Tudi če imate življenjsko zavarovanje z delom, bi morali resno razmisliti o pridobitvi zasebne police od zunaj.
Kot pravi pregovor, nikoli ne imejte vseh jajc v eni košari, in to popolnoma drži za življenjsko zavarovanje.
To se je najbolj pokazalo med pogovorom nekoga, ki je prek mene iskal življenjsko zavarovanje.
Gospod je bil v poznih štiridesetih in obupano iskal pokritost. Imel je dobro konec 1 milijon dolarjev življenjskega zavarovanja, toda vse je bilo skozi njegovo delo.
Zakaj je bilo to tako veliko vprašanje?
No, za začetek je sovražil svoje delo. Bilo je zelo stresno in že je bil daleč od svoje prelomne točke.
Hotel je odnehati, a mu ni uspelo.
Bil je edini ponudnik za svojo družino in zaradi nedavnega hudega srčnega obolenja ni mogel dobiti zavarovanja življenjskega zavarovanja.
Žena mu je prepovedala odpoved, dokler ni postavil druge zaposlitve, ki bi ponujala podobno kritje, toda če bi odšel, bi to verjetno pomenilo 30 -odstotno znižanje njegove plače.
Z dvema otrokoma, hipoteko in drugimi dolgovi bi bila ona in njeni otroci v finančnem propadu, če bi zapustil službo in umrl.
Ta revež je bil obtičal.
Zataknil se je v službi, ki jo je sovražil, ker si nikoli ni mislil, da bi sklenil življenjsko zavarovanje zunaj svojega delodajalca.
To je le en primer, zakaj je samo življenjsko zavarovanje z delom slaba ideja.
"Ne potrebujem več življenjskega zavarovanja - pokrit sem pri delu"
To je pogost odgovor na vprašanje življenjskega zavarovanja ljudi, ki imajo življenjsko zavarovanje z delom. Običajno se ne razmišlja veliko o tem, ali je ta kliše sploh veljaven.
Večina življenjskih zavarovanj delodajalcev na primer ne dosega zneska kritja, ki ga dejansko potrebujete. Vaš delodajalec bo imel lestvica življenjskih zavarovanj ki vam lahko brezplačno ponudi politiko 50.000 ali 100.000 USD. Toda to bo popolnoma neustrezno, če imate mlado družino in dejansko potrebujete nekaj bližje 500.000 USD ali več.
Nekateri delodajalci ponujajo dodatno življenjsko zavarovanje, pri katerem morate za dodatno kritje plačati premijo. Čeprav se to na prvi pogled sliši kot dobra možnost, bo vseeno obdržalo vse vaše življenjsko zavarovanje pri enem viru.
In to predstavlja številne težave ...
Kaj če izgubite službo?
Morda nameravate ostati pri svojem trenutnem delu do konca svojega življenja, vendar realnost verjetno ne bo sodelovala. Po najnovejših podatkih Ameriški urad za statistiko dela (BLS), povprečno bivanje na delovnem mestu je 4,2 leta. Glede na to, da lahko kariera traja 45 let, je to (?) - deset delovnih mest v življenju?
Pomemben dejavnik, ki ga statistika BLS ne upošteva, je ne tako nenavadna praksa delodajalcev, da delavce iz statusa delavcev s prejemki prerazporedijo v neprimerne podizvajalce. Imenuje se "znižanje stroškov plač" in dobro sodeluje z analitiki in vlagatelji na Wall Streetu.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
ZačetiPotem obstaja tudi možnost, da med zaposlitvami doživite daljša obdobja brezposelnosti. To je še bolj verjetno med recesijami, ko se boste morda več mesecev znašli brez službe ali zavarovalnega kritja.
Ali z ločitvijo ali s prerazporeditvijo, bo vaš trenutni delodajalec zagotovil življenjsko zavarovanje v nekem trenutku in verjetno veliko prej, kot si mislite.
Čeprav lahko preprosto domnevate, da lahko zasebni načrt dobite pozneje, ko bo to nujno potrebno, obstaja ne tako majhen zaplet ...
Kaj, če razvijete zdravstveno stanje, preden izgubite službo?
Standardni nasvet, ko gre za nakup življenjskega zavarovanja to morate storiti, ko ste zdravi. Če razvijete zdravstveno stanje in pozneje izgubite službo, lahko možnost nakupa zasebne police izgine.
Nekateri zdravstveni pogoji lahko onemogočijo pridobitev police življenjskega zavarovanja, zlasti če je to stanje nedavno. Tudi če dobite politiko, bo prišla s premijo, prilagojeno tveganju, zaradi česar bo stala veliko več.
Ohranite življenjsko zavarovanje z delom - vendar dodajte polico tretje osebe
Zagotovo želite ohraniti življenjsko zavarovanje z delovno polico, še posebej, če vam ni treba plačati. Vse dodatno kritje, ki ga potrebujete, pa bi moralo biti prek zasebne police, kupljene zunaj službe.
Ali poznate diverzifikacijo kot naložbeno strategijo? Prav tako je dragocen pri nakupu življenjskega zavarovanja. Vaše finančno stanje je varnejše, če politike vzdržujete prek dveh ali več popolnoma ločenih subjektov.
Kot zastopnik življenjskega zavarovanja vam lahko pomagam pri nakupu zasebne police. Obstaja več razlogov, zakaj je bolje, da polico kupite neposredno pri življenjski zavarovalnici:
- Moje storitve vas ne bodo stale nič več kot nakup police neposredno pri življenjski zavarovalnici.
- Obvladujem vse papirje in nianse, ki so del postopka vložitve zahtevka za življenjsko zavarovanje - ki jih verjetno popolnoma ne poznate.
- Lahko vam ponudim najboljšo politiko za vaše potrebe po najnižji možni premijski stopnji. V to smer, uporaba zastopnika življenjskega zavarovanja vam bo dejansko prihranila denar pri vaši polici.
- Vem kdo je boljše zavarovalnice so in bodo vašo prijavo postavili k njim, da ne izgubljate časa in prijavnine za podjetja, ki se ne bodo dobro ujemala.
- V primeru, da boste morali v prihodnosti dodati dodatno zavarovanje ali celo spremeniti polico, vam bom pomagal pri tem postopku.
Zakaj bi morali čim prej določiti svojo stopnjo zasebne police
Prej sem govoril o tveganju za razvoj zdravstvenega stanja, preden izgubite službo, in o tem, kako lahko to oteži (ali celo odpravi) vašo možnost pridobitve zasebne police življenjskega zavarovanja. Obstaja pa še en pogostejši razlog, zakaj bi morali kupiti zasebno življenjsko zavarovanje in to storiti takoj:
Vaša premija življenjskega zavarovanja ne bo nikoli nižja kot danes.
To je posledica preprostega dejstva, da je starost eden glavnih dejavnikov pri določanju življenjskih zavarovanj. Če ste trenutno stari 30 let, bo premija na zasebno polico danes veliko nižja kot pri 40 ali 50 letih.
Z zaklepanjem premije za a polica dolgoročnega življenjskega zavarovanja zdaj si boste prihranili tako višje premije, ki bodo prišle s starostjo, kot tudi možnost, da jih zaradi slabega zdravja zavrnete.
Pripravljen sem ob telefonu, kadar koli ste pripravljeni iti mimo "Ne potrebujem več življenjskega zavarovanja - v službi sem pokrit". Ta predpostavka bi lahko bila nevarna za finančno zdravje vaše družine.