A nedavna raziskava iz študentskih posojil College Ave je razkrilo, da se študentski posojilojemalci pri plačevanju visokega šolstva še vedno močno zanašajo na starše. Od 1001 anketiranih dodiplomskih študentov jih je 57% reklo, da se delno zanašajo na dohodek ali prihranke staršev, 9% pa navaja, da njihovi starši uporabljajo zvezna posojila za starše PLUS. Še 9% jih je odgovorilo, da nameravajo dobiti pomoč s starševske kreditne kartice, 1% pa jih je uporabilo sredstva iz pokojninskega načrta staršev.
Če se vse skupaj sliši kot veliko, bi morali vedeti, da lahko pomagate vzdrževanim osebam kritje stroškov šolnine in pristojbin ali pa za začetek celo porabite manj. Starši lahko svojim otrokom tudi pomagajo zmanjšati znesek študentskih posojil, ki jih morajo vzeti, kar je lahko zelo pomembno, ko končajo fakulteto in začnejo svoje odraslo življenje.
Če ste starš, ki upa, da boste brez financ preživeli študijska leta, upoštevajte te nasvete.
Ustvarite načrt porabe za fakulteto
Prav tako se prepričajte, da sedite s svojim fantom, ki je pripravljen na proračun, ali načrt porabe za šolo. Če nimate nobenega načrta, je najboljši način, da se prepričate, da ne boste uspeli, kljub temu pa je lahko v veliko pomoč proračun in nekakšen dogovor o tem, kako bi lahko izgledala poraba na fakulteti.
Na primer, s svojim vzdrževanim se lahko pogovarjate o tem, koliko "porabe denarja" bodo lahko imeli tedensko ali mesečno. Lahko tudi sedete in napišete vse svoje redne stroške, ki jih boste morali pokriti, vključno s šolnino, knjigami, stanovanjem, pametnim telefonom, stroški tehnologije, stroški prevoza in drugo račune.
Prav tako bi lahko pomagalo vprašati družino in prijatelje, ki so pred kratkim imeli otroka na fakulteti, kakšni so bili njihovi stroški, da boste lahko ustrezno načrtovali.
Pomoč pri iskanju finančne pomoči
Poskrbite tudi, da svojemu otroku pomagate, da prejme vso finančno pomoč, do katere je morda upravičen. Ta postopek se vedno začne z izpolnjevanjem brezplačne vloge za zvezno finančno pomoč, oz Obrazec FAFSA. Ta obrazec vam lahko pomaga ugotoviti, ali je vaš vzdrževanec upravičen do štipendij ali študijskih programov za delo, pa tudi do druge pomoči. Medtem ko izpolnite FAFSA, boste izvedeli svoj pričakovani družinski prispevek (EFC), ki vam lahko pomaga ugotoviti, kakšni bodo vaši stroški iz lastnih žepov za šolo.
V tem času lahko otroku pomagate tudi pri iskanju štipendije ki so morda na voljo, vključno z lokalnimi organizacijami ali panogami s svojega področja študija.
Naučite otroke, kako si pametno sposoditi
Verjetno je, da si bo vaš otrok moral izposoditi nekaj denarja za fakulteto, tudi če mu zagotovite finančno pomoč, vendar mu lahko še vedno pomagate pri sprejemanju dobrih odločitev. Izpolnjevanje obrazca FAFSA bo vaši družini pomagalo ugotoviti, koliko si lahko izposodite z zveznimi študentskimi posojili, ki jih morate najprej uporabiti. Od tam si lahko ogledate tudi študentska posojila pri zasebnih posojilodajalcih, na primer Študentska posojila College Ave, ki vam lahko pomagajo zapolniti vrzeli po maksimalnem izračunu zveznih posojil.
V idealnem primeru boste otroku pomagali najti način, kako si lahko izposodi čim manj in po najugodnejših pogojih. Razmislite lahko tudi o tem, da bi bili soustanovitelj, kar bi vašim otrokom lahko pomagalo, da se kvalificirajo za boljše stopnje in pogoje za zasebna študentska posojila.
V vsakem primeru se prepričajte, da se vaša vzdrževana oseba ne zadolžuje preveč za svojo stopnjo. Splošno pravilo pravi, da si lahko, če je vaš skupni dolg za študentsko posojilo ob diplomi manjši od začetne plače, odplačati dolg za študentsko posojilo v običajnem desetletnem roku.
