Betterment vs. Wealthfront: Zakaj boljša zmaga

Vlaganje v srce vnese strah mnogim ljudem. Zakaj? Ker menijo, da je zapleteno, dolgotrajno in preveč tvegano za njihov okus

Hkrati pa mnogi od teh ljudi globoko v sebi verjamejo, da bi morali vlagati v svojo prihodnost. Razumejo, da upokojitev stane denar. Vedo, da morda ne bodo mogli večno ustvarjati dohodka.

Dve relativno novi storitvi si prizadevata olajšati in samodejno vlagati: Izboljšanje in Wealthfront. Ta podjetja, imenovana "robo-svetovalci", ponujajo zmogljive spletne storitve, ki odstranijo velik strah pred vlaganjem.

Čeprav morda ne nudijo enake ravni podpore iz oči v oči, ki si jo želijo številni vlagatelji, pa njihove prednosti v očeh vse večjega števila vlagateljev preplavijo njihove slabosti.

Če želite vedeti, imam račun za izboljšanje, nimam pa računa Wealthfront. Kljub temu bom pregledal nekatere značilnosti vsakega od njih in lahko se odločite, katero podjetje je pravo za vas.

Kaj je sploh Robo-svetovalec?

Robo-svetovalci so investicijski svetovalci, ki so predvsem na spletu in avtomatizirajo velik del naložbenega procesa. Evo, kako to deluje... .

Namesto da bi sedeli s finančnim svetovalcem in razpravljali o svojih osebnih naložbenih ciljih, pojdite na splet. Robo-svetovalec vas lahko vpraša za nekaj informacij o vaših ciljih in določi vašo toleranco do tveganja.

Ko je postopek začetne nastavitve končan in ste svoj bančni račun povezali s storitvijo, se naložba izvede samodejno. Lahko avtomatizirate, kako pogosto se denar črpa z vašega bančnega računa in vlaga, vaše naložbe pa določajo programiranje programske opreme po številnih merilih.

Ker so robo-svetovalci na spletu in avtomatizirajo velik del naložbenega procesa, lahko ohranijo svojo strukturo plač nižjo od mnogih tradicionalnih finančnih svetovalcev.

Na nek način so tradicionalni finančni svetovalci podobni svetovalcem robo, saj mnogi ponujajo načine za sledenje vašim naložbam na spletu.

Kakor koli že, delo je opravljeno, vendar je pomembno razumeti te razlike.

Ker se tradicionalni finančni svetovalci srečujejo s svojimi strankami iz oči v oči in ročno opravljajo posle, se imajo pogosto poslovno strukturo, da popolnoma prilagodijo portfelj svojih strank in sprejmejo zelo specifične zahteve. Ta možnost morda ni na voljo pri svetovalcih robotov.

Vendar pa robo-svetovalci vam bodo pogosto omogočili, da vložite majhne količine denarja, za razliko od številnih finančnih svetovalcev.

Zdaj, ko na splošno razumete, kako delujejo svetovalci robotov, poglejmo Betterment vs. Wealthfront.

Izboljšanje

Izboljšanje je največji robo-svetovalec na trgu in enostavno je razumeti, zakaj. Oglejmo si štiri ključna področja, pomembna za vlagatelje, in poglejmo, kako napreduje Betterment.

Storitev za stranke

Ena najpomembnejših značilnosti naložbene storitve je storitev za stranke. In glede tega Betterment prinaša rezultate. Imajo podporo po e -pošti, klepetu in telefonu, tako da se lahko pogovarjate z resničnimi ljudmi. Imajo tudi priročen center za podporo, ki vam omogoča, da takoj dobite odgovore na številna najpogostejša vprašanja.

Druga velika prednost programa Betterment je njihova sposobnost, da vam svetuje za vašo posebno situacijo. Jon Stein, izvršni direktor Betterment, je najbolje rekel:

Ena od glavnih stvari, ki nas ločujejo od drugih robo-svetovalcev, je osredotočenost na svetovanje strankam. Na primer, naša funkcija načrtovanja upokojitve, RetireGuide ™, upošteva vašo celotno finančno sliko. Ogledamo si zunanje premoženje, zakonsko razmerje, dajatve za socialno varnost, kje se želite upokojiti itd. Na podlagi vaših osebnih podatkov vam svetujemo, kako bi morali varčevati za udobno upokojitev. Povedali vam bomo, kaj vstavite v svoj 401 (k), kaj vnesite v obdavčljivi račun, kaj vnesite v IRA in kakšno vrsto IRA. To je nasvet, ki ga potrebujejo vsi, zato ga lahko brez težav posredujemo prek naše platforme.

