8 najboljših dolgoročnih naložbenih produktov [+nekaj opozoril]

Med varnostjo in rastjo se dogaja skoraj stalno vlaganje. Varnost ponuja zaščito glavnega, vendar ne veliko potenciala v prihodnosti.

Pravzaprav lahko z današnjimi obrestnimi merami varne naložbe zaradi inflacije izgubijo denar.

Tam je rast nujna. Ima tveganja, toda najboljše dolgoročne naložbe bodo ta tveganja premagale in denar večkrat povečale.

Zakaj morajo biti dolgoročne naložbe ravno to

Če gre pri kratkoročnem vlaganju za ohranjanje kapitala, gre za dolgoročno vlaganje ustvarjanje bogastva.

Gre za oblikovanje takšnega naložbenega portfelja, ki vam bo zagotovil dohodek za poznejše življenje in za celo življenje. To je lahko upokojitev ali včasih prej.

To pa se lahko zgodi le, če ustvarite znesek bogastva, ki je potreben za zagotavljanje ravni dohodka, ki ga potrebujete za življenje.

Dolgoročno vlaganje pomeni sprejetje določenega tveganja pri iskanju višjih nagrad. To na splošno pomeni naložbe v lastniški kapital, kot so delnice in nepremičnine.

Zaradi možnosti povečanja kapitala so ponavadi najboljše dolgoročne naložbe.

Ti morajo predstavljati glavnino vaših dolgoročnih dodelitev portfelja.

Obrestni vrednostni papirji lahko vsako leto ustvarijo le nekaj odstotnih točk. Toda povečanje kapitala lahko prinese dvomestne donose in v prihodnosti vodi do večkratnega povečanja vašega portfelja.

Najboljše dolgoročne naložbe

1. Nepremičnina

Nepremičninski investicijski skladi

Če želite imeti v lasti nepremičnine nad hišo, ki jo zaseda lastnik, ali če ne želite prevzeti zapletov pri najemu nepremičnine, obstaja možnost. Vlagate lahko v nepremičninske naložbene sklade ali na kratko REIT.

Prednost REIT -ov je, da lahko vanj vlagate na enak način kot z delnicami. Kupujete v sklad in sodelujete pri lastništvu in dobičku osnovnih nepremičnin.

Donos na REIT na splošno izhaja iz hipotekarnega financiranja ali lastništva lastniškega kapitala. Kjer gre za lastniški kapital, so nepremičnine običajno komercialne narave.

To lahko vključuje pisarne, trgovine, skladišča ali industrijske prostore ali velike stanovanjske komplekse. To je priložnost za vlaganje v poslovne nepremičnine z razmeroma majhno količino denarja in s koristjo profesionalnega upravljanja.

Še več, svoj položaj REIT lahko kadar koli kupite ali prodate.

REIT delujejo kot zelo visoke delnice, ki izplačujejo dividende. To je zato, ker je treba vsaj 90% njihovega dohodka vrniti vlagateljem v obliki dividend.

To je lahko ena izmed najbolj donosnih naložb, ki jih lahko imate.

Glede na zgodovino prihodkov in uspešnosti REIT so lahko ena najboljših dolgoročnih naložb v dobro uravnotežen portfelj.

Množično financiranje nepremičnin

Množično financiranje nepremičnin je še en način vlaganja v nepremičnine - ne da bi si umazali roke! To je podobno posojanju med vrstniki, le da je osredotočeno na nepremičnine.

Večinoma gre za poslovne nepremičnine, platforme za množično financiranje pa vam omogočajo, da izberete skoraj vse načine vlaganja v nepremičnine.

Za razliko od REIT -ov vam množično financiranje nepremičnin omogoča, da izberete posebne naložbe v nepremičnine, pri katerih želite sodelovati. Izberete lahko tudi znesek vaše naložbe, čeprav je to lahko že 1.000 USD.

Ena najboljših platform za množično financiranje nepremičnin je Zbiranje sredstev.

V to platformo lahko vlagate že s 500 USD, povprečni donos pa se giblje med 12% in 14% na leto.

