Od leta 2014, Preprosto bogastvo je Kanadčanom ponudil odlično storitev kot največji robo-svetovalec na Velikem belem severu.
Zdaj Wealthsimple prihaja v ZDA (skupaj s sladko Bonus za registracijo 50 USD za bralce PTMoney) z istim nesmiselnim poslanstvom, da "pametnejše finančne storitve ponudi vsem, ne glede na starost ali premoženje".
Preberite, če želite izvedeti več o tem, kaj vam Wealthsimple lahko ponudi in po čem se razlikuje drugi robo svetovalci:
Kaj počne Wealthsimple
Tako kot drugi robo-svetovalci se tudi Wealthsimple opira na tehnologijo, ki vam pomaga pri vlaganju denarja kot da denarni upravitelj z urezanimi lasmi in rdečimi naramnicami izbira vaše naložbe ti.
Wealthsimple svojo strategijo naložb in upravljanja temelji na Nobelovem nagrajenem delu o sodobni teoriji portfelja, ki ga Harry Markowitz. Sodobna teorija portfelja (in strategija Wealthsimple) je v svojem bistvu namenjena zmanjšanju nestanovitnosti in čim večjemu povečanju nagradi z iskanjem kombinacije delnic, ki ne bodo imele velikih nihanj v vrednosti, vendar bodo zagotavljale dostojno vrača.
V čem se bogastvo razlikuje?
Obstaja več robo-svetovalcev. Wealthsimple je zagotovo izstopal z zagotavljanjem možnosti in storitev, ki jih drugi nimajo, na primer:
- Samodejno reinvestiranje prihodkov od dividend
- Samodejno ponovno uravnoteženje
- Samodejni depoziti, ki jih lahko nastavite na želeni urnik
- Strokovnjaki so na voljo prek besedila, e -pošte, telefona ali videoklepeta
- Preprosto razumljive in popolnoma interaktivne razčlenitve podatkov o vašem računu
- Lep in intuitiven uporabniški vmesnik, vključno z mobilnimi aplikacijami za Apple in Android
- Plačilo vseh bančnih provizij za prenos vašega računa na Wealthsimple
- Samodejno zbiranje davčnih izgub za račune nad 100.000 USD
Preprosta uspešnost bogastva
Po navedbah Spletno mesto Wealthsimplenjihov pristop temelji na upravljanju tega, kar je pod nadzorom vlagatelja:
»Pričakovanih donosov je nemogoče predvideti in izven vašega (in našega) nadzora. Raje se osredotočamo na stvari, ki jih lahko nadzorujemo: pristojbine, raznolikost in čustva. Borza bo dolgoročno skrbela za donose. Ključno je, da ostaneš discipliniran in se držiš svoje strategije, da bi ustvaril bogastvo. "
To pomeni, da bodo vlagatelji Wealthsimple vlagali svoj denar v poceni, raznolike in dolgoročne naložbe-zlasti Skladi, s katerimi se trguje na borzi (ali ETF). Program vam pomaga ustvariti raznolik portfelj, ki je nastavljen na raven tveganja, ki vam ustreza.
Wealthsimple upokojitvene možnosti in druge možnosti računa
Vlagatelji z Wealthsimple lahko odprejo eno od treh različnih vrst računov:
- Tradicionalna IRA. Ti davčno odloženi pokojninski računi so odličen način za varčevanje za zlata leta. Od leta 2019 obstaja Omejitev 6.000 USD (7.000 USD za starejše od 50 let) o prispevkih k katerim koli IRA.
- Roth IRA. Ta vrsta računa se financira z dolarji po obdavčitvi, vendar so dvigi neobdavčeni, če počakate na dvig, dokler ne dopolnite najmanj 59½. Najvišji letni prispevek za Roth IRA je 6.000 USD (7.000 USD, če ste starejši od 50 let), tako kot njihovi tradicionalni kolegi.
- Osebni račun. To je najpogostejša vrsta računa pri Wealthsimple in ne ponuja davčnih ugodnosti, kot so tiste, ki so na voljo pri tradicionalnih ali Roth IRA. Vendar pa ni omejitev prispevkov in svoj denar lahko kadar koli dvignete, vendar se morate zavedati, kako lahko davki na dobiček od kapitala vplivajo na vas, ko prodajate vrednostne papirje v teh račune.
Pristojbine
Obstajajo tri strukture oblikovanja cen za stanje na Wealthsimple računu:
- Za stanje na računu do 5000 USD ni nobene provizije, zaradi česar je to odličen začetni račun za vlagatelje začetnike.
- Računi s stanjem med 5.001 USD in 99.999 USD imajo pavšalno 0,5% letno pristojbino.
- Računi z dobroimetjem nad 100.000 USD imajo pavšalno 0,4% letno pristojbino.
Večina investitorjev Wealthsimple bo plačala 0,5%, pri čemer je treba omeniti, da te provizije ne vključujejo provizij za upravljanje, ki jih zaračunavajo upravitelji skladov naložb, ki jih imate Vrednost teh provizij za upravljanje skladov, znanih kot koeficient stroškov upravljanja (MER), bo približno 0,2% letno.
Čeprav so pristojbine Wealthsimple nekoliko višje od plačil drugih svetovalcev robo, so vsekakor cenejše kot tradicionalni svetovalec, program pa ponuja več ponudb, ki jih pri drugih ne najdete robo-svetovalci.
