Preprosto je domnevati, da bodo vaše primarne zavarovalne potrebe kot samostojni podjetnik nekakšna odgovornost zavarovanje, ki vas krije v primeru, da naletite na težavo s stranko, vendar to ne bi smelo biti vaše edino skrb.
Iskreno povedano, kot svobodnjak, ste 100% podjetje in brez vas se nič ne zgodi; zato najprej preglejte, katere osebne vrste zavarovanja boste potrebovali, nato pa razmislite o tistih, ki jih boste morda potrebovali za delo na neodvisnem delu.
V tej današnji objavi vam bom pomagal krmariti po različne vrste zavarovanja kot samostojni podjetnik boste potrebovali svoje osebno in poslovno življenje, zakaj so te vrste kritja bistvene in kako jih doseči enostavno in hitro.
Zakaj samostojni delavci potrebujejo zavarovanje
Preden sem začel pisati blog, sem prodajal življenjsko zavarovanje na spletu po telefonu s polnim delovnim časom in približno 16 ur na dan. Bil sem neodvisen agent, kar je pomenilo, da moram biti vse, narediti vse in seveda vse plačati.
Ko ste samozaposleni, če greste navzdol, posel pade in vedno ste v eni situaciji stran od popolne finančne katastrofe.
Po navedbah Upwork, več kot 57 milijonov nas je svobodnjakov in se bomo odločili za svoj samostojni življenjski slog pred povečanjem dohodka. Toda za ohranitev vašega življenjskega sloga boste potrebovali zavarovanje. Predvsem zato, ker če ste kdaj v situaciji, ko ne morete delati, ali se znajdete v pravni bitki, vam lahko to uniči sanje in življenjski slog.
Najboljši in edini način za maksimalno zaščito vas in vaše družine bo:
- Invalidsko zavarovanje
- Zobna pokritost - Verjemite mi!
- Življenjsko zavarovanje
- Zavarovanje odgovornosti
- Zdravstveno zavarovanje
Zgornje vrste zavarovanj bodo temelj, da boste lahko rasli in ohranili uspešno kariero samostojnega delavca, v nadaljevanju pa govorim več o tem.
Zavarovanje plače
Večina ljudi slabo razume, kaj je invalidsko zavarovanje in kako deluje, zato ga imenujem zavarovanje plače.
Zdaj, ko ste prebrali besede zavarovanje plače, je verjetno bolj smiselno, kaj a invalidsko zavarovanje dejansko drži.
Z drugimi besedami, invalidsko zavarovanje je bilo ustvarjeno za zavarovanje odstotka vaše plače, če postanete invalid.
Kako deluje - Opombe Cliffs
V kratkem pregledu bo v povprečju polica invalidskega zavarovanja pokrila več kot 65% vaše mesečne plače za domov za določen čas.
Obstajata dve vrsti, o katerih boste slišali: kratkoročna, manj kot 60 dni pokritosti ali dolgoročna, daljša od 90 dni pokritosti. Najbolje je, da greste z a dolgoročno invalidsko politiko ker hočeš nekaj, kar te lahko pokrije vsaj leto ali dve, če postaneš invalid.
Obstaja tudi izločilno obdobje, to je čas, ki ga morate onemogočiti, preden bodo ugodnosti začele veljati. (30,60,90 dni).
Ko dosežete izločilno obdobje, se vaše ugodnosti začnejo uporabljati, denar pa lahko uporabite za kritje:
- Najem
- Dnevni življenjski stroški
- Hipoteka
- Avto posojilo
- Kar hočete!
Imate 50/50 možnosti
Zdaj verjetno razmišljate... "Delam od doma, zato to ne velja zame", vendar bi se močno zmotili.
Skoraj vse invalidnosti, približno 90% jih povzroči bolezen, ne nesreče, več kot 90% nesreč in bolezni zaradi invalidnosti pa se zgodi zunaj delovnega mesta.
Te statistike pomenijo, da vaš poklic ni pomemben, ko gre za invalide, ampak gre verjetno le za srečo.
V samostojnem gospodarstvu je približno 38% ljudi, starih od 18 do 44 let, svobodnih delavcev.
Če ste del teh starostnih skupin, tako kot jaz, imate 50 -odstotno možnost, da do 65. leta postanete invalid več kot 90 dni.
Če nimate police invalidskega zavarovanja za kritje plače, tvegate vse.
Koga pustiš za sabo
Odločil sem se postanejo samozaposleni ker sem si tako kot vsi drugi želel boljši življenjski slog zase in za svojo družino.
Kaj pa se zgodi s tem novim načinom življenja in vašo družino, če bi umrli?
Ni boljšega načina za to, nekaj morate imeti vrsta življenjskega zavarovanja, in če ga nimate, ga morate hitro dobiti.
