Najboljši načini za vlaganje 5000 USD

Če bi me pred desetletjem vprašali o najboljših načinih vlaganja 5000 dolarjev, bi vam verjetno rekel, da vlagate v varčevalni račun z visokim donosom, za parkiranje denarja v indeksne sklade ali za odpiranje računa na platformi za posojila med vrstniki, kot je LendingClub.

Toda zdaj, ko smo že v letu 2021, je svet vlaganja precej bolj raznolik, kot je bil nekoč. Pravzaprav obstajajo kriptovalute, robo-svetovalci in vse vrste platform, ki pred 10 ali 20 leti sploh niso obstajale.

Zaradi velikega števila današnjih naložbenih platform in aplikacij je težko ugotoviti, kaj storiti. To je lahko razlog, po mnenju a študija Magnify Money, 60% Američanov občuti tesnobo, ko razmišlja o vlaganju v borzo.

Pot ti naložba mora biti v veliki meri odvisna od vaših ciljev. Ali vlagate v pokoj? Ali pa vlagate denar, ki ga boste potrebovali čez pet let?

Zaključek: Vaša časovnica bi morala odigrati veliko vlogo pri načinu vlaganja denarja, prav tako bi morala imeti vaša strpnost do tveganja.

Kako vložiti 5000 USD od danes

Ljudje me ves čas sprašujejo o najboljših načinih vlaganja svojega denarja, zlasti o zneskih v višini 5000 USD. Odgovoril bom na to vprašanje, vendar imam najprej opozorilo.

Če potrebujete dostop do svojega denarja zelo kratkoročno (od nekaj mesecev do nekaj let), ga verjetno sploh ne bi smeli vlagati. Namesto tega bi morali vzeti denar in ga dati na varčevalni račun z visokim donosom. Tako ne boste zaslužili velikega donosa, a vsaj vaš denar bo tam, ko ga boste potrebovali.

Če imate možnost vlagati dodaten denar, ki ga ne boste potrebovali več let ali celo desetletij, potem menim, da bi vam nekatere strategije lahko prinesle bistveno boljše rezultate kot drugim.

Tu je nekaj najboljših mest za vlaganje 5000 USD.

1. Vlagajte v delne delnice z Robinhoodom

Stopnja tveganja: Srednje

Če upate, da boste vlagali v delnice ali ETF, vendar se želite prepričati, da ste čim bolj raznoliki, je vlaganje v delne delnice zelo smiselno. Konec koncev delne delnice predstavljajo del delnice ali druge naložbe. Z nakupom delnih delnic namesto cele delnice imate priložnost namesto svojih nekaj 5.000 USD vložiti v številne različne delnice ali ETF.

Kako deluje: Nakup delnih delnic vam omogoča, da imate v lasti delce ali "rezine" priljubljenih podjetij, kar vam lahko prinese njihov doseg. Konec koncev se z eno samo delnico Amazon (AMZN) trenutno trguje za več kot 3000 dolarjev, kar je precej visoka ovira za vstop. Z delnimi delnicami pa bi lahko vlagali v delček Amazonovih delnic, preostanek naložbenega denarja pa razpršili drugje.

Kako začeti: Robin Hood je priljubljena možnost za vlaganje v delne delnice, predvsem zato, ker je ta aplikacija enostavna za uporabo in trgovanje brez provizije. Ko se prijavite in odprete račun, lahko celo zaslužite brezplačno zalogo v vrednosti do 225 USD! Zaklad je še ena priljubljena možnost preverjanja.

Za koga je najboljše: Z Robinhoodom lahko začnete vlagati v delne delnice že za 1 USD, zato je ta možnost dobra za vse, ki šele začenjate.

Prednosti vlaganja v delne delnice	Slabosti vlaganja delnih delnic
Razpršite svojo začetno naložbo v višini 5000 USD na več delnic in ETF	Če izberete posredniško podjetje, ki zaračunava provizije, se lahko stroški povečajo
V delniške delnice lahko vlagate pri skoraj vseh spletnih borznoposredniških družbah, vključno z Robinhood, Fidelity, M1 Finance in drugimi	Vse borznoposredniške družbe ne dovoljujejo vlaganja v delne delnice
Kupujte z velikimi delnicami, ne da bi morali kupiti celoten delež

2. Premagajte svojo stopnjo varčevalnega računa z BlockFi

Stopnja tveganja: Srednje

Vzpon kriptovalut je bil v zadnjih nekaj letih opazen, čeprav zagotovo ni za vsakogar. Še vedno, BlockFi - platforma za kriptovalute - olajša uporabo kriptovalute za pridobivanje obresti za prihranke. Pravzaprav boste morda lahko uporabili svojo kriptovaluto, da dobite do 8,6% APY, in vse to brez skritih pristojbin.