To je neverjetno. To pravzaprav obravnava enega od razlogov, zakaj bi nekdo morda želel ostati pri tradicionalnem finančnem svetovalcu: dobiti osebno svetovanje. Bravo!

Uporabniški vmesnik

Uporabniški vmesnik pri Betterment je eden najprivlačnejših razlogov za uporabo storitve. Je gladko. Z drsniki, gumbi in grafikoni, ki se premikajo, ko prilagajate vnose, boste v trenutku dobili informacije, ki jih potrebujete za sprejemanje modrih odločitev.

Betterment očitno veliko vlaga v svoj uporabniški vmesnik in skrbno premišljuje, kaj je pomembno za vlagatelje. Res je, veselje je uporabljati.

Če ste novi pri spletnem vlaganju z robo-svetovalcem in ste nekoliko zaskrbljeni zaradi morebitnega pomanjkanja nadzora, naj vas ne. Na dosegu roke boste imeli vse, kar potrebujete.

Naložbe

Betterment v svojih portfeljih uporablja delniške ETF in ETF obveznic. ETF ali skladi, s katerimi se trguje na borzi, so vrednostni papirji, ki na borzi trgujejo kot navadne delnice. Ta sredstva so znana po svoji prilagodljivosti in nizkih stroških.

Bettermentova strategija je zagotoviti, da njihovi delniški ETF-ji dajejo strankam izpostavljenost celotnemu ameriškemu trgu z rahlim nagibom proti vrednosti in delnicam z majhno kapitalizacijo. Navajajo, da je ta nagib dolgoročno ponavadi premagal trg.

Glede na vašo toleranco tveganja ali naložbene cilje bo Betterment v vaš portfelj dodal, za kar meni, da je pravilna razporeditev delnic in obveznic. Ko povečate toleranco za tveganje, boste priporočili več zalog. Ko boste zmanjšali toleranco za tveganje, boste priporočali več obveznic. Prilagodite lahko ciljno dodelitev in ponovno uravnoteženje se zgodi samodejno.

Cenitev

Cene za storitve Betterment so, tako kot drugi robo svetovalci, precej nizke.

Betterment je pred kratkim posodobil svojo cenovno strukturo, da je zelo preprosta. Čeprav so imele včasih tri stopnje določanja cen, zdaj na vašem računu zaračunavajo nizko 0,25% letno pristojbino. Ta pristojbina se zaračunava, dokler z njimi ne naložite 2 milijona dolarjev. Po tem ni dodatnih stroškov.

To so precej nizke cene (primerljive z večjimi vzajemnimi skladi, kot je Vanguard). Poleg tega Betterment nima minimalnega depozita ali stanja. To je super za tiste, ki želijo za začetek vložiti nekaj dolarjev.

Nato si oglejmo Wealthfront.

Wealthfront

Wealthfrontz več kot pet milijard premoženja pod upravljanjem zagotovo ni majhen kandidat. Zgradili so zelo uspešno podjetje in se na nekaj načinov razlikujejo od drugih robo svetovalcev. Oglejmo si.

Storitev za stranke

Storitve za stranke so na voljo tako, da jim pošljete sporočilo in res se dobro odzivajo prek Twitterja. Do njih lahko pridete po telefonu, vendar so strukturirani tako, da se odzovejo na spletu.

Wealthfront se ponaša, da vam ni treba stopiti v stik z njimi. So edini robo-svetovalec, ki s svojo programsko opremo v celoti ponuja naložbe in finančno načrtovanje. Njihov model je, da olajšajo upravljanje naložb neposredno iz telefona in ne potrebujejo osebnega stika za opravljanje nalog.

V njihovih službah za stranke delajo pooblaščeni investicijski strokovnjaki in se hitro odzovejo.

Vodi jih tudi raziskovalna skupina za naložbe, ki jo podpira sedem doktorskih raziskovalcev iz vrhunskih institucij, kot so Harvard, Princeton in Yale.

Uporabniški vmesnik

Wealthfront opisuje svoje naložbene izkušnje kot preproste in elegantne. Čeprav nisem videl njihovega uporabniškega vmesnika, ne dvomim, da je tako gladek kot preostanek njihovega spletnega mesta.

Ena slika z njihovega spletnega mesta prikazuje razdelek z naslovom »Pregled portfelja« z grafikonom, ki daje priporočila za vlagatelja. Vsekakor bi ga opisal kot preprostega in elegantnega.