Kako deluje - Opombe Cliffs
Življenjsko zavarovanje je precej preprosto, najprej bi kot samostojni podjetnik priporočil le preučitev police, ker bo najcenejša možnost.
Te politike delujejo tako: plačate določeno količino denarja za določen čas za a določen znesek kritja Na primer, 30 let na mesec bi plačali 30 USD za 500.000 USD pokritost. Če bi umrli pred iztekom 30 let, polica izplača 100% zneska kritja.
Če živite polnih 30 let ali se približujete koncu mandata, se boste morali odločiti, ali boste politiko obnovili, pustili, da preneha veljati, ali spremeniti politiko. Življenjsko zavarovanje je nastalo z idejo, da boste za določeno obdobje potrebovali le določeno finančno zaščito.
Če dobite 20-letni mandat in imate trenutno otroke, bi bili ob koncu police stari vsaj 20 let. Za hipoteko bi plačali tudi 20 let, na splošno pa bi imeli manj dolgov in bi potrebovali manj zavarovanja.
Z izplačilom življenjskega zavarovanja lahko plačate karkoli, vsekakor pa izberite svojega odgovornega za svojega upravičenca.
Ne kupujte sami
Ena največjih napak, ki jih delajo ljudje, vključno z nekaterimi mojimi bližnjimi prijatelji, je, da razmišljajo, da kupujejo življenjsko zavarovanje zase.
To je popolnoma napačen način, ko kupujete življenjsko zavarovanje, razmišljati morate, koga puščate za seboj. Ta politika velja za vašo ženo, moža, otroke, sestrično, sorojenca, mater ali očeta, v bistvu vse, razen za vas.
Ti bodo tisti, ki bodo imeli finančno in čustveno breme življenja brez vas, zato je najbolje, da jih nakupujete.
Če nimate življenjskega zavarovanja, tega ne morem dovolj poudariti, morate pokrij se zdaj.
Jabolko na dan
Vem, da poznate preprost pregovor: "Jabolko na dan odžene zobozdravnika stran." Medtem ko je to res, če nimate neke vrste zobozdravstvene zaščite, verjetno ne skrbite dobro za svoje zobe. Verjetno se sprašujete, zakaj povečujemo pokritost z zobmi, razlog pa je, da bo zdravje vaših zob vplivalo na vaše splošno zdravje.
A nedavna študija pravkar dokazal, da obstaja neposredna povezava med slabim zdravjem zob in Alzheimerjevo boleznijo. Po navedbah Klinika Mayo, obstaja velika povezava med zdravjem ust in splošnim zdravjem. Raziskovalci so odkrili, da je slabo zdravje zob neposredno povezano s splošnimi sistemskimi stanji.
V bistvu zdrava usta pomagajo ohranjati zdravo telo, ustne bakterije in vnetja pa lahko povzročijo:
- Endokarditis
- Bolezni srca in ožilja
- Nosečnost in porodni zapleti
- Pljučnica
- Sladkorna bolezen
- Osteoporoza
- Alzheimerjeva bolezen
- Revmatoidni artritis
- Nekateri raki
- Sjorgrenov sindrom
Kot svobodnjak si nikakor ne želite, da bi se morali ukvarjati s čim na zgornjem seznamu in ne bi smeli dovoliti, da so za to vzrok zobje.
Kako deluje - Opombe Cliffs
Obstajata dve vrsti zobozdravstvenega kritja, zobozdravstveno zavarovanje in zobni popust. Oba načrta vas pokrivata pri zobozdravstveni oskrbi, vendar delujeta drugače.
Zobozdravstveno zavarovanje ima običajno čakalno dobo za določene postopke, ki jih lahko opravite, in letne maksimume za zobozdravstvene posege. Če torej potrebujete koreninski kanal ali zobozdravstveno operacijo, morate običajno počakati leto ali dve, preden vas pokrije zobno zavarovanje. Lahko pa izberete svojega zobozdravnika.
Načrti zobozdravstvenih popustov so mi najljubši, ker nimajo čakalnih dob in letnih maksimumov. Prav tako lahko od prvega dne dobite popuste za svoje postopke. Edina pomanjkljivost je, da morate izbrati zobozdravnike v omrežju in vaše najljubše mesto morda ne bo del njihove mreže.
Resnica o vaših zobeh
Slabo ustno zdravje ni samo "notranje" vprašanje, saj se kot samostojni sodelavec boste soočili z ljudmi, oni pa vam bodo pogledali zobe.
Ljudje vas bodo 100% sodili kot osebo in strokovnjaka, če imate slab zadah in če ne skrbite za zobe. To je lahko razlika med tem, ali si priskrbite nov nastop ali gre za nekoga drugega. Bistveno je, da opravite te zobozdravstvene preglede enkrat na leto in da vsaj enkrat letno opravite globinsko čiščenje.
