Čeprav je učenje odgovorne uporabe kredita lahko izziv, so lahko v pomoč najboljše kreditne kartice za izgradnjo kredita. Kartice, namenjene potrošnikom z omejeno kreditno zgodovino ali nepopolno kreditno sposobnostjo, se pogosto lažje ujemajo, zato vam omogočajo, da ustvarite kredit, kadar druge kartice ne. Ne samo to, nekatere kartice za novoustanovljene kreditne ponudnike ponujajo nagrade, brezplačne kreditne ocene in druge ugodnosti, zaradi katerih je njihovo nošenje vredno.
Če je vaš kreditni profil tanek ali ga sploh ni ali če ste v preteklosti naredili nekaj kreditnih napak, je najbolje, da poiščete kreditno kartico za pošten kredit, slabo kreditno sposobnost ali pa sploh ne. Ta priročnik poudarja nekaj najboljših kreditnih kartic za izgradnjo kredita, če jih nimate, ter najboljše prakse za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti sčasoma.
Najboljše kreditne kartice za gradnjo kreditov
- Kreditna kartica Petal® 1 Visa®: najboljša na splošno
- Odkrijte ga® Zavarovano: najboljša zavarovana kreditna kartica za kreditno gradnjo
- Kreditna kartica Petal® 2 Visa®: Najboljše za nagrade
- Platinum Mastercard® iz podjetja Capital One: najboljše za pošteno kreditiranje
- Odkrijte ga® Student Cash Back: najboljše za študente
Kreditna kartica Petal® 1 Visa®: najboljša na splošno
Zakaj je prišel na seznam: Kreditna kartica Petal® 1 Visa® pri prijavi upošteva druge dejavnike, kot je vaša kreditna ocena - na primer zgodovina vašega tekočega računa. Od tam uporabljajo nadomestne podatke za oceno vaše upravičenosti in olajšajo odobritev brez kredita ali omejene kreditne zgodovine.
Kdo se lahko kvalificira? Posamezniki z bančnim računom se lahko kvalificirajo za to kreditno kartico, ne glede na njihovo kreditno zgodovino ali njeno pomanjkanje.
Kreditno kartico Petal® 1 Visa® je vredno razmisliti, če nimate kreditne zgodovine, vendar ste pripravljeni ustvariti kredit. Ta kartica uporablja druge podatke za odobritev vašega računa, vendar je še vedno nezavarovana, kar pomeni, da vam ni treba dati denarnega depozita kot zavarovanje. Pri rednih nakupih ne boste zaslužili nobenih nagrad, vendar ni letne pristojbine in provizij za tuje transakcije.
| Prednosti | Slabosti |
| • Pridobite pogoje za povečanje kreditne linije že v šestih mesecih • Brez letne pristojbine in brez skritih pristojbin • Enostavno izpolnjevanje pogojev z bančnim računom • Na spletu lahko dobite predhodno odobritev brez napornega povpraševanja o vašem kreditnem poročilu |
• Brez nagrad pri redni porabi • Začetni kreditni limit bi lahko znašal kar 500 USD • Visok APR, če nosite tehtnico |
Odkrijte it® zavarovano: najboljša zavarovana kreditna kartica za kreditne stavbe
Zakaj je prišel na seznam: Posamezniki brez kredita bi raje začeli z zavarovano kreditno kartico, ki zahteva zavarovanje z gotovino. Odkrijte ga® Zavarovana je danes najbolje zavarovana kreditna kartica na trgu, saj potrošnikom omogoča zaslužek in ne zaračunava letne pristojbine.
Kdo se lahko kvalificira? Discover na svojem spletnem mestu pravi, da je ta kartica "namenjena tako novim ljudem kot tudi tistim, ki želijo obnoviti svoj kredit".
Discover it® Secured je zavarovana kreditna kartica, kar pomeni, da se lahko kvalificirate brez kreditne zgodovine, vendar morate položiti zavarovanje. Najnižji polog za ta račun je lahko kar 200 USD, vendar upoštevajte, da bo vaša varščina enaka znesku vašega začetnega kreditnega limita.