Ena največjih prednosti pri Fundrise je, da vam ni treba biti akreditiran vlagatelj.

To je zahteva pri večini platform za množično financiranje nepremičnin in v bistvu zahteva, da ste vlagatelj z visokim dohodkom/velikim premoženjem. Druge platforme za množično financiranje nepremičnin, ki jih je vredno preveriti, vključujejo Realty Mogul, RealtyShares, in Peerstreet.

Zavedajte se le, da večina platform za množično financiranje nepremičnin naredi zahtevajo, da ste akreditirani vlagatelj (visok dohodek/velika neto vrednost) in povprečnemu vlagatelju ne bodo na voljo.

Toda tudi zato mi je všeč Fundrise, saj te zahteve nimajo.

Nepremičnine se pogosto omenjajo kot alternativa delnicam kot najboljša dolgoročna naložba. To je zato, ker so nepremičnine prinesle podobne donose delnic, vsaj od druge svetovne vojne.

Najosnovnejši način vlaganja v nepremičnine je lastništvo lastnega doma. Za razliko od drugih naložb je mogoče nepremičnine močno povečati, zlasti če ste lastnik.

Na primer, lahko kupite stanovanje, ki ga zaseda lastnik manj kot 3% navzdol.

Tako bi lahko kupili hišo v vrednosti 200.000 USD s samo 6.000 USD za polog.

Seveda ni nobenega zagotovila, da bodo cene stanovanj še naprej rasle tako kot v preteklosti. Če pa se vrednost hiše v vrednosti 200.000 USD v 20 letih podvoji, boste pri naložbi v višini 6.000 USD dobili donos v višini 200.000 USD!

To niti ne šteje dejstva, da bo hipoteka na nepremičnini po 20 letih plačana več kot polovica.

In ne pozabite - čeprav hiša narašča, kar bo zagotovilo neverjetno donosnost naložbe, bo hkrati tudi zavetje za vas in vašo družino.

Naložbe v najem nepremičnin

To je naslednji korak od lastništva lastnega doma. To je bolj zapleteno kot hiša, ki jo zaseda lastnik, ker mora biti njen nakup smiseln z vidika naložbe.

Na primer, nakupna cena in stroški prevoza morajo biti dovolj nizki, da jih lahko pokrijete z mesečno najemnino.

Drug zaplet je to naložbene nepremičnine je treba upravljati. Lahko pa najamete profesionalno družbo za upravljanje nepremičnin, ki to stori namesto vas - za plačilo.

Še eno vprašanje je zahteva po predplačilu. Medtem ko boste morda lahko kupili stanovanje, ki ga zaseda lastnik, s 3% popusta, bo naložbena nepremičnina običajno zahtevala najmanj 20%.

Če je nakupna cena nepremičnine 200.000 USD, boste morali vnaprej pripraviti 40.000 USD.

Z vlaganjem v najem nepremičnine lahko zaslužite na dva načina:

1. Dohodek od najemnine in
2. Povečanje kapitala.

Na večini današnjih trgov je zelo težko kupiti nepremičnino za najem, ki bo že na začetku zmanjšala pozitiven denarni tok. Zlom celo je bolj realen cilj.

Ko pa leta minevajo in najemnine naraščajo, boste začeli ustvarjati dobiček. To bo ustvarilo mesečni dohodek.

Najboljše od vsega je, da se bo po plačilu hipoteke pozitiven denarni tok dramatično povečal.

Verjetno pa je večina najemnih nepremičnin kupljenih zaradi povečanja kapitala. Deluje enako kot za nepremičnine, ki jih zaseda lastnik.

Na primer, če za nepremičnino v višini 200.000 USD vplačate 20% akontacije (40.000 USD), vrednost pa se v 20 letih podvoji, boste imeli 200.000 USD donos na vnaprejšnjo naložbo v višini 40.000 USD.

Še enkrat, po 20 letih bo hipoteka na nepremičnini več kot polovično plačana.

Najem nepremičnin je ena najboljših dolgoročnih naložb.

