Prehľad sadzieb hypotéky Citibank a hypotekárne pôžičky Citibank

Citibank, predtým známa ako City Bank of New York, bola založená v New Yorku 16. júna 1812. Citibank je teraz spotrebiteľskou divíziou Citigroup, nadnárodnej organizácie finančných služieb, ktorá spolupracuje aj s korporáciami, vládami a inštitúciami. Globálne sídlo Citi zostáva v meste svojho založenia.

S viac ako 200 -ročnými skúsenosťami v oblasti bankovníctva a požičiavania je Citibank veteránom v tejto oblasti. Ako etablovaný národný a globálny poskytovateľ bankových služieb sú hypotéky Citi dostupné pre majiteľov domov v celej krajine.

Sadzby hypoték a kvalifikácia Citi sú porovnateľné s odvetvovými štandardmi, aj keď veriteľ ide nad rámec žiadateľov, ktorí už so spoločnosťou spolupracujú. CitiMortgage ponúka celú škálu produktov pôžičiek na bývanie, vrátane možností nízkych záloh, čím sa stáva platnou možnosťou pre väčšinu dlžníkov.

Obsah: Hypotéka Citibank

Fakty o hypotéke Citibank

• Široká škála možností pôžičiek, od vyhovujúcich hypoték s fixnou a variabilnou sadzbou až po pôžičky VA a FHA a jumbo hypotéky
• The Hypotéka HomeRun je exkluzívny program s nízkymi zálohami, vďaka ktorému je kúpa domu cenovo dostupnejšia
• Noví aj existujúci zákazníci Citibank môžu mať nárok na zľavnené sadzby hypotéky Citibank alebo nižšie úrokové sadzby a náklady na zatvorenie prostredníctvom Ceny za vzťahy
• K dispozícii sú predbežné schválenia SureStart®, so spotrebitelia môžu pri kúpe nového domu konať rýchlo
• Online Hypotekárne kalkulačkypomôcť spotrebiteľom rozpočet a preskúmať možnosti

The Zachovanie kancelárie majiteľa domu Citi ponúka rady a pomoc v oblasti prevencie zabránenia prístupu a alternatívam.

Sadzby hypotéky Citibank

Špecifiká pôžičky Citibank

Citibank poskytuje možnosti pôžičky podobné tým, ktoré ponúka väčšina komplexných veriteľov, a slúži tak širokému publiku kupujúcich domov v závislosti od ich polohy, finančnej situácie a oprávnenosti.

Úvery s fixnou sadzbou Citibank

Táto možnosť hypotéky zaručuje, že úrokové sadzby zostanú rovnaké, aj keď sadzba kolíše. Čím dlhšie sú splátky pôžičky, tým menej ich to bude stáť mesačne, aj keď krátkodobejšie plány umožňujú majiteľom domov vyplatiť svoje domy a získať vlastné imanie rýchlejšie. Citibank ponúka hypotéky s fixnou sadzbou na 10, 15 a 30 rokov.

Táto možnosť pôžičky je najobľúbenejšou voľbou pre majiteľov domov, ktorí plánujú zostať v jednom dome niekoľko rokov. Pôžičky s pevnou sadzbou navyše môžu uľahčiť inteligentné zostavovanie rozpočtu každý mesiac.

Úvery s nastaviteľnou sadzbou Citibank

Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) má nižší úrok na počiatočné obdobie-spravidla 3, 5, 7, 10 alebo dokonca 15 rokov-, ale potom sa po zvyšok úverovej doby prispôsobí sadzbám finančného trhu. Pôžičky ARM sú dobrou možnosťou pre majiteľov domov, ktorí plánujú rýchlo splatiť hypotéku alebo sa presťahujú skôr, ako sa zmení úroková sadzba.

Bežnými opciami sú 3/1 a 5/1 ARM, čo znamená, že úroková sadzba je fixná na prvé tri alebo päť rokov. CitiMortgage ponúka možnosti pôžičky ARM od 1/1 do 10/1.

Hypotekárne pôžičky Citibank FHA

Tieto pôžičky sú poistené Federálnou správou bývania (FHA) a ponúkajú nižšie zálohy a menej obmedzení úverového skóre ako konvenčné hypotéky. Hypotekárne pôžičky Citibank FHA sú k dispozícii v pevnej aj v nastaviteľnej sadzbe.