Naučite se vrednosti plačil med šolanjem
Starši lahko svojim otrokom pomagajo tudi tako, da jih naučijo, kako in zakaj za izplačilo študentskih posojil, ko so še na fakulteti. Resnica je, da jim lahko to pomaga ves čas upadati v ravnotežje ali celo obdržati naraščajoče obresti.
Vse je odvisno od vrste zveznih študentskih posojil, ki jih ima vaš otrok. Medtem ko vlada krije natečene obresti za neposredna subvencionirana posojila, pri neposrednih nesubvencioniranih posojilih te ugodnosti ni. To pomeni, da lahko neplačevanje neposrednih nesubvencioniranih posojil med študijem pomeni, da ste dolžni veliko več, kot ste si izposodili zaradi kapitaliziranih obresti.
Če želijo študentje obdržati obresti za neposredna nesubvencionirana posojila, da bi povečali stanje svojih posojil, jim lahko pomagajo plačila obresti med študijem.
Izberite pravi načrt odplačevanja
Nazadnje se morate prepričati, da so vaši vzdrževani člani najboljši načrt odplačevanja za njihove potrebe. To bi lahko bilo standardno desetletno odplačilo zveznih študentskih posojil, če si lahko privoščijo mesečno plačilo in se želijo čim prej rešiti dolga. Lahko pa si ogledate tudi podaljšane ali postopne načrte odplačevanja zveznih posojil, ki posojilojemalcem omogočajo, da v daljšem časovnem obdobju odplačujejo manjši mesečni znesek. Ne pozabite, da lahko podaljšanje roka posojila povzroči plačilo več obresti v celotnem roku odplačevanja, tudi če je mesečno plačilo manjše.
Načrti odplačevanja, ki temeljijo na dohodku, kot so Plačajte, kot zaslužite (PAYE), Revidirano plačilo, kot zaslužite (REPAYE), Vračilo na podlagi dohodka (IBR), in Nepredvideni dohodek Odplačilo (ICR) je priljubljeno tudi pri posojilojemalcih, saj jim omogočajo, da odplačujejo zvezna posojila več kot 20 do 25 let, preden končno oprostijo preostalo posojilo ravnotežja. Ogledate si lahko tudi odpuščanje posojil za javne storitve (PSLF), ki posojilojemalcem omogoča, da 10 let odplačujejo posojila na podlagi dohodkovnega načrta, preden se odpustijo preostala posojila. Upoštevajte le, da morajo prijavitelji PSLF odplačevati svoja posojila, medtem ko delajo na upravičenem položaju javne službe.
Če si lahko privoščite, spodbudite svojega študenta, da v času šolanja odplačuje študentska posojila. Vsak znesek, le 25 USD na mesec, lahko otroku pomaga prihraniti denar pri skupnih stroških posojila.
Nazadnje bi lahko razmislili tudi o tem, da svojim odvisnim osebam refinancirate študentska posojila (zvezna ali zasebna), da dosežete boljši posel. Samo zapomnite si, da refinanciranje zveznih posojil pri zasebnem posojilodajalcu pomeni opustitev ugodnosti, kot so načrti, ki temeljijo na dohodku, ter odlog ali vzdržljivost.
Preden se premaknete naprej, se prepričajte, da je refinanciranje finančno smiselno. A kalkulator študentskega posojila vam lahko pokaže, koliko lahko prihranite, če refinancirate svoja posojila po današnjih nizkih obrestnih merah.
Spodnja črta
Starši morda ne bodo mogli pokriti celotnih stroškov visokega šolstva, vendar to ne pomeni, da si ne morejo pomagati drugače. Starši se lahko na primer prepričajo, da njihovi otroci upoštevajo vse možne oblike pomoči, do katerih so morda upravičeni, vključno s tistimi, o katerih morda niso razmišljali. Poleg tega lahko vsak nasvet, ki otrokom pomaga manj zadolževati za fakulteto, pomaga pri večji izbiri, ko diplomirajo.
Ne glede na vse je najbolje, da vnaprej načrtujete in razmišljate o fakulteti prej pride sem. Če počakate, da načrtujete ali se odločite, da boste to ugotovili, boste lahko obžalovali.