Prva republiška banka je bila ustanovljena leta 1985 in ima sedež v San Franciscu v Kaliforniji. Ponuja zasebne bančne storitve za posameznike in podjetja ter upravljanje zasebnega premoženja. Banka deluje v Kaliforniji, Massachusettsu, Connecticutu, New Yorku, Oregonu, Wyomingu in na Floridi.
Ima 75 vej iz opeke in malte, od tega 53 v Kaliforniji. Prva republika je v tretjem četrtletju leta 2018 prodala 92,1 milijona dolarjev stanovanjskih posojil, s čimer se je banka uvrstila med 25 najboljših ameriških posojilojemalcev glede na obseg posojil. Z njihovimi delnicami se javno trguje v S&P 500 in Nasdaq.
Hitra dejstva prve republike
- BBB akreditiran z oceno A+
- Ponuja različne konvencionalne hipotekarne možnosti, vključno s fiksnimi, nastavljivimi in hibridnimi nastavljivimi obrestnimi merami,
- Na voljo so posebne hipoteke, kot so počitniška in druga stanovanjska posojila, sveženj za gradbena in stalna posojila ter posojila s konkurenčnimi obrestnimi merami za posameznike v določenih skupnostih
- 75 bančnih uradov v državah, v katerih deluje: Kalifornija, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming in Florida.
- Ugledna bančna institucija, ki trenutno upravlja 99,2 milijarde dolarjev premoženja in 75,9 milijard dolarjev posojil.
Zgodovina prve republiške hipoteke
Prva republiška banka si je v 34 letih delovanja hitro pridobila ugled zaupanja vredne posojilne institucije, ki je namenjena storitvam in podpori, usmerjeni v stranke.
Ta posojilodajalec ponuja številne običajne hipotekarne možnosti, vključno s fiksno in nastavljivo obrestno mero, in drugo stanovanjsko posojilo, skupaj z več posebnimi programi za posojilojemalce, ki živijo v določenem popisu traktate. Kljub skromni raznolikosti produktov stanovanjskih posojil First Republic ne olajša nobenih hipotek, ki jih podpira vlada.
Ta bančna institucija je od leta 2016 akreditirana pri Uradu za boljše poslovanje. Trenutno BBB profil First Republic prikazuje oceno A+, v zadnjih treh letih je bilo vloženih le 10 pritožb strank, ki so bile vse rešene.
Na žalost ta posojilodajalec na svoji spletni strani ponuja malo informacij o svojih hipotekarnih izdelkih. Ne vsebuje nobenih posebnih informacij o zahtevah za polog, pričakovanjih kreditne sposobnosti ali povprečnih obrestnih merah.
Zato je splošna spletna izkušnja First Republic podcenjena, saj uporabnikom ne omogoča pridobivanja ponudb za cene ali digitalnega zagona postopka prijave.
Kljub temu je ta posojilodajalec odlična izbira za kupce stanovanj, ki iščejo tradicionalno bančno izkušnjo in živijo v bližini ene od njegovih bančnih lokacij v Kaliforniji, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Florida, in Oregon.
Trenutne hipotekarne obrestne mere prve republike
| Kreditna ocena | Bonitetna ocena | Vpliv hipotekarne obrestne mere |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Izjemno | Skoraj vsak posojilodajalec lahko zagotovi najboljše razpoložljive obrestne mere |
| 740 - 799 | Zelo dobro | Večina posojilodajalcev lahko zagotovi boljše obrestne mere od povprečja |
| 670 - 739 | Dobro | Od večine posojilodajalcev lahko zagotovi povprečne obrestne mere |
| 580 - 669 | Pošteno | Morda bodo imeli težave pri izpolnjevanju pogojev za hipoteko, tudi če so obrestne mere pod povprečjem |
| 300 - 579 | Zelo reven | Verjetno bo imel težave pri izpolnjevanju pogojev za hipoteko, tudi z velikimi vplačili in zelo visokimi obrestnimi merami |
Posebnosti prvega republiškega posojila
Prva republika ponuja standardno vrsto konvencionalnih hipoteka produkti, vključno s posojili s fiksno in prilagodljivo obrestno mero, samo obrestmi in drugim stanovanjskim posojilom.
Čeprav banka ne nudi hipotekarnih kreditov, ki jih podpira država, ima vseeno številne posebne programe, vključno s stanovanjskim posojilom skupnosti Eagle in financiranjem "vse v enem" pridobitev za gradnjo za stalno " možnost.
Prva republika daje hipoteke le v nekaj svojih regijah storitev, pri čemer skoraj 92 odstotkov vseh posojil prihaja iz Kalifornije, New Yorka in Massachusettsa.
Posojila s fiksno obrestno mero
Ta običajna hipotekarna vrsta zagotavlja odlično stabilnost za celoten rok posojila, saj so obrestne mere in mesečna plačila v času nastanka zaklenjena in se s časom ne spreminjajo. Večina posojilodajalcev ponuja pogoje za 15 ali 30 let, čeprav imajo nekateri bolj prilagodljive možnosti, ki omogočajo največjo prilagoditev.
