Najboljša zavarovanja za študente leta 2021

Življenje je lahko nepredvidljivo in prav zaradi tega je zanimivo.

Toda včasih nepričakovano stane veliko:

• Kot da bi nekdo vlomil in vam ukradel prenosni računalnik, medtem ko ste v kavarni.
• Ali če je ta zoprni zobobol bolel v popolnem abscesu, ki je zahteval koreninski kanal.
• Ali pa, če ste se vračali z odmora za zahvalni dan.

Lahko bi nadaljeval, a razumete. Če niste odstranili vseh tveganj iz svojega življenja, se lahko zgodi tudi kaj slabega, tudi ko ste na fakulteti.

Zavarovanje obstaja, da vas zaščiti pred temi nepričakovanimi stroški, vendar to ne pomeni, da študentje potrebujejo enako zavarovanje kot vsi drugi.

Če najdete zavarovalno kritje, ki najbolje ustreza vašim posebnim potrebam kot študentka, lahko prihranite denar in dobite zaščito, ki vas ne bo pustila izpostavljene, ko najbolj potrebujete kritje.

Vrste zavarovalnic, ki jih potrebujejo študenti

1. Življenje
2. Zdravje
3. Avto
4. Zobni
5. Najemniki
6. Potovanje

Življenjsko zavarovanje za študente

Začeli bomo tukaj, ker o tej temi ni zabavno govoriti. Kaj bi se zgodilo, če bi nepričakovano umrl med študijem? Seveda bi bila vaša družina in prijatelji uničeni, kaj pa vaše finance?

Poroča Forbes da povprečni študent diplomira z več kot 30.000 USD študentskega dolga in to samo za dodiplomski študij. Študenti, ki si pridobijo višjo stopnjo, si pogosto zadolžujejo veliko več.

Ista študija kaže, da je več kot 2 milijona študentov razreda 2018 nabralo več kot 100.000 dolarjev študentskega dolga.

Če je starš ali kdo drug podpisal vaša posojila, je morda odgovoren za njihovo vračilo, če tega ne storite v bližini, še posebej, če gre za zasebna (ne zvezna) posojila. Enako lahko velja, če imate nekoga, ki ste ga podpisali.

Kako deluje

Kritje življenjskih zavarovanj bi lahko pokrilo te dolgove, zato vašemu žalostnemu sopotpisniku ne bi bilo treba. Takole deluje:

1. Poiščite življenjsko zavarovanje z zadostnim kritjem za poplačilo dolgov.
2. Izberite upravičenca, to je oseba, ki bi prejela kritje police, če bi umrli. Prepričajte se, da zaupate nekomu.
3. Plačajte premije vsak mesec (ali vsako četrtletje ali leto, odvisno od tega, kako ste ga nastavili).
4. Če bi umrli, bi vaš upravičenec prejel kritje police, neobdavčeno, in bi ga lahko uporabil za poplačilo posojil, plačilo za pogreb itd.

Vrste življenjskih zavarovanj

Življenjsko zavarovanje prihajajo v številnih oblikah vendar spadajo v dve široki kategoriji:

• Celotno politike, ki trajajo do konca življenja.
• Izraz politike, ki trajajo le določeno časovno obdobje.

Ker celotna (včasih imenovana tudi stalna) politika traja vse življenje, bi to za študenta stalo veliko več. Poleg tega kot študent verjetno ne veste, koliko zavarovanja boste potrebovali v naslednjih desetletjih, zato ni pravi čas za trajno odločitev.

Večina (vsi?) Študentov se bo najbolje odrezala s politiko termina.

Drugi dejavniki, ki jih je treba upoštevati

To ni konec odločanja. Odločiti se boste morali:

• Koliko kritja pridobiti?
• Kako dolgo želite ohraniti pokritost?

Prepričajte se, da imate samo kritje, ki ga potrebujete. Življenjsko zavarovanje je lahko ogromno - nekaj milijonov dolarjev nekako veliko. Ni vam treba iti tja.

Če imate 75.000 USD študentskih posojil in dolgujete 20.000 USD za svoj avto in pričakujete, da bo ta dolg poplačan v 10 letih, bi 10-letna polica v višini približno 100.000 USD pokrila vaše potrebe.

