Zahteve glede zavarovanja in minimalni zneski kritja se lahko razlikujejo glede na to, kje živite, vsi, ki vozite v Združenih državah morajo imeti avtomobilsko zavarovanje v določeni obliki in vsi želimo najcenejšo stopnjo, ki jo lahko najdemo.
Koliko boste plačali za avtomobilsko zavarovanje, je odvisno od različnih dejavnikov, od starosti do zgodovine vožnje, vrste avtomobila in celo kreditne sposobnosti. Obstaja pa še en dejavnik, ki lahko igra vlogo pri vaših cenah - kako pogosto kupujete po novi, cenejši politiki.
Če ste že nekaj časa imeli avtomobilsko zavarovanje, ste verjetno opazili, da so se vaše stopnje sčasoma počasi zviševale. Na žalost je edini način, da za vedno dobite poceni avtomobilsko zavarovanje, pripravljenost zamenjati zavarovalnico vsakih nekaj let. Zato vedno priporočamo brezplačne ponudbe ob vsaki podaljšanju zavarovanja.
Če želite prebrati več naše analize, nadaljujte z branjem tega vira.
Najcenejše avtomobilsko zavarovanje leta 2021
Doseči pošteno pogodbo avtomobilsko zavarovanje
gre za to, da ugotovite, koliko pokritosti potrebujete, in nakupujete, dokler ne najdete pravilnika, ki si ga lahko privoščite.
Prepričajte se, da ne plačujete preveč avtomobilskega zavarovanja - dobite brezplačno ponudbo že danes.
Kliknite svojo državo, če se želite povezati z najbolj uvrščenim ponudnikom avtomobilskih zavarovanj na vašem območju.
Pridobite brezplačno ponudbo še danesMedtem ko bi morali pri nakupu poceni avtomobilske zavarovalne police upoštevati široko paleto zavarovalnic, je naslednje podjetja ponavadi ponujajo nizke in ugodne cene za visokokakovostno zavarovanje, ki vam bo pomagalo bolje spati ponoči:
- GEICO
- Progresivno
- Allstate
- USAA
- Državna kmetija
- Erie zavarovanje
- Amica Vzajemno
#1: GEICO
Večina nas pomisli GEICO zavarovanje kot podjetje, ki vedno predstavlja tistega ljubkega zelenega kuščarja. Vendar je GEICO drugo največje avtomobilsko zavarovanje v državi. Imajo tudi 97 -odstotno oceno zadovoljstva strank, kar je deloma posledica nizkih stopenj, ki jih ponujajo strankam, ki želijo prihraniti denar.
Kljub ugodnim cenam avtomobilskega zavarovanja podjetje GEICO še vedno prejema visoke ocene za storitve za stranke. Pravzaprav so se uvrstili med 5 najboljših v šestih različnih regijah ameriške študije avtomobilskega zavarovanja J. D. Power leta 2019. Družba olajša pridobitev brezplačne ponudbe zavarovanja na spletu in ponuja različne popuste, ki vam lahko pomagajo še znižati obrestne mere. Česa ne ljubiti?
Nauči se več
#2: Progresivno
Vsi poznamo Flo, domiselno in prepričljivo tiskovno predstavnico, ki na televiziji prodaja avtomobilska zavarovanja pri Progressive. Prihranki, ki jih obljublja, so lahko zelo točni. Družba iz svojih raziskav ugotavlja, da so stranke, ki so prešle na Progressive, v prvem letu prihranile 699 USD pri avtomobilskem zavarovanju.
Progresivno olajša pridobitev brezplačne ponudbe brez obveznosti za avtomobilsko zavarovanje na spletu in ponuja različne popuste, ki vam lahko pomagajo zmanjšati premije. To vključuje 5% ali več popustov za združevanje avtomobilske zavarovalne police z lastniki stanovanj ali zavarovalno polico najemnika. Verjetno je to razlog, da imajo trenutno več kot 18 milijonov strank.
