Najlepší spôsob, ako investovať 10 000 dolárov: päť jednoduchých krokov na zvýšenie peňazí

Úspora peňazí pre prípad núdze a krátkodobých výdavkov je zásadnou súčasťou vašich osobných financií, ale pre dlhodobejšie ciele môžu vaše peniaze oveľa viac rásť ich investovaním. Ak máte viac peňazí, ako potrebujete na úspory, a núdzový fond, je vhodné zvážiť investovanie zvyšku. Sporiace účty ponúkajú relatívne nízke úrokové sadzby a malú príležitosť na rast v porovnaní s akciami, dlhopismi a inými investíciami. V závislosti od vašich potrieb a cieľov môže byť najlepší spôsob, ako investovať 10 000 dolárov, ktorákoľvek z nižšie uvedených možností.

1. Vyberte si medzi praktickým a hands-off investovaním

Pri rozhodovaní, ako investovať svojich 10 000 dolárov, sa musíte najskôr rozhodnúť, či chcete aktívne spravovať svoje portfólio alebo vložiť peniaze do pasívneho investičného plánu. Každý má svoje pre a proti. Pre väčšinu investorov je pasívne investovanie najlepším dlhodobým rozhodnutím.

Praktické investovanie

Praktické investovanie (alias aktívne investovanie) môže zahŕňať vyberanie jednotlivých akcií alebo vyskúšanie rizikovejších aktív, ako sú možnosti. E*OBCHOD je broker, ktorý má skvelé možnosti aktívneho investovania.

Klady a zápory aktívneho investovania

Praktické investovanie

Praktické investovanie (alias pasívne investovanie alebo buy-and-hold) môže znamenať výber portfólia investičných fondov resp fondy obchodované na burze (ETF) alebo odovzdanie svojho portfólia robo poradcovi alebo dokonca správcovi majetku, akým je napr Osobný kapitál.

Existuje mnoho spôsobov, ako zvládnuť svoje investície. Vaše rozhodnutie môže trvať niekoľko minút, kým sa zamyslíte nad tým, koľko času chcete stráviť vybavovaním svojich investícií.

Klady a zápory pasívneho investovania

>> Ďalšie čítanie: Kúpiť a podržať vs. Aktívne obchodné stratégie.

2. Pochopte svoj cieľ

Na investovaní chcete, samozrejme, zarobiť peniaze. Je však múdre zamyslieť sa nad konkrétnejším cieľom. Veľké maklérske spoločnosti často kategorizujú investičné ciele v tomto zmysle:

1. Zachovanie kapitálu: Zachovanie kapitálu je cieľom rastu vašich peňazí s čo najmenším rizikom. Ak investujete s cieľom zachovania kapitálu, môžete sa vzdať vyššieho rastu, aby ste sa vyhli potenciálnym stratám.
2. Rast investícií: Rast investícií je cieľ, kde je niekto ochotný podstúpiť trochu väčšie riziko, aby zarobil viac. Väčšina mladších investorov by sa mala zamerať na tento typ investičného plánu.
3. Špekulácie: Špekulácie sú cieľom toho, aby ste zarobili svoje peniaze a zároveň sa uberali významný riziko. Ak ste zapojení do vysoko rizikových investícií, hrozí vám aj vyššie riziko strát.

Jedna z týchto stratégií by mohla byť v súlade s konkrétnym cieľom, ako je investícia na zaplatenie vysokej školy vašich detí alebo budúceho prázdninového domu. Vedieť, prečo investujete, vám pomôže nasmerovať svoje finančné prostriedky na správny typ účtu a správne investičné aktíva pre vaše potreby.

3. Maximalizujte potenciál svojich dôchodkových fondov

Ak máte 401 (k), získajte zápas

Prvým miestom na investovanie je plán 401 (k) vašej spoločnosti, ak k nejakému máte prístup. Investícia na účte 401 (k) často prichádza s a zápas od vášho zamestnávateľa. A vo väčšine situácií je dobré investovať svojich 401 (k) do konca zápasu pred akýmkoľvek iným investičným cieľom. Koniec koncov, sú to peniaze zadarmo.

Ak už máte našetrených 10 000 dolárov, zvážte zvýšenie svojho príspevku 401 (k). A ak môžete, urobte jednorazový príspevok na zachytenie dodatočných daňových výhod plánu 401 (k). Ale ak ste už dosiahli zápas zamestnávateľa, možno by ste sa mali vyhnúť tomu, aby ste do svojho 401 (k) vkladali príliš veľa navyše, pretože môže mať vyššie poplatky v porovnaní s niektorými inými možnosťami dôchodkového účtu.

Max Out IRA

Ak beriete celý zápas 401 (k) a napriek tomu chcete investovať na dôchodok, pozrite sa na svoju IRA ako na ďalšie najlepšie miesto na investovanie. Financovať možno aj IRA pred zdanením s tradičnou IRA alebo po zdanení s Roth IRA.