Če ste mladi in zdravi, bi morali imeti dostop do najboljših življenjskih stopenj, ki so tam na voljo - verjetno že 10 USD na mesec. Vendar ne pričakujte, da vam bo zavarovalnica verjela na besedo, kako mladi ste in zdravi.

Prijava za življenjsko zavarovanje

Podjetje bo želelo izvedeti več, da bo zagotovo vedelo, kakšno tveganje predstavlja vaša politika. Torej, ko se prijavite za kritje, pričakujte nekaj osebnih vprašanj.

Vprašali vas bodo o:

• Vaša osebna zdravstvena anamneza
• Zdravstvena zgodovina vaše družine
• Vaši hobiji in navade
• Vaše delo ali prostovoljno delo
• Ne glede na to, ali kadite, uživate ali uporabljate druge tobačne izdelke

Za potrditev zdravstvenih podatkov boste najverjetneje potrebovali tudi zdravniški pregled. To se lahko zdi velika težava in morda je skušnjava skočiti na politiko, ki ne obljublja zdravstvenega pregleda.

Vendar bodite previdni; lahko na koncu plačate veliko več za življenjsko zavarovanje brez izpita, ker zavarovalnica ne pozna tveganja, ki ga predstavljate.

Nobenega izpitnega zavarovanja ni medicinsko podpisano, zato stane več. Najdete lahko zdravstveno zavarovano življenjsko zavarovanje, ki ne zahteva zdravniškega pregleda, še posebej, če ste mladi in zdravi. O tem bomo govorili v spodnjih ocenah našega podjetja.

Začeti

Kako torej najdete pravo politiko za vas?

• Za začetek boste morali pridobite ponudbe.
• Lahko se pogovorite tudi z neodvisnim agentom, ki pozna industrijo, vendar ni zavezan določenemu podjetju.
• Ali pa lahko v nekaterih primerih polico kupite na spletu, neposredno pri agenciji ali zavarovalnici.

Življenjsko zavarovanje je osebno. Ne obstaja pristop, ki bi ustrezal vsem, in ni načinov, da bi vsesplošno dali priporočila, katero podjetje uporabiti. Na splošno pa menim, da bi ta podjetja dobro delovala za študente:

Najboljša življenjska zavarovanja za študente

Haven Life

Zgoraj sem omenil, da je zdravstveno zavarovanje mogoče najti brez zdravniškega pregleda. Še vedno je precej nenavadno, vendar Haven Life, spletna agencija, ki prodaja Množično medsebojno politike, lahko to stori.

Brez zdravniškega zavarovanja se lahko prijavijo le najbolj zdravi kandidati; drugi bodo še vedno potrebovali izpit.

Tudi takrat lahko Haven Life ponudi veliko, vključno s hitrimi odločitvami in brezhibnim spletnim dostopom do nakupovalnega procesa in storitev za stranke.

Pasica Življenje

Pasica Življenje je še ena enostavna za uporabo zavarovalnica, ki ponuja odlične cene, vključno z nižjimi cenami za mlajše in se zavedajo najboljših zdravstvenih odločitev.

Če v kavarni vprašate za veganske možnosti in želite v prostem času teči 10K, vam lahko Banner Life verjetno prihrani nekaj denarja. Podjetje ponuja več kot le življenjsko dobo, zato se prepričajte, da ste dobili ponudbo o politiki termina.

Življenje v Minnesoti

Ta se morda zdi malo naključna, vendar jo omenjam, ker Življenje v Minnesoti se odlikuje s 5-letno politiko, ki je redka. Večina podjetij ponuja življenjsko politiko za 10 ali več let.

Nikoli ne veš, kaj bi se lahko po fakulteti spremenilo: poroka? Otroci? To bo spremenilo tudi vaše potrebe po življenjskem zavarovanju. Seveda bi lahko 10-letno politiko zamenjali z nečim večjim. Toda 5-letna politika bi kratkoročno stala nekoliko manj. To je pristop, o katerem je vredno razmisliti.