Ta hipotekarna možnost je najbolj priljubljena pri kupcih stanovanj, ki nameravajo dlje časa ostati na enem mestu, in pri tistih, ki iščejo stanovanjsko posojilo, ki ga je enostavno pripraviti. Vendar spletno mesto First Republic ne določa posebnih hipotekarnih možnosti s fiksno obrestno mero.
Posojila z nastavljivo obrestno mero
Posojilojemalci, ki niso prepričani o svojih dolgoročnih načrtih, bi lahko imeli koristi od te variabilne hipotekarne možnosti, saj ponuja nižjo začetno obrestno mero kot posojila s fiksno obrestno mero. Po uvodnem obdobju, običajno treh, petih, sedmih ali desetih letih, se bodo obrestna mera in znesek mesečnega plačila vsako leto samodejno prilagodili tržnemu indeksu.
Slaba tržna uspešnost lahko povzroči zvišanje obrestnih mer, kar lahko prisili posojilojemalce, da vso življenjsko dobo svojega stanovanjskega posojila plačajo več. S spletnega mesta First Republic ni jasno, kakšne prilagodljive stopnje ponuja.
Hibridna hipoteka z nastavljivo obrestno mero
Ta hipoteka vsebuje uvodne fiksne obrestne mere, a ko se to obdobje konča, se premakne na spremenljivo obrestno mero.
Nakup vse v enem za gradbeništvo za stalna posojila
Ta posebni hipotekarni program prve republike je namenjen posojilojemalcem, ki nameravajo zgraditi svoj dom. Posojilo pokriva posojilojemalce za celotno obdobje gradnje hiše, od nakupa zemljišča do zaključka hiše in naprej.
Ta hipoteka je na voljo kot posojilo s fiksno ali prilagodljivo obrestno mero z različnimi možnostmi za določen čas in lahko posojilojemalcem pomaga zmanjšati transakcijske stroške. Združevanje teh običajno ločenih posojil v eno prihrani čas in je finančno trdno, saj odpravlja podvojene transakcijske stroške.
Počitniška in druga posojila za stanovanje
Kupci stanovanj, ki želijo kupiti ali refinancirati počitniško hišo, imajo lahko koristi od te vrste hipotekarnih posojil, saj odlikujejo preprost in hiter postopek predkvalifikacije.
First Republic ponuja široko paleto možnosti drugega stanovanjskega posojila s prilagodljivimi pogoji odplačevanja, vključno s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero in hibridna posojila z nastavljivo obrestno mero, ki imajo v uvodnem obdobju fiksno obrestno mero, nato pa se spremeni v spremenljivo oceniti.
Program posojila Skupnosti Eagle
Ta posojilni program ponuja nekaj najbolj konkurenčnih obrestnih mer prve republike za posojilojemalce, ki želijo kupiti ali refinancirati primarno prebivališče v enem od popisov bank. Ta posojilni program ponuja običajne hipoteke s fiksno obrestno mero brez kazni za predplačilo.
Stranke se morajo zanj osebno prijaviti v eni od fizičnih poslovalnic banke.
Prva republiška hipotekarna izkušnja strank
Prva republiška banka daje stanovanjska posojila le v Kaliforniji, Massachusettsu, Connecticutu, New Yorku in Oregonu, kar bistveno omejuje obseg njenih hipotekarnih storitev. Skoraj vse fizične podružnice banke se nahajajo v Kaliforniji, kar posojilojemalcem izven države otežuje osebno sodelovanje s tem posojilodajalcem.
Poleg tega pomanjkanje hipotekarnih kreditov prve republike posojilojemalcem z nizkimi kreditnimi ocenami in omejeno kreditno zgodovino preprečuje, da bi izpolnjevali pogoje za stanovanjsko posojilo z nizkimi vplačili.
Čeprav banka ponuja številne posebne programe, nobeden ni namenjen zagotavljanju cenovno ugodnih posojil kupcem z nizkimi do zmernimi dohodki zunaj določenih popisov.
Koristne informacije za banko in hipotekarni viri na spletni strani First Republic opazno niso prisotni, kar negativno vpliva na posojilojemalce, ki iščejo spletno izkušnjo posojanja. Spletno mesto nima funkcije za predkvalifikacijo, spletnega postopka prijave ali orodja za ponudbo cen ali oceno.
Najboljši način, da stopite v stik s prvo republiko, je, da se po telefonu obrnete na enega od "upraviteljev odnosov" ali izpolnite spletni obrazec in počakate, da vam posreduje posojilojemalec.
Ena največjih pomanjkljivosti spletne strani First Republic je pomanjkanje konkretnih informacij o njenih hipotekarnih izdelkih. Banka ponuja omejene podrobnosti, razen nekaj obsežnih povzetkov vsake ponudbe posojila, kar otežuje popolno predstavo o prednostih in slabostih njenih programov.