• Pred zdanením znamená, že z príjmu v roku svojho príspevku neplatíte žiadne dane.
• Po zdanení znamená, že platíte dane z investície, ale kvalifikované výbery v budúcnosti sú oslobodené od dane.

Väčšina investorov IRA má dlhodobé zameranie a najlepšie si na svojich účtoch vyberá sortiment nízkonákladových ETF alebo investičných fondov. Na rok 2020 je maximálny príspevok IRA 6 000 dolárov pre kohokoľvek do 50 rokov a 7 000 dolárov pre tých 50 a starších. A ak chcete vidieť, o koľko viac budete potrebovať na včasný odchod do dôchodku, pozrite sa CountAbout, web s osobnými financiami, ktorý sleduje vaše mesačné výdavky spolu s potenciálnym pasívnym príjmom a vykresľuje ich v priebehu času.

4. Investujte svoje nohy do mokra

Investujte pomocou služby Robo Advisor

Ak máte našetrených 10 000 dolárov, určite by ste mali zvážiť ich investovanie. Žiaľ, je ťažké dosiahnuť akúkoľvek úroveň diverzifikácie za tieto peniaze. Ak chcete začať investovať do akcií, ale nie ste si istí, ako na to, jedným z najlepších spôsobov je použiť robo poradca.

Robo poradcovia sú automatizované investičné platformy, ktoré za vás nesú všetky povinnosti súvisiace s investovaním. To zahŕňa vytvorenie portfólia, naplnenie rôznymi investíciami a pravidelné vyváženie, ak sa alokácie príliš vzdialia od svojich cieľov. Vďaka robo poradcom stačí, aby ste financovali svoj účet. Platforma sa o všetko ostatné postará za vás.

Robo poradcovia navyše poskytujú príležitosť investovať do akcií, dlhopisov a iných tried aktív, ako sú nehnuteľnosti a komodity. A keďže investujú prostredníctvom fondy obchodované na burze (ETF), vaše portfólio môže obsahovať stovky alebo dokonca tisíce jednotlivých cenných papierov.

Dvaja z najväčší a najznámejší robo poradcovia sú Bohatstvo a Zlepšenie. Každý vám poskytne plne diverzifikované, automaticky spravované investičné portfólio za pouhých niekoľko tisíc dolárov (v skutočnosti sme tu urobili úplné porovnanie oboch). A čo viac, za túto službu správy účtujú veľmi nízke poplatky. Každý z nich si účtuje ročný poplatok za správu vo výške iba 0,25% z vášho účtu. Tu je úplné znenie Wealthfront vs. Porovnanie zlepšenia.

Pri investícii 10 000 dolárov by bol poplatok iba 25 dolárov ročne. To je veľa správy investícií za taký malý poplatok.

Investujte do akcií bez provízie s online maklérom

Jednotlivé akcie sú o niečo rizikovejšie ako investičné fondy a ETF, pretože každá spoločnosť má väčší vplyv na vaše celkové investičné výsledky. Mnoho investorov však radšej zvolí svoje vlastné investície jednotlivo, ako by mali nakupovať do fondu spravovaného niekým iným.

Jednou z maklérskych spoločností, ktoré máme radi, je Ally Invest. Ponúkajú obchody bez provízií za akcie a ETF. V skutočnosti veľa veľkých maklérov v roku 2019 znížilo svoje poplatky za nákup a predaj akcií. Teraz si všetci môžeme užiť investície bez toho, aby sme museli platiť ďalších 5 alebo 10 dolárov vždy, keď chceme kúpiť alebo predať. Prečítajte si o ako investovať do akcií.

Investujte do crowdfundingu nehnuteľností

Nehnuteľnosti sa ukázali byť jednou z najlepších investícií, ktoré predstavujú vážnu konkurenciu s akciami. Vo väčšine prípadov by nákup nehnuteľnosti na investičné účely nebol možný s 10 000 dolármi. Časť problému je v tom, že investičné nehnuteľnosti si spravidla vyžadujú zálohu vo výške najmenej 20%. Ale môžete to obísť pomocou crowdfundingu nehnuteľností.

Crowdfunding nehnuteľností je vlastne P2P investovanie a požičiavanie, okrem toho, že namiesto toho, aby boli investičným nástrojom spotrebiteľské pôžičky, sú namiesto toho investované do nehnuteľností alebo hypoték.

Crowdfundingové projekty sa líšia od jednej platformy k druhej. Jeden môže napríklad investovať predovšetkým do komerčných nehnuteľností. Ďalší môže investovať do bytových komplexov. Ďalší sa však môže zamerať na investície typu fix-and-flip, ktoré zahŕňajú rodinné domy a ďalšie nehnuteľnosti.

