Recenzia Mint.com: Výkonný bezplatný nástroj na tvorbu rozpočtu, vyhľadávač platieb a úspor

Ak sa chcete finančne presadiť, ušetriť viac, ako míňate, potom je rozpočtovanie kľúčom.

Ale výber správneho softvéru pre rozpočet môže byť agonizujúcim procesom.

Ako rozoznám, že to bude fungovať? Aké má nástroje? Je ľahké ho používať alebo vás bolí zadok?

Dnes sa pozrieme na jedného z gigantov v tomto odvetví - Mint.com.

Mint.com ponúka aplikáciu na zostavovanie rozpočtu pre úplné služby, ale aj bezplatné kreditné skóre a možnosť nájsť lepšie ponuky prakticky pre každý finančný produkt, ktorý používate, a to všetko bez poplatkov. Je to 100% zadarmo a podporuje reklamy.

Čo je to Mint.com?

Mint.com je online osobná rozpočtová platforma, ktorá prináša celý váš finančný život do jednej online aplikácie. Aplikácia je súčasťou Intuit (výrobcovia TurboTax) a má viac ako 15 miliónov používateľov. Nie je potrebné kupovať žiadny softvér a používanie aplikácie je úplne zadarmo.

Táto aplikácia, známa predovšetkým vďaka svojim rozsiahlym možnostiam rozpočtovania, vám umožňuje prepojiť kontrolu a sporiace účty, investičné a dôchodkové účty, pôžičky, kreditné karty a účet PayPal v jednom plošina.

Ako funguje Mint.com

Keď si vytvoríte účet v Mint, prepojíte s aplikáciou svoje rôzne finančné účty. Potom sa pri každej návšteve stránky automaticky aktualizujú vaše finančné informácie. Aplikácia potom poskytne všetky vaše finančné informácie doplnené o grafy a grafy na vizuálnu prezentáciu.

Aplikácia vám umožňuje vidieť vašu úplnú finančnú situáciu na jednom mieste. Vďaka tomu budete jednoduchšie presne vedieť, čo sa deje s vašimi financiami, najmä ak máte desiatky finančných účtov. Aplikácia môže zhrnúť a roztriediť vaše účty do príslušných kategórií, čo vám umožní presne vedieť, kde sa v ktoromkoľvek bode nachádzate.

Keď sú zhrnuté všetky vaše informácie, zjednoduší sa zostavovanie rozpočtu. Konkrétne sa pozrieme na to, ako to funguje, o niečo nižšie.

Prístup na stránku Mint.com - Aplikácia je k dispozícii prostredníctvom domáceho počítača aj mobilných zariadení. To zahŕňa iOS, Android, Apple Watch a SMS.

Zabezpečenie Mint.com - Sumarizácia všetkých vašich finančných informácií na jednom webe sa môže javiť ako potenciálne bezpečnostné riziko, ale server Mint.com to pokrýva.

Mint používa viacfaktorové overenie, takže k svojim informáciám máte prístup iba vy. Zatiaľ čo napríklad väčšina stránok vyžaduje iba používateľské meno a heslo, stránka Mint.com vyžaduje aj špeciálne bezpečnostné otázky alebo kód z textovej správy alebo e -mailu.

Poskytujú vám tiež váš štvorciferný kód, aby ste svoje informácie mohli zobrazovať iba vy. Môžete si tiež nastaviť Touch ID na zvýšenie zabezpečenia, ak sa tak rozhodnete. A ak dôjde k strate vášho mobilného zariadenia, môžete informácie o svojom účte odstrániť na diaľku.

Mint.com tiež používa bezpečnostné previerky s VeriSign na zaistenie bezpečnosti prenosu citlivých údajov.

Mint predstavuje vaše informácie spôsobom „iba na čítanie“. To vám dáva možnosť prístupu k vašim finančným informáciám kedykoľvek sa rozhodnete, zatiaľ čo Mint nemá žiadnu kontrolu nad žiadnymi účtami zobrazenými v aplikácii.

Nakoniec sa Mint k vašim účtom pripája pomocou protokolu OAuth, ak ho ponúkajú vaše banky. Už nemusíte do Mintu zadávať svoje bankové užívateľské meno a heslo, stačí povedať svojej banke, že chcete, aby k nej mala Mint prístup, pošle Mintu token a teraz môžete získať svoje údaje. Tento token povoľuje tiež prístup iba na čítanie, takže sa nebojíte, že Mint (alebo niekto, kto k nemu má prístup) bude môcť urobiť čokoľvek. Toto je najnovší vývoj, takže banky prichádzajú online, aby to podporili.