Kako deluje: Ko odprete račun pri BlockFi in deponirate svojo kriptovaluto, se obresti zaslužijo dnevno in izplačujejo mesečno. Vendar je stopnja, ki jo boste zaslužili, v veliki meri odvisna od vrste kriptovalute, ki jo uporabljate za svoj račun. Kjer Bitcoin od tega pisanja izplača 6% APY, Ethereum izplača 5,25%.

Kako začeti: Vse kar morate storiti je, da odprete račun pri BlockFi in deponirate svojo kriptovaluto. Ni skritih pristojbin ali minimalnih stanj na računu.

Za koga je najboljše: Varčevalni računi v kriptovalutah so najboljši za kripto vlagatelje, ki so vseeno nameravali kupiti in zadržati. Če boste dolgoročno obdržali svojo kriptovaluto, bi lahko dobili tudi redno donosnost naložbe poleg potencial za rast.

Prednosti varčevalnega računa BlockFi	Slabosti varčevalnega računa BlockFi
Ni zahteve po minimalnem ravnotežju	Obresti se izplačujejo le enkrat na mesec
Brez skritih pristojbin	BlockFi zaračuna provizijo za dvig, če presežete njihovo omejitev brezplačnega dviga
Zaslužite obresti za svoje stanje kriptovalut	Kriptovaluta je lahko zelo nestanovitna kot naložba

3. Ustvarite portfelj mikro nepremičnin s Fundrise

Stopnja tveganja: Srednje

Zbiranje sredstev je zelo olajšalo dodajanje nepremičnin v vaš naložbeni portfelj - tudi če imate za začetek le 5000 USD. Ne samo, da ta platforma olajša vlaganje v nepremičnine, ampak je tudi zelo donosen način uporabe vaših 5000 USD, ki samo sedijo. Fundrise se je v letu 2019 ponašal z impresivno povprečno donosnostjo naložb 9,47%. Razen če želite biti najemodajalec, je to odličen način, da uporabite svoj dodatni denar.

Kako deluje: Ta platforma vam omogoča nakup zapiskov pri različnih naložbah v nepremičnine, ki jih je treba natančno pregledati različnih nepremičninskih strokovnjakov, le 2% ljudi, ki zahtevajo posojila prek sklada Fundrise odobren.

Kako začeti: Odpiranje računa pri Fundrise deluje podobno kot odpiranje posredniškega računa. Vse, kar morate storiti, je, da pred izbiro portfeljske možnosti na podlagi časovnice in želje po tveganju predložite svoje osebne podatke in podatke. Najmanjše stanje na računu za začetni načrt pri Fundrise je le 500 USD.

Za koga je najboljše: Fundrise je odlična izbira za vse, ki želijo vlagati v nepremičnine, ne da bi morali biti najemodajalci.

Fundrise Pros	Proti Fundrise
Nizkih najmanj 500 USD za začetek	Vaš denar ni likviden, saj vam od sklada Fundrise ni potrebno, da vam lahko kadar koli izplača denar
Zgodovinski donosi so visoki (povprečni donos 9,47% v letu 2019)	Kompleksne naložbene možnosti je težko razumeti
Le 0,15% letnih svetovalnih pristojbin

4. Začnite Roth IRA

Stopnja tveganja: Varira

Roth IRA je vrsta naložbenega računa, ki ga lahko odprete poleg drugih računov za upokojitev, ki jih imate, vključno z delovnim mestom 401 (k). Ta vrsta računa vam omogoča vlaganje dolarjev po obdavčitvi, kar pomeni, da ne ponuja vnaprejšnjih davčnih ugodnosti. Vendar pa denar, vložen na račun Roth IRA, sčasoma postane neobdavčen in vam ob dvigu ob upokojitvi ni treba plačati davka na dobiček.

Kako deluje: Roth IRA omejuje dohodek omejite, kdo lahko prispeva, kar pomeni, da tega računa ne morete uporabljati, če je vaš dohodek previsok. Na primer, posamezni vlagatelji lahko prispevajo celoten znesek v Roth IRA, če zaslužijo manj kot 125.000 USD, opustitev dohodka pa se začne pri 125.000 USD in konča pri 140.000 USD. Poročeni pari lahko prispevajo celoten znesek v Roth IRA, če zaslužijo manj kot 198.000 USD, opustitev pa se začne pri 198.000 USD in konča pri 208.000 USD.

