Se spomnite vseh tistih pomirjujočih ekonomskih številk, ki so letele februarja? Veste - rekordno nizka stopnja brezposelnosti v višini 3,5%in rekordno visoka borza, pri čemer se je Dow Jones Industrial Average zaprl na skoraj 30.000?
Zdi se kot pred leti, kajne?
Koronavirus se je zgodil in vse spremenil - v samo treh mesecih. Borza se je znižala za tretjino, preden se je aprila 2020 nekoliko okrevala, medtem ko je brezposelnost eksplodirala. Do konca aprila je dosegla 14,7% Goldman Sachs napoveduje, da bo šlo do 25% - raven, ki ni bila vidna od Velike depresije.
(Vir: Ekonomija trgovanja na podlagi podatkov ameriškega urada za statistiko dela)
Ker so gospodarske recesije dejansko normalni dogodki, je najboljša strategija izgradnja finančne odpornosti. Nič ne moremo storiti, da se kriza ne bi zgodila, vendar lahko in moramo dobiti lastne finančne hiše, da bi zmanjšali vpliv.
Naslednjih 7 strategij vam bo pomagalo pri tem.
1. Odstranite vse finančne šoke z mize
Eden od dejavnikov, ki so značilni za gospodarski upad, so finančni šoki. Eden najboljših načinov za izgradnjo finančne odpornosti je priprava nanje.
Začnite s pregledom vaših zavarovalnih polic. Če je potrebno, povečajte znesek avtomobilskega zavarovanja. Če ste vpleteni v nesrečo, za katero ste ugotovili, da je vaša krivda, bi moralo biti dovolj za zaščito vašega premoženja. Če imate ustrezno pokritost, si jo priskrbite ponudbe avtomobilskih zavarovanj da vidim, če lahko znižate premije.
To je tudi odličen čas za nakup zasebne police življenjskega zavarovanja. Če ste se pri delodajalcu zanašali na življenjsko zavarovanje, lahko to izgine, če izgubite službo. Preverite možnosti za nizkocenovno življenjsko zavarovanje in dobite politiko danes.
V nujnih primerih boste morda potrebovali kreditno linijo, do katere lahko dostopate v kratkem času. Preverite pri svoji banki ali kreditni uniji, ali lahko dobite nezavarovano kreditno linijo. Druga možnost je, da lahko zaprosi za osebno posojiloali celo a kreditna kartica z nizkimi obrestmi.
Zdaj ne boste želeli dostopati do nobenih kreditnih linij, saj je odsotnost dolgov lahko ključnega pomena za vaše finančno počutje. Ko pa pride do nujne situacije, boste želeli imeti odprte kreditne linije. Posojilodajalci so že začeli zaostrovati omejitve za dajanje linij na voljo čez nekaj mesecev.
2. Zmanjšajte stroške, kjer koli lahko
Ker dohodek med gospodarsko krizo pogosto postane negotov, je znižanje stroškov eden najboljših načinov za pripravo vnaprej.
Sem si omislil 85 načinov, kako lahko prihranite denar v svojem gospodinjskem proračunu. Če izberete in uresničite le nekaj, boste morda lahko iz svojega proračuna zmanjšali na stotine dolarjev.
Ko že govorimo o proračunih, bi ga morali imeti, če tega še niste storili. Milijoni ljudi delujejo brez proračuna, vsaj dokler ne pride do gospodarske krize. Včasih pa potrebujete le prava programska oprema za pripravo proračuna da se premaknete v pravo smer.
Proračun vam bo pokazal, kam gre vaš denar, in vam pomagal ugotoviti, katere stroške lahko zmanjšate ali odpravite. To ne bo samo zmanjšalo vaših stroškov, ampak bo tudi dalo na voljo dodaten denar za poplačilo dolga ali prihranke.
3. Odplačaj dolg pred časom
Eden največjih izdatkov v številnih gospodinjskih proračunih so plačila dolgov. Ne glede na to, ali gre za avtomobilska posojila, študentska posojila ali kreditne kartice, lahko plačila dolga v veliki meri vzamejo vaš proračun. Če je to res, začnite odplačevati dolg zdaj in si prizadevajte odplačati kolikor lahko.
Morda boste morali uporabiti nekaj agresivnega strategije odplačevanja dolga. Če je tako, je najbolje, da to storite prej kot slej. Če izgubite službo, bo vsako plačilo, ki ga lahko odpravite ali zmanjšate, izboljšalo vašo odpornost.