Nauči se več
#3: Allstate
Obstaja razlog, zakaj pravijo, da ste v dobrih rokah Allstate zavarovanje. Ne samo, da to podjetje ponuja visoko kakovostne zavarovalne produkte, ampak ponujajo tudi stopnje, ki si jih večina ljudi lahko privošči. Allstate ponuja tudi različne popuste za čisto vozniško evidenco, več pravilnikov, namestitev določenih varnostnih funkcij v avtomobil in drugo.
Ker vam Allstate omogoča prilagajanje pravilnika vašim edinstvenim potrebam, je lažje kot kdaj koli prej kupiti natančno količino avtomobilske pokritosti, ki jo želite in potrebujete. Allstate strankam omogoča tudi, da izpolnijo nekaj osnovnih podatkov in dobijo brezplačno ponudbo na spletu obljubljajo, da vas bodo vodili, da boste zagotovili vsaj zahtevani minimalni znesek kritja država.
Nauči se več
#4: USAA
Medtem avtomobilsko zavarovanje iz USAA je na voljo samo vojaškim članom in izbranim družinskim članom, ta ponudnik zavarovanja ponuja nekaj najcenejših avtomobilskih zavarovanj. Trdijo celo, da so njihovi člani pri prehodu z drugega zavarovalnika na USAA prihranili povprečno 707 USD.
Poleg nizkih stopenj avtomobilskega zavarovanja, USAA ponuja sladke popuste za združevanje več polic, čisto vozniško evidenco, udeležbo na obrambnem usposabljanju za vožnjo in drugo.
USAA je prejela tudi visoke ocene v več kot eni regiji ZDA Ameriška študija avtomobilskega zavarovanja J. D. Power leta 2019, ki je vseboval vpogled več kot 42.000 strank pri avtomobilskem zavarovanju po vsej državi.
Nauči se več
#5: Državna kmetija
Državna kmetija je še ena nacionalno znana zavarovalnica, ki ponuja ugodne cene avtomobilskega zavarovanja. Ponujajo tudi popuste za varno vožnjo, združevanje več kot enega pravilnika, naprave proti kraji in drugo.
State Farm se je uvrstil tudi med prvih 5 v devetih regijah, ki jih je J. D. Power označil v svojem najnovejšem avtomobilu študija zadovoljstva z zavarovanjem, ki je upoštevala dejavnike, kot so ponudbe polic, cena in stranka storitev. Olajšajo tudi brezplačno ponudbo za avtomobilsko zavarovanje na spletu, zato ni izgovora.
Nauči se več
#6: Erie zavarovanje
Erie zavarovanje ponuja ugodno avtomobilsko zavarovanje z veliko zanimivimi kritji, ki jih morda ne pričakujete. Njihova osnovna politika vključuje pokritost hišnih ljubljenčkov, osebnih predmetov, popravila avtomobilskih stekel in pomoč na cesti.
Ena majhna pomanjkljivost zavarovanja Erie je, da želijo, da se pogovarjate z zastopnikom, potem ko na spletu ponudite nekaj osnovnih informacij o potrebah vaše police. Vendar pa zavarovanje Erie za storitve za stranke dobiva visoke ocene. V zadnji raziskavi J. D. Power so prejeli celo prvo mesto za zadovoljstvo z avtomobilskimi zavarovanji v srednjeatlantski regiji.
#7: Amica vzajemno
Amica Vzajemno trdi, da njihove stranke prihranijo v povprečju 596 USD, ko zamenjajo avtomobilsko zavarovalnico in kupijo eno od svojih polic. Obljube o varčevanju temeljijo na dejstvu, da ponujajo nižje obrestne mere kot druge zavarovalnice, in na širokem razponu popustov, od katerih bi lahko imel koristi skoraj vsak potrošnik.
Če želite videti, koliko boste plačali za zavarovanje pri Amici, se prijavite na njihovo spletno mesto za brezplačno ponudbo.
Ne samo, da ima Amica Mutual oceno A+ z A.M. Najboljše, vendar so prejeli odlične uvrstitve tudi od J. D. Powerja. Pravzaprav je J.D. Power Amici Mutual leta 2019 postavil prvo mesto na lestvici avtomobilskih zavarovanj v regiji New England.
Kako vem, če preplačujem avtomobilsko zavarovanje?
