SoFi Review: Posojila za odgovorne posojilojemalce

Leta 2011 so štirje študenti na Stanfordski višji poslovni šoli dobili novo idejo, kako svojim kolegom na Stanfordu pomagati pri pridobivanju študentskih posojil:

Kaj pa, če bi uveljavljeni alumni iz Stanforda lahko vlagali v sedanje študente in nove študente z refinanciranjem njihovih študentskih posojil?

Vlagatelji bi prejeli lepo donosnost in se dobro počutili, ko bi pomagali kolegom alumni, medtem ko bi študentje lahko prejemali nižje stopnje, kot jih je ponudil stric Sam.

Štirje študenti so uradno začeli socialno financiranje, kasneje skrajšano na SoFi, s pilotnim programom v višini 2 milijona dolarjev leta 2011.

V zadnjih petih letih se je ponudba SoFi razširila refinanciranje študentskega posojila z vseh akreditiranih univerz in podiplomskih programov iz naslova IV ter hipotekarnih kreditov, hipotekarnega refinanciranja in osebna posojila.

Namesto da bi se zanašali na tradicionalno zavarovanje, so se ustanovitelji SoFi odločili za bolj celosten pristop, da bi ugotovili, kateri posojilojemalci bi bili najmanjše tveganje. Posojilodajalec meni, da so zgodovina plačil posojilojemalcev pravočasno, potencial za zaslužek in panoga, kjer delajo, boljši kazalniki odgovornosti kot

FICO rezultat. (Vendar je izboljšanje vašega rezultata vedno dobra ideja. Oglejte si Experian Boost da vidim kako.)

Preberite, če želite izvedeti, kako lahko ta netradicionalni posojilodajalec najbolj odgovornim posojilojemalcem ponudi odlične cene in odlično storitev za stranke:

Kvalificiranje za SoFi posojilo

Ko večina posojilodajalcev odplačuje posojila, se osredotočijo na vašo kreditno oceno, dohodek, kreditno zgodovino in razmerje med dolgom in dohodkom. Težava teh dejavnikov je, da lahko pogosto zaprejo odgovorne posojilojemalce, ki so šele na začetku svoje kariere.

Namesto tega se SoFi osredotoča le na posojanje finančno odgovornim posojilojemalcem z analizo dejavnikov, ki so usmerjeni v prihodnost, da se ugotovi prihodnji potencial vsakega prosilca in plačilna sposobnost. Na primer, v začetku leta 2016 SoFi pri zavarovanju ne uporablja več kreditne ocene FICO, temveč upošteva zgodovino zaposlovanja in druge dejavnike.

Podjetje uporablja podobne meritve za ocenjevanje prosilcev za osebna posojila, posojila posojilojemalcem s trdno kreditno zgodovino in dovolj denarnega toka, da krijejo svoja posojila in življenjske stroške.

SoFi nima minimalnih zahtev glede kredita ali dohodka, vendar imajo povprečni posojilojemalci običajno dobre kredite in visok dohodek. To pomeni, da pridobitev posojila pri SoFi ni nujno enostavna.

Cene, provizije in pogoji posojila

SoFi posojilojemalcem ponuja konkurenčne obrestne mere, ki se začnejo pri 2,14% za refinanciranje študentskega posojila in 2,625% za hipoteko. The peer-to-peer model omogoča boljše obrestne mere za posojilojemalce (pa tudi boljše donose za vlagatelje).

SoFi prav tako nima pristojbin za prijavo ali nastanek nobenega od svojih izdelkov in nimajo kazni za predplačilo za tiste, ki želijo pospešiti vračilo. Tudi posojilojemalci za študentska posojila in osebna posojila lahko prihranijo 0,25%, če plačujejo s samodejnim plačilom.

Za študentsko ali osebno posojilo si lahko izposodite med 5000 in 100.000 USD, pogoji vračila posojila pa so na voljo v korakih po 5, 10, 15 in 20 let.

Storitev za stranke SoFi

Želel sem dobro razumeti uporabniški vmesnik SoFi, vendar sem pred nekaj leti odplačal študentska posojila. Namesto tega sem odprl račun SoFi in preveril njihovo hipotekarno posojanje. Ko sem programu dal podatke o dohodku, izobrazbi in zaposlitvi svoje družine, sem lahko ustvaril vlogo za hipoteko. Ob predpostavki, da je dom 250.000 USD z vplačilom 50.000 USD, so se stopnje gibale od 3,5% do 4,25%, odvisno od termina in fiksnega oz. ARM stopnje.

Od takrat je bilo preprosto dokončati postopek predhodne odobritve (kar sem si vzel čas za dokončanje, saj se bova z možem kmalu preselila). Celotna prijava je trajala manj kot deset minut, ne štejem časa, potrebnega za iskanje potrebne finančne dokumentacije za pregled.

Storitve za stranke so veliko več kot dobro oblikovan uporabniški vmesnik (čeprav je to vsekakor daleč). Družba upa, da bo za posojilojemalce zagotovila izkušnjo v skupnosti, in organizira družabne dogodke po vsej državi, kjer se lahko posojilojemalci povezujejo med seboj.

SoFi ponuja tudi poklicne storitve, kot so individualno svetovanje in nasveti za pomoč posojilojemalcem pri doseganju njihovih poklicnih ciljev, pa tudi mentorstvo za posojilojemalce, ki želijo postati podjetniki.

Toda program, ki resnično razlikuje SoFi, je njihova zaščita proti brezposelnosti. Tako posojilojemalci za študentsko posojilo kot za osebno posojilo se lahko po brezposelnosti uvrstijo v trimesečno obdobje prekinitve. Obresti se bodo še naprej povečevale za obdobje strpnosti, vendar vam bo SoFi med trajanjem ponudil pomoč pri zaposlitvi. Nadomestila za zaščito brezposelnosti so omejena na 12 mesecev skupaj v času trajanja posojila.

Je SoFi pravi za vas?

Družba se zavezuje, da bo posojala le najbolj odgovornim posojilojemalcem. To ustvarja nekakšen ulov-22, saj se lahko najbolj odgovorni posojilojemalci na splošno kvalificirajo za posojila od skoraj povsod. Izkušnje skupnosti in odlična storitev za stranke so zasnovani tako, da postane SoFi izbran posojilodajalec za tiste, ki bi lahko dobili posojila drugje.

Medtem ko se odgovorni posojilojemalci brez dolge kreditne zgodovine lahko uvrstijo v SoFi, se lahko kdorkoli brez brezhibne finančne sposobnosti fides lahko ugotovijo, da bodisi ne izpolnjujejo pogojev za SoFi, bodisi da lahko dobijo boljše cene z bolj tradicionalnimi posojilodajalec.

Če izpolnjujete pogoje za posojilo SoFi, vedite, da vas uvršča v elitni klub - in podjetje vam bo z veseljem pomagalo, da se počutite kot član več kot le banke.

O Emily Guy Birken

Emily Guy Birken je nagrajena pisateljica, avtorica, trenerka denarja in strokovnjakinja za upokojitev. Njene štiri knjige vključujejo Pet let pred upokojitvijo, Izberite svojo upokojitev, Naj socialna varnost dela za vas, in Odpravite finančni stres zdaj.