Mislim, da ne boste imeli veliko pomislekov glede uporabniškega vmesnika Wealthfront.

Naložbe

Wealthfront ponuja prilagojene in globalno raznolike naložbene portfelje indeksnih skladov. Na podlagi sodobne teorije portfelja so zasnovani tako, da se prilagodijo vaši osebni toleranci tveganja, hkrati pa ostanejo raznoliki in davčno učinkoviti.

Ena opomba o oceni tveganja. Namesto da bi postavil nekaj deset vprašanj tradicionalnih svetovalcev, Wealthfront z raziskavami vedenjske ekonomije z le nekaj vprašanji ugotovi toleranco tveganja svojih strank. Zdi se, da so opravili domačo nalogo.

To bi pričakovali od dobrega svetovalca robota.

Rob Berger na DoughRoller.net intervjuvali Adam Nash, nekdanji izvršni direktor Wealthfront. Rob v članku piše, da Adam opozarja na prednost Wealthfronta glede na ciljna sredstva, ki po Adamovih besedah ​​ne upoštevajo preferenc vlagateljev in tolerance do tveganja. V tem je moč Wealthfront.

Cenitev

Wealthfront je s svojim cenovnim modelom resnično naredil vodilno vlogo v industriji.

Prvič, Wealthfront bo brezplačno upravljal vaših prvih 10.000 USD. Ja, tako je, zastonj. Za tiste, ki šele začenjajo vlagati, je to velika stvar. Obstaja pa najmanj 500 USD računa.

Po prvih 10.000 USD imajo letno svetovalno provizijo 0,25%. To je to. Nobenih drugih stopenj. Precej preprosto.

Zaradi tega je Wealthfront robo-svetovalec, ki ga lahko uporabite, če ste vlagatelj z omejenimi sredstvi za začetek.

Betterment vs. Wealthfront

Povzemimo nekatere ključne razlike med Betterment in Wealthfront.

Kar zadeva finančno svetovanje in storitve za stranke, se zdi, da je Betterment premislil o številnih funkcijah, ki jih vlagatelji potrebujejo. RetireGuide ™ svojim strankam daje avtomatizirane nasvete, ki vlagateljem pomagajo ugotoviti, koliko naj prihranijo in vlagajo za upokojitev. In spet, vedno se lahko pogovarjate s predstavnikom Betterment po telefonu.

Wealthfront je s svojo spletno platformo v celoti potisnil svetovanje o finančnem načrtovanju. To dosežejo s svojo platformo Path. Pot je popolnoma prilagodljiva in se poveže z vsemi vašimi bančnimi in posredniškimi računi, da dobite popolno sliko vaših financ, ne da bi morali vzpostaviti telefonski klic ali se osebno srečati s finančnikom svetovalec. Platforma vam omogoča, da vidite vpliv različnih spremenljivk na vaše življenjske cilje, da takoj dobite odgovore na vprašanja.

Uporabniški vmesniki na obeh platformah bodo navdušili večino vlagateljev. To so visokotehnološka podjetja in res ne bi smelo biti težav.

Naložbene strategije med Wealthfrontom in Bettermentom so podobne, čeprav se zdi, da Betterment oglašuje njihov nagib v smeri vrednosti in delnic z majhno kapitalizacijo. Tudi tu bi verjetno bilo pametno izbrati katero koli podjetje.

Eno ključnih področij razlike so cene. Če šele začenjate vlagati in ne vidite, da boste kmalu dosegli 10.000 USD, Wealthfront ponuja boljšo ponudbo. Če pa imate več kot 2 milijona dolarjev, ki bi jih radi vložili v enega od dveh robo-svetovalcev (ali mislite, da boste kmalu dosegli to ravnovesje), bi bila Betterment najboljša izbira za vas. To seveda spregleda njihove različne pristope k vlaganju.

Zapomni si: Samo zato, ker so stroški svetovalcev robo nizki, ne pomeni, da niso pomembni. Imajo. Pristojbine se ponavljajo. To se sčasoma poveča in omejuje tudi vašo sposobnost zaslužka s tistim, kar je bil prej vaš denar. Kljub temu je pristojbine vredno plačati, če s pogodbo pridobite dovolj vrednosti.

Torej, kaj je bolje? Betterment ali Wealthfront? No, res ni jasnega zmagovalca, ki ga podpiramo Betterment zaradi njihove enostavnosti uporabe in odlične storitve za stranke. Torej so "boljša" izbira. 🙂

Poglej Izboljšanje in Wealthfront in se odločite, kateri je najboljši za vas.