Blooom Review 2021: Investičný manažér pre váš plán odchodu do dôchodku

Blooom je the poradca robo pre komplexnú správu investícií vášho penzijného plánu sponzorovaného zamestnávateľom-hlavne preto, že je to prakticky jediná služba v danej oblasti. Blooom vám môže pomôcť spravovať všetky vaše plány vrátane účtov IRA,  a nie je potrebné presúvať účet na jedinečnú platformu ani získať súhlas zamestnávateľa. Rozkvet môže byť vynikajúcou voľbou, ak hľadáte špecialistu na dôchodkový plán.

Blooom je robotický poradca, ktorý pracuje špeciálne s dôchodkovými plánmi, ako sú plány zamestnávateľov a IRA. Pomáha vytvárať a spravovať vaše portfóliá. A tiež to pomáha identifikovať a môže znížiť poplatky za skryté investície vo vašom pláne. Toto je závažný problém v plánoch sponzorovaných zamestnávateľom, ktoré môžu zahŕňať nadpriemerné investičné poplatky. Ak je schopný znížiť poplatky, Blooom by mohol zlepšiť dlhodobú výkonnosť vášho majetku na dôchodku.

Čo je Blooom?

Blooom, ktorý bol spustený v roku 2013 a sídli v Leawoode v Kansase, je prakticky jediným služba robo-poradca zriadené špeciálne na správu dôchodkových plánov sponzorovaných zamestnávateľom. Službu môžete používať v spojení s vašim aktuálnym plánom zamestnávateľa bez toho, aby ste museli presúvať účet k inému správcovi. Pretože Blooom spravuje iba váš účet a nepreberá nad ním kontrolu, na používanie služby nepotrebujete súhlas svojho zamestnávateľa.

To je významná výhoda, ak ste jedným z miliónov ľudí, ktorí majú plán sponzorovaný zamestnávateľom a nie sú spokojní s riadením vašich vlastných investícií investičný účet.

A hoci Blooom neriadi investície pre zdaniteľné maklérske účty, robí to rozšíriť službu na Fidelity Účty IRA. Blooom sa týmto spôsobom špecializuje na správu dôchodkových plánov Fidelity. (Ponúkajú tiež poradenstvo pre účty Vanguard a Schwab IRA).

Rovnako ako ostatní robo poradcovia, Blooom vytvára alokáciu vášho portfólia, udržiava ich a reinvestuje dividendy. Skutočnou špecializáciou Blooom je však to, že urobia všetko pre to, aby minimalizovali poplatky, ktoré platíte do svojho plánu. Toto je obzvlášť dôležité v plánoch sponzorovaných zamestnávateľom, kde sú často obmedzené investičné možnosti, vrátane mnohých s vysokými poplatkami.

Vzhľadom na to, že nižšie poplatky sa môžu premietnuť do vyšších výnosov z investícií, už len kvôli tejto funkcii stojí Blooom za zváženie, ak máte plán sponzorovaný zamestnávateľom.

Spoločnosť má hodnotenie Better Business Bureau B+ na stupnici od A+ do F.

Funkcie Blooom

Minimálna investícia	$0
Poplatky	Bezplatná analýza / 10 dolárov mesačne za správu komplexných služieb
Účty	Zdaniteľné Kĺb Tradičná IRA Roth IRA Prevrátenie IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401 písm. K) Sólo 401 (k) Trusty Komanditné spoločnosti Partnerstvá Coverdell 529 Odsúdený Neziskové 401 k) Usmernenie
401 (k) Pomoc
Zber daňových strát
Vyrovnávanie portfólia
Automatické vklady	NIE
Rada	Automatizované
Inteligentná beta
Spoločensky zodpovedný
Frakčné podiely
Zákaznícky servis	Živý chat: MF-8A-5P CST

Okrem ponuky tradičných účtov a Roth IRA účtov Blooom ponúka aj 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) a Thrift Savings Plan (TSP). Platforma pracuje s príponou správca ponúkaný prostredníctvom vášho plánu sponzorovaného zamestnávateľom; pre IRA výlučne používa spoločnosti Fidelity, Vanguard a Charles Schwab.