Če imate študentska posojila, jih preverite, ko ste še zaposleni. Poiščite posojilojemalce, ki so specializirani za to refinanciranje študentskega posojila. Ker so ta posojila pogosto velika, lahko z njihovim refinanciranjem z nižjimi plačili dobite velike prihranke.
Če imate dolg po kreditni kartici, izkoristite 0% uvodne ponudbe APR z kreditne kartice za prenos stanja. Če dobite odmor za obresti za 12 do 18 mesecev, vam lahko pomaga, da veliko hitreje poravnate stanje na kreditni kartici, saj lahko plačila, ki jih daste za obresti, plačate glavnici.
4. Podprite svoj sklad za nujne primere
Eden najboljših načinov, kako v svoje življenje vnesti finančno odpornost, je nalaganje sklada za nujne primere. Tudi če ga že imate, je zdaj pravi čas, da začnete povečevati ravnotežje.
Med gospodarskimi širitvami lahko zadostuje, da v vašem skladu za nujne primere bivate med enim in trimesečnimi življenjskimi stroški. Toda v času gospodarske krize boste morda morali to razširiti na šest mesecev ali dlje.
Seveda, če izgubite službo, lahko dobite nadomestilo za brezposelnost. A to verjetno ne bo nadomestilo vaših dohodkov. Prav tako pomembno je, da se izredne razmere lahko pojavijo v času gospodarskih pretresov. Več denarja, ki ga imate v svojem skladu za nujne primere, bolje boste vse prenesli.
Če imate svoj sklad za nujne primere v lokalni banki ali kreditni uniji, verjetno zaslužite obresti le za nekaj nad ničlo. To težavo lahko in morate odpraviti.
Obstajajo varčevalni računi z visokim donosom na spletu plačevanje obrestnih mer do 2%. To morda ne zveni kot veliko denarja, vendar je več kot 20 -krat več 0,06% se plača pri povprečnih bankah in kreditnih zadrugah. Dolžni ste si zaslužiti čim več obresti za prihranke v nujnih primerih.
5. Vzpostavite napredno strategijo varčevanja
Čeprav vas bo sklad za nujne primere zaščitil pred kratkoročnimi stroški in prekinitvami dohodka, je zdaj tudi izjemen čas za začetek varčevanja za dolgoročnejše potrebe.
Ena takih potreb je lahko število brezposelnih, ki presegajo znesek denarja, ki ga imate v svojem skladu za nujne primere. Če imate prihranek na drugi stopnji, boste imeli na voljo sredstva, če je vaš sklad za nujne primere izčrpan.
Prav tako boste morda želeli začeti ustvarjati prihranke za cilje, kot je odplačilo posojila za avto ali imeti na voljo dodaten denar za kritje stroškov iz lastnega žepa, ki jih ne krije vaš načrt zdravstvenega zavarovanja. Druga možnost je, da boste morda morali začeti podjetje, če izgubite službo in se ne boste mogli odločiti za novo.
Za srednjeročne cilje varčevanja boste želeli dati svoj denar tam, kjer mu bo nedosegljiv (zato ga ne boste vzeli za kratkoročne potrebe), kjer pa boste zaslužili še višje donose.
To lahko storite z vlaganjem v platforme za medsebojna posojila, na primer LendingClub. Tam boste imeli priložnost zaslužiti dvomestno donosnost vaše naložbe z relativno nizkim tveganjem. Raziščite druge načine, kako lahko zaslužite velike obresti za kratkoročne naložbe tako boste imeli na voljo sredstva za vse, kar vas čaka v prihodnosti.
6. Vlagajte vase
Večina ljudi ne razmišlja o vlaganju vase kot o naložbi. Ko pa menite, da je vaš dohodek verjetno vaše največje premoženje, je to ena najboljših naložb, ki jih lahko naredite.
Najbolj očiten način vlaganja vase je izboljšanje ali pridobivanje veščin ali certifikatov, ki bi vam lahko pomagali pri vašem delu ali karieri. Morda vam pri naslednji promociji manjka ena spretnost ali ena poverilnica. Tudi če niste napredovali, bi lahko bila ta veščina ali poverilnica tista, ki vam bo prinesla naslednjo službo.
Razmislite lahko tudi o pridobivanju veščin, ki jih potrebujete za ustvarjanje drugega dohodka (več o tem v naslednjem razdelku), ali celo pri pripravi na ustanovitev lastnega podjetja.