Kako začeti: Ti lahko odprite Roth IRA pri katerem koli spletnem posredniškem podjetju po vaši izbiri. Do leta 2021 lahko upravičeni udeleženci prispevajo do 6.000 USD na svoje račune IRA. Vendar pa lahko tisti, stari 50 let in več, prispevajo do 7000 USD. Za odpiranje računa priporočamo, da preverite Betterment.

Za koga je najboljše: Naložbe v Roth IRA so smiselne za vsakogar, ki želi prihraniti za upokojitev, predvsem pa za ljudi, ki verjamejo, da bodo po višini upokojitvene starosti v višjem davčnem razredu.

Roth IRA Pros	Roth IRA Proti
Vaš denar postaja neobdavčen in v davčni dobi se lahko odpravite brez davka	Prispevki v letu, v katerega vlagate, niso davčno priznani
Prispevke (ne zaslužka) lahko kadar koli dvignete brez kazni	Meje prispevkov so dokaj nizke
Račune Roth IRA lahko odprete pri skoraj vseh borznoposredniških družbah, vi pa lahko izberete naložbe za svoj račun	Omejitve dohodka omejujejo, kdo lahko vlaga s to vrsto računa

5. Naj roboti za vas vlagajo z izboljšanjem

Stopnja tveganja: Se razlikuje

Če ste pripravljeni vlagati v delnice in druge vrednostne papirje, vendar niste prepričani, kako začeti Izboljšanje je lahko dobra izbira. Betterment je eden najboljših načinov, da vložite svojih 5000 USD in pozabite nanj. Ta svetovalec vam bo zastavil pomembna vprašanja in vam pomagal pri odločitvah o naložbah v vašem imenu.

Ko ustvarite račun za izboljšanje (ki traja manj kot eno uro), lahko deponirate začetne naložbe, določite svoje finančne cilje in se odločite za toleranco tveganja. Ko sprejmete te odločitve, Betterment obravnava vse ostalo namesto vas.

Kako deluje: Spletno mesto uporablja tehnologijo za vlaganje vašega denarja, ne da bi morali porabiti ure za primerjavo različnih podjetij ali možnosti. Namesto da bi se sami poglobili v raziskavo, vzemite kratek vprašalnik, da ugotovite, kaj mislite sprejemljivo raven tveganja na trgu in algoritem upošteva toleranco tveganja in vlaga v to ti.

Betterment po potrebi celo rebalansira vaš portfelj. Če se vaša toleranca do tveganja kdaj spremeni, se lahko prijavite in spremenite svoje nastavitve. Od takrat bo Betterment ustrezno posodobil vaš portfelj.

Kako začeti: Odprite račun pri Bettermentu tako, da navedete podatke, kot so e -poštni naslov, domači naslov, telefonska številka, številka socialnega zavarovanja in bančni podatki. Račun lahko financirate v elektronski obliki, Betterment pa vam bo pomagal povečati bogastvo na podlagi časovnice in ciljev naložbe.

Za koga je najboljše: Izboljšanje je odlična možnost tako za začetne vlagatelje kot tudi za tiste, ki imajo raje pristop proste roke.

Boljši profesionalci	Proti izboljšanju
Pristojbine so relativno nizke; na vaš vloženi saldo boste plačali 0,25% na leto	Zaračunajte pristojbine, ki se jim lahko izognete, če sami investirate v platformo brez provizije
Betterment uporablja tehnologijo za učinkovito vlaganje na podlagi vaših želja
Dobra možnost za začetnike

6. Popestrite z vlaganjem v ETF

Stopnja tveganja: Se razlikuje

Sklad, s katerim se trguje na borzi, ali ETF, je zbirka vrednostnih papirjev (na primer delnic), ki običajno sledijo indeksu, kot je S&P 500. Ker ETF vključujejo vrsto naložb, so same po sebi različne. ETF -ji se na borzi trgujejo tako kot z eno samo delnico. To pomeni, da lahko namesto velikih začetnih naložb kupite precej manjše kose teh sredstev.

Kako deluje: Ti lahko vlagati v ETF tako kot v vzajemnem skladu ali indeksnem skladu. Vse kar morate storiti je, da odprete posredniški račun in izberete ETF, v katere želite vlagati. Prav tako lahko vlagate v ETF -je znotraj računa za upokojitev, kot je Roth IRA.