Prva republika na primer ne navaja ustreznih informacij o pogojih posojila, zahtevah za polog, povprečjih obrestnih mer ali upravičenosti programa. Kupci stanovanj, ki iščejo tradicionalno bančno izkušnjo, bodo morda raje izbrali nedigitalni pristop tega posojilodajalca.
Ugled prvega republiškega posojilojemalca
Medtem ko omejena digitalna prisotnost prve republike pušča veliko želenega, si je ta posojilodajalec prislužil precej pozitiven ugled. Banka deluje že skoraj 34 let, med katerimi je bila dosledno prepoznana po svojem predanem pristopu k pridobivanju posojil, usmerjenem na stranke.
First Republic je leta 2016 prejel akreditacijo Urada za boljše poslovanje. Trenutno Prva republika Profil BBB ima oceno A+ v zadnjih treh letih je bilo vloženih le 10 pritožb strank, ki so bile vse rešene.
Poleg tega je Prva republika med letoma 2012 in 2018 na Uradu za finančno zaščito potrošnikov prejela 15 vloženih pritožb glede hipotekarnih posojil. Vsi so zaprti z razlago.
- Podatki, zbrani 1. marca 2019
Kvalifikacije prve republiške hipoteke
| Kreditna ocena | Bonitetna ocena | Vpliv hipotekarne obrestne mere |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Izjemno | Skoraj vsak posojilodajalec lahko zagotovi najboljše razpoložljive obrestne mere |
| 740 - 799 | Zelo dobro | Večina posojilodajalcev lahko zagotovi boljše obrestne mere od povprečja |
| 670 - 739 | Dobro | Od večine posojilodajalcev lahko zagotovi povprečne obrestne mere |
| 580 - 669 | Pošteno | Morda bodo imeli težave pri izpolnjevanju pogojev za hipoteko, tudi če so obrestne mere pod povprečjem |
| 300 - 579 | Zelo reven | Verjetno bo imel težave pri izpolnjevanju pogojev za hipoteko, tudi z velikimi vplačili in zelo visokimi obrestnimi merami |
Vsaka vrsta stanovanjskega posojila, ki jo ponuja First Republic, vsebuje številne edinstvene smernice za upravičenost, čeprav natančne podrobnosti niso na voljo na spletnem mestu banke. Za pridobitev posojilojemalcev prve republike morajo posojilojemalci najprej pridobiti standardni tekoči račun pri eni od fizičnih podružnic banke.
Ko je račun zavarovan, lahko kupci stanovanj sodelujejo z namenskim posojilojemalcem, da bi našli najboljše hipotekarne obrestne mere za svoje posebne potrebe.
Trenutno v nobenem od spletnih virov posojilodajalca ni omenjeno konkretnih minimalnih vplačil, pogojev kreditne ocene, povprečnih omejitev dohodka ali zahtev glede dolga do dohodka.
Kakor koli že, na svoji spletni strani Prva republika navaja, da večina posojilodajalcev običajno zahteva to razmerje med dolgom in dohodkom 28/36, kar pomeni, da je hišno plačilo ne sme presegati 28% mesečnega dohodka stranke pred obdavčitvijo iz vseh virov in da se največ 36% mesečnega dohodka porabi za plačilo celotnega zneska strank mesečno dolgavključno s hipotekarnim plačilom.
Vendar pa prva republika izrecno ne izjavlja, da je to njihova politika.
Večina avtorjev hipotekarnih posojil zahteva minimalna plačila v višini najmanj 5% za običajna posojila in pogosto zahtevajo od kupcev stanovanj, ki so položili manj kot 20 odstotkov, da plačajo zasebno hipotekarno zavarovanje.
Prva republika ne ponuja nobenih posojil, ki jih podpira država in imajo običajno nizka vplačila, zato bi morali biti posojilojemalci pripravljeni plačati veliko vnaprejšnje plačilo za izpolnitev pogojev. Za več informacij o minimalnih zneskih posojilojemalca se morajo kupci stanovanj obrniti neposredno na posojilojemalca ali izpolniti spletni obrazec za stik.
Bonitetna ocena je pomembna metrika pri določanju primernosti stanovanjskega posojila in oblikovanju obrestnih mer, saj so nizke ocene običajno znak slabega upravljanja kreditov. Na spletnem mestu First Republic niso navedena izrecna pričakovanja glede kreditne sposobnosti, niti ni jasno, ali ta posojilodajalec upošteva netradicionalno kreditno zgodovino.
Posojilojemalci s kreditne ocene višje od povprečja v panogi, kar je glede na FICO znaša okoli 740, ne bi smelo imeti težav pri kvalificiranju za enega od hipotekarnih produktov te banke, čeprav nižje ocene običajno pomenijo višje obrestne mere.
Telefonska številka prve republike in dodatne podrobnosti
- URL domače strani: https://www.firstrepublic.com/
- Telefon podjetja: 1-415-392-1400 ali 1-800-392-4000
- Naslov sedeža: 111 Pine Street, San Francisco, Kalifornija 94111