NAPFA, ki pomeni Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev, je strokovno združenje za finančne svetovalce, ki plačujejo samo plačilo. NAPFA deluje za pomagati potrošnikom pri iskanju finančnih nasvetov brez konfliktov.
TOddaj pa se mnogi potrošniki soočajo s težko izbiro, ko gre za to, kdo bo upravljal njihov denar.
Ta izbira je otežena zaradi številnih finančnih svetovalcev. Nekateri od teh ljudi, ki se predstavljajo kot finančni svetovalci, vam dajejo preveliko količino informacij in prodajno ponudbo za izdelek, ki vam morda ne koristi.
Zaradi teh "samopostrežnih" svetovalcev, ki so v svojem interesu, je nastala NAPFA.
Kaj je fiduciar?
Ti svetovalci, ki plačujejo le, delajo v fiduciarnem dvorcu. Fiduciar je oseba, ki je zakonito imenovana in pooblaščena za shranjevanje premoženja druge osebe. Fiduciar upravlja sredstva za "koristi”Druge osebe in ne zaradi njenega lastnega dobička (investopedija.com). To se od običajnega finančnega svetovalca razlikuje po tem, da nekateri svetovalci ne vlagajo vedno v dobro stranke. Večino finančnih svetovalcev v celoti ali delno plačujejo provizije, kar pomeni, da imajo spodbudo za promocijo izdelkov, ki povečajo njihov dohodek.
NAPFA se ponaša z dejstvom, da to združenje skrbi za najboljši interes stranke. S tem NAPFA sprejema le svetovalce, ki ustrezajo najvišjim standardom njihove organizacije. Ti standardi so:
- Izpolnjevati morajo stroge zahteve glede izobrazbe in izobrazbe.
- Vključevati jih je treba predvsem kot celostne finančne svetovalce (namesto le kot investicijske ali davčne svetovalce).
- Izpolnjevati morajo najstrožje zahteve za stalno izobraževanje v industriji.
- Predložiti se morajo zunanjemu strokovnemu pregledu, da se prepričajo, da nimajo konfliktov interesov, ki jih prinašajo komisije.
- Preden jih lahko sprejmejo, morajo predložiti finančni načrt, da ga pregledajo kolegi.
Opredelitev finančnega načrtovalca samo za pristojbine
Kaj natančno opredeljuje, da je finančni načrtovalec samo plačljiv?
Ti registrirani svetovalci ne prodajajo nobenega izdelka na provizijo in zato nimajo navzkrižja interesov. Plačujejo jih neposredno od strank. Svetovalci NAPFA imajo en skupni cilj, da skrbijo za finančne interese svojih strank.
Pri svetovalcih NAPFA sem opazil, da so zelo ponosni na svojo organizacijo in jo jemljejo zelo resno. Kolegica blogerka in strokovnjakinja CFP®, Roger Wohlner, je zelo aktiven v skupnosti NAPFA. Prosil sem ga, naj pove, zakaj je članstvo v NAPFA zanj tako pomembno. Tukaj je imel povedati:
»NAPFA je organizacija svetovalcev, ki plačujejo samo kolegij in so enotno zavezani, da bodo delali najboljše za naše stranke in vsak od nas to izjavi s podpisom fiduciarne prisege, ki jo ponovno potrdimo letno. "
»Poleg tega organizacijo sestavlja zelo raznolika skupina svetovalcev, ki imajo bogato znanje in izkušnje, ki so jih pripravljeni deliti s kolegi člani. Če imam vprašanje o vprašanju odjemalca, ga bom pogosto objavil na forumu za razpravo NAPFA in vedno bom prejel številne koristne odgovore. V drugih primerih se bom obrnil neposredno na kolega člana, ki se mi je vedno zdel velikodušen s svojim časom in znanjem. "
»Skratka, ugotavljam, da mi članstvo v NAPFA omogoča, da izkoristim znanje svojih kolegov članov, da bi koristil strankam. Ta dodatna baza znanja je še posebej pomembna za nas, ki smo samostojni praktiki. "
Več o Rogerju si lahko ogledate na njegovem blogu Wohlner Financial ali njegovo podjetje Svetovalci za strategijo premoženja.
Kako najti svetovalca za NAPFA
Če želite najeti svetovalca NAPFA, je najbolje, da ga najprej obiščete Spletna stran. Od tam boste na spletnem mestu videli mesto Poišči svetovalca. Iščete lahko po naslovu, poštni številki ali imenu in ko izberete »iskanje«, boste imeli seznam najbližjih svetovalcev, registriranih v NAPFA, na vašem območju.
Viri NAPFA
Na Spletno mesto NAPFA, imajo veliko koristnih povezav in virov. Lahko vam pomagajo najti usposobljenega svetovalca NAPFA na vašem območju. Imajo tudi koristna izobraževalna gradiva, ki vam pomagajo izbrati finančnega svetovalca, ki je pravi za vas. NAPFA ima izobraževalne spletne seminarje kvalificiranih svetovalcev o številnih različnih temah.
NAPFA gosti tudi izobraževalne konference. Na teh konferencah so predavanja za svetovalce, ki se želijo pridružiti NAPFA, pa tudi za svetovalce, ki želijo izboljšati svoje sposobnosti.
Spletno mesto prek NAPFA in revije Kiplinger's Personal Finance večkrat na leto gosti brezplačne finančne nasvete. Lahko preverite prihajajoče datume ali si ogledate video klepet v živo na njihovi spletni strani in Kiplingerjeva Facebook stran.