2. Zaloge

Na več načinov so delnice primarna dolgoročna naložba. Imajo naslednje prednosti:

• So "papirnate" naložbe, kar pomeni, da vam ni treba upravljati nepremičnine ali podjetja.
• Predstavljajo lastništvo v podjetjih, ki ustvarjajo dobiček. V resnici vlaganje v delnice pomeni vlaganje v gospodarstvo.
• Vrednost zalog se lahko dolgoročno pogosto dramatično poveča.
• Mnoge delnice izplačujejo dividende in vam zagotavljajo stalen dohodek.
• Večina zalog je zelo likvidnih, kar vam omogoča hiter in enostaven nakup in prodajo.
• Svoj naložbeni portfelj lahko razširite na več deset različnih podjetij in panog.
• Vlagate lahko čez mednarodne meje.

Številne prednosti vlaganja v delnice vlagateljem niso bile izgubljene. Povprečna letna donosnost zalog, ki temelji na S&P 500, je približno 10% na leto.

To vključuje kapitalske dobičke in prihodke od dividend.

In če menite, da gre za donosnost naložbe v nekaj blizu 100 letih, to pomeni kljub vojnam, depresijam, recesijam in številnim borzam je prinesla te donose zruši.

Zato bi moral skoraj vsak vlagatelj v delnice vložiti vsaj del svojega portfelja. Čeprav so nekateri vlagatelji aktivni trgovci, nekateri pa se jih tudi ukvarjajo dnevno trgovanje, večletna strategija nakupa in zadržanja daje najbolj dosledne rezultate.

Obstajata dve zelo široki kategoriji delnic, ki bi vas morda zanimale zaloge rasti in visoke dividendne delnice.

Zaloge rasti

To so delnice podjetij s primarno privlačnostjo dolgoročne rasti.

Pogosto sploh ne izplačujejo dividend, pa čeprav so zelo majhne. Podjetja z rastnimi zalogami dobičke vnovič vlagajo v rast, namesto da bi delničarjem izplačevala dividende.

Donosnost zalog rasti je lahko dramatična. Apple zaloge so odličen primer. Šele leta 1990 bi to lahko bilo kupljeno za manj kot 1 USD. Toda od danes Apple trguje po približno 208 USD na delnico.

Če bi leta 1990 v zalogo vložili 1000 USD, imate zdaj približno 208.000 USD!

Seveda je Apple primer klasične uspešne zaloge rasti. Obstajajo še druge zgodbe o uspehu, vendar obstaja vsaj enako število zalog rasti, ki nikoli ne gredo nikamor.

Tudi med zgodbami o uspehu je pogosto veliko nestanovitnosti. Stalež, ki se poveča za 100-krat, bi lahko ob poti doživel divje nihanje v obe smeri.

Visoke dividendne delnice

V nasprotju s podjetji, usmerjenimi v rast, visoko dividendne delnice izdajajo podjetja, ki delničarjem vračajo znaten znesek čistega dobička.

Z vidika vlagateljev visoke dividendne delnice pogosto izplačujejo donose, višje od naložb s fiksnim donosom.

Na primer, medtem ko trenutni donos na a 10 -letna zakladnica ZDA je 2,79%, visoke dividendne delnice pogosto plačujejo več kot 3% na leto.

Primeri vključujejo AT&T, s trenutnim dividendnim donosom 5,57%, Verizon, s trenutnim dividendnim donosom 4,92%, in General Electric, s trenutnim dividendnim donosom 3,61%.

To ni priporočilo nobene od teh delnic, ampak je bolj primer vrst dividendnih donosov, ki so na voljo.

Visoke dividendne delnice imajo še eno prednost. Ker so delnice, imajo tudi možnost povečanja kapitala. Letni dividendni donos v višini 4% ali 5%, plus 5% do 10% letno pri povečanju kapitala, bi lahko prinesel eno najboljših možnih dolgoročnih naložb.

Pravzaprav imajo nekateri vlagatelji raje visoke dividende. Zaradi izplačanih dividend so delnice manj nestanovitne kot delnice čiste rasti. Obstajajo celo nekateri dokazi, da visoki dividendni donosi zagotavljajo nekaj izolacije pred padci na splošnem borznem trgu.