Blooom je fiduciár a je zo zákona povinný konať vo vašom najlepšom záujme; na ochranu vašich osobných údajov používa zabezpečenie na úrovni banky s 256-bitovým šifrovaním; spoločnosť neponúka Poistenie SIPC pretože váš plán nemusí byť v úschove - vaše krytie vám poskytne váš správca plánu.

Medzi ďalšie funkcie Bloom patria:

• Prispôsobené portfólio - Ponúka sa vo všetkých troch plánoch Blooom, skúma finančné prostriedky vo vašom pláne, vyberie optimálne prostriedky pre vašu situáciu a môže minimalizovať poplatky za skryté investície. Môžete si tiež zvoliť, aby vo vašom mene obchodovali, ak máte štandardný alebo neobmedzený plán.
• Automatická optimalizácia - Udržuje vaše portfólio na dobrej ceste, pretože sa alokácia posúva s trhom (aka pravidelné vyvažovanie). K tomu dôjde približne každých 95 dní, ale iba v prípade potreby, aby sa prispôsobili tak, aby boli zachované možnosti cieľového portfólia.
• Upozornenia na výber - Pošle vám textovú správu, ak bol zistený výber z vášho účtu.
• Prístup poradcu - Poskytuje odpovede na vaše finančné otázky do dvoch až troch pracovných dní.
• Prioritný prístup poradcu - Ponúka živý chat s poradcom o všetkých vašich finančných otázkach, ktorý je k dispozícii počas bežných pracovných hodín.

Ako funguje Blooom?

Blooom poskytuje dve hlavné služby správy investícií: dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom a IRA.

1. Rozkvet pre dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom

Po väčšinu svojej sedemročnej existencie sa spoločnosť Blooom zamerala výlučne na toto investičné miesto. Zlepšenie teraz ponúka plány riadenia 401 (k) zamestnávateľom a správcom plánu. Blooom však zostáva jedinou službou pre správu investícií a individuálne sa môžu rozhodnúť spravovať svoj plán zamestnávateľa.

• Blooom môže spravovať celú škálu plánov zamestnávateľov, počítajúc do toho 401 písm. K), 403 (b), 457 a plány TSP. Plány je možné spravovať, nech sú kdekoľvek. A na používanie služby nepotrebujete súhlas ani spoluprácu od svojho zamestnávateľa.
• Na rozdiel od typických poradcov robo, Blooom neberie do úvahy váš plán, čo znamená, že máte úplnú kontrolu. Spoločnosť funguje len ako služba správy investícií.
• Pretože Blooom pracuje s vašim existujúcim zamestnávateľským plánom, vybuduje vaše portfólio na základe investičných možností ponúkaných v rámci tohto plánu. Bude však analyzovať investičné možnosti a presunie vaše peniaze do fondov, ktoré sú pre vaše portfólio najvhodnejšie, a zároveň vám pomôže minimalizovať investičné poplatky.
• Keď sa zaregistrujete do služby, prvá vec, ktorú urobíte, je analýza vášho aktuálneho priradenia portfólia - bezplatne. Ukáže vám to investičné poplatky, ktoré skutočne platíte, bez ohľadu na to, či o nich viete alebo nie.
• Pri vytváraní vášho portfólia Blooom pracuje s nízkonákladovými investičnými fondmi a ETF založenými na indexe. Nepoužíva sa jednotlivé zásoby. Ak ich už máte vo svojom pláne, budú predané a presunuté do vhodných ETF.
• Jedinou výnimkou sú akcie spoločnosti vášho zamestnávateľa. Aj keď si túto pozíciu udržíte, odporúča sa, aby nepresiahla 10% celkovej hodnoty vášho portfólia.

2. Blooom pre IRA

Táto služba bola zhruba minulý rok pridaná do ponuky Blooom. Ale s jeho rozsiahlymi skúsenosťami so správou plánov sponzorovaných zamestnávateľom je pridanie IRA do mixu prirodzeným vývojom.