Obstaja dokumentarec, ki si ga lahko ogledate tukaj z istim imenom kot ta podtema in vas bo presenetilo, kako vas ljudje gledajo in kako hitro se lahko vaše življenje spremeni, če imate slabo zdravje zob.
Kot svobodnjak si ne morete privoščiti slabih zob ali slabega ustnega zdravja.
Ni tvoja krivda... Ali pa je?
Nenazadnje, vsekakor pa ne nazadnje, boste morali dobiti nekaj zavarovanja odgovornosti.
Kot lastnik majhnega podjetja, samozaposlena oseba ali samostojni podjetnik je verjetno najbolje, da začnete s tem, kar je znano kot zavarovanje E&O, okrajšava za zavarovanje napak in opustitev.
Tako kot se sliši, vas to kritje varuje pred vsemi napakami ali opustitvami, za katere ste krivi, če vas stranka vloži na sodišče.
Kot pooblaščeni zavarovalni zastopnik vam večina zavarovalnic ne dovoli niti prodaje njihovih izdelkov, razen če imate kritje E&O.
Kako deluje - Opombe Cliffs
Recimo, da ste bloger za osebne finance in pišete članek o tem kako vlagati v borzo.
Recimo, da je eden od vaših bralcev upošteval vaš nasvet in izgubil majico na borzi, no, potrebujejo nekoga, ki bi bil kriv, in verjetno boste to vi. Tu nastopi E&O, ki vas bo zaščitil do 1.000.000 USD ali 2.000.000 USD, odvisno od politike, ki jo izberete za stvari, kot so stroški odvetništva, sodni stroški in celo telesne poškodbe.
Kot samostojni podjetnik bi morala za začetek standardna osnovna politika biti politika E&O. Ko postanete bolj specializirani ali začnete spreminjati nasvete, ki jih dajete, ali ko vaše podjetje raste, bi morali povečati pokritost.
Ne bodi zloben
Za Googlom je bil velik škandal, ki je iz kodeksa ravnanja odstranil besede "ne bodi zloben". Toda to je pomembno, da se spomnite, da so vaše stranke, stranke in bralci ljudje.
Če jih obravnavate kot take in ne »bodite hudobni«, vam morda nikoli ne bo treba uporabiti kritja E&O. Vendar ne pozabite, da se stvari dogajajo, kaj bi se zgodilo, če bi vaše spletno mesto vdrli in izgubili podatke o strankah? Tovrstne stvari bi lahko povzročile veliko tožbo in na tej točki ne želite biti v položaju brez kritja.
Obstaja jih več 15 milijonov civilnih zadev na leto, in vsak od nas bi lahko kadar koli postal del tega. E & O zavarovanje je eden najhitrejših in najlažjih načinov, da se začnete zaščititi, medtem ko ugotovite, kako bo vaše podjetje sčasoma delovalo.
Vaše zdravje je vaše bogastvo
Z zakonom o dostopni oskrbi, ki se pogosto imenuje Obamacare, se lahko zlahka zmedete glede zdravstvenega zavarovanja. Za nekatere je govor o zdravstvenem zavarovanju postal skoraj podoben govoru o veri ali politiki.
Kot samostojni podjetnik jih je na tone možnosti zdravstvenega zavarovanja ki ga lahko pogledate, vendar je še vedno zapleten prostor. Premije so lahko drage, pokritost pa bo imela določeno vrzel.
Plačam okoli 300 USD na mesec za svojo individualno politiko in mislim, da se cena ne bo kmalu znižala. Uporabite lahko borzo zdravstvenega zavarovanja, ki vam lahko pomaga pri dajanju neke vrste štipendije glede na vaš dohodek.
In če vaš zakonec dela tipično od 9 do 5, razmislite o tem, da bi ga dodali k polici zdravstvenega zavarovanja.
Ukrepajte
Poglejte, večina nas, ki gremo v svet svobodnjakov, to počnemo za boljše življenje in boljše priložnosti za svojo družino.
Vendar je to ena najzahtevnejših karier in ne bo lahko. Toda edini način, da to storite pravilno, je, da zaščitite sebe, svoje podjetje in svojo družino pred finančnim propadom. Še posebej, ker ne morete nadzorovati nobene od zgornjih situacij.
Če te pokritosti nimate, morate začeti raziskovati in ugotoviti, kje ste ranljivi. Odločili ste se že spremeniti svojo prihodnost, lahko jo tudi zaščitite
To gostujoča objava Sa El je soustanovitelj Preprosto zavarovanje. Ima več kot 10 let izkušenj na področju življenjskega in zdravstvenega zavarovanja.