Zdravstveno zavarovanje za študente

V najboljšem primeru bo vaša zdravstvena oskrba na fakulteti vključevala le rutinske preglede in zdravila za alergijo ali glavobol brez recepta.

Kaj pa, če pride do slepiča in potrebujete operacijo ter noč v bolnišnici? Možno je zbrati šestmestne zdravstvene račune, ki lahko trajajo leta ali celo desetletja, da se izplačajo. Vnesite zdravstveno zavarovanje. V današnjem času vedno večjih zdravstvenih stroškov je zelo ogrožen.

Vendar še vedno ni boljše izolacije pred opustošenjem, ki ga ti stroški lahko povzročijo vaši finančni prihodnosti. Poleg tega, da je smiseln, je to tudi zakon. Kakšne so torej vaše možnosti zdravstvenega zavarovanja kot študentke?

Možnosti zdravstvenega zavarovanja

Morda boste lahko:

• Ostanite pri zavarovalnem načrtu svojih staršev
• Zagotovite si zavarovanje brez plačila premije prek Medicaida
• Kupite zdravstveni načrt fakultete ali univerze
• Kupite svoj načrt prek tržnice
• Kupite svoj načrt pri zavarovalnici

Zakaj že imate dostop do zdravstvenega zavarovanja

Najprej, če lahko ostanete pri načrtu zdravstvenega zavarovanja svojih staršev ali skrbnikov, je to preprosto. Moral bi to narediti. (Zakon o ugodni oskrbi zahteva, da družinski zavarovalni načrti krijejo otroke, mlajše od 26 let.)

Če vam iz kakršnega koli razloga to ne deluje, je morda možnost Medicaid. V nekaterih državah se lahko kvalificirate za kritje, če zaslužite manj kot 133 odstotkov stopnjo revščine. Za posameznika bi bilo to enako 16.146,20 USD.

Študent lahko pade pod to raven, še posebej, če niste odvisni od davčne oblike nekoga drugega. Druge države imajo strožja merila za pridobitev brezplačnega zdravstvenega varstva. Več lahko izveste tukaj.

Nakup kritja zdravstvenega zavarovanja, ki ustreza

Za mnoge študente pa je edini način za zdravstveno zavarovanje nakup. Za diplomante fakultete je to še bolj res.

Preden kupite kritje, je dobro vedeti, kako deluje zdravstveno zavarovanje, da ste lahko prepričani, da dobite kritje, ki ustreza vašemu življenju in mesečnemu proračunu.

Premije vaših načrtov bodo velik del tega, tako kot pri življenjskem zavarovanju.

Stroški

Bodite pozorni tudi na druge stroške, vključno z:

• Doplačate v zdravniško pisarno ali lekarno
• Odbitne pravice, ki jih morate pobrati iz svojega žepa, preden začne veljati zavarovalni načrt
• Letni zneski, ki jih bo plačala polica
• Dodatni stroški ali neplačilo za obiske zdravnika zunaj omrežja

Ti stroški medsebojno vplivajo, da določijo vaše resnične stroške zdravstvenega varstva, zato se prepričajte, da se ti stroški ujemajo z vašim načinom življenja.

Na primer, polica z višjimi odbitnimi cenami bi morala imeti nižjo mesečno premijo, zaradi česar bi bila politika vsak mesec manj breme, če primanjkuje denarja.

S katastrofalnim načrtom bi se vaše zavarovanje sprožilo le, če bi se zgodilo kaj katastrofalnega - kar je verjetno zahtevalo hospitalizacijo. Za mnoge študente, ki kupujejo lastno zdravstveno zavarovanje, bo verjetno prišlo do katastrofalnega kritja.

Kako kupiti polico zdravstvenega zavarovanja

Ko ste pripravljeni kupiti zdravstveno zavarovanje, imate na voljo nekaj različnih možnosti:

• Kupujte na trgu zdravstvenega zavarovanja, ki ga je ustvaril Zakon o ugodni negi
• Kupite svojo polico pri zastopniku ali neposredno pri zavarovalnici
• Kupite zdravstveno zavarovanje na fakulteti ali univerzi

Zadnja možnost, nakup šolskega zavarovanja, je lahko vaša najlažja pot do kritja. Pravzaprav je lahko samodejno vključen v vaš vpisni paket in zaračunan na vaš študentski račun.