Glede na študijo podjetja Insure.com iz leta 2019 so se povprečni nacionalni stroški avtomobilske police letos uvrstili na 1457 USD. Vendar to ne pove celotne zgodbe, prav tako pa poznavanje nacionalnega povprečja nikomur ne pomaga ugotoviti, koliko bodo plačali za avtomobilsko zavarovanje.
V resnici je cena avtomobilske zavarovalne police, s katero zaključite, odvisna od številnih dejavnikov, od katerih nekateri niso na vaš nadzor.
Kjer živite, je eden od dejavnikov, nad katerimi morda nimate veliko moči. Različne države zahtevajo različne omejitve in zneske kritja za svoje prebivalce, nekatere države pa so le dražje od drugih na splošno.
Če vas zanima, ali bi kraj bivanja lahko vplival na to, koliko plačate za avtomobilsko zavarovanje, razmislite o najdražjih in najcenejših državah leta 2019 po poročilu Insure.com.
Najdražje avtomobilske zavarovalne police v letu 2019 po državah:
- Michigan: 2.611 dolarjev
- Louisiana: 2.298 dolarjev
- Florida: 2.219 dolarjev
- Oklahoma: 1.966 dolarjev
- Washington DC: 1.876 dolarjev
- Kalifornija: 1846 dolarjev
- Rhode Island: 1.834 dolarjev
- Delaware: 1.828 dolarjev
- New York: 1.789 dolarjev
- Teksas: 1.779 USD
Najcenejše avtomobilske zavarovalne police v letu 2019 po državah:
- Maine: 845 dolarjev
- Wisconsin: 951 dolarjev
- Idaho: 1.040 $
- Iowa: 1.047 dolarjev
- Virginia: 1.063 dolarjev
- New Hampshire: 1.087 dolarjev
- Severna Karolina: 1.095 dolarjev
- Vermont: 1.100 dolarjev
- Severna Dakota: 1.164 dolarjev
- Ohio: 1.175 dolarjev
Najboljši načini za varčevanje pri avtomobilskem zavarovanju
Iskanje poceni avtomobilskega zavarovanja ni pretirano težko, vendar lahko naredite nekaj korakov, da bo postopek še lažji. Morda se ne boste mogli preseliti v drugo državo, da bi prihranili, toda poraba nekaj ur za raziskovanje vseh vaših možnosti lahko letos močno pripomore k zmanjšanju premij za avtomobilsko zavarovanje.
Naslednji nasveti vam lahko pomagajo plačati manj za avtomobilsko zavarovanje, ne da bi pri tem žrtvovali pokritost, ki jo potrebujete.
Nakupujte naokoli
Večina avtomobilskih zavarovalnic trdi, da lahko prihranite denar, če zamenjate zavarovalnico. Čeprav nekatere zavarovalnice na splošno ponujajo nižje obrestne mere, boste skoraj vedno prihranili denar, če boste nakupovali po stopnjah in zamenjali zavarovalnico, ko boste našli polico, ki ustreza vašim potrebam.
Večina strokovnjakov predlaga, da primerjate stopnje avtomobilskega zavarovanja vsaj treh ali štirih podjetij, preden pritisnete na sprožilec. Če kupujete samo polico pri enem zavarovalnici, ne boste mogli primerjati cen enega podjetja z drugim.
Preverite popuste
Popusti pri avtomobilskem zavarovanju lahko igrajo tudi vlogo pri tem, koliko boste plačali pri različnih zavarovalnicah, morda pa se jim ne bo tako težko približati, kot mislite. Nekatere zavarovalnice ponujajo popuste ljudem, ki se učijo obrambnega razreda vožnje, druge pa nudijo velike popuste strankam s piskajočimi čistimi vozniškimi podatki.
Morda bodo na voljo dodatni popusti za posebno varnostno opremo, naprave proti kraji in celo dobre ocene, če ste še na fakulteti.
Vozite cenejši avto
Avtomobil, ki ga vozite, bo nedvomno igral vlogo pri tem, koliko plačate za avtomobilsko zavarovanje, kar je eden od mnogih razlogov, da se izogibate dragim avtomobilom z dragimi mesečnimi plačili. Novejši avtomobili bodo za zamenjavo stali več denarja, kar poleg smešne cene nalepk vedno pomeni višje cene zavarovanja.
