ASe sprašujete, koliko boste morali prihraniti ob upokojitvi?
Pogosto vprašanje je veliko ljudi, starih in mladih. Nekatere pogostejše različice, ki jih dobim pri tem vprašanju, so: Kakšen znesek dohodka bom potreboval ob upokojitvi? ali, Kako ugotoviti, kakšne bodo moje potrebe po upokojitvi?
To je težko vprašanje, a najtežji del odgovora je, da ni jasnega odgovora. Ni univerzalne formule, nekega splošnega matematičnega pravila ali neke čarobne številke, ki jo potrebujete.
Potreben dohodek za upokojitev je odvisen od vašega edinstvenega položaja.
In to je tisto, zaradi česar je finančno načrtovanje stalen proces. To ni samo enkratna, hitra in hitra rešitev, kjer: "V redu, bam! Toliko denarja boste potrebovali in vsi ste v redu."Tukaj je nekaj različnih postavk, ki jih morate upoštevati, ko poskušate ugotovite, kakšne bodo vaše potrebe po upokojitvi.
Plačajte svoje račune
Najprej morate ugotoviti, kakšne so vaše potrebe, kar pomeni, koliko vsak mesec potrebujete za plačilo računov? Koliko morate skrbeti za svoje zdravstveno zavarovanje ali če imate še plačilo za hišo, če imate še dolg, če želite delati počitnice? Vse se konča s poskusom, da bi to identificirali. To je za mnoge ljudi težko, saj mnogi od nas nimajo proračuna. Mnogi od nas nimajo dobrega občutka, da bi točno vedeli, kam gre denar vsak mesec. Če svojega proračuna ne obvladate dobro, potem je skoraj nemogoče poskusiti ugotoviti, kakšne so vaše potrebe po dohodku.
Kako si to naredil? Lahko poskusite streljati iz kolka, kar poskuša veliko mojih strank. A jih spravim domov, se usedem in začnem gledati, kam gre ves njihov denar na mesec. Katere stvari morajo imeti vsak mesec za nakup? Brez tega popisovanja in brez raziskovanja njihovega življenja je zelo težko poskusiti ugotoviti, kakšne bodo njihove potrebe po upokojitvi. To je prvi korak in zagotavljam vam, da je verjetno najtežji, ker veliko ljudi tega ne stori. Preprosto si ne vzamejo časa, da bi to ugotovili.
Pokaži mi, s čim delaš
Drugi korak je, da morate ugotoviti, s čim morate delati:
- Koliko ste prihranili?
- Koliko imate v svojih 401K?
- Kako blizu ste socialni varnosti?
- Imate kakšne pokojnine?
Vsi ti dejavniki pridejo v poštev, ko poskušate ugotoviti, kakšne bodo vaše potrebe po upokojitvi. Na primer, imam stranke, ki se dejansko vrnejo nazaj in ugotovijo, kakšen dohodek potrebujejo, kolikor plačujejo mesečno račune in malo več za igranje in opravljanje stvari, ki jih želijo, tako da dobimo občutek, kje potrebujemo biti. Nato si oglejmo, kaj imajo.
So se predčasno upokojili?
Imam nekaj strank, ki se upokojijo pri 55, 58, 60 letih, zato je nekoliko več pritiska na njihovo pokojninsko premoženje, njihovih 401 tisoč evrov, njihove pokojnine, da bi jim lahko priskrbeli ta dohodek ob upokojitvi. Nimamo socialne varnosti, na katero bi se lahko naslonili, zato to zahteva malo več ustvarjalnosti. Imam druge stranke, ki se upokojijo po starosti socialne varnosti. Nekateri se predčasno upokojijo pri 62 letih, nekateri pa nadaljujejo z delom, dokler ne dopolnijo 65 let (ali 66 let). Ko prihaja ta dodatna plača na mesec, nam to daje malo več svobode in prožnosti, da poskušamo razvozlati, kakšen bi bil dohodek.