Vlastnosti a výhody stránky Mint.com

Rozpočet na mätu

Všetky vaše finančné informácie sú charakterizované na súvisiacich účtoch. Ak máte napríklad rôzne účty kreditných kariet, budú zoskupené. Mäta má predvolené kategórie, v ktorých môžete organizovať svoje účty. Poskytujú vám však tiež možnosť prispôsobiť zoskupenia účtov akýmkoľvek spôsobom, ktorý bude pre vás najprínosnejší.

So všetkými vašimi účtami správne kategorizovanými a agregovanými vám Mint môže poskytnúť súhrn vašej aktivity. To vám umožní vytvoriť jednoduchý rozpočet, aj keď máte viacero účtov.

Môžete si nastaviť vopred určené ciele výdavkov, ktoré vám pomôžu kontrolovať výdavky. Aplikácia však môže tiež porovnať vaše výdavky v každej kategórii s národnými priemermi. V budúcnosti môžete svoj rozpočet podľa potreby upraviť. Je to perfektná aplikácia, ak máte viac finančných účtov a predtým ste ich nedokázali zostaviť spôsobom, ktorý by vám umožnil vytvoriť funkčný rozpočet.

Platenie mincovne

Mäta vám umožňuje vidieť všetky vaše účty v aplikácii. Vďaka tomu budete mať prehľad o tom, kedy a kedy je faktúra splatná. To zjednoduší proces platenia účtov a odstráni z toho veľa stresu. Napríklad, namiesto prihlasovania na viacero webových stránok za účelom platenia účtov môžete všetky sledovať a platiť v aplikácii Mint.

Mäta vám poskytuje pripomenutia faktúr, ktoré zaisťujú, že svoje účty zaplatíte včas. Pripomienky je možné doručiť buď e -mailom, alebo na váš mobilný telefón. To samo o sebe vám zabráni platiť neskoré poplatky.

Navyše, ak k aplikácii pristupujete z mobilného zariadenia, môžete svoje účty kedykoľvek zaplatiť. Platby môžete buď naplánovať vopred, alebo ich uskutočniť okamžite - je to vaša voľba.

Mäta vás upozorní, ak budú účty splatné, a vaše prostriedky sa minú. Tiež vás budú informovať o všetkých poplatkoch za prekročenie poplatkov, oneskorených poplatkoch alebo podozrivej aktivite. Aplikácia vás môže dokonca informovať, ak vám hrozí prekročenie kreditných limitov na kreditných kartách alebo úverových linkách.

Mätové ciele

Tento nástroj vám môže pomôcť stanoviť konkrétne finančné ciele, ako napríklad zbaviť sa dlhu alebo ušetriť peniaze na akontáciu domu.

Keď sú tieto ciele stanovené, mincovňa vám umožní sledovať váš pokrok. Potom môžete vykonať zmeny vo svojom finančnom správaní a činnosti, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše ciele.

Monitorovanie kreditu mäty

Mäta vám poskytne prístup k vášmu kreditnému skóre úplne zadarmo. A okrem samotného kreditného skóre vám aplikácia poskytne aj návrhy, ako ju môžete zlepšiť. Poskytnú vám tiež upozornenia na monitorovanie kreditu, ktoré ukazujú akúkoľvek podozrivú aktivitu vo vašich účtoch. Dajú vám vedieť, kedykoľvek spoločnosť Equifax dostane od veriteľa nové informácie o kredite. To vám môže pomôcť zistiť, či niekto robí veľký nákup na jednom z vašich účtov alebo žiada o nový kredit na vaše meno.

Najlepšie zo všetkého je, že bezplatné kreditné skóre Mint.com je práve to - zadarmo. Nevyžadujú, aby ste poskytovali informácie o kreditnej karte „v súbore“, aby ste získali prístup k službe, ako to robí mnoho ďalších „bezplatných“ služieb hodnotenia skóre. Služba kreditného skóre je súčasťou celkového balíka s Mint.com.

Investičné nástroje mäty

Mint.com nie je robo-poradcom ani neposkytuje žiadne odporúčania týkajúce sa priamych investícií. Aplikácia vám však umožňuje sledovať vaše investičné účty a zosumarizovať ich v aplikácii, rovnako ako je to možné s inými finančnými účtami. To uľahčuje sledovanie a správu viacerých dôchodkových účtov a účtov investičného makléra.

To vám umožní presne vidieť, kde sú vaše peniaze investované, poskytne komplexný pohľad na vaše kombinované portfólio a poskytne vám možnosť vytvoriť lepší plán diverzifikácie investícií.

Analýza poplatkov - Mäta analyzuje vaše investičné a dôchodkové účty, aby vám ukázala, čo presne platíte na poplatkoch. Patria sem skryté poplatky, ktoré nemusia byť zrejmé, keď kontrolujete svoje investičné výkazy.

Napríklad mincovňa bude hľadať poradenské poplatky, transakčné poplatky a poplatky za dôchodkový účet, ako napríklad poplatky 401 (k). Môžu vám presne povedať, čo platíte za investičnú službu. Pomôže vám to tiež odstrániť všetky zbytočné poplatky, ktoré možno platíte, bez toho, aby ste si to uvedomovali.

