Hipotekarna dejstva Charlesa Schwaba
- Charles Schwab, večinoma podjetje za naložbe in vrednostne papirje, ponuja hipotekarne izdelke
- Zagotavlja hipoteke na modelih z nastavljivo ali fiksno obrestno mero za obdobje do 30 let
- Meni, da so jumbo posojila pomemben izdelek z več možnostmi za določen čas
- Sodeloval je s Quicken Loans in ne ponuja neposredno posojil
- Ponuja Investor Advantage Pricing, program popustov za obstoječe naložbene stranke
- Lahko vnaprej odobri kupce, preden končajo iskanje doma
Pregled Charlesa Schwaba
Charles Schwab & Company je predvsem an naložbe in podjetje za vrednostne papirje s sedežem v Kaliforniji, ki že 45 let posluje na svojem lokalnem uradu za boljša podjetja.
Podjetje ponuja hipotekarni izdelki strankam v vseh 50 državah prek partnerstva s podjetjem Quicken, ki ponudbo prilagodi potrebam imetnikov računov z drugimi dejavnostmi.
Splošni pregled Charlesa Schwaba
Charles Schwab z odtisom, ki doseže vseh 50 držav, je velik ponudnik naložb, upravljanja portfelja in bančnih storitev za ameriške potrošnike. Ponuja tudi hipoteke v partnerstvu s Quicken Loans.
Te se lahko uporabijo za nakup novega stanovanja ali refinanciranje in so prilagojene potrebam vlagateljev. Obstaja program popustov za ljudi, ki imajo naložbene račune pri Charlesu Schwabu.
Institucija ni akreditirana pri BBB, ki pokriva San Francisco, lokacijo njenega sedeža. Ima BBB oceno B- in je prejel 15 ocen s povprečno oceno 1/5, kar je najnižje možno. Bilo je 62 pritožb, vendar javno dostopne povratne informacije strank ne govorijo o posojilnem delu podjetja.
Posebnosti hipotekarnega popisa Charlesa Schwaba
Posojila s fiksno obrestno mero
Posojila s fiksno obrestno mero so najbolj predvidljiva vrsta hipotekarnih posojil, ki zavirajo trenutne razmere zaprti, da bi ustvarili standardiziran vzorec obrestnih mer in mesečnih plačil v celoti trajanje.
Charles Schwab v partnerstvu z Pospešena posojila, ponuja več različnih vrst posojil s fiksno obrestno mero, ki so v skladu z omejitvami posojil državnega okrožja. Posojilojemalci imajo na izbiro 10-, 15-, 20-, 25- in 30-letne pogoje, pri čemer so primeri najnižjih obrestnih mer za 15- in 20-letne opcije.
Posojila z nastavljivo obrestno mero
Ko kupec stanovanja namerava za kratek čas živeti v hiši ali pričakuje povečanje svojega zaslužka potencialno v prihodnjih letih, je morda najbolj smiselna hipoteka s prilagodljivo obrestno mero (ARM) izbira. Seznam različic ARM Charlesa Schwaba vključuje ponudbe 5/1, 7/1 in 10/1.
Ta posojila ohranijo svoje nizke začetne obrestne mere pet, sedem oziroma deset let, nato pa se po tem vsako leto prilagodijo. Obstajata tudi različici 5/1 in 7/1, ki se začneta tako, da posojilojemalci plačujejo le obresti, pozneje pa začnejo odplačevati preostanek posojila.
Charles Schwab ponuja svoje posebne cene za vlagatelje za ARMS pod mejami, ki so skladne z okrožji, kar pa ne velja za hipoteke s fiksno obrestno mero.
Jumbo posojila
Jumbo posojila, ki vključujejo zneske denarja, ki so večji od skladnih omejitev za okrožja, v katerih se nahajajo domovi, so središče pozornosti Charlesa Schwaba. Dejansko družba te ponudbe navaja na svoji spletni strani pred ustreznimi posojili.
Kot podjetje za vlaganje in vrednostne papirje družba svoje storitve verjetno vidi kot najbolj uporabne za visoko zaslužne vlagatelje, ki iščejo dražje nepremičnine.
Za jumbo posojila s fiksno obrestno mero pri Charlesu Schwabu obstaja samo ena možnost: dolžina 15 let. Različica ARM je bolj prilagodljiva z možnostmi samo obresti 5/1, 7/1 in 10/1. Vsa ta velika posojila so primerna za oblikovanje cen za vlagatelje.
Izplačilna posojila za refinanciranje
Ponovno financiranje stanovanjskega posojila za višjo vrednost in prejemanje razlike v kapitalu je znano kot izplačilo. To je eden od načinov za poplačilo visokih obresti dolgovi ali naredi velike naložbe pri izboljšanju nepremičnine. Možnosti refinanciranja izplačila ne bi smeli izbrati rahlo, kot ugotavlja Charles Schwab na svoji spletni strani.
Finančna organizacija svoje stranke poziva, naj se pred najemom takega posojila pogovorijo s strokovnimi svetovalci
Posojila za vlagatelje
Sodelovanje s Charlesom Schwabom kot hipotekarnim posojilojemalcem je predvsem stvar vlagateljev. Dejstvo, da podjetje sodeluje s podjetjem Quicken pri zagotavljanju svojih hipotekarnih produktov, je to jasno, saj lahko splošni posojilojemalci sodelujejo s podjetjem Quicken in ne vključijo tretje osebe.