• Služba poskytovaná v IRA je takmer rovnaká ako v prípade plánov zamestnávateľov. Vyhodnocuje sa vaša aktuálna alokácia portfólia a finančné prostriedky sa presúvajú do nízkonákladových ETF, ktoré sú v súlade s vašim časovým horizontom, investičnými cieľmi a toleranciou voči riziku. A ako vždy, vybranými fondmi sú tie, ktoré majú najnižšie náklady vo svojej triede aktív.
• Jednou z možných nevýhod vedenia IO spoločnosti Blooom je, že na rozdiel od dôchodkových plánov sponzorovaných zamestnávateľomBlooom vyžaduje, aby ste svoj účet presunuli do jednej z troch maklérskych spoločností: Charles Schwab, Fidelity alebo Vanguard.
• Avšak, nie je to také obmedzujúce, ako by sa mohlo zdať. To sú traja z najväčších správcov dôchodkov v krajine a milióny investorov už majú svoje účty IRA v týchto spoločnostiach. A aj keď nie, mali by ste vedieť, že niektoré z nich ponúkajú najlepšie možnosti pre účty IRA v maklérskom priemysle.
• Ak sa zaregistrujete do Blooom na správu svojho účtu IRA, mali by ste vedieť, že nejde o demokraciu. Akákoľvek časť vášho plánu bude spravovaná spoločnosťou Blooom plne zvládnuté, čo znamená, že si nemôžete vybrať konkrétne investície. Máte však možnosť zmeniť priradenie svojho portfólia zmenou profilu investora.
• Hlavnou výhodou však je, že môžete alokujte svoj fond IRA tak, aby Blooom spravoval jednu časť, kým sa zapojíte samoriadené obchodovanie so zvyškom. To by však mohlo byť trochu mätúce, takže môže byť lepšie zachovať samostatnú IRA na účely vlastného riadenia obchodovania.

Blooom alternatívy

Ako jedinečná investičná služba nemá Blooom žiadnych priamych konkurentov. Je to prakticky jediná investičná služba, ktorá je k dispozícii na správu plánov sponzorovaných zamestnávateľom podľa želania zamestnanca. Blooom však poskytuje správu účtov IRA, takže sa zameriame na alternatívne investičné služby pre že Typ účtu. A hoci nižšie uvedené alternatívy Blooom ponúkajú správu IRA, poskytujú tiež správu zdaniteľných maklérskych účtov, čo Blooom neposkytuje.

Hlavné body
Hodnotenie	/10	9/10	8.5/10
Min. Investovanie	$	$500	$0
Účty spravované	Zdaniteľné maklérske účty, IRA, trusty, neziskové organizácie	Zdaniteľné maklérske účty, IRA, trusty, neziskové organizácie	Zdaniteľné maklérske účty, IRA
Dostupné investície	ETF	ETF; jednotlivé akcie s väčšími portfóliami	ETF; jednotlivé zásoby
401 (k) Podpora
Poplatky	0,25%/rok	Žiadny
Prihlásiť Se Preskúmanie	Prihlásiť Se Prehľad Wealthfront	Prihlásiť SeFinančná kontrola M1

Ceny a poplatky Blooom

Môžete si vybrať jeden z troch rôznych plánov služieb: Essentials, Standard a Unlimited.

• Plán Essentials stojí 45 dolárov ročne a poskytuje vám prístup k prispôsobenému portfóliu, pričom sa pokúšate minimalizovať poplatky za skryté investície.
• Štandardný plán je 120 dolárov ročne. Okrem personalizovaného portfólia získate aj automatickú optimalizáciu vašich účtov, upozornenia na výber a prístup k poradcovi.
• Neobmedzený plán stojí 250 dolárov ročne a zahŕňa neobmedzené účty. Tento plán zahŕňa všetky výhody ostatných plánov a zahŕňa aj prednostný prístup k poradcom.

Bez ohľadu na to, ktorý plán si vyberiete, na zaplatenie ročného poplatku budete potrebovať zaregistrovanú kreditnú kartu. Tým sa vyhnete potrebe Blooom vyberte finančné prostriedky zo svojho dôchodkového účtu, čo by tiež predstavovalo distribúciu zdaniteľného plánu.

Štruktúra poplatkov je založená výlučne na paušálnych ročných poplatkoch; neexistujú žiadne skryté poplatky akéhokoľvek druhu. V rámci každého plánu sú však s jednotlivými investíciami spojené poplatky, ako napr Poplatky za ETF, plus všetky ďalšie poplatky, ktoré môžu byť účtované správcom alebo správcom vášho plánu. Tieto poplatky sa platia tretím stranám, nie spoločnosti Blooom.