Zato je tako težko. To ni jasen odgovor. Slišiš veliko splošnih načel, pri katerih je 70–80% vašega trenutnega dohodka v delovnih letih tisto, kar boste potrebovali v letih upokojitve. Včasih je tako, včasih pa ne. Če se vrnemo k potrebam po dohodku, kaj pa zdravstveno zavarovanje? Je to nekaj, kar boste imeli, ali ste že na Medicareju, zato to ni tako velik problem? Takih dejavnikov je veliko.
Bodimo Resnični
Druga stvar je le realnost glede na vaša pričakovanja glede porabe. Imam nekaj strank, ki pridejo k meni, in vse to načrtujemo tam, kjer imamo vse postavljeno. Ugotovili smo njihove potrebe. Vse njihove podatke o upokojitvi imamo skupaj, zato smo ugotovili, koliko bodo porabili na mesec. Nato se nekaj mesecev veselo porabijo in začnejo si želeti kupovati stvari, kupovati »igrače«, početi to, potovati.
Kar naenkrat obremenjujejo njihov pokojninski portfelj, zato se moramo srečati z Jezusom in obravnavam to vprašanje,
"Hej, to je bil načrt, ko smo začeli, zakaj zdaj odstopamo? Zakaj nenadoma kupujemo stvari, ki sprva niso bile v našem načrtu? "
Samo tega se morate zavedati. Nočem, da moje stranke mislijo, da ne morejo porabiti svojega denarja. To je njihov denar. Za to so delali vse življenje, vendar morate biti previdni. Morate biti previdni in se zavedati, koliko porabite in kako hitro porabite.
Eden najpomembnejših sestavnih delov oblikovanja pokojninskega načrta je natančna ocena sebe in samo poznavanje svojih navad ter tega, kako je lahko, ko pride upokojitev.
Upokojitev: zgodnja leta
Če se vrnem k splošnemu pravilu do 70%-80%, sem običajno videl naslednje: v prvem nekaj let upokojitve je kot otrok, ki je ves dan obtičal pri pouku in je sončno zunaj. Ogledali so si igrišče. Lahko vidijo sonce. Ogledajo si telovadnice v džungli. Pripravljeni so na sprostitev in želijo se igrati in biti svobodni.
Tako je mnogim mojim upokojencem: ko se upokojijo, so kot tisti otrok, ki so ga izpustili. So na počitnicah. Lahko se igrajo, počnejo stvari, na katere so tako dolgo čakali. Pripravljeni so iti. Pripravljeni so na igro in zabavo, zato bodo prvih nekaj let preživeli malo več na potovanjih, ki jih želijo, in kupili igrače, ki so jih odložili toliko let. Zdaj čutijo, da so do tega upravičeni, in so, zato naj to storijo.
Ko bodo starejši, saj jim zdravstvene razmere morda ne dovoljujejo potovanj, kot so jih imeli ob prvi upokojitvi, bodo ponavadi porabili veliko manj kot v prvih letih. Medtem ko prvih nekaj let morda spadate v pravilo, da porabite 70% -80% dohodka iz delovnega leta, vendar po določenem času ne potujete toliko, ker ste naredili ste vse, kar ste želeli, in zadovoljni ste, da ostanete doma, da preživite čas z vnuki in samo veliko počivate, kjer uživate v tem času s svojim družina. Tako ne porabite skoraj toliko in to se nekako izravna.
Pridobite najboljši možni dohodek za upokojitev
To je nekaj korakov, ki jih morate na začetku narediti, najprej ugotoviti, kaj ste dejansko boste potrebovali na mesec, da bi živeli od, porabili, počeli stvari, ki jih morate narediti samo zato, da jih dobite avtor: Nato boste morali ugotoviti, s čim morate delati, s svojimi 401 tisočaki ter prihranki in pokojninami ter kdaj bo vključena socialna varnost. Končno morate poznati sebe in svoje potrošniške navade ter kako bo to vplivalo na vaš dohodek v letih upokojitve.