Táto možnosť pôžičky je ideálna pre kupujúcich domov prvýkrát alebo samostatne zárobkovo činných osôb, ako aj pre tých, ktorí majú zálohu nižšiu ako 20 percent, nízke úverové skóre alebo obmedzenú históriu zamestnania. CitiMortgage tiež posúdi pôžičky na programy úpravy FHA, ak veriteľ spĺňa nasledujúce požiadavky:

Pôžičky Citibank VA

Tieto pôžičky sú vyhradené pre súčasných alebo bývalých príslušníkov ozbrojených síl USA. Oprávnení veteráni uprednostňujú túto možnosť pôžičky; pretože v porovnaní s konvenčnými pôžičkami ponúka nižšie úrokové sadzby, náklady na uzavretie hypotéky a požiadavky na zálohu. Citi ponúka hypotekárne aj refinančné pôžičky na záležitosti veteránov (VA). Veriteľ tiež preskúma pôžičky na programy úpravy VA, ak dlžník spĺňa nasledujúce požiadavky:

Hypotéka Citibank HomeRun

Vďaka zálohám až 3 percentá môže tento exkluzívny platobný program urobiť kúpu domu cenovo dostupnejšou snahou. Medzi výhody patrí žiadna požiadavka na hypotekárne poistenie, možnosti nákupu a refinancovania na dobu určitú, flexibilné úverové linky a úrokové sadzby, ktoré sú porovnateľné s bežnými sadzbami pôžičiek.

Na hypotéku HomeRun sa kvalifikujú rodinné domy, byty, družstvá a dvojdielne domy slúžiace ako hlavné bydlisko dlžníka. Na dlžníkov sa vzťahujú určité geografické, príjmové, majetkové a produktové obmedzenia.

Pôžičky Citibank Jumbo

Tieto nevyhovujúce pôžičky presahujú limity stanovené vládou sponzorovanými spoločnosťami Fannie Mae alebo Freddie Mac. Citibank dodržiava minimálne sumy uvedené Federálnou agentúrou pre financovanie bývania, čo je v roku 2018 vo väčšine štátov 453 100 dolárov pre rodinné domy (okrem Aljašky, Guamu, Havaj, a Americké Panenské ostrovy, ktoré majú vyšší limit 679 650 dolárov).

Minimum sa zvyšuje na základe veľkosti a umiestnenia domu, ale všeobecné zásady sú 580 150 dolárov za duplexné domy, 701 250 dolárov za triplexné nehnuteľnosti a 871 450 dolárov za rezidencie so štyrmi jednotkami. Pôžičky Jumbo majú často vyššie úrokové sadzby, čo znamená, že dlžníci môžu v skutočnosti z dlhodobého hľadiska minúť viac. Ako také sú najlepšie pre ľudí s nehnuteľnosťami s vysokou hodnotou, ktorí chcú finančnú flexibilitu pri plnení vysokých mesačných platieb.

Citi ponúka jumbo pôžičky na primárne aj sekundárne rezidencie.

Citibank USDA pôžičky

Ak to niektoré nehnuteľnosti vo vidieckych oblastiach uznajú za vhodné Ministerstvo poľnohospodárstva USA (USDA), môžu poskytnúť kupujúcim domov s nízkymi až strednými príjmami cenovo dostupnejšie možnosti financovania. Majitelia domov s obmedzeným rozpočtom, ktorí buď bývajú vo vidieckych oblastiach, alebo sa ich chcú presťahovať, sú najlepšími kandidátmi na pôžičky USDA.

Citi tiež preskúma pôžičky na programy úpravy USDA alebo služieb na vidieku (RHS), ak dlžník spĺňa nasledujúce požiadavky:

Ceny a hodnotenia hypotéky Citibank

V štúdii spokojnosti s primárnym vznikom hypotéky spoločnosti J.D. Power z roku 2017 udelili spotrebitelia CitiMortgage dve hviezdičky z piatich, pričom pristáli veriteľ v kategórii „zvyšok“ - v porovnaní s „medzi najlepšími“, „lepšími ako väčšina“ a „priemernými“. Toto je mierny pokles z banky trojhviezdičkové hodnotenie spokojnosti v štúdii z roku 2016.

Citibank však nebola jediným veriteľom, ktorý získal downgrade, ako uviedol aj J. D. Power pokles spokojnosti s primárnymi pôvodcami hypoték v roku 2017, a to predovšetkým z dôvodu nákupu procesy.

Štúdia tiež zaznamenala nárast podávania online žiadostí o hypotéku, čo je služba, ktorú Citibank ponúka. Vyplnenie online žiadosti trvá zhruba 30 minút a požiada dlžníkov o informácie o svojom majetku, kontaktné a obytné údaje, stav zamestnania a finančnú situáciu.