Če je temu tako, to pokrijte. V nasprotnem primeru boste morali preiti na drugo možnost.

Nakup zdravstvenega načrta na trgu zdravstvenega zavarovanja ima nekaj prednosti:

• Glede na vaš dohodek bi lahko prihranili pri premijah davčne olajšave
• Do pokritosti je enostavno dostopati vladno spletno stran
• Če prekinete šolanje, lahko ohranite pokritost
• Ne boste uporabljali študentska posojila ali drugo finančno pomoč za plačilo zdravstvenega zavarovanja

Toda to je mogoče le med odprtim vpisom (razen če izpolnjujete pogoje za poseben vpis). Odprto vpisovanje običajno poteka od novembra do sredine decembra. Po drugi strani pa bi vam nakup lastnega načrta pri zavarovalnici (na primer Blue Cross Blue Shield ali Aetna) lahko ponudil veliko zdravstvenih načrtov in prihrankov, če ne izpolnjujete pogojev za davčne subvencije.

Povzetek zdravstvenega zavarovanja za študente

Za zaščito zdravniških stroškov, ki so lahko posledica nepričakovane bolezni ali nesreče, potrebujete zdravstveno zavarovanje. Če lahko dobite zavarovanje brez plačila, bodisi po načrtu svojih staršev ali Medicaidu, to storite.

Če ne, poglejte zdravstveni načrt vaše fakultete, če ga ima. Če to ni možnost, poskusite prihraniti denar na trgu zdravstvenega zavarovanja. Če na ta način ne morete prihraniti, poiščite načrt pri zavarovalnici.

Avtomobilsko zavarovanje za študente

Kdor vozi nekaj let, že ve, zakaj je avtomobilsko zavarovanje nujno. Razbitine se zgodijo, brez zavarovanja pa bi se lahko lotili stroškov popravila avtomobila in osebnih poškodb.

Potem je dejstvo, ki ga zahtevajo vse države (razen New Hampshirea) avtomobilsko zavarovanje. Kakšno avtomobilsko zavarovanje pa najbolj ustreza študentom?

Pokritost

Avtomobilsko zavarovanje pokriva precej obsežna vprašanja, povezana z vožnjo:

• Odgovornost - Če nekoga udarite, se bo to kritje plačalo za popravilo ali zamenjavo avtomobila tega voznika in plačilo zdravniških računov vozniku in potnikom. Ne krije škode vašega avtomobila ali vaših zdravstvenih stroškov. Države zahtevajo minimalno kritje odgovornosti.
• Trčenje in celovitost -To plača vaše potrebe po razbitini (trčenju) ali drugi poškodbi vašega avtomobila, ki je posledica nečesa, kot je vlom ali podrto drevo (obsežno). Imate več nadzora nad tem kritjem in verjetno boste imeli odbitek. Če dolgujete denar za posojilo za avto, lahko finančna družba zahteva določeno raven kritja.
• Zaščita osebnih poškodb - To je za vaše in zdravstvene stroške vaših potnikov, izgubljene plače in celo pogrebne stroške. Ta vrsta kritja ni potrebna v vseh državah.
• Nezavarovana ali premalo zavarovana zaščita - To je za vašo lastninsko škodo in telesne poškodbe, če nekdo, ki ni zavarovan (ali je premalo zavarovan), povzroči razbitino, ki poškoduje vaš avto ali vaše zdravje; tudi ne zahtevajo vse države.

Vsaka država ima svoje predpise o avtomobilskem zavarovanju, zato boste morali, če se boste šolati v drugi državi, prilagoditi trenutno zavarovanje. Ko imate opravka z večjim podjetjem, kot je npr Po vsej državi, Amica, Državna kmetija, GEICOitd., to je dovolj enostavno. Telefonski klic in podpis lahko zadoščata.

Če pa imate zavarovanje pri manjšem podjetju, ki ne zavaruje avtomobilov zunaj vaše države, boste morda potrebovali novo polico v državi, kjer obiskujete šolo. Tudi če že imate politiko, je možno, da jo imate prihranite denar s politiko, ki je namenjena študentom in mladim odraslim.