Toda tudi visoke dividende niso brez tveganj. Zmanjšanje zaslužka bi lahko podjetju otežilo izplačilo dividend.

Ni nenavadno, da podjetja bodisi zmanjšajo ali popolnoma odpravijo svoje dividende. Kot bi lahko pričakovali, se lahko cena delnic ob tem zruši.

Najboljši način za nakup posameznih delnic je prek velikega, raznolikega posrednika za nizke stroške naložb. Ponujajo najboljšo kombinacijo naložbenih možnosti, informacij o vlagateljih in nizkih (ali brez) provizij za trgovanje.

Tu je nekaj možnosti:

• Ally Invest
• E*TRGOVINA
• TD Ameritrade

3. Dolgoročne obveznice- Včasih!

Dolgoročne obveznice so obrestni vrednostni papirji z roki, daljšimi od 10 let. Najpogostejši pogoji so 20 let in 30 let.

Obstajajo različne vrste dolgoročnih obveznic, vključno s podjetniškimi, državnimi, občinskimi in mednarodnimi obveznicami.

Primarna atrakcija obveznic je običajno obrestna mera. Ker so dolgoročne narave, običajno plačujejo višje donose kot kratkoročni obrestni vrednostni papirji.

Na primer, medtem ko je donos na 5-letna zakladna menica ZDA je trenutno 2,61%, donos 30-letne državne zakladnice ZDA je 3,03%. Večji donos je namenjen kompenzaciji vlagateljem za večja tveganja, povezana z dolgoročnimi vrednostnimi papirji.

Največje tveganje za obveznice je, da se bodo obrestne mere zvišale. Recimo, da ste leta 2018 kupili 30-letno državno zakladnico s 3-odstotnim donosom. Toda do leta 2020 je donos podobnih vrednostnih papirjev 5%.

Tveganje je, da boste še 28 let vezani v obveznico po obrestni meri, nižji od tržne.

Ampak to komaj najslabše. Cene obveznic se ponavadi gibljejo obratno od obrestnih mer. To pomeni, da ko se obrestne mere zvišajo, se tržna vrednost osnovne obveznice zniža.

V zgornjem primeru bi morala obveznica v višini 1.000 USD, ki plačuje 3% - ali 30 USD na leto - pasti na 600 USD, da bi ustvarila 5% donos v skladu z novimi tržnimi pogoji.

Če boste držali do zapadlosti, boste še vedno dobili celotno nominalno vrednost 1.000 USD. Če pa ga prodate po znižani tržni ceni, boste izgubili denar.

Kako lahko obveznice postanejo ena najboljših dolgoročnih naložb

Če obrestne mere padejo pod obrestno mero, po kateri kupite svojo obveznico, bi se lahko tržna vrednost obveznice povečala.

Uporabimo isti primer kot zgoraj, le da so leta 2020 obrestne mere za 30-letno obveznico padle na 2%.

Ker vaša obveznica prinaša 3% donos, se lahko dvigne na tržno vrednost 1500 USD, kar bi ustvarilo efektivni donos 2% (30 USD deljeno s 1.500 USD).

Če smo pošteni do realnosti, je to trenutno malo verjeten scenarij. Obrestne mere še naprej tečejo blizu rekordno nizkih vrednosti. Na primer, 30-letna državna zakladnica ZDA je že leta 1981 prinesla več kot 15% in je večino tega desetletja preživela dvomestno.

Povprečni dolgoročni donos je bil večji v razponu od 6% do 8%. V tem primeru je znižanje obrestnih mer od tu videti precej malo verjetno. Toda kdo ve?

Vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF)

Vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi, dejansko niso naložbe. Namesto tega delujejo kot portfelji velikega števila različnih delnic in obveznic.

Nekateri so strokovno vodeni, drugi pa sledijo priljubljenim tržnim indeksom.

Toda zaradi te raznolikosti in upravljanja je lahko vsaka izmed najboljših dolgoročnih naložb na voljo.