Je to solídny balík nástrojov, najmä zadarmo, ale nie je taký komplexný ako nástroje zamerané na investície, ktoré boli vydané neskôr, ako napr. Osobný kapitál. (pozri naše preskúmanie osobného kapitálu)

Mint.com Nájsť úspory

Toto je jedna z najlepších funkcií Mint.com. Jedna vec je organizovať a sledovať svoje financie, druhá vec je vylepšovať. Mint.com to robí presne vďaka svojej funkcii Hľadanie úspor.

Mint.com môže analyzovať finančné ponuky a poskytovať informácie, ktoré môžu byť prospešné pre vašu konkrétnu situáciu. O tieto služby potom môžete požiadať priamo z aplikácie Mint.

Mincovňa vám napríklad môže poskytnúť informácie o tom, kde môžete nájsť vyššie úrokové sadzby vašich bankových úspor alebo nižšie úrokové sadzby na kreditných kartách pre niekoho, kto má vaše rozpätie kreditných skóre. Môžu vám tiež pomôcť nájsť investičné maklére, ktoré majú najnižšie poplatky, a tiež to, kde môžete získať najlepšie poistné zmluvy alebo najvýhodnejšie ponuky prevrátenia IRA.

Môžu tiež odporučiť osobné pôžičky a študentské pôžičky a navrhnúť najlepšie príležitosti na refinancovanie a konsolidáciu.

Poplatky na stránke Mint.com

Mint.com sa účtuje ako bezplatná služba a presne o to ide. Neexistuje žiadny softvér na nákup, žiadne skryté poplatky a žiadna požiadavka na vloženie informácií o kreditnej karte na akýkoľvek účel. Jednoducho sa prihlásite do služby a budete ju používať, ako budete potrebovať.

Ak je mincovňa bezplatná, ako mäta zarába peniaze?

Ak sa chystáte zostaviť svoj finančný život pomocou aplikácie, určite chcete vedieť, že spoločnosť, ktorá za ňou stojí, zarába peniaze a bude schopná pokračovať v prevádzke.

Mäta zarába peniaze dvoma kľúčovými spôsobmi:

Funkcia Find Savings spoločnosti Mint.com je skutočne reklamnou platformou. Odporúčajú spôsoby, ako ušetriť peniaze, a ak využijete niektorý z ponúkaných produktov alebo služieb, mäta zarobí poplatok za odporúčanie alebo províziu. Poplatok za odporúčanie sa platí mincovni mimo bežných poplatkov, ktoré bude predajca účtovať za svoje služby a neexistuje žiadny dodatočný poplatok (a predajca vám zvyčajne neúčtuje vyšší poplatok, ako by účtoval niekomu, kto nie je odporúčaný Mint.com)

Ďalej bude mäta agregovať vaše spotrebiteľské údaje s inými používateľmi a predávať ich partnerom. Tieto informácie zhromažďujú, aby ich partneri nepoznali vaše konkrétne informácie.

Mali by ste používať Mint.com?

Ak hľadáte dobrý rozpočtový systém, mincovňa je jednou z najlepších. Mint.com je úplne bezplatná služba, čo znamená, že používanie aplikácie vám prakticky nehrozí. Môžeš platiť za rozpočtový softvér inde, ale nemusí to byť lepšie. A nezabúdajme na bezplatné kreditné skóre!

Tam sú niekoľko alternatív mäty nad čím by ste mohli pouvažovať, ak si myslíte, že mincovňa urobí všetko, čo potrebujete. Jedným z ich veľkých konkurentov je rozpočtový nástroj s názvom Potrebujete rozpočet - nie je to zadarmo, ale poskytuje skvelý rámec pre rozpočet, ktorý vám pomôže dostať sa na správnu cestu spôsobom, akým Mint nie. My porovnaj YNAB s Mincovňou aby vám ukázal rozdiely a čo robí lepšie.

(ďalšou bezplatnou alternatívou je EveryDollar, porovnávame mätu vs. EveryDollar tiež)

Nielenže je Mint bezplatná, ale aj funkcia Find Savings od Mint vám môže pomôcť zarobiť viac peňazí na svojich úsporách, alebo zaplatiť menej za úroky a poplatky investičným maklérom alebo veriteľom. Úspory, ktoré dosiahnete využitím výhod ich odporúčaní, môžu počas niekoľkých rokov predstavovať niekoľko tisíc dolárov.

Kombinácia bezplatnej služby a prístupu, ktorý vám poskytuje lepšie finančné služby, robí z Mint.com jednoduchú voľbu. 15 miliónov ľudí sa už rozhodlo, tak na čo čakáte?

Prejdite na stránku Mint.com