Pogosto se lahko udeležite tečajev na šolah lokalne skupnosti, da pridobite zelo posebne veščine. Nekateri certifikati pa za zaslužek zahtevajo le dokončanje dopisnega ali spletnega programa. Rezultati lahko vašemu dohodku dodajo na tisoče dolarjev na leto - in prav tako pomembno - vas naredijo bolj dragocenega za svojega delodajalca. To bo pomembno, ker so med gospodarsko krizo prvi odpuščeni tisti, ki imajo za delodajalca najmanj vrednosti. Z izboljšanjem nabora spretnosti in kvalifikacij boste postali veliko manj porabljeni.
Obstaja tudi veliko načinov, kako vlagajte vase, kar vam bo pomagalo zaslužiti dodaten denar zunaj svojega dela. Pomislite, kaj bi radi počeli ali kaj vas zanima in začnite preučevati načine, kako s tem zaslužiti. Včasih vam bo samo pridobivanje ene same spretnosti omogočilo, da hobi spremenite v vir dohodka.
Ko že govorimo o…
7. Zgradite pasivni tok dohodka ali stransko vrvež
Eden najboljših načinov za izgradnjo finančne odpornosti za gospodarsko krizo - ali celo v dobrih časih - je ustvarjanje dodatnih virov dohodka.
Eden najboljših virov dodatnega dohodka je lahko izgradnja pasivnih tokov dohodka. Dejansko obstajajo na desetine načinov za ustvarjanje pasivnega dohodka, samo vprašanje je, da izberete tisto, ki vam bo najbolj ustrezala. Na primer, uspelo mi je ustvarite sedem različnih virov dohodka, od katerih so nekateri pasivni. Odlična stvar pri pasivnih tokovih dohodka je, da vam omogočajo zaslužek, medtem ko ste zaposleni pri drugih stvareh.
Še ena možnost, ki bi jo vsekakor morali upoštevati, je ustvarjanje stranskega vrveža. Ne samo, da bo to ustvarilo dodaten vir prihodkov, ki bo vašim financam dodal odpornost, ampak tudi bi lahko pomenilo začetek tega, kar bo sčasoma postalo podjetje s polnim delovnim časom, če izgubite osnovno šolo delo.
Eden najboljših načinov za izgradnjo stranskega vrveža je zaslužek na spletu. To počnem s tem blogom, vendar obstaja veliko drugih načinov, kako to uresničiti. Dolžni ste raziskati priložnosti. Ena od velikih prednosti zaslužka na spletu je, da ne boste imeli geografskih omejitev. Če se morate preseliti, morda za drugo službo, bo vaše spletno podjetje prišlo z vami.
Naj vas ideja o ustvarjanju stranskega vrveža ne ustraši. Glede na nedavni članek o Sreča, skoraj polovica Američanov, mlajših od 35 let, se trenutno trudi. Lahko bi bil eden izmed njih - potrebna je le ideja in zaveza.
Spodnja črta
Nihče ne ve natančno, kako bo potekala recesija zaradi koronavirusa. Ampak tako je z vsako gospodarsko krizo, ki smo jo kdaj imeli. Recesijam se ni mogoče izogniti in tudi finančne dislokacije, ki jo prinašajo. Toda z vgradnjo finančne odpornosti v svoje življenje lahko zmanjšate in celo odpravite najhujše, kar vas lahko doleti recesija.
Ponovno ovrednotite vsako področje svojih financ - zavarovalno kritje, stroške, prihranke in dohodek - in poiščite načine za njihovo izboljšanje.
Tudi če mislite, da je prepozno, da se pripravite na to recesijo, je zdaj odličen čas, da se pripravite na naslednjo. Konec koncev je to že v mislih, zato imate vso motivacijo, ki jo potrebujete.
In ne podcenjujte svoje sposobnosti, da se zaščitite med to recesijo. Najslabše ravnanje je nedelovanje. Morda trenutno ne boste mogli dobiti svojih financ točno tam, kjer bi morali biti, lahko pa se presenetite, koliko lahko v nekaj mesecih izboljšate svoje razmere. Tudi to bo pomembno, saj bomo verjetno še vedno v tej recesiji.
Nikoli ni prepozno - ali še prezgodaj - za krepitev finančne odpornosti v času gospodarske krize. Danes ni prehitro za začetek.