Ta kartica ne zaračunava nobenih pristojbin, vendar imate možnost zaslužiti 2% nazaj do 1.000 USD skupna poraba na bencinskih črpalkah in restavracijah vsako četrtletje (potem 1% nazaj) in 1% nazaj na drugo nakupi. Discover bo tudi podvojil vse nagrade, ki ste jih zaslužili po prvem letu. Če kartico uporabljate odgovorno, Discover pravi, da boste lahko v roku osmih mesecev vrnili polog in ga nadgradili na nezavarovano različico te kartice.
| Prednosti | Slabosti |
| • Brez letne pristojbine in brez skritih pristojbin • Zaslužite nagrade za svojo porabo • Discover podvoji vse vaše nagrade po prvem letu • Brezplačna kreditna ocena |
• Zahtevan je varščina |
Kreditna kartica Petal® 2 Visa®: Najboljše za nagrade
Zakaj je prišel na seznam: Kreditna kartica Petal® 2 Visa® je še ena kreditna kartica, ki uporablja nekatere alternativne podatke za oceno vaše upravičenosti. Nobenih pristojbin ni in lahko zaslužite za vsak porabljen dolar.
Kdo se lahko kvalificira? Kjer je prva različica te kartice namenjena ljudem z malo ali brez kredita, je kreditna kartica Petal® 2 Visa® namenjena ljudem z določeno kreditno zgodovino ali "pravično" kreditno kartico.
Kreditna kartica Petal® 2 Visa® ne zaračunava letne pristojbine ali skritih pristojbin, vendar začnete takoj zaslužiti 1% nazaj na vso porabo. Od tam lahko pri šestkratnem pravočasnem plačilu s kreditno kartico dvignete na 1,25%, nato pa na 1,5% nazaj, če izvedete 12 pravočasnih plačil. Z nakupom kartice pri izbranih trgovcih lahko tudi zaslužite več nagrad.
S to kartico ni zamudnih ali vrnjenih provizij za plačilo, čeprav lahko začnete z relativno nizko kreditno linijo.
| Prednosti | Slabosti |
| • Zaslužite nagrade za svojo porabo • Brez letne pristojbine in brez skritih pristojbin • Brez zamud ali vračila provizije za plačilo • Pridobite predhodno odobritev brez napornega povpraševanja o svojem kreditnem poročilu |
• Najnižja kreditna omejitev je lahko le 500 USD |
Platinum Mastercard® iz podjetja Capital One: najboljše za pošteno kreditiranje
Zakaj je prišel na seznam: Platinum Mastercard® podjetja Capital One je namenjen potrošnikom s pošteno kreditno sposobnostjo ali neverjetno omejeno kreditno zgodovino. To kartico smo izbrali za svojo uvrstitev zaradi dejstva, da ni letne pristojbine, zato jo lahko predhodno odobrite na spletu, ne da bi izpolnili celotno vlogo za kredit.
Kdo se lahko kvalificira? Lahko se upoštevajo posamezniki s "poštenim" kreditom, ki lahko vključuje kreditne ocene FICO že do 580.
Platinum Mastercard® podjetja Capital One ne ponuja nobenih nagrad, uporabnikom pa daje možnost, da si ustvarijo kredit brez letne pristojbine. Capital One bo po šestih mesecih pravočasnih plačil celo upošteval višjo kreditno mejo. Tujih transakcijskih provizij ni, dostopate pa lahko do kreditnih stavb in orodij za spremljanje kredita podjetja Capital One.
| Prednosti | Slabosti |
| • Brezplačna kreditna ocena • Pridobite pogoje za povečanje kreditne linije že v šestih mesecih • Pridobite predhodno odobritev brez napornega povpraševanja o svojem kreditnem poročilu |
• Brez nagrad • Visok APR za porabo |
Discover it® Student Cash Back: najboljše za študente
Zakaj je prišel na seznam: Odkrijte ga® Student Cash Back študentom omogoča ustvarjanje kreditne zgodovine in zaslužek. Ustrezati se je enostavno in ni skritih pristojbin.