Sredstva so še posebej dragocena za ljudi, ki želijo vlagati, vendar ne vedo veliko o postopku. Vse, kar morate storiti, je, da določeno količino svojega naložbenega kapitala razporedite v enega ali več skladov, denar pa boste vložili namesto vas.

Tudi večina ljudi, ki vlagajo v posamezne delnice in obveznice, ne deluje tako dobro kot sredstva.

Skladi ponujajo prednosti poleg upravljanja naložb. S sredstvi lahko vlagate na finančne trge tako ali drugače.

Na primer, če želite vlagati v splošni trg, lahko izberete sklad, ki temelji na širokem indeksu, na primer S&P 500. Skladi lahko vlagajo tudi v delnice ali obveznice.

Obveznice so še posebej primerne za sklade. Kot posamezni vlagatelj je morda težko diverzificirati med velikim številom obveznic. Mnogi vlagatelji tudi ne razumejo popolnoma vlaganja v obveznice. Z uporabo sklada za dodelitev obveznic lahko dobite strokovno vodeno in raznoliko dodelitev obveznic.

Vlagate lahko tudi v določene tržne sektorje. To lahko vključuje visokotehnološko, kjer izberete sklad s to specializacijo. Enako lahko storite s kmetijstvom, energijo, nepremičnina, zdravstvu ali farmaciji.

Možno je celo vlagati v posamezne države ali posebne regije, kot sta Evropa ali Latinska Amerika.

V današnjem naložbenem okolju obstaja sklad za skoraj vsako specializacijo. To vam zelo olajša vlaganje glede na priljubljene panoge ali geografske lokacije.

4. Vzajemni skladi

Vzajemni skladi običajno spadajo v kategorijo aktivno upravljana sredstva. To pomeni, da namen sklada ni le ujemati se z osnovnim tržnim indeksom, ampak ga preseči.

Na primer, namesto da vlaga v vse delnice S&P 500, lahko upravitelj sklada izbere 20, 30 ali 50 delnic, za katere meni, da imajo najboljše prihodnje možnosti.

Enako velja za industrijske sektorje. Čeprav lahko v določeni panogi sodeluje 100 podjetij, lahko upravitelj sklada izbere 20 ali 30, za katera meni, da so najbolj obetavna.

Upravitelj sklada lahko za določitev najuspešnejših uporablja različna merila - vse je odvisno od namena sklada.

Nekatera sredstva lahko na primer spodbujajo rast prihodkov ali dohodkov. Drugi lahko iščejo vrednostne naložbe v delnice, ki so v osnovi močne, vendar se prodajajo pod cenami konkurentov v isti industriji.

Upravitelji vzajemnih skladov imajo pri aktivnem upravljanju različne stopnje uspeha. Pravzaprav večina ne presega trga. Samo približno 22% vzajemnih skladov uspeva že pet let.

5. ETF -ji

ETF so ustanovljeni podobno kot vzajemni skladi, saj predstavljajo portfelj delnic, obveznic ali drugih naložb.

Toda za razliko od vzajemnih skladov so ETF pasivno upravljano. To pomeni, da namesto da bi v skladu izbrali določene vrednostne papirje, namesto tega vlaga v osnovni indeks.

Najpogostejši je S&P 500. S tem je sklad v celoti izpostavljen ameriškemu trgu z veliko kapitalizacijo.

In ker vključuje največja podjetja v skoraj vseh panogah, bodo vključeni vsi večji industrijski sektorji.

ETF lahko vlagajo tudi v delnice s srednjo in majhno kapitalizacijo na podlagi indeksov, ki predstavljajo te trge.

V vsakem primeru ETF poskuša tesno ujemati dodelitve v osnovnem indeksu. To ne vključuje samo števila delnic v indeksu, temveč tudi ujemanje odstotne zastopanosti v indeksu vsakega vrednostnega papirja.

Omejitev ETF je, da si le prizadevajo ujemati uspešnost osnovnega indeksa, ne pa ga preseči.

Toda ETF so na splošno nižji od vzajemnih skladov. Na primer, veliko vzajemnih skladov zaračunavajo pristojbine za nalaganje med 1% in 3% vaše naložbe. ETF ne zaračunava pristojbin za nalaganje.

