaših 401 (k). Če ste tip osebe, ki vsako četrtletje ponovno uravnoteži svoj 401 (k), pregleda pristojbine in preverite, ali dodelitev je v skladu z vašimi obdavčljivimi naložbami... verjetno je ne potrebujete (razen če želite plačati 120 USD in avtomatizirajte ...).

(FWIW, Sem ljubitelj nakupa časa)

Poskusite in mi sporočite, kaj mislite:

Pridobite brezplačno analizo 401 (k) z blooom