Kdo se lahko kvalificira? Študenti brez kreditne sposobnosti ali omejene kreditne zgodovine se lahko kvalificirajo.
Student Cash Back Discover it® je bil ustvarjen za študente, ki potrebujejo pomoč pri ustvarjanju kredita iz nič. To kartico je lažje izpolnjevati v primerjavi z mnogimi drugimi kreditnimi karticami za nagrade, vendar je še vedno na voljo brez letne pristojbine in skritih provizij. Imetniki kartic imajo tudi možnost zaslužiti 5% nazaj do 1500 USD, porabljenih v četrtletnih bonus kategorijah (potem 1% nazaj) in 1% nazaj pri drugih nakupih. Discover bo celo podvojil vse nagrade, ki ste jih zaslužili po prvem letu.
Učenci z dobrimi ocenami se lahko vsako leto prijavijo tudi za nagrado dobre ocene v višini 20 USD, če poročajo o srednjem oceni 3,0 ali višji. Novi imetniki kartic celo dobijo 0% APR pri nakupih za šest mesecev, sledi spremenljiv APR od 12,99% do 21,99%.
| Prednosti | Slabosti |
| • Zaslužite nagrade za svojo porabo • Brez letne pristojbine in brez skritih pristojbin • Bonus za dobre ocene • Intro APR za nakupe |
• Možnost začetka nizkega kreditnega limita |
Primerjalna tabela najboljših kreditnih kartic za gradnjo kreditnih sposobnosti
| Nagrade | Letna pristojbina | Ali je potreben denarni polog? | APR | |
| Kreditna kartica Petal® 1 Visa® | Nobena | $0 | Ne | Spremenljiv APR od 19,99% do 29,49% |
| Odkrijte ga zaščiteno | 2% nazaj do 1.000 USD skupne porabe na bencinskih črpalkah in v restavracijah vsako četrtletje (nato 1% nazaj) in 1% nazaj pri drugih nakupih | $0 | Da | Spremenljiva letna meja 22,99% |
| Kreditna kartica Petal® 2 Visa® | 1% do 1,5% nazaj | $0 | Ne | Spremenljiv APR od 12,99% do 26,99% |
| Platinum Mastercard® podjetja Capital One | Nobena | $0 | Ne | Spremenljiva letna meja 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | 5% nazaj na do 1500 USD, porabljenih v četrtletnih bonus kategorijah (potem 1%) in 1% nazaj na druge nakupe | $0 | Ne | 0% APR pri nakupih za šest mesecev, sledi spremenljiv APR od 12,99% do 21,99% |
Kaj je dobra kreditna ocena?
Če še niste preverili svoje kreditne sposobnosti, lahko takoj začnete s tem korakom. Tudi če menite, da nimate kreditne zgodovine, je možno, da so nekatera posojila ali računi vstopili v vaše kreditno poročilo. Poleg tega vam lahko pomaga vedeti, kje stojite, preden izberete kreditno kartico, ki ustreza vašim potrebam.
Kaj naredi dobro kreditno oceno? In kako veste, kaj pomeni vaša ocena? Čeprav obstaja več vrst kreditnih ocen, je najbolj priljubljena kreditna ocena, ki jo uporablja 90% najboljših posojilodajalcev, ocena FICO. Ta vrsta kreditne ocene se giblje od 300 do 850, FICO pa te ocene razvrsti po kategorijah:
- Izjemno: 800+
- Zelo dobro: 740 do 799
- Dobro: 670 do 739
- Sejem: 580 do 669
- Slabo: 579 ali manj
Če nimate kreditne zgodovine ali imate omejeno kreditno sposobnost, obstaja velika verjetnost, da bo vaša kreditna ocena padla v slab ali pošten obseg. Vendar pa lahko ustvarite kredit in povečate svoj rezultat ne glede na vaš dohodek. Spoznati morate le dejavnike, ki sestavljajo vašo kreditno oceno, in kako povečati vsakega posebej.