Najboljša zavarovalna podjetja za študente

Številne avtomobilske zavarovalnice ponujajo posebne programe za študente. Tukaj je nekaj mojih najljubših:

Amica

Amicin popust za dobre študente vam lahko prihrani 25 odstotkov, če ohranite 3,0 GPA, poleg tega pa ponuja tudi dober popust za vožnjo. Ti popusti veljajo le, če ste bili v zadnjih treh letih brez nesreč.

Amica ima celo posebno tarifo, če se ne vozite, medtem ko niste v šoli, ampak vozite, ko se vrnete domov.

GEICO

GEICO ima tudi dober popust za študente. Če ste stari od 16 do 24 let in imate povprečje B, lahko uveljavljate 26 -odstotni popust na svoje premije.

Družba ima v večini držav popuste za dobro vožnjo in odpuščanje nesreč. Za pridobitev teh popustov morate storiti več kot le zaslužiti dobre ocene.

Esurance

Tako kot Amica in GEICO, Esurance ima program popustov za študente s povprečjem 3,0 ali več.

Esurance ponuja tudi manjše popuste za nakup zavarovanja na spletu in v celoti, namesto na obroke, za vašo polico.

Koliko avtomobilske pokritosti potrebujete?

Prihranite lahko z zavarovanjem, ki ustreza le minimalnim zahtevam vaše države, vendar ne pozabite:

Če nimate dovolj zavarovanja, ste osebno odgovorni za popravila avtomobilov, bolniške račune in izgubljene plače, ki jih povzročite v nesreči. Če imate na primer 20.000 USD odgovornosti in povzročite 50.000 USD škode, bi vas lahko tožili za preostalih 30.000 USD.

Če tega ne morete plačati, bi lahko sodišče prodalo vaše premoženje za kritje stroškov.

Strašne stvari. Kljub temu kot študent ne želite ničesar preplačati, to vključuje tudi avtomobilsko zavarovanje.

Poglejmo torej vsako sestavino avtomobilskega zavarovanja posebej:

• Zaščita osebnih poškodb (PIP): Če že imate dovolj zdravstvenega zavarovanja, bi morali biti v redu, ne da bi tukaj vlagali veliko. Držite se državnega minimuma.
• Trk in celovitost: Ti dve komponenti pokrivata vašo lastnino. Tu lahko dobite višje franšize in prihranite pri svojih mesečnih premijah. Ne želite pa previsokega odbitka. Zakaj bi imeli kritje, če ne morete plačati odbitka, ki ga odklene?
• Odgovornost:Ne varčujte tukaj. Tudi če vaša država zahteva nizko kritje, ne pozabite, da boste odgovorni za tisto, kar vaše zavarovanje ne krije. Povprečni avtomobil je vreden približno 20.000 dolarjev. Bivanje v bolnišnici lahko zlahka stane 100.000 USD. Če udarite v avto z več potniki, bi lahko bili zdravstveni računi nekaj sto tisoč dolarjev. Pridobite pokritost, ki odraža to resničnost.
• Nezavarovani ali nezavarovani: To je poceni dodatek, ki pa spreminja igre, če ga potrebujete. Jaz bi ga dodal.
• Dodatki: Številni zavarovatelji ponujajo dodatke, na primer pomoč na cesti ali zavarovanje vleke. Jaz bi to preskočil in se pridružil AAA, če vas skrbi, da se boste nasedli.

Če si lastnega avtomobila ne morete privoščiti velikega kritja, poiščite način, kako ustrezno pokriti svojo odgovornost v primeru nesreče. Če bi se zgodilo najhujše, bi bili veseli.

Zobno zavarovanje za študente

Zobno zavarovanje se morda ne zdi velik problem, dokler ne boste potrebovali koreninskega kanala ali krone ali modrostnega zoba. Brez zobozdravstvenega zavarovanja se morda zataknete in poskušate z otečeno čeljustjo razložiti, zakaj ne morete plačati za postopek, ki ga je zobozdravnik pravkar končal.