Do crowdfundingu nehnuteľností môžete spravidla investovať už od 1 000 dolárov. Najlepšia služba crowdfundingu nehnuteľností, ktorú sa oplatí vyskúšať, je Crowdstreet, ktorý si neúčtuje žiaden poplatok: všetky poplatky platia sponzori.

Investujte do účtu zdaniteľného makléra

Účty 401 (k) a IRA ponúkajú v priebehu času niekoľko vynikajúcich daňových výhod. Ale tiež vám uzamknú peniaze až do dôchodku. Ak chcete odísť do predčasného dôchodku alebo chcete využiť svoje investície skôr, ako dosiahnete zlaté roky, zdaniteľný maklérsky účet je najlepším miestom na uchovávanie vašich finančných prostriedkov.

Ally Invest, spomenutá vyššie, je jednou spoločnosťou, ktorá ponúka tento typ účtu. Po otvorení maklérskeho účtu môžete nakupovať a držať akcie, finančné prostriedky a ďalšie aktíva. Ak ešte nemáte maklérsky účet, môžete tu nájdete našich obľúbených maklérov.

Investície autopilota

Mnoho investorov chce len niekam vložiť svoje peniaze a nechať ich investovať do autopilota. Ak sa nechcete drotiť alebo sa báť o akcie alebo finančné prostriedky, máte niekoľko možností, ako investovať svoje peniaze na autopilote.

Už sme spomenuli poradcov robo, pravdepodobne najlepší spôsob, ako investovať do autopilota. Medzi ďalšie možnosti patrí najatie drahšieho finančného poradcu na správu vašich investícií. Alebo môžete vložiť peniaze do a fond cieľového dátumu, typ investičného fondu spravovaného pre ľudí, ktorí chcú odísť do dôchodku okolo konkrétneho dátumu v budúcnosti.

5. Choďte bez rizika

Splatenie dlhu z kreditnej karty s vysokým úrokom

Aj keď možno o kreditných kartách neuvažujete ako o svojich investíciách, splatenie dlhu z kreditnej karty s vysokým úrokom môže to byť jedno z najlepších dlhodobých investičných rozhodnutí, aké kedy urobíte. Kreditné karty často účtujú viac ako 20% úrok. A to môže vyčerpať váš bankový účet a zabrániť vám investovať inde.

Ak máte dlh s vysokými úrokmi z kreditných kariet alebo iných pôžičiek, zvážte vloženie 10 000 dolárov do plánu splácania dlhu. To vám môže neskôr ušetriť oveľa viac peňazí na investovanie.

Zvýšte svoj núdzový fond

Vedeli ste, že 40% domácností v USA si nemôže dovoliť zaplatiť núdzovú situáciu vo výške 400 dolárov zo svojich úspor? Táto štatistika Federálneho rezervného systému ukazuje, aké krehké sú financie mnohých Američanov. Ak nemáte dostatok peňazí na pokrytie neočakávanej opravy auta, opravy domu, úrazu alebo choroby, zvážte vloženie časti alebo všetkých týchto 10 000 dolárov do núdzový fond.

Mnoho odborníkov navrhuje ponechať si aspoň tri mesiace usporených nákladov pre prípad núdze. Koniec koncov, neočakávané prepúšťanie a strata zamestnania sa môžu stať kedykoľvek. A ak vaša práca nie je stabilná, zvážte zdvojnásobenie tohto cieľa na minimálne šesťmesačné výdavky v úsporách pre prípad núdze.

Financovať účet HSA

Zdravotné sporiace účty (HSA) ponúkajú najlepšie daňové výhody zo všetkých dnes dostupných investičných účtov. S HSA môžete prispieť na účet dolármi pred zdanením. A ak použijete prostriedky na kvalifikované výdavky na zdravotnú starostlivosť, neplatíte ani dane z výberov.

HSA môžete používať iba vtedy, ak máte kvalifikovaný vysoko odpočítateľný zdravotný plán (HDHP). Ak tak urobíte, možno budete môcť získať HSA prostredníctvom svojho zamestnávateľa alebo si vyberiete jeden z našich obľúbené účty HSA aby ste to zvládli sami. Uvážime Živý byť jednou z najlepších služieb na správu účtov HSA.

Úspory s vysokým úrokom a účty na peňažnom trhu

Všetky vyššie uvedené investície poskytujú ročnú mieru návratnosti, ktorá je zvyčajne vyššia, než akú by ste mohli dosiahnuť pri úplne bezpečných, úročených investíciách. Zahŕňajú však aj značnú mieru rizika (okrem platenia kreditných kariet). Riziko je, že pri investovaní môžete prísť o časť peňazí. Vo väčšine prípadov budú výnosy kladné, ak vydržíte niekoľko rokov. Na ceste však môžu nastať prípady, kedy hodnota vašej investície klesne pod pôvodnú investíciu.