Charles Schwab ugotavlja, da je njegova glavna prednost določanje cen za vlagatelje, ki je vrsta hipotekarnih popustov, ki temeljijo na sredstvih, vezanih na naložbe, ki jih opravi podjetje.
Na voljo so tudi specializirani finančni produkti, na primer posojila samo za obresti edinstveno primeren za lastništvo posameznikov, ki večinoma zaslužijo s svojimi naložbami portfelji.
Hipotekarna izkušnja strank Charlesa Schwaba
Spletna hipotekarna izkušnja Charlesa Schwaba ni tako poglobljena ali v celoti predstavljena kot izkušnje bolj specializiranih hipotekarnih ponudnikov. To je naraven razvoj, saj finančna institucija ne zagotavlja hipotekarnih posojil in se odloči za partnerstvo s Quicken Loans.
Obstaja nekaj ugodnosti, kot so odgovori na pogosto zastavljena vprašanja in kalkulator pričakovane hipotekarne obrestne mere. Charles Schwab je tudi veliko bolj napovedan s pričakovanimi hipotekarnimi obrestnimi merami kot nekatera druga finančna pričakovanja, pri čemer navaja primere obrestnih mer za celotno paleto svojih izdelkov.
Hipotekarne ponudbe Charlesa Schwaba, ki zajemajo možnosti nakupa stanovanja in refinanciranja, so osredotočene predvsem na potrebe vlagateljev. Z naštevanjem velikih posojil pred sklenitvijo posojil ugotavlja, da so velike nepremičnine norma med bazo pričakovanih strank.
Charles Schwab je poleg tega opozoril na možne prednosti odplačevanja ARM samo za obresti k bolj standardnemu plačilnemu modelu, če ima zadevni posojilojemalec primarno naložbo premoženje.
Obstaja tudi postopek predhodne odobritve hipoteke, imenovan Mortgage First. To temelji na predložitvi dokumentacije, preden je dejanski postopek nakupa doma zaključen. Charles Schwab meni, da je za ta namen odobritve potrebna dokumentacija:
- Kreditna dokumentacija
- Dokaz o dohodku
- Podatki o obratnih sredstvih
O mehaniki prejemanja posojila prek Charlesa Schwaba je na voljo malo podatkov, na primer povprečni čas, potreben za zaključek take transakcije. Zato ni znano, ali je ta norma hitrejša od 44-dnevno državno povprečje zapisala Sallie Mae.
Ugled posojilodajalca Charlesa Schwaba
Ukvarjanje s Charlesom Schwabom za posojila pomeni sodelovanje s to finančno institucijo in Quicken Loans. Charles Schwab nima podružnice akreditacije urada Better Business Bureau, ki pokriva San Francisco, sedež podjetja.
Ocena BBB družbe je B- in prejela je 62 pritožb strank BBB. Na podlagi 15 ocen BBB z zvezdico ima oceno 1/5, kar je najslabša možna številka. Količina pregledov je nizka v primerjavi z drugimi finančnimi institucijami, ki ponujajo hipoteke.
Pregled povratnih informacij potrošnikov razkrije, da so pritožbe osredotočene na osrednje dejavnosti, ki jih ponuja Charles Schwab: naložbe in trgovanje. Vprašanja se osredotočajo na delniške portfelje in težave komercialnega bančništva z osebnimi računi.
Podobno je edini ukrep vlade pri BBB proti Charlesu Schwabu povezan s trgovanjem z delnicami.
- Informacije zbrane 20. decembra 2018
Hipotekarne kvalifikacije Charlesa Schwaba
Charles Schwab na svojem spletnem mestu ne pojasnjuje, kakšne finančne statistike mora imeti, da se lahko uvrsti v enega od svojih izdelkov za nakup ali refinanciranje. Zaveda pa se, v katerem obsegu kreditne ocene veljajo za poštene, dobre ali odlične.
Ker je Quicken neposredni ponudnik zadevnih posojil, bo Quicken osebje preverjalo finančno trdnost in dajalo ponudbe.
| Kreditna ocena | Razmerje med dolgom in dohodkom | Dovoljena darilna sredstva? | Zahteva po predplačilu |
| Glej spodnjo tabelo | Največja vrednost ni določena | Ni določeno | Ni določeno |
V nadaljevanju so ocenjeni razredi kreditnih ocen, kot je ugotovil kalkulator pričakovane obrestne mere Charlesa Schwaba.
| Kreditna ocena | Stanje |
| 760+ | Odlično |
| 720-759 | Zelo dobro |
| 680-719 | Dobro |
| 620-679 | Povprečno |
| 580-619 | Pošteno |
Telefonska številka Charlesa Schwaba in dodatne podrobnosti
- URL domače strani: http://schwab.com
- Telefon podjetja: (800) 308-1486
- Naslov sedeža: 211 Main Street, Mail Stop: PHXPEAK 1C486, San Francisco, CA, 94105
- Oskrbovane države: Charles Schwab v vseh 50 državah ponuja svoje hipotekarne izdelke, ki jih ponuja v sodelovanju s Quicken Loans.