Dejavniki, ki vplivajo na vašo kreditno oceno
Po podatkih myFICO.com obstaja pet glavnih dejavnikov, ki sestavljajo vašo oceno FICO. Tako se ti dejavniki razčlenijo in odstotek vsakega prispeva k vaši oceni:
- Zgodovina plačil: 35%
- Dolžni zneski: 30%
- Dolžina kreditne zgodovine: 15%
- Nov kredit: 10%
- Kreditni miks: 10%
Zgodovina plačil se določi glede na to, ali vsak mesec predčasno plačate svoje račune. Če vam bodo pravočasna plačila pomagala doseči dobro oceno v tej kategoriji, so lahko zamude pri plačilu katastrofalne.
Dolgovani zneski se pogosto imenuje vaš izkoriščenost kredita. Ta dejavnik upošteva, koliko denarja dolgujete glede na vaše kreditne limite, in nizka poraba kredita je vedno boljša.
Dolžina kreditne zgodovine se meri s tem, kako dolgo ste odgovorno in učinkovito upravljali svoj kredit. Ta dejavnik se lahko izboljša le s časom in odgovorno uporabo.
Nov kredit se meri s tem, koliko novih računov ste odprli v nedavni preteklosti, v tej kategoriji pa lahko bolje dosežete, če zaprosite za nov kredit le, kadar je to nujno potrebno.
Kreditna mešanica je dejavnik, ki ga določajo različne vrste kreditov, ki jih imate. V tej kategoriji boste bolje ocenjeni, če imate več vrst računov, kot so revolving kreditni računi, hipoteka in posojilo za avto.
Kako zgraditi kredit s kreditno kartico
Dejavniki, ki smo jih pojasnili zgoraj, natančno kažejo, kako je določena vaša kreditna ocena, toda kaj morate storiti naprej? Ko se prijavite za eno od kreditnih kartic, ki smo jih označili na tej strani, so naslednji najboljši koraki:
- Vedno pravočasno ali pravočasno plačajte račun s kreditno kartico. Ker je vaša zgodovina plačil najpomembnejši dejavnik, ki določa vašo kreditno sposobnost, se boste za vsako ceno izognili zamudam pri plačilih. Vsak mesec pravočasno plačajte račun, tudi če morate plačilo nastaviti pri samodejnem plačilu.
- Naj bo izkoristek vašega kredita čim nižji. Strokovnjaki predlagajo, da izkoristek kredita ohranite pod 10% za najboljše rezultate. Na primer, to bi pomenilo ohranitev revolving salda pod 50 USD, če je vaša kreditna omejitev 500 USD.
- Izogibajte se odpiranju ali zapiranju preveč računov. Odpiranje novih računov lahko vpliva na vašo kreditno sposobnost, zato se ji izogibajte, kadar je to mogoče. Odprite tudi starejše račune, da bodo lahko dodali globino vaši kreditni zgodovini.
- Ostanite na tečaju. Ustvarjanje kredita s kreditno kartico traja nekaj časa. Nadaljujte po zgornjih korakih, dokler ne vidite izboljšav svoje kreditne sposobnosti, nato pa se boste morda lahko kvalificirali za novo kreditno kartico z boljšimi ugodnostmi ali nagradami.
Metodologija
Za izbiro kreditnih kartic za našo uvrstitev smo na spletu iskali prednosti, kot so enostavne odobritve in možnosti predhodne odobritve. Iskali smo tudi kartice brez provizij ali minimalnih provizij, prednost pa smo dali kreditnim karticam, ki uporabnikom omogočajo, da zaslužijo nagrade za svojo porabo. Druge ugodnosti, ki smo jih iskali, vključujejo možnost povečanja kreditnih linij, brezplačne kreditne ocene in druga orodja za ustvarjanje kreditov.