Primarna provizija za trgovanje pri ETF je posredniška provizija. To je običajno primerljivo z delnicami in se giblje med 5 in 10 USD pri velikih diskontnih borznoposredniških družbah.

Zaradi posebne tržne izpostavljenosti v kombinaciji z nizkimi stroški trgovanja so ETF-ji popolni, če ste večinoma zaskrbljeni zaradi ustvarjanja dobro uravnotežene dodelitve portfelja.

In ker jih je mogoče kupiti na podlagi delnice, potrebujejo veliko manj naložbenega kapitala kot vzajemni skladi, ki običajno zahtevajo pavšalni znesek naložbe, recimo 3000 USD ali več.

6. Davčno zaščiteni načrti upokojevanja

To niso dejanske naložbe, vendar dodajo pomembno razsežnost vsaki naložbeni strategiji. Ko vlagate v davčno zaščitene pokojninske načrte, dobite pomembne davčne ugodnosti.

V prvi vrsti je davčna olajšava vaših prispevkov. Je pa še pomembnejše odloga davka od dobička od naložb.

To pomeni, da lahko vaše naložbe iz leta v leto prinašajo dohodek in povečanje kapitala, brez takojšnjih davčnih posledic. Sredstva postanejo obdavčljiva šele, ko se umaknejo iz načrta.

Recimo, da na obdavčljivi račun vložite 10.000 USD s povprečno letno donosnostjo naložbe 10%. Če ste v 30-odstotnem davčnem razredu, bo vaša donosnost naložbe po obdavčitvi le 7%.

Po 30 letih bo račun narasel na $76,125.

Če se enakih 10.000 USD vloži v davčno zaščiteni pokojninski načrt s povprečno letno donosnostjo naložbe 10%, ne bo takojšnjih davčnih posledic.

Po 30 letih se bodo vaše naložbe povečale $174,491.

Zaslužili boste dodatnih 98.000 USD samo, če boste svoje naložbe parkirali v davčno zaščitenem pokojninskem načrtu!

Zato nobena razprava o najboljših dolgoročnih naložbah ni mogoča brez upoštevanja davčno zaščitenih upokojitvenih načrtov.

Izkoristite vse račune, ki so vam na voljo, vključno z:

• Tradicionalna IRA
• Roth IRA
• 401 (k)
• 403 (b)
• TSP
• Solo 401 (k)
• SEP IRA
• Preprosta IRA

Vsak od teh računov bi moral biti prednostna naloga za dolgoročne naložbe.

Roth IRA

Roth IRA si zasluži posebno omembo.

To je zato, ker ob upokojitvi ponuja neobdavčljiv dohodek. Tako je-neobdavčeno in ne le odloženo.

Z Rothom, če ste stari najmanj 59 let in pol, ko začnete z distribucijo, in ste v načrtu vsaj pet let, so vsi umiki neobdavčeni.

In ker imate ob upokojitvi morda več prihodkov, kot si mislite, je vsaj del tega, ki prihaja iz Roth IRA, briljantna strategija. Nekateri se zaradi besede "IRA" zmedejo glede Roth IRA.

Morda jih bodo zamenjali s tradicionalnimi IRA.

Čeprav obstajajo podobnosti, je med njimi veliko razlik Roth in tradicionalne IRA. Obožujem Roth IRA in ko boste izvedeli več o njih, boste želeli takoj začeti eno.

7. Robo-svetovalci

To je še en pomemben dejavnik pri vlaganju, še posebej, če ste nov pri tem in ne veste, kako to uspešno narediti. Robo-svetovalci so se hitro pojavili v manj kot desetletju in privabljajo vlagatelje na vseh ravneh izkušenj.

Razlog je v tem, da robo-svetovalci vse naložbe opravijo namesto vas.

Vse kar morate storiti je, da financirate svoj račun, platforma pa bo ustvarila in upravljala vaš portfelj. To vključuje reinvestiranje dividend in po potrebi ponovno uravnoteženje.

Mnogi ponujajo celo posebne storitve, na primer pobiranje davčnih izgub.