Na tej točki vas lahko upravitelj pisarne reši tako, da vam izroči brošuro za zdravstveno kreditno kartico. Če se vaš kredit zadrži in vaša prijava odobri, lahko dobroimetje prenesete na kartico in se neokrnjenega odpravite nazaj v kampus.

Toda občutek olajšanja traja le tako dolgo. Računi za zdravstveno kreditno kartico začnejo prihajati, obrestna mera pa je visoka. Če ste nagnjeni k zobozdravstvenim, parodontalnim ali endodontskim težavam, je lahko zobozdravstveno zavarovanje nujno.

Tudi če niste, lahko preventivna oskrba prepreči drage postopke, zato mnogi načini zobozdravstvenega zavarovanja pokrivajo 100 odstotkov preventivne oskrbe.

Kako pridobiti zavarovanje zobozdravstvenega zavarovanja

Tako kot pri zdravstvenem zavarovanju bi morali, če lahko ostanete pri načrtu zobozdravstvenega zavarovanja svojih staršev. Če ne, preverite, ali zavarovanje vaše fakultete ali univerze vključuje zobozdravstvo.

Če izpolnjujete pogoje za Medicaid, lahko greste po tej poti, čeprav mnogi zobozdravniki ne sprejemajo pacientov Medicaid. Če na ta način ne morete dostopati do kritja, boste morda želeli kupiti svoj načrt, povprečni stroški posameznega načrta pa znašajo približno 25 do 30 USD na mesec.

Da, to je košček drobtin, ki bi lahko šel daleč v trgovino z živili ali bencinsko črpalko.

Toda če upoštevate stroške tudi najosnovnejše preventivne zobozdravstvene oskrbe, so stroški vredni.

Tipični načrt poleg plačila za preventivno oskrbo plača 80 odstotkov rutinskih postopkov, kot so koreninski kanali in plombe, hkrati pa plača približno 50 odstotkov naprednejših postopkov, kot je krona.

Ključni premisleki

Verjetno boste imeli letno omejitev izplačil, zato po možnosti načrtujte svoje postopke, da se v enem letu izognete preveč obiskom zobozdravnika.

Pri nakupu pravilnika morate upoštevati še druge stvari:

• Čakalne dobe: Veliko posameznih polic zahteva, da počakate šest mesecev, preden bodo plačali za postopek. Če želite pred nakupom zavarovanja zares nujno obiskati zobozdravnika, boste morda omejeni pri izbiri.
• Odbitne pravice: Tako kot pri številnih zavarovalnih policah bodite pozorni na odbitek in se prepričajte, da si ga lahko privoščite po potrebi.
• Vpisnine: Številni pravilniki zahtevajo vnaprejšnjo vstopnino v višini 35 USD ali 50 USD.
• Vrsta načrta: Če dobite načrt HMO, boste omejeni na nekatere zobozdravnike. PPO je bolj prilagodljiv, vendar lahko ponuja nižje cene v vašem omrežju ponudnikov. Če imate zobozdravnika, ki vam je všeč, se pred nakupom načrta prepričajte, da je del vaše zavarovalne mreže.

Alternative zobozdravstvenemu zavarovanju

Če si nikakor ne morete privoščiti zobozdravstvenega zavarovanja, vendar se želite zaščititi pred stroški, ki so posledica nepričakovanega zobozdravstvenega dela, razmislite o:

• Program kakovostnega zobozdravstvenega načrta: Sodelujoči zobozdravniki zaračunavajo letno pristojbino v zameno za preventivno nego in rutinsko delo. Preverite, ali je v vaši bližini sodelujoči zobozdravnik.
• Vprašajte svojega zobozdravnika za obročni načrt: V celoti je odvisno od zobozdravnika in verjetno bi raje uporabil zdravstveno kreditno kartico, vendar vprašati nikoli ne škodi. Preventivna oskrba lahko prepreči številne najdražje zobozdravstvene posege.
• Brezplačna zobozdravstvena ambulanta: preverite, ali obstaja v vaši skupnosti.