Ak vás to desí a chcete za svoje peniaze úplne bezpečné investície, môžete to urobiť úsporami s vysokým úrokom a účty peňažného trhu.

Tu sú príklady bánk, ktoré v súčasnosti platia úrokové sadzby, ktoré sú výrazne nadpriemerné na sporiacich účtoch aj na účtoch peňažného trhu:

Hlavné body
Hodnotenie	8.5/10	5.5/10	7/10
Účty	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD	Úspory, Kontrola, Peňažný trh, CD
Online vklady
Fyzické vetvy
Poistenie FDIC
Úhrada bankomatu
Otvorte účetKontrola banky CIT	Recenzia BBVA	Otvorte účetBanková kontrola LendingClub

Žiadna z týchto sadzieb nezbohatne. V skutočnosti vás pravdepodobne ani neudržia pred aktuálnou mierou inflácie, ktorá sa pohybuje okolo 2,2%. Ale udržia vaše peniaze úplne v bezpečí, rovnako ako zaplatia úrokové sadzby, ktoré sú mnohonásobne vyššie ako národný priemer 0,06%, ktorý sa v súčasnosti vypláca na bežných sporiacich účtoch.

Financujte účet 529

Ak máte deti a plánujete ich niekedy v budúcnosti poslať na vysokú školu, je dobré začať so sporením skoro. A 529 plán úspor na vysokej škole ponúka mnoho rovnakých výhod ako dôchodkový plán pred zdanením. Finančné prostriedky však namiesto na dôchodok použijete na výdavky na vzdelávanie.

Väčšina štátov má vlastných 529 plánov. Ale nemusíte používať plán svojho štátu. Každý plán má rôzne investičné možnosti a poplatky. Je preto dobré urobiť si malé nákupy a uistiť sa, že váš účet 529 je najvhodnejší pre vzdelávacie plány vašej rodiny.

Spustite rebrík na disku CD

Pre tých, ktorí hľadajú najlepší spôsob, ako investovať 10 000 dolárov bez rizika, a CD rebrík môže to byť vhodné. Rebrík na disky CD je kombináciou vkladových certifikátov (CD) nastavených tak, aby dozreli v sérii budúcich dátumov. Ak však potrebujete svoje finančné prostriedky včas, možno budete musieť zaplatiť úrokovú pokutu, ktorá môže byť poriadne mastná.

Disky CD sa obvykle dodávajú s FDIC alebo poistenie NCUA, čo znamená, že vám vláda zaručí vrátenie peňazí, aj keď banka prestane fungovať. Tieto účty uzamknú vašu úrokovú sadzbu až do konkrétneho dátumu v budúcnosti, kedy si budete môcť vybrať alebo obnoviť disk CD na ďalšie obdobie.

Kúpte si americké štátne cenné papiere

Ak chcete úplne bezpečné investície, ktoré platia (spravidla) vyššie sadzby ako sporiace účty a účty peňažného trhu, môžete sa pozrieť na Štátne cenné papiere USA. Predstavujú americký vládny dlh a platia vyššie úrokové sadzby, ak ste ochotní na chvíľu viazať svoje peniaze.

Americké štátne cenné papiere spadajú do štyroch základných kategórií:

Prezentovali sme výnosy pre 30-ročné pokladnice, ale pri tomto termíne odporúčame opatrnosť. Napriek vyšším úrokovým sadzbám prichádza s oveľa väčším rizikom. Dlhodobejšie cenné papiere podliehajú výkyvom v trhových cenách v dôsledku zmien úrokových sadzieb. Keď napríklad úrokové sadzby rastú, trhová hodnota dlhodobého dlhopisu klesá.

Jeden bonus pri cenných papieroch ministerstva financií USA je, že úroky z týchto cenných papierov sú vo všeobecnosti oslobodené od štátnych daní z príjmu.

Na portáli štátnej pokladnice si môžete kúpiť štátne cenné papiere v nominálnych hodnotách až 100 dolárov, Treasury Direct.

Záverečné myšlienky: Nenechajte svojich 10 000 dolárov sedieť na bežnom účte.

Je dobré mať na bežnom účte dostatok peňazí na mesiac alebo dva výdavkov a dodatočnú hotovosť sporiace účty s vysokým výnosom pre núdzové situácie. Môžete ho tiež nechať rásť pomocou služieb ako Hotovostný účet Wealthfront, čo vám umožní ľahko investovať na svoj investičný účet, keď budete pripravení. Ale okrem toho by ste sa mali postarať o to, aby ste nemali príliš veľa peňazí.

Väčšina bežných účtov a sporiacich účtov platí veľmi malý úrok. Investovaním 10 000 dolárov podstupujete malé riziko, ktoré by potenciálne mohlo viesť k veľkým odmenám. O tom je investovanie.