Zrušenie

Ak sa rozhodnete zrušiť svoju službu, ročný poplatok sa spracúva jedným z dvoch spôsobov:

1. Môžete sa rozhodnúť pokračovať v predplatnom až do konca plánu, alebo
2. Môžete mať nárok na pomernú náhradu podľa toho, koľko času vám zostáva na aktuálne predplatné.

Blooom Klady a zápory

Pros Žiadna požiadavka na zostatok na účte —Blooom funguje s ľubovoľnou sumou na vašom účte. Nízky poplatok za správu pri veľkých zostatkoch na účte - Poplatok za štandardný plán vo výške 120 dolárov ročne vychádza na 0,06% na účet s 200 000 dolármi. Prakticky jediná dostupná služba na správu dôchodkových plánov sponzorovaných zamestnávateľom - Existuje veľa investičných služieb pre účty IRA, ale Blooom je na správu plánov zamestnávateľov prakticky sám. Nie je potrebné získať súhlas zamestnávateľa ani správcu —Blooom neberie do úschovy váš plán zamestnávateľa, a preto nepotrebuje súhlas vášho zamestnávateľa. Udržujte svoj plán zamestnávateľa presne tam, kde je —Blooom môže spravovať váš plán s aktuálnym správcom, nie je potrebné plán presúvať na iný účet. Blooom je zverenec —To znamená, že majú zo zákona zakázané spravovať váš účet spôsobom, ktorý im bude generovať dodatočné príjmy. Službu môžete použiť na správu časti svojej IRA a so zvyškom obchodovať sám - Časť svojej IRA môžete prideliť tak, aby sa spravovala blooom, pričom zvyšok použijete na správu vlastných investícií.

Zápory IRA musia byť prevedené iba na Fidelity, Vanguard alebo Charles Schwab —Ak máte svoj účet inde, budete ho musieť presunúť. Ale to nie je na rozdiel od ostatných poradcov robo. Blooom je len pre dôchodkové účty - Službu nebudete môcť používať na správu svojich zdaniteľných maklérskych účtov. Vysoký mesačný poplatok za zostatky na malých účtoch —Ročný poplatok 120 dolárov za štandardný plán bude predstavovať 1,2% poradný poplatok pri zostatku na účte 10 000 dolárov. To je výrazne nad poplatkami účtovanými typickými poradcami robo. Žiadny telefonický kontakt - Zákaznícka podpora je obmedzená na e -mail a živý chat. Žiadna mobilná aplikácia - Služba funguje výlučne na svojej webovej platforme. Hoci naznačujú, že sa blíži webová aplikácia, odhadovaný čas príchodu nie je k dispozícii.

Záverečné myšlienky na rozkvete

Ak sa trápite nad tým, ako spravovať svoj dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom, Rozkvet môže byť riešením. V skutočnosti to môže byť jediné riešenie, pretože je to jediná dostupná spoločnosť, ktorá ponúka správu plánov sponzorovaných zamestnávateľom. Pretože spoločnosť môže byť schopná vytvárať a spravovať vaše portfólio za vás - a tiež vám pomôže minimalizovať investičné poplatky - budete môcť pokračovať po zvyšok svojho života, pretože viete, že váš dôchodkový plán je v dobrých rukách.

A na rozšírenie služieb správy investícií spoločnosti Blooom do celého vášho spektra odchodu do dôchodku môže byť možné spravovať aj vaše účty IRA. Ak máte viacero plánov zamestnávateľov a IRA, nie je dôvod sa znepokojovať - ​​môžete sa zaregistrovať do neobmedzeného plánu Blooom a nechať si spravovať viacero účtov za jeden paušálny ročný poplatok.

Významnými nevýhodami systému Blooom sú to, že štruktúra paušálnych poplatkov je pri zostatkoch na malých účtoch relatívne vysoká, a spoločnosť neposkytuje služby správy pre zdaniteľné účty. Ale pretože na správu vašich zdaniteľných účtov je k dispozícii množstvo ďalších poradcov robo, nebude to veľký problém.