Oblikujejo portfelj delnic in obveznic z uporabo poceni ETF. Nekateri pa vlagajo tudi v alternative, kot so nepremičnine in plemenite kovine. Najdete lahko robo-svetovalca, ki pokriva skoraj vsak naložbeni kot, na katerega se spomnite.

Nekateri robo-svetovalci, ki so nam všeč, vključujejo:

• Izboljšanje
• Wealthfront
• Ally Invest

Če bi radi začeli vlagati, pa ne veste, kako, so robo-svetovalci izjemen način za začetek.

8. Rente

Od začetka moram priznati, da imam zelo različne občutke glede rente.

Nekatere rente so solidne naložbe, drugim pa se je najbolje popolnoma izogniti. Rente so manj naložba, več pa naložbena pogodba, ki jo sklenete z zavarovalnico.

Vložili ste določeno količino denarja vnaprej ali v določenem času. V zameno vam bo zavarovalnica zagotovila določen dohodek. Ta izraz je lahko določeno število let ali celo življenje.

Vse to se sliši dobro, vendar mi ni všeč drobni tisk.

Od svojih pogodb rente vsebujejo veliko podrobnosti, nekatere pa niso tako lepe.

Na primer, čeprav vam bo doživljenjska renta izplačala dohodek, tudi če je vaša naložba izčrpana, v primeru, da umrete, preden se to zgodi, se preostalo stanje povrne zavarovalnici.

Tako na primer, če začnete izplačevati dohodek pri 65 letih in živite do 95 let, zmagate. Če pa shranite 75, izgubite. Ali pa bodo vsaj vaši dediči.

Večina rent ni dobra naložba. Spremenljive rente hitro pridejo na misel. Vlagajo v vzajemne sklade, ki jih sponzorira zavarovalnica, ki običajno niso tako dobri kot tisti, ki jih lahko izberete sami.

Zavarovalni zastopniki pogosto močno pritiskajo na te rente, kar bi moralo biti samo opozorilo.

Dobre rente, ki jih je treba upoštevati

Nekaj ​​pa jih je vredno upoštevati kot dolgoročne naložbe.

Ena je fiksna indeksirana renta.

Pri tem mi je všeč, da je resnično varno - vrednost se lahko le poveča, ne pa navzdol.

Druga, ki mi je všeč, so fiksne rente.

Dobre so za upokojence, saj delujejo podobno kot zgoščenke. Vložite denar in plačate fiksno obrestno mero, ki je zajamčena in odložena za davek. Lahko jih nastavite tako, da vam zagotavljajo dohodek za vse življenje.

In še ena je anuiteta odloženih dohodkov.

Ti delujejo podobno kot IRA. Pri tem vlagate denar za nekaj časa, na njem nabirate dohodek od naložb in ga kasneje razdelite kot zajamčeni dohodek za vse življenje. Ti imajo tudi zajamčeno obrestno mero.

So odlična izbira, če niste zajeti v tradicionalnem pokojninskem načrtu.

Bodite pripravljeni na izkoriščanje vzponov in padcev - vsi so del igre

Tveganje pri dolgoročnih naložbah je, da lahko kadar koli padejo v vrednost. Seveda so lastniške naložbe in nimajo jamstva za glavnico.

Zadnja razmišljanja o najboljših dolgoročnih naložbah

Nenehno poteka razprava, med katerimi je najboljša dolgoročna naložba-delnice, obveznice ali nepremičnine. Toda z vidika naložb gre za razpravo, za katero verjetno ni vredno porabiti preveč časa.

Najboljše ravnanje je običajno vložiti nekaj denarja v vsakega od treh.

Različna naložbena sredstva presegajo druga na različnih finančnih trgih. Danes so morda delnice primarna naložba, vendar bodo nepremičnine lahko postale v nekaj letih, obveznice pa po tem.

Manj se osredotočite na to, kateri razred sredstev bi morali dati prednost, in več na doseganje trdne razporeditve med temi tremi.

Ker ne moremo vedeti, kaj nas čaka v prihodnosti in kako bodo naložbe uspešne, je najboljša strategija, da ves čas vlagamo v vse tri.