Kako začeti: Ally Invest je odličen kraj za vlaganje v ETF -je, vaša začetna naložba v višini 5000 USD pa vas bo dobro pripeljala. Morda boste želeli raziskati sredstva in njihovo uspešnost v zadnjih enem, treh in 10 letih. Številni skladi imajo desetletja zgodovine, zaradi česar je enostavno videti, kako so delovali v celotnem življenju.

Za koga je najboljše: ETF so odlična možnost za nove izkušene vlagatelje.

Prednosti vlaganja v ETF	Slabosti vlaganja v ETF
ETF imajo običajno nizke deleže stroškov in provizije za trgovanje	Z istimi tveganji kot druge borzne naložbe
Običajno lahko začnete z nizkim minimalnim računom (ali brez minimalnega računa)	ETF se zelo razlikujejo, zato boste morali pred vlaganjem opraviti veliko raziskav
Nižje davčne obveznosti kot vzajemni skladi

7. Vlagajte v svoje otroke prek varčevalnih računov fakultete

Stopnja tveganja: Se razlikuje

Najpogostejši način priprave na stroške šole je odpiranje 529 načrta varčevanja na fakulteti. Ti načrti so znani tudi kot kvalificirani šolski programi in vam omogočajo, da v načrt vložite dolarje po obdavčitvi.

Od tam lahko ta denar in morebitno rast naložb dvignete brez davka, če ga uporabite za plačilo stroškov, povezanih z visokošolskim izobraževanjem (šolnina, šolnina, učbeniki itd.)

Kako deluje: Račun 529 lahko odprete ne glede na to, kje živite in starost svojih otrok, vendar morate ugotoviti, ali vaša država za to ponuja kakršne koli davčne ugodnosti. Na primer, država Indiana ponuja 20% davčne olajšave na prvih 5000 USD, ki jih prispevate vsako leto. Če ste poročeni, skupaj vložite 1.000 dolarjev od države ob davčnem času, če izkoristite to ugodnost.

Kako začeti: Začnite z raziskovanjem 529 možnosti načrta v vaši državi in ​​jih primerjajte glede na pristojbine in možnosti naložb. Če vaša država nima nobene spodbude za vlaganje v svoj 529, bi razmislil o odprtju računa pri Varčevanje za fakulteto.

Za koga je najboljše: Varčevalni računi na fakulteti so dobra izbira za vlagatelje z otroki, ki bodo verjetno obiskovali fakulteto. Konec koncev se stroški visokega šolstva ne bodo kmalu znižali.

529 Varčevalni načrt Pros	529 Varčevalni načrt Proti
Denar sčasoma raste in ga je mogoče neobdavčeno dvigniti za stroške visokega šolstva	Sredstva je treba porabiti za upravičene stroške visokega šolstva, v nasprotnem primeru bodo za odvzeme veljale kazni
Nekatere države ponujajo davčne ugodnosti	Pristojbine so različne in so lahko visoke
Pripravite se zgodaj na visoke stroške fakultete	Načrti varčevanja na fakulteti se lahko razlikujejo glede na njihove naložbene možnosti

Vaš slog naložbe 

Možnosti predstavljajo predvsem pametne načine vlaganja 5000 USD, čeprav se najboljša možnost za vas lahko razlikuje glede na vašo toleranco do tveganja, vaše naložbene cilje in vašo časovno premico. Ne pozabite tudi, da je vaš naložbeni slog lahko naredi razliko. Navsezadnje nekateri raje želijo, da nekdo drug vlaga svoj denar namesto njih, spet drugi se radi naučijo čim več, da lahko sami z zaupanjem vlagajo.

Če ste vlagatelj z lastnimi rokami, kar nekaj možnosti na tem seznamu bi vam ustrezalo. Lahko vlagate v ETF -je ali delne delnice v Roth IRA ali v posredniški račun, lahko pa tudi investirate v Fundrise ali ustvarite bogastvo tako, da svoja kripto sredstva vložite v račun BlockFi.

Če potrebujete pomoč pri vlaganjuna drugi strani pa bi bila najboljša izbira najem robo svetovalca, kot je Betterment. Konec koncev robo-svetovalci uporabljajo napredne algoritme za pametne naložbene odločitve v vašem imenu in to počnejo z minimalnimi provizijami.

Zaključne misli

Ne glede na to, ali ste nov vlagatelj ali izkušen profesionalec, je ključnega pomena, da se za svoj denar odločite najbolje. Na srečo je internet zakladnica, ko gre za raziskovanje naložbenih možnosti in izvajanje tistih, ki so vam všeč.

Vzemite si čas, raziščite in poiščite najboljše mesto za svojih 5000 USD. To je najboljši način, da sčasoma povečate svojo začetno naložbo.