Zavarovanje najemnikov za študente

To je pogosta zmota: kot študent brez velikih dohodkov vam ni treba skrbeti, da vam bo nekdo vlomil in vam ukradel lastnino. Verjetno pa imate prenosnik, morda kolo, pametni telefon, lep zvočnik Bluetooth ali gramofon za svojo zbirko vinil.

Zato so študentske skupnosti pogosto najbolj obremenjen del mesta za policiste, ki se odzivajo na vlom. Zavarovanje najemnikov ponuja preprosto in cenovno ugodno zaščito vaših stvari.

Povprečna polica stane od 12 do 15 USD na mesec in v povprečju pokriva 30.000 USD premoženja in do 100.000 USD odgovornosti, če se kdo poškoduje v nesreči v vašem stanovanju ali na dvorišču.

Pogosta vprašanja o zavarovanju najemnikov

Zavarovanje najemnikov je ena najpreprostejših vrst zavarovanj, vendar obstaja še nekaj zanimivih spremenljivk.

Tu je nekaj pogosto zastavljenih vprašanj:

Q. Ali moj lastnik nima zavarovanja?

A. Da, najverjetneje je tako, vendar zavarovanje vašega najemodajalca ščiti lastništvo vašega najemodajalca, ne vaše.

Q. Živim v stanovanju na kampusu. Ali potrebujem zavarovanje najemnikov?

A. Morda pa tudi ne. Možno je, da bo zavarovanje lastnikov stanovanj vaših staršev še naprej ščitilo vaše stvari v kampusu. Vendar se prepričajte in preverite, kaj omejuje politika vaših staršev pri zahtevkih od doma.

Q. Moj sostanovalec ima zavarovanje najemnikov. Ali ne moremo deliti pravilnika?

A. Da, skupaj bi lahko sodelovali pri politiki in prihranili denar, vendar ima to nekaj pomanjkljivosti. Zahtevki za zamenjavo premoženja vašega sostanovalca bi lahko na primer vplivali na plačilo prihodnjih premij. Če tudi vaša sostanovalka ne plača svojega dela police, je vaše kritje ogroženo, tudi če ste svoj delež plačali.

Q. Ali bo zavarovanje najemnikov pomagalo tudi, če je škoda nastala zaradi malomarnosti najemodajalca?

A. Da, tudi če je vaš lastnik kriv (pomislite na električni požar, ki poškoduje vašo lastnino), vam lahko politika najemodajalcev pomaga zamenjati vaše stvari.

Q. Katere naravne nesreče zavarovanje najemnikov ne bo pokrilo?

A. Večina najemniških politik naredi izjemo za poplave in potrese. Če živite na območju, ki je nagnjeno k poplavam, ali v južni Kaliforniji (ali kjer koli z zgodovino potresov), imejte to v mislih. Prav tako politike najemnikov neradi plačujejo škodo zaradi okvare kanalizacijskega sistema ali poplave kleti.

Q. Ali najemniška polica zajema vse moje premoženje?

A. Ni nujno. Če nekdo ukrade dragocen zbirateljski predmet, na primer redek nakit ali začetniško baseball kartico Derek Jeter, standardna politika najemodajalcev verjetno ne bo pomagala. Preden kupite polico, prosite svojega zastopnika, da se o tem prepriča. Poleg tega pričakujte omejitve dolgoročnih stroškov, kot je najemnina v drugem stanovanju, medtem ko se vaše popravlja v primeru poplave ali požara.

Q. Ali moram plačati zavarovanje odgovornosti in zaščito svojih stvari?

A. Ne. Čeprav so te komponente običajno seznanjene, vam številna podjetja dovolijo, da kupite enega in drugega ne. Če živite sami in nikoli nimate zabav in redko imate goste, nakup velikega števila zavarovanj odgovornosti ne bo smiseln.

Q. Kateri drugi dejavniki bi lahko povečali moje premije?

A. Če živite v soseski z rednimi vlomi, lahko zavarovanje najemnikov stane več. Če imate nižjo kreditno oceno (pod 650 ali več), lahko vaš zavarovalnik zaračuna več.

Kje lahko kupim zavarovanje najemnikov?

Večina velikih nacionalnih zavarovalnic ponuja najemnikom zavarovalne police.