Žiadatelia musia poskytnúť údaje o zamestnaní a príjme prostredníctvom najnovších miezd, formulárov W2 a informácií o majetku, ako sú kontrolné a sporiace účty, životné poistenie a dôchodkové fondy. Po odoslaní online žiadosti kontaktuje žiadateľa hypotekárny zástupca. Veriteľ umožňuje žiadateľom medzitým skontrolovať stav ich žiadosti online.

Spotrebitelia môžu pred vyplnením žiadosti využiť aj niekoľko zdrojov, ako napríklad online hypotéka kalkulačky, prispôsobené odhady hypoték, vzdelávacie články o hypotékach a pôžičkách na bývanie a call centrá. Po schválení Citi ponúka aj plány pomoci pri hypotéke na podporu dlžníkov, ktorí čelia neočakávaným finančným zmenám.

Sťažnosti na Citibank

Napriek takým cenným zdrojom Citibank nie vždy dostane od svojich veriteľov žiarivé recenzie. Podľa mesačnej správy o sťažnostiach spotrebného finančného úradu Citibank prijala zhruba 100 sťažností na trojmesačné obdobie. Veriteľ tiež získal niekoľko online recenzií s jednou hviezdičkou na rôznych platformách.

Dôvody pre takúto negatívnu spätnú väzbu zahŕňajú čokoľvek od zlého zákazníckeho servisu po neočakávané poplatky. Materská spoločnosť Citi bola nedávno zapojená do a škandál s praním špinavých peňazí, čo mohlo spotrebiteľov odvrátiť. Citibank sa tiež stala hlavným poskytovateľom pôžičiek pre Dakota Access Pipeline, čo je kontroverzný projekt, ktorý mnoho potenciálnych dlžníkov nepodporuje.

Dobrá povesť Citibank Lender

Citibank je poskytovateľom bankových služieb, ktorý bude od roku 2018 pôsobiť 206 rokov. Je to pre nás dôležité, pretože to naznačuje, kedy má veriteľ finančnú stabilitu a schopnosť plniť svoje záväzky. Spoločnosť má národný licenčný systém hypotekárnych úverov a identifikačné číslo registra 412915.

Ďalším spôsobom, ako určiť povesť, je pozrieť sa na hodnotenia firmy nezávislými agentúrami, ako sú Better Business Bureau (BBB) ​​a Trustpilot. Tento veriteľ je nie je akreditovaný BBB pretože spoločnosť nereagovala na väčšinu podaných sťažností a proti tejto firme bola nahlásená najmenej jedna vládna žaloba. V prípade Trustpilot má Citibank ako spoločnosť nízke hodnotenie 3,2/10 hviezdičiek.

Napriek týmto potenciálne znepokojujúcim hodnoteniam spotrebiteľov sa Citi dostalo pozitívneho uznania v oblasti bankovníctva a požičiavania vrátane Najlepšia digitálna banka na svete za rok 2017 spoločnosťou Euromoney a Číslo 1 v oblasti spokojnosti zákazníkov dva po sebe nasledujúce roky podľa amerického indexu spokojnosti zákazníkov.

• Informácie zhromaždené 5. novembra 2018.

Kvalifikácia hypotéky Citibank 

Aj keď sa požiadavky na pomer dlhu k príjmu líšia podľa produktu a programu, CitiMortgage vo všeobecnosti prijíma žiadateľov s pomerom 43 percent alebo menej. Minimá kreditného skóre sa tiež líšia, ale žiadatelia s kreditným skóre 700 alebo vyšším by nemali mať problém získať pôžičku. Vyššie kreditné skóre však prináša lepšie sadzby a jednoduchšie schvaľovacie procesy.

Kreditné skóre	Kvalita	Jednoduché schválenie
760+	Vynikajúce	Ľahko
700-759	Dobre	Trochu ľahké
621-699	Fér	Mierny
620 a nižšie	Chudobný	Trochu ťažké
neuvádza sa	Žiadne kreditné skóre	Ťažké

Telefónne číslo Citibank a ďalšie podrobnosti Minimálne splátky Citi sa líšia podľa typu pôžičky, ale vo všeobecnosti veriteľ dodržiava priemyselný štandard 20 percent zníženia. Banka však ponúka možnosti pôžičky určené pre dlžníkov, ktorí majú záujem o zníženie zálohy: VA, FHA a HomeRun.

CitiMortgage navyše ponúka zľavy na úrokové sadzby pre oprávnených zákazníkov Citibank. Existujú aj určité úverové programy, ktoré budú akceptovať netradičnú úverovú históriu, napríklad platby nájomného. To môže byť obzvlášť užitočné pre dlžníkov s nízkym alebo neexistujúcim úverovým skóre alebo pre spotrebiteľov, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami.