O.n televiziji ste morda opazili reklamo Gerber, o kateri govori nakup police življenjskega zavarovanja za svojega otroka.
Vprašajte katerega od staršev, kako daleč bi šli, da bi zaščitili svojega otroka, in večina vam bo povedala, kolikor morajo iti.
Vprašajte katerega koli finančnega strokovnjaka, če je nakup življenjskega zavarovanja za otroke smiseln in morda boste dobili polovico, če boste polovično glasovali z "da" za zavarovanje, druga polovica pa z "ne".
Zame sem zagotovo na strani 'ne'. Zakaj vprašaš? Do tega bomo prišli v trenutku.
Plus stran
Mnogi trdijo, da je nakup police življenjskega zavarovanja za vašega otroka poceni denar, ki bo koristen v prihodnosti. To je lahko učinkovit načrt za prihodnost, če otrok odrašča z zdravstvenimi težavami ali ima v družinski anamnezi zdravstvene težave, zaradi česar bi se kot odrasli težko zavarovali. Na splošno življenjsko zavarovanje temelji na višini dohodka, ki ga zaslužite. Ker ne morete natančno domnevati, koliko denarja bo vaš otrok v prihodnje zaslužil, lahko kot vodilo uporabite svoj dohodek.
Spodnja stran
Strokovnjaki, ki otrokom priporočajo življenjsko zavarovanje, na splošno menijo, da so police zastarele in da so zdaj boljše možnosti za vlaganje v prihodnost vašega otroka. Menijo, da so drugi viri, kot so načrti 529, lahko primernejši za prihodnje prihranke. Danes ne kupujejo vsi police življenjskega zavarovanja svojih otrok. Če obstaja pokritost, je na splošno le za kritje stroškov pokopa, če bi se kaj zgodilo, običajno okoli 5000 USD.
Osebno sem naletel na več strank, ki so jim bile »prodane« police življenjskega zavarovanja, da bi imeli njihovi otroci zavarovanje, pa tudi orodje za varčevanje, ko bodo starejši. Zdaj, ko so otroci starejši, so starši razočarani (tukaj mi je lepo), da se denarna vrednost ni nabrala skoraj toliko, kot so verjeli. Če se vam kot naložba prodaja življenjsko zavarovanje, si zapomnite:
Nisem in ne nameravam skleniti police življenjskega zavarovanja za svoje otroke. Začeli smo 529 načrtov tako za skrbniške račune, ki smo jih uporabili za nakup delniških certifikatov. Ko bodo starejši, jim bom nameraval odpreti tudi Roth IRA, takoj ko bodo zaslužili (Oče je pripravljen, da jih dobi na plačilni listi 🙂) Od mojega konca preprosto ne vidim potrebe po življenjskem zavarovanju njim. Amy, se motim? Prepričan sem, da imajo drugi mnenje o tej temi, vendar se zaradi tega ne bom premislil.
Kako kupiti otroško zavarovanje
Če menite, da morate za svojega otroka imeti nekakšno življenjsko zavarovanje, se tu lahko strinjajo številni finančni strokovnjaki. Poleg življenjske zavarovanja je dobra finančna praksa tudi uporaba drugih varčevalnih orodij. Najbolje je, da starš kupi 20 -letna politika ki je obnovljiv in se lahko kasneje preoblikovali v življenjsko zavarovanje.
Na primer, polico v višini 10.000 USD lahko kasneje povečamo na 280.000 USD zavarovalnega kritja. Kot odrasel bi imel otrok življenjsko zavarovanje brez zdravniških testov in postopkov. Nekateri uporabljajo tudi police življenjskega zavarovanja kot način vlaganja denarja na davek. Ker ste obdavčeni za dobiček naložbe, so prvi umiki iz neobdavčljivih premij. To ne bo nadomestilo, če bodo imeli družino in potrebovali 1 milijon življenjskih zavarovanj, če pa imajo kakšne zdravstvene težave, jim to nekaj da.
Ko porabite vsa premijska sredstva, lahko vzamete posojilo proti dobičkom tudi brez davka. Politiko boste morali obdržati vse življenje ali pa plačati davek na vzeti znesek.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
ZačetiNi potovanje krivde
Na žalost obstajajo slani zastopniki, ki bodo starša izkoristili in krivdo uporabili kot prodajno taktiko. Ko slišim takšne zgodbe, mi je hudo. Nakup življenjskega zavarovanja je finančno pametna poteza in ga ne bi smeli početi samo zato, ker imate radi svoje otroke.
Če pa kot starš nimate ustrezno življenjsko zavarovanje sami ali premalo, če greste na pokojninske račune, denarja ne smete porabiti za zavarovanje svojih otrok.
V primeru, da se vam kaj zgodi, vaš otrok ne bo imel ničesar, na kar bi se lahko naslonil. Preglejte lastne zavarovalne potrebe, še posebej, ko se vaša družina spreminja. Pred nakupom otroške police se pogovorite s svojim zavarovalnim zastopnikom ali finančnim svetovalcem in se prepričajte, da znesek zavarovanja zadošča za vaše potrebe.
Za polico veljajo znatne pristojbine in dajatve. Naložbeni portfelji so izpostavljeni tržnemu tveganju. Za jamstva v primeru smrti so odvisne od sposobnosti plačila terjatev izdajatelj življenjske zavarovalnice. Posojila bodo zmanjšala nadomestilo v primeru smrti in vrednost predaje denarja ter imela davčne posledice, če bo polica prenehala veljati.