Pravzaprav bi lahko vaša avtomobilska zavarovalnica prihranila denar tako, da bi najemniško polico združila s svojim avtomobilskim zavarovanjem. Nakupujete lahko tudi na spletu.

Druga podjetja, ki jih je treba upoštevati, so Esurance, GEICO in Progressive.

Potovalno zavarovanje za študente

Potovalno zavarovanje je verjetno ena tistih stvari, o katerih nikoli niste razmišljali, da bi jih potrebovali, v resnici pa je to ena najboljših zavarovalnih polic, ki jih študent lahko sklene pod nekaterimi pogoji.

Če ste na potovanju kdaj zboleli ali se poškodovali in ste se morali nepričakovano odpraviti v bolnišnico, veste, da lahko to ovira vaša potovanja. Ali pa ste morda izgubili prtljago ali so vam oropali sobo.

Potovalno zavarovanje lahko pomaga zaščititi čas, denar in trud, ki ste ga vložili v potovanje, zato vas v primeru nepričakovanega krije.

Kdo potrebuje potovalno zavarovanje?

Najprej se odločimo, ali ga dejansko potrebujete ali ne.

Potovalno zavarovanje je idealno za študente, ki študirajo v tujini.

Semester ali dva sta dolga časa in nikoli ne veš, kaj bi se lahko zgodilo. Potovalno zavarovanje vam lahko zagotovi mir in zaščiti denar, ki ste ga vložili v študij v tujini.

Fakulteta je čas, ko imate veliko več svobode, da dalj časa hodite (vzemite prednosti tistih predolgih božičnih in poletnih počitnic, ko lahko), kar vodi do številnih potovanj v tujini.

Če nameravate s sostanovalci za en mesec (ali več) nahrbtnik po vsej Evropi, se resno odločite za zavarovanje police potovalnega zavarovanja. Po drugi strani pa, če z družino potujete teden ali dva, morda ne boste potrebovali kritja, ki ga zagotavlja zavarovanje potovalne police.

Kaj pokriva

Nekatera najpogostejša kritja potovalnega zavarovanja so zdravstveno kritje, odpoved potovanja, zaščita pred krajo, zavarovanje prtljage, kritje evakuacije in nujne službe.

Merila za večino zgoraj navedenih storitev so precej očitna, razen pri odpovedi potovanja.

Ko gre za odpoved potovanja, boste verjetno pokriti zaradi izgube službe in izgubili potni list nesreča ali tatvina, evakuacija v državi, ki jo obiščete, dokumentirane poškodbe ali bolezni, napotitev ali porota dolžnost.

Če pa gre kaj narobe, zaradi česar morate odpovedati potovanje, medtem ko ste pijani, kršite zakon ali se ukvarjate z dejavnostmi z visokim tveganjem, vaša odpoved verjetno ne bo zajeta. Prav tako ne boste zajeti za svoje obstoječe razmere ali če se odpravljate na potovanje v zdravstvene namene.

Spodnja črta: potovalno zavarovanje je dobra naložba, če načrtujete več kot le kratkoročno potovanje. Bodite pozorni na to, še posebej, če nameravate študirati v tujini!

Iskanje in vzdrževanje tega občutljivega ravnovesja

Večina študentov denar porablja previdno.

Če bo vaš 12-letni rabljeni avto deloval še nekaj let, ga obdržite, tudi če ne morete več spustiti stekla. Če lahko z dodatnim sostanovalcem prihranite nekaj sto dolarjev za najemnino, očistite to rezervno sobo.

Morda se zdi nemogoče najti prostor v tem občutljivem ravnovesju za zavarovalne premije, razen tistih, ki jih določa zakon.

Ampak to je samo tisto: bolj občutljiv je vaš mesečni proračun, bolj ste občutljivi na vrsto nepričakovanih stroškov, pred katerimi vas zavarovanje lahko zaščiti.

Zato nakupujte po vrsti zaščite, ki ustreza vašim potrebam, in poiščite kje v tem proračunu nekaj prostora.

Nepričakovano prihaja od nikoder. Če ste pripravljeni, lahko ohranite ravnotežje.