Če lahko vozite starejši, izplačan avto, boste lahko kupili tudi nižjo raven kritja, ki bo dolgoročno stala manj denarja. Na primer, morda ne boste mogli skrbeti za celovito pokritost ali pokritost trkov, odvisno od tega, koliko je vaš avto vreden.
Izboljšajte svojo kreditno oceno
Verjemite ali ne, vendar lahko vaša kreditna ocena vpliva tudi na to, koliko plačate za avtomobilsko zavarovanje. Ni presenetljivo, da slaba kreditna sposobnost zlahka dvigne vaše obrestne mere, medtem ko ima dobra ali odlična kreditna vrednost nasprotni učinek. (Poglej tudi: Kaj je dobra kreditna sposobnost?)
Če vaša kreditna ocena potrebuje nekaj dela, lahko ukrepi za njeno izboljšanje sčasoma pomagajo, da boste sčasoma plačali manj za avtomobilsko zavarovanje.
Iščete enostavne načine za izboljšanje kredita? Poskrbite, da boste vse svoje račune plačali pravočasno ali pravočasno, saj vaša zgodovina plačil predstavlja 35% vašega računa FICO. Razmislite tudi o odplačilu dolga, saj zneski, ki jih dolgujete glede na vaše kreditne limite, predstavljajo še 30% vašega rezultata.
Drugi nasveti, ki vam lahko pomagajo povečati rezultat, so, da se vzdržite odpiranja ali zapiranja preveč novih računov in da odprte stare račune podaljšate povprečno dolžino vaše kreditne zgodovine.
Izberite politiko z višjo franšizo
Višina kritja, ki ga kupite, bo vplivala na stopnje vašega avtomobilskega zavarovanja, vendar pa lahko znižate mesečne stroške zavarovanja, če se odločite za višji odbitek. Če boste morali na ta način vložiti zahtevek, boste plačali več iz svojega žepa, vendar lahko prihranite denar pri svojih mesečnih in letnih stroških zavarovanja. V idealnem primeru vam ne bo treba vložiti zahtevka in prihranek lahko naložite v žep.
Kupite državno minimalno pokritost
Minimalni zneski kritja države so velik dejavnik, ki lahko vpliva na stopnje vašega avtomobilskega zavarovanja. Če živite v državi z visokimi minimalnimi zneski kritja, kot sta Aljaska ali Maine, boste nedvomno plačevali višje stopnje zavarovanja, ne glede na to, kako se trudite, da tega ne storite.
Če vas zanima minimalno kritje v vaši državi, lahko ugotovite, koliko zakonsko morate kupiti pri Zavod za zavarovalne informacije.
Ne pozabite, da pri nakupu državnega minimalnega kritja obstajajo tveganja, kar vključuje tudi tožbo, če ste napake v nesreči in vaše kritje ni dovolj za plačilo zdravstvenih računov, popravil avtomobilov in drugih zahtevkov ti.
Politike svežnja
Čeprav je zamenjava avtomobilskih zavarovalnic dober način za prihranek denarja, lahko pogosto prihranite še več, če ste pripravljeni druge vrste zavarovanj preseliti k novemu zavarovatelju. Morda kupujete avtomobilsko zavarovanje, vendar je morda pametno dobiti tudi ponudbo za zavarovanje lastnika stanovanja, zavarovanje najemnika in vse druge police, ki jih imate.
Če ste pripravljeni vse svoje police preseliti k novemu zavarovalniku, lahko prihranite denar, ne da bi pri tem izgubili zneske kritja.
Prilagodite svojo politiko svojim potrebam
Ne pozabite tudi, da čeprav lahko kupite zavarovanje za vse pod soncem, vam ni treba. Kot smo že omenili, celovita pokritost in trki morda niso pomembni, če je vaš avto poceni in bi ga bilo enostavno zamenjati.
Enako velja za dodatno kritje, ki ga lahko kupite za zavarovanje vsega, od osebnih stvari do sprednjega vetrobranskega stekla. Več zavarovanja lahko opravite, manj boste na splošno plačali.