Premožni skladi bogastva
Tako kot večina robo-svetovalcev tudi Wealthsimple vlagateljem ponuja različne poceni ETF-je. Ko se prijavite pri Wealthsimple, dobili boste investicijskega svetovalca, ki vam bo pomagal uskladiti prava sredstva z vašimi dolgoročnimi cilji in tveganjem strpnost. S svetovalcem se boste lahko povezali po telefonu, e -pošti, besedilnem sporočilu ali videoklepetu.
Poleg tradicionalnih možnosti ETF je Wealthsimple eden redkih robo svetovalcev, ki ponuja možnosti družbeno odgovornega vlaganja (SRI).
Družbeno odgovorno vlaganje
Povečevanje bogastva ni le finančna, ampak tudi etična odločitev. Pred pojavom SRI je moral posamezni vlagatelj ugotoviti, katera podjetja odražajo njegovo okoljske, družbene ali moralne vrednote, kar je bilo vsaj zastrašujoče.
Ni vam treba skrbeti za družbeni vpliv vašega vlaganja, ko izberete enega od portfeljev SRI Wealthsimple, ki ponuja naslednje ETF -je:
| ETF | Simbol | Opis |
|---|---|---|
| iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF | CRBN |
Globalne zaloge z nižjo izpostavljenostjo ogljiku kot širši trg |
| Portfelj PowerShares Cleantech | PZD | Inovatorji čistih tehnologij v razvitem svetu |
| iShares MSCI KLD 400 Social ETF | DSI | Izpostavljenost družbeno odgovornim podjetjem v ZDA |
| SPDR ** ** SSGA Indeks raznolikosti spolov ETF | ONA | Podjetja, ki dosegajo višjo raven raznolikosti spolov med vodilnimi |
| Portfelj obveznic PowerShares Build America | BAB | Obveznice, ki jih izdajo občine za podporo lokalnim pobudam |
| iShares GNMA Bond ETF | GNMA | Hipotekarni vrednostni papirji, ki jih izdajo vladne agencije za spodbujanje cenovno dostopnih stanovanj |
Portfelji SRI imajo nekoliko višje MER -je kot redni portfelji Wealthsimple. MER portfelja SRI imajo tehtano povprečje od 0,25% do 0,40% v primerjavi z rednimi portfeljnimi MER od 0,2% do 0,3%.
Povezano:Kako lahko kdor koli vlaga v "Hedge Fund" [Titan Invest Review]
Je Wealthsimple varen?
Čeprav bi se vam zdelo, da bi svoje finance zaupali a robo-svetovalec, Wealthsimple skrbi za zaščito svojih vlagateljev in jim nudi mir v zvezi z njimi naložbe. Natančneje, vaš denar je SIPC (Securities Investor Protection Corporation Corporation) zavarovana do 500.000 USD prek svetovalnega posrednika Wealthsimple Apex Clearing Corporation.
Wealthsimple uporablja tudi varnost na ravni banke za šifriranje in zaščito vaših podatkov, vključno z vsemi podatki o vašem računu, gesli in osebnimi podatki. Program uporablja tudi najsodobnejšo tehnologijo varnostnega kopiranja in požarnega zidu, da zagotovi, da so vaši podatki vedno na voljo, ne glede na to, kaj se zgodi.
Ekipa podjetja Wealthsimple se drži tudi zakulisnih varnostnih strategij, ki so industrijski standard za zaščito vaših podatkov, zaščito njihovega spletnega mesta in obdelavo vseh transakcij.
Storitev za stranke
Kdor je nov pri svetovanju robotov, bi lahko bil zaskrbljen zaradi storitev za stranke, vendar to pri Wealthsimple ni problem.
E -poštna sporočila, poslana podpori strankam, prejmejo takojšnje in temeljite odgovore, ekipa strokovnjakov pri Wealthsimple pa vam lahko pomaga pri kakršnih koli finančnih vprašanjih. To vključuje nasvete o drugih računih naložb.
Storitev pregleda portfelja je brezplačna, objektivna ocena vaših finančnih računov, ki niso enostavni za bogastvo.
Spodnja črta
Preprosto bogastvo ponuja celovito in razumljivo dolgoročno naložbeno strategijo, ki je zelo primerna za vse ravni vlaganje-od novih vlagateljev ali tistih z majhnimi začetnimi naložbami do vlagateljev višje vrednosti, ki iščejo cilje finančno načrtovanje.
Čeprav je pavšalna pristojbina v višini 0,5% nekoliko višja od pristojbin, ki jih najdete pri drugih svetovalcih robotov, Wealthsimple ponuja veliko vrednost, da ne omenjam Nobelove nagrade zmagovalna naložbena strategija, za to ceno.
Nadaljujte z branjem:
033: Nehajte skrbeti za denar z J. David Stein iz Denarja za ostale
Kako slediti svoji neto vrednosti [+ moji neto vrednosti]
Vlaganje v likovno umetnost z mojstrovinami (naš pregled)
Najboljši spletni borzni posredniki za poceni trgovanje z delnicami (leta 2021)
Emily Guy Birken je nagrajena pisateljica, avtorica, trenerka denarja in strokovnjakinja za upokojitev. Njene štiri knjige vključujejo Pet let pred upokojitvijo, Izberite svojo upokojitev, Naj socialna varnost dela za vas, in